不動產放款「逾放比」逾放比0.02%為史上最低－姜朝鳳宗族

11月全國房貸逾放金額達71.3億元近28個月新高
2024/12/25 15:21
11月住宅逾放餘額約71.3億元，寫下近28個月、2.3年以來新高。（記者徐義平攝）
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〔記者徐義平／台北報導〕11月住宅逾放餘額約71.3億元，寫下近28個月、2.3年以來新高。根據最新購置住宅貸款逾放餘額統計，11月逾放比約0.07%，較上月微幅增加0.01%，整體逾放金額則來到71.3億元，不過，對比全國房貸餘額10.94兆元，相當於每1萬元房貸，只有7元是逾放，比率其實非常低。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，依照過往經驗，房貸戶因還不出錢而演變成呆帳的情況，多數案例都是因為財務狀況出問題，包括投資或經商失利，甚至在外面欠債，還有一部分是因為經濟大幅變動導致失業率拉高，突然失業頓失家庭經濟收入。
除自身財務問題外，外部因素也因為不景氣導致房地產不易轉手變現金，甚至要賠錢賣，進而衍生違約情況。
即便目前升息列車已啟動，但曾敬德認為，升息幅度相對溫和，雖然每月房貸還款金額加重，但對房貸族來說還是繳得起，不過，若是過度投資則可能比較容易出現危機，尤其今年年中股市從2.4萬點跌至兩萬點，倘若過度利用槓桿操作，可能出現股市、房市危機兩頭燒的情況。
過度槓桿恐股市房市危機兩頭燒
根據統計資料，過去17個月全國房貸逾放比主要處於0.06%的超低擋水位，而且整體逾放金額多數沒有超過70億元，但11月則一舉突破70億元，來到71億元，曾敬德認為，以目前逾放比仍處極低水位，預期不會進一步造成房價破壞，但不可否認的是，目前房市買氣明顯萎縮，若因資金壓力想出脫房地產的民眾，可能難度會拉高。
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中央銀行-中文版-統計與出版品-統計-金融統計-消費者貸款及建築貸款餘額-消費貸款及建築貸款餘額(113.9)

不動產放款「逾放比」逾放比0.02%為史上最低

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不動產放款「逾放比」逾放比0.02%為史上最低

央行第七波信用管制後，今年9月不動產放款「逾放比」續創歷史新低。（示意圖／shutterstock達志影像）
央行放款踩緊！不動產貸款「逾放比」刷新低槓桿投資難進場 https://bit.ly/4e5aJSM
央行祭出第七波信用管制，顯示政府打炒房的決心，根據金管會最新統計，今年9月不動產放款「逾放比」續創歷史新低，9月建築貸款逾放餘額僅8.6億元，逾放比0.02%為史上最低，，購屋貸款逾放餘額67.5億元雖較上月略增，但逾放比率仍為0.06%的歷史低點。顯示目前貸款違約狀況是史上最低，也代表開槓桿投資炒房族可能面臨斷頭，或無法進場。
2024年歷月建築及購屋貸款餘額逾放統計。（圖／台灣房屋提供）
「逾放比」是指貸款列入催收或其他逾期放款的金額比率，可反映申貸戶繳款的不穩定程度。自央行2020年底祭出信用管制以來，加上實價登錄、房地合一、平均地權條例修正、囤房稅2.0等政策降溫房市，導致「墊腳購屋」的貸款族恐面臨斷頭，或根本無法進場，而今年9月的「逾放比」0.02%遠低於2008年金融海嘯時期的1.5~1.62%，顯示房地產放款體質趨向健康發展。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐分析，建築貸款與購屋貸款的逾放比創新低主要有三大原因：
1. 「利率水準仍低」央行雖六度升息，但整體利率在歷史上依然是相對低水位，尚在可負擔範疇。
2. 「市場買氣穩健」建商多採預售，今年前三季市況銷路旺營收好，少有無法還款的情況，因此建商無急售倒貨的壓力；而今年房市買氣佳，若房貸戶遇上資金瓶頸，仍有機會順利出售，且股市走俏，房貸戶周轉資源多，也降低繳不出房貸的可能性。
3. 「行庫精篩客戶」央行信用管制實施後，銀行不論對建商還是對一般消費者的放款，都趨向保守，嚴選負擔能力佳的優質客戶，降低貸款違約風險。
台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，央行第七波限貸9月下旬才實施，因此今年9月的數據還尚未反應相關效應，但即將交屋且資金有限的買家，若受限貸令影響解除買賣契約，也還不會進入房貸階段，後續也就不會衍生繳不出貸款的問題，因此第七波信用管制後的購屋貸款逾放比，應會持續在低檔徘徊。央行放款踩緊！不動產貸款「逾放比」刷新低槓桿投資難進場 https://bit.ly/4e5aJSM

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