房貸逾放比、件數創統計新低
2022/08/24 09:40
房貸逾放比、件數創統計新低 - 自由財經 https://bit.ly/3pIJrel
今年第1季最新發布的購置住宅貸款違約率（逾放比）、逾放筆數分別僅0.08%、3098筆，雙雙創下2007年第1季有統計、16年以來新低。（記者徐義平攝）
〔記者徐義平／台北報導〕即便房貸越來越沉重，甚至要透過「時間換空間」的拉長房貸年限模式擠進購屋列車，但因利率仍處相對低點，今年第1季最新發布的購置住宅貸款違約率（逾放比）、逾放筆數分別僅0.08%、3098筆，雙雙創下2007年第1季有統計、16年以來新低。
對比2007年第2季逾放筆數高達5.88萬筆、同年第3季逾放比達1.62%，今年第1季逾放筆數、逾放比則僅是最高峰的5%。
根據內政部不動產資訊平台最新發布資訊，自2009年第4季開始，逾放比便低於1%，截至目前為止已經連續51季、長達12.75年都維持在1%以內，而且從去年第3季開始，連續3季逾放比不到0.1%。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近期房市景氣甚佳，若是屋主知道可能財務狀況出問題，其實都有相當充裕的時間處理手上的資產，因此看到逾放比的數據一直降低，過去經驗逾放比越低房市越為穩定，畢竟不會有太多的法拍物件流入市場，破壞市場價格。
逾放比越低房市越穩定
住展雜誌研發長何世昌表示，雖然我國房地產放款集中度偏高，但無論是房貸、或是土建融逾放比都低得十分誇張，不僅透露出不動產債權穩定且健康，同時也顯示國人特別重視房地產還款信用。在此環境之下，不動產違約風暴產生的機率偏低。
瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示，逾期放款是指積欠銀行本金或利息超過清償期3個月者，但協商分期償還並履行達6個月以上者，得免予列報。但逾期放款滿6個月內，則會轉入催收，因此最快則3個月，一般6個月左右會進入法拍市場。從程序面反推過去3至6個月，當時房市仍處相對樂觀的氣氛，所以現在不致出現大量逾期或法拍物件。
而且央行信用管制是採不溯及既往的方式，因此只會讓新進市場者，無論是建商或投資客的貸款條件更嚴、篩選門檻更高，但不會影響早期取得相對優惠貸款條件的買方，所以衝擊金融機構的副作用最低。尤其近期房價漲幅高，如果屋主有意處分，只要稍微讓利就能全身而退，是故銀行的逾放壓力不大。房貸逾放比、件數創統計新低 - 自由財經 https://bit.ly/3pIJrel
買新竹690萬房貸借1600萬 不久後往生...全家拋棄繼承！網驚：爛帳丟銀行高招
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好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
房價漲、狂增貸，掏出現金，最後物件淪落法拍，爛帳丟給銀行？《好房網》日前報導有一間新竹竹北法拍戶，購入總價為690萬元，但該戶房產借款卻高達1600萬元，共有5筆抵押設定，債權人包括2間銀行、1家租賃公司、1家公司行號與1名自然人。再追蹤之下，竟發現債務人已經往生，謄本揭露國產署為管理者。
本月2日新竹縣竹北市勝利十一路「興富發巨人」社區11樓戶遭法拍，首拍底價1500萬元流標，30日將進行二拍，底價為1200萬元。該法拍戶是債務人在2016年12月以總價690萬元購入，含車位共33.42坪，建物單坪24.45萬元。
新竹竹北勝利十一路出現法拍戶，是增貸到爆、爛帳丟銀行，且債務人往生後繼承人尚未辦理繼承。圖／翻攝自GoogleMaps
新竹竹北興富發巨人。圖／翻攝自GoogleMaps
而這筆法拍物件，竟有5筆抵押設定，除了第一順位債權人是公股銀行承作房貸之外，2018年則向租賃公司進行二胎貸，2019年又再分別再設定1筆私人公司與1筆自然人抵押債權；最詭譎的是，查封7天前，竟成功向一家外商銀行順利抵押設定498萬元。
如此之手法，有網友認為，「應該是繳款信用良好才有銀行肯一胎一胎借，至少屋主也挺了32個月，完美超貸。」再追蹤之下，發現「興富發巨人」社區11樓遭法拍戶的債務人，已經往生，謄本揭露目前管理者為國產署。
網友驚嘆表示，「生前超貸脫產，生後拋棄繼承。」也有人說，「知道人快掛，發揮最後價值撈一筆，公司掛父母人頭很多啊！」、「公司業績好的時候，銀行不用抵押品也借錢，業績不佳就鼓吹拿房子來抵押辦增貸，開公司的人賺的是現金流，這不是受薪階級能玩的方式。」
對此，104法拍網總經理籃茂山表示，按照現有資訊推估，應是繼承人未辦理繼承或拋棄繼承，而上述網友談論的超貸、全家拋棄繼承的方式，在坊間的確有聽聞過。至於該案30日將進行二拍，底價為1200萬元，他認為，底價稍低於目前成交行情，有機會標脫。
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這家漁會信用部差點掛掉 靠著退休老漁民起死回生
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梓官區漁會存款總額破7億元。（記者黃旭磊攝）
2017-07-21 21:03
〔記者黃旭磊／高雄報導〕80歲退休漁民回存漁會，助信用部重生！
高雄市梓官區漁會7月為止開戶人數超過5千人，存款總額破7億元，放款超過3億元，這是漁會信用部於民國90年因逾放比過高、營運欠佳，遭財政部接管後最高紀錄，不少老漁民將郵局、銀行老本重新回存，每週相約臨櫃存放款，順與老友、櫃員聊天「重溫年少理財生活」，身心更健康。
高雄市海洋局長王端仁（左一）說，梓官漁會走完全相反路，展現「人本」態度。（記者黃旭磊攝）
高雄市海洋局長王端仁（左一）說，梓官漁會走完全相反路，展現「人本」態度。（記者黃旭磊攝）
多名年逾70、80歲退休漁民，不會寫名字，仍要求兒女陪同開戶，漁會推廣部轉述，老漁民認為，漁會有歸屬感，漁會就是家。
梓官區漁會總幹事張漢雄說，舊部落長輩年輕起把錢存在漁會，面臨電子商務2.0、3.0等全球化轉型威脅，長輩不上網、不用電子存摺仍回老本，「這份信賴感讓漁會有機會重生。」
漁會信用部於2年前（民國104年）7月13日，從財政部手中拿回經營權，陸續於赤崁等舊部落成立辦事處，離漁村部落步行約10分鐘，在地理念成功讓郵局、銀行現金回存。張漢雄表示，自營體需自負盈虧，正派經營不走回頭路，漁民感覺「老朋友回來了。」
高雄市海洋局長王端仁表示，赤崁為梓官沿海邊陲、傳統漁村聚落，青年嚴重外移、人口高齡化，漁村需要傳統實體服務及講究人情溫度，各銀行追逐利益最大化，梓官漁會走完全相反路，展現「人本」態度與市府施政理念一致。
除了漁會信用部重起，梓官地區於縣市合併後，收納漁港建設超過4億元補助，新建蚵子寮魚貨直銷中心，預計下（8）月完工，屆時漁產銷售環境及衛生更獲改善，民眾也可享受更舒適、現代化觀光休閒場所。
國銀房貸逾放比 罕見攀高
2016年01月13日 04:10 記者彭禎伶、魏喬怡／台北報導
國銀房貸逾放比 罕見攀高
國銀不動產貸款逾放比
國內房市出現警訊？銀行局昨（12）日揭露近年國銀不動產授信品質，赫然發現去年11月底時國銀房貸逾放比「悄悄」攀升到0.18％，較前一年底增加0.03個百分點，應是2003年銀行局推動國銀降逾放，及SARS風暴後房市開始走多頭以來，首見房貸逾放較明顯攀升情況。
另外在建築融資方面，去年11底逾放比來到0.23％，也是罕見比率接近整體銀行逾放比的0.24％，同時年底若未明顯降低，則建築融資逾放將連續二年攀升。
銀行局副局長邱淑貞表示，這可能還是反應部分經濟狀況，但因為國銀逾放比已極低，小額逾放就可能讓逾放比攀升，但對銀行經營層及風險控管部門來說，「任何變化都是重要的提醒」，銀行要為景氣反轉預作準備，一方面增提準備，一方面也要小心控管額度。
據相關報導指出大陸銀監會今年工作重點，即是注意房市不佳可能造成的金融風險，對此邱淑貞也表示，也會關注其他鄰近市場金融監理的措施，尤其是大陸、日本、香港等地，因為這些市場與台灣相近、資金會相互流動，且市場也會牽連，大陸銀監會若開始嚴控房市金融風險，金管會也會注意後續的發展。
到去年11月底，國銀房貸授信餘額已攀升到6兆312億元左右，逾放比卻比前年12月底的0.15％，略增加了0.03個百分點，即約增加18億元左右的房貸逾放金額；建築融資部分則增加11億元左右的逾放，逾放比來到0.23％，也比前年底增加0.06個百分比。
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走過擠兌風暴 觀音、中壢農會命運大不同
觀音農會信用部 下月重開張
〔記者李容萍、謝武雄／綜合報導〕已成為歷史名詞的「中壢市農會」，和目前仍存在的觀音鄉農會，十多年前都因為違法超貸而爆發擠兌事件，但兩者如今命運大不同，觀音鄉農會信用部已經浴火重生，即將在十月一日重新開張；現已更名「中華民國農會中壢辦事處」的昔日「中壢市農會」，則因重新設立難度高，短時間「回不去了」。
觀音鄉農會信用部將重新開張，近日緊鑼密鼓進行內部和外部整修。（記者李容萍攝）
相較其它農會每天總有農民進出熱鬧景象，位於中壢市區的中華民國農會中壢辦事處，因推廣活動少，顯得冷清。（記者李容萍攝）
觀音鄉農會信用部因為超貸案，被中央存保公司評估虧損五億多元，民國九十年被華南銀行接管，是全縣唯一沒有信用部的農會，經過農會多年來的努力，去年十月獲得農委會同意恢復信用部，將在十月一日重新開張；信用部位於新坡本部內，農會仍持續向中央申請設置草漯、觀音的延伸櫃檯。
觀音鄉農會推廣股長江謝悠表示，農會的貸款方式和銀行不太相同，觀音鄉農民想申請農貸，要奔波到其他鄉鎮市農會洽辦，但因利率不同，銀行不接受農地抵押等，貸款很不方便，如今信用部選在昔日的老地點、原來的農會超市現址重新開張，觀音鄉農民都覺得更便利。
觀音鄉農民的苦悶、哀怨，中壢市的農民也感同身受，昔日的「中壢市農會」因為十九年前超貸嚴重，爆發擠兌風波，一百多億元的存款被擠兌後只剩四十多億元，在危急時刻，中央政府決議由台灣省農會（已併入中華民國農會）「協調合併」，隔年由央行融通九十億元解決爛攤子。
「中壢市農會」的會員雖已併入中華民國農會，但因為全國農會的重心在中部，照顧中壢農民鞭長莫及，在回饋農民的推廣、旅遊等活動，比不上鄰近的農會。
中壢市農會重設 遙遙無期
縣府農業發展局長曾榮鑑表示，中華民國農會中壢辦事處也開辦信用、會務、供銷、保險、推廣等業務，對農民的服務沒有中斷，由於地方農民多次反映，縣府也輔導重新設立中壢市農會，並同意組織籌備會，但歷經多年推動，因面臨會籍重疊及信用部服務等現有法令桎梏，始終無法突破。
曾榮鑑說，重新發起設立的中壢市農會，因為沒有任何資產，一切從零開始，包括人事、辦公廳舍租金、資訊軟硬體、電信及相關事務性設備等，需要龐大的資金，再加上之前向中央報准的籌備會運作幾已停擺，重新設立仍遙遙無期。
中華民國農會中壢辦事處主任陳國豐也說，倒閉的農會要重新站起來很不容易，中壢辦事處的營運目前勉強收支平衡，農民希望有更多的回饋，要等未來更賺錢才會有更多的福利。
農委會：農漁會財務體質改善
【中央社╱台北29日電】
2014.09.29 09:27 pm
農委會今天表示，農漁會信用部今年7月底，逾期放款已經降至0.82%，為近30年來最低。
農委會今天舉行第8屆農金獎。農委會表示，成立農金局10年以來，305家信用部財務有明顯改善。
獲利方面，民國93年度至102年度每年均有盈餘，平均每年盈餘約新台幣38億元，與92年度虧損情形相較，獲利能力提升。
逾期放款金額由995億元減少至76億元，逾放比率由17.71%降至0.82%，為近30年來最低。
淨值由762億元增加至1155億元，備抵呆帳覆蓋率由19.75%提升至331.9%。
【2014/09/29 中央社】@ http://udn.com/
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義銀壞帳風暴 危及全歐洲
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受「英脫」效應衝擊，壞帳沉重的義大利銀行業正面臨一場「完美風暴」。 路透
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受「英脫」效應衝擊，壞帳沉重的義大利銀行業正面臨一場「完美風暴」，危機甚至已延燒至整個歐洲，境內銀行體系面臨系統性風險，瀕臨崩潰的跡象隨處可見。
從德銀、瑞士信貸等股價迭創新低，到義大利第三大的西雅那銀行違約風險飆升，歐洲銀行業的岌岌可危。在銀行股領跌下，法、德、西、義等歐股大盤6日開低走低，盤中跌幅均在2%以上。美股道瓊早盤也大幅震盪，一度跌逾百點。
法國興業銀行董事長兼前歐洲央行（ECB）理事斯馬吉（Lorenzo Bini Smaghi）指出，歐洲銀行體系面臨「系統性危機」，政府必須接受動用納稅人的錢為銀行紓困、做為防止危機的的最終手段。
義大利銀行業共背負3,600億歐元（3,890億美元）的壞帳，愈來愈多義大利大型金融機構面臨增資壓力，而該國紓困基金遠不足以因應英國脫歐帶來的動盪。義國政府正與歐盟主管機關協商，尋求獲歐盟同意紓困。
市場不確定性與日俱增，導致義大利銀行業債券與股價大幅下殺，在全球負利率環境下，背負高額壞帳的銀行業者承受巨大壓力，英國脫歐更讓情勢每況愈下。信評機構惠譽發布報告指出，「英脫」後的市場波動對義大利銀行業影響特別大，因為該國銀行業體質在歐洲國家中屬於最脆弱的一群。
消息人士指出，若定期壓力測試結果顯示西雅那銀行資金缺口過大，當局可能援引歐盟銀行破產法規第32條規定，暫時對該銀行提供紓困。
斯馬吉直言，義大利與德國都有太多不具獲利能力的銀行，有必要進一步推動合併。義大利必須加把勁處理壞帳問題，總理倫齊勢必得採取一些在政治上不受歡迎的手段，例如削減成本與裁員等等。斯馬吉說：「我們需要歐洲級的解決方案，目前我們只有個別國家的解決方案，有必要研擬備案。」
歐洲銀行逾放比 圖／經濟日報提供
從德銀、瑞士信貸等股價迭創新低，到義大利第三大的西雅那銀行違約風險飆升，歐洲銀行業的岌岌可危。在銀行股領跌下，法、德、西、義等歐股大盤6日開低走低，盤中跌幅均在2%以上。美股道瓊早盤也大幅震盪，一度跌逾百點。
法國興業銀行董事長兼前歐洲央行（ECB）理事斯馬吉（Lorenzo Bini Smaghi）指出，歐洲銀行體系面臨「系統性危機」，政府必須接受動用納稅人的錢為銀行紓困、做為防止危機的的最終手段。
義大利銀行業共背負3,600億歐元（3,890億美元）的壞帳，愈來愈多義大利大型金融機構面臨增資壓力，而該國紓困基金遠不足以因應英國脫歐帶來的動盪。義國政府正與歐盟主管機關協商，尋求獲歐盟同意紓困。
市場不確定性與日俱增，導致義大利銀行業債券與股價大幅下殺，在全球負利率環境下，背負高額壞帳的銀行業者承受巨大壓力，英國脫歐更讓情勢每況愈下。信評機構惠譽發布報告指出，「英脫」後的市場波動對義大利銀行業影響特別大，因為該國銀行業體質在歐洲國家中屬於最脆弱的一群。
消息人士指出，若定期壓力測試結果顯示西雅那銀行資金缺口過大，當局可能援引歐盟銀行破產法規第32條規定，暫時對該銀行提供紓困。
斯馬吉直言，義大利與德國都有太多不具獲利能力的銀行，有必要進一步推動合併。義大利必須加把勁處理壞帳問題，總理倫齊勢必得採取一些在政治上不受歡迎的手段，例如削減成本與裁員等等。斯馬吉說：「我們需要歐洲級的解決方案，目前我們只有個別國家的解決方案，有必要研擬備案。」
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