LTN經濟通》尹衍樑陷南山泥沼 吉凶未卜？
2023/01/04 07:30
LTN經濟通》尹衍樑陷南山泥沼 吉凶未卜？ - 自由財經 https://bit.ly/3VIYBhd
潤泰集團總裁尹衍樑2011年從AIG手中接下南山人壽逾10年，至今挑戰仍多。（中央社）
尹衍樑入主南山 950億遭套牢
〔記者李綺雯／綜合報導〕2011年潤泰集團總裁尹衍樑攜手寶成工業創辦人蔡其瑞斥資21.6億美元，以當時匯價計算相當於台幣680億，從外資美國國際集團（AIG）手中接下南山人壽，基於當時尹對金管會「10年不會出售南山股權」的承諾，為了將手上的南山股權解套，多年來，尹衍樑持續爭取南山股票上市；推動與兆豐金、彰銀的三合一計畫；積極加碼中信金股票等，就是希望能將卡在南山的資金變現。
10多年來，為填補官方對南山資本適足率（RBC）的要求，尹衍樑把中國大潤發、台灣大潤發等重要資產全數出售，以換取現金增資南山，南山目前資本額已達1382億元，89.5%股權控制在潤成投控手上，潤成在2022年6月增資，股本達到2910億元，其中尹衍樑相關企業持股約8成，如此換算，尹衍樑套在南山的資金超過950億元。
然而，今年受國際金融環境影響，美元升值、美債急跌，包括南山在內的7家壽險業淨值縮水，尤其以南山的情況最為嚴峻，雖然在資產重分類後，淨值比已轉正回升，但與此同時，市場再傳出，長年面臨南山併購威脅的中信金有意收購南山，似乎讓尹衍樑的壽險美夢岌岌可危。
尹衍樑當初對金管會「10年不會出售南山股權」的承諾已屆滿，但南山股票因遲遲無法掛牌，尹衍樑面臨沈重財務壓力。
（本報資料照）
僱傭變承攬 南山勞資爭議難解
2016年南山全面將業務員從「僱傭制」改為「承攬制」，進而導致勞資關係緊張，成了上市興櫃的另一大阻礙，據南山工會2021年的指控，南山人壽10年來多次違反勞動法，遭罰上千萬，包括未經工會同意延長工時、超時加班、未依法給付加班費等，2022年南山又因超時加班挨罰50萬，多年來裁罰案件不斷，遭工會痛批是「違反勞基法慣犯」。
然而，據先前媒體報導指出，公司高層非但沒有積極解決勞資糾紛，反倒認為裁罰金額不多，不會列入財報，更稱南山都有繳交罰款，是守法的公司，與員工纏訟多年的勞資問題遭擱置一旁，至今仍未獲得解決。
尹衍樑接手南山後，與業務員關係從僱傭變承攬，南山人壽與業務員之間多年的勞資爭議仍未解決。（中央社）
經理人開團炒股 南山公司治理崩壞
2018年南山投資部門更爆出一名葉姓經理人透過Line群組私下經營投顧業務，先鎖定中小型股票，再放消息給群組成員買進持股，並用保戶資金拉抬股票，賺取價差。
對此，南山解釋，此案純屬當事人不當行徑，否認該名前員工利用南山保戶資金為特定個股「抬轎」，並稱南山嚴明禁止投資相關人員進行股票炒作，若有購買股票皆需事先申請核准或事後申報。
針對此炒股案，金管會認定，南山未做到相關查核與監督，內控機制失靈開罰480萬；此外，南山於事發前幾個月接獲民眾檢舉，卻沒有緊急應變作為，直到媒體報導才做出通報，研判其機制有缺失再罰180萬。
南山因葉姓經理人用Line群組炒股，遭罰660萬元。（中央社）
境界之亂！百億系統上線頻出包
不只如此，2018年9月，南山人壽耗資百億進行「境界成就計畫」，更新電腦系統，目標要將南山50多年來的舊系統整合為單一平台，彙整保戶與保單資料，不料新系統上線後，造成15萬張保單停效，後又接獲爆料指出 ，有6萬張保單因信用卡扣款繳保費錯誤問題，恐造成21萬名投保南山人壽保險的消費者權益受損等事件。
對此，消基會指出：「南山人壽系統頻頻出包，已嚴重影響廣大保戶權益，業者為便宜行事，竟縱容業務員擅自為保戶填寫任何文件，消費者權益根本蕩然無存！」。
另外，金管會也斥責南山草率以新系統取代舊系統，重罰3000萬，而時任董事長的杜英宗更因此停職停薪2年，後來杜英宗離開南山，2022年改由尹衍樑兒子尹崇堯接任南山董事長。
前南山人壽董事長杜英宗2019年9月遭金管會停職2年，隔年4月即離開南山。（中央社）
陷淨值風暴 南山財務壓力大
2021年南山人壽獲利年增60%創新高，一度被看好能擺脫多年來風波與爭議不斷的負面形象，不料2022年美國升息、美債價格急跌，引發壽險業淨值風波，其中，南山淨值比一度轉為負數，更衝擊大股東潤泰全（2915）與潤泰新（9945）的股價。
由於南山持有大量債券部位，更容易受利率波動，當保險負債沒有用公允價值計算，縮水的資產扣除沒有減少的負債，淨值才會大幅降低，進行金融資產重分類後，即使南山目前淨值比已回正，淨值數達3265億元，不過南山資金仍舊不足，又因未依規定時限公告資產重分類資訊，遭金管會處以120萬元罰金。
如今，距離尹衍樑當時承諾的10年禁售期早已屆滿，南山股票掛興櫃一案卻因勞資爭議、炒股案、系統亂象一再延宕，尹衍樑多年前投入南山的資金慘遭套牢，在淨值縮水的危機時刻又面臨中信金的併購壓力，想要如願上市，南山恐怕還有一段路要走。
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39歲尹崇堯接59歲南山人壽，金管會准了！4大政見曝光
39歲尹崇堯接59歲南山人壽，金管會准了！4大政見曝光－中央社｜商周 https://bit.ly/3QeycFW
尹衍樑獨子尹崇堯接掌南山人壽董事長一職，創下金融業最年輕董事長紀錄。 (來源：本刊資料)
撰文者：中央社
中央社 2022.08.09
摘要
1.潤泰集團總裁尹衍樑獨子尹崇堯8日發布員工內部信，透露金管會已同意他接掌南山人壽董事長一職。尹崇堯近40歲，創下金融業最年輕董事長紀錄。
2.尹崇堯在員工內部信中指出，未來他將以4大策略持續經營南山人壽，包括：持續落實公司治理並強化經營優勢、順應保險科技趨勢積極推動數位轉型、拓展保險價值推動健康守護圈、落實社會責任承諾邁向永續經營。
潤泰集團總裁尹衍樑獨子尹崇堯8日發布員工內部信，透露金管會已同意他接掌南山人壽董事長一職，未來將以4大策略持續經營南山人壽。尹崇堯近40歲，創下金融業最年輕董事長紀錄。
尹崇堯8日發布員工內部信指出，南山即將滿60歲，在員工努力之下，南山走過一甲子，承載近650萬名保戶、1200萬張保單責任，贏得眾多信賴及託付。尹崇堯表示，員工辛勤付出成就今日專業穩健的南山，讓南山有能力關懷更多人、照顧更多家庭，在此要向員工表達最誠摯的謝意。
尹崇堯說，自己在2016年進入南山，先後經歷客服、商品精算的實務歷練，參與多項核心專案及保險新商品策劃，2019年和大家一起面對公司的挑戰，讓他感受到南山人的韌性與當責精神。他指出，自己曾數次在台灣發生重大災難時前往現場，見證保險在緊急時刻能發揮的力量，以及在社會安全網中扮演的重要角色。
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尹崇堯指出，6年來的投入，令他深刻體認到保險產業的社會價值與使命，南山扮演的角色與承擔的責任，在他心中的輪廓更加清晰。他同時在內部信證實，6月15日董事會通過他接任董事長一職，近期收到主管機關同意函，他很期待和各位員工合作完成這份意義深遠的託付。
尹崇堯表示，目前正處關鍵時刻，內外部的挑戰紛至沓來，包含全球疫情與國際政經局勢動盪，以及接軌IFRS 17及ICS的轉型壓力。不過，尹崇堯說，他相信憑著各位員工的專業與團結，將可一一克服挑戰。
面對未來，尹崇堯和員工分享公司4個發展策略，包括持續落實公司治理並強化經營優勢、順應保險科技趨勢積極推動數位轉型、拓展保險價值推動健康守護圈、落實社會責任承諾邁向永續經營。
尹崇堯並於內部信表示，一個人走得快，一群人走得遠，期許與各位員工共同守護南山初衷，繼續並肩同行，創造歷史。
39歲尹崇堯接59歲南山人壽，金管會准了！4大政見曝光－中央社｜商周 https://bit.ly/3QeycFW
南山人壽提告指控葉時雙擔任公司「證券投資部資深專案經理」，卻私自創設「雙雙飆股戰鬥群」LINE群組，洩漏公司買賣股票的機密，讓群組人員買賣特定股票，台北地院判決葉男須賠償490萬元，高院改判賠1556萬元。可上訴。私設LINE群組炒股害公司受損 經理人判賠1556萬元 https://bit.ly/3t0zaKE
高院認為，南山人壽因該事件遭金管會裁罰660萬元，其中480萬元部分確是葉男的行為導致，且這件事在2018年起遭各大新聞媒體報導，報導內容足使一般人對南山職員的行為、操守及公司內控機制是否健全有所質疑，而降低投保意願。
高院認為，事件爆發後，南山新契約保費收入之增幅，遠低於該公司前兩年及同時間其他壽險業保費收入情形，葉時雙須負責此賠償公司此部分的精神上痛苦，總計葉須賠公司，金管會裁罰、金融檢查費用、新契約保費收入減損之損害共1556萬5500元。
私設LINE群組炒股害公司受損 經理人判賠1556萬元 https://bit.ly/3t0zaKE
「這只是個案…」南山15萬張保單失效！杜英宗新系統大爆炸 業務員苦求客戶信任 | ETtoday保險 | ETtoday新聞雲 http://tinyurl.com/y52oww6w
杜英宗董座位被拔除 南山人壽董事會通過陳棠繼任董事長 https://bit.ly/3bOMNUq
南山人壽因新系統上線問題不斷，遭金管會重罰新台幣3千萬元，董事長杜英宗遭停職2年，由南山人壽董事、前日盛金董事長陳棠代理董事長。但今（30）日南山人壽發布重訊公告，法人股東潤成投資控股公司將法人代表由杜英宗改派陳棠，董事會並通過推舉陳棠繼任董事長。
由潤泰集團總裁尹衍樑、寶成集團總裁蔡其瑞主導的潤成投資在2011年入主南山人壽，並從外商高盛挖角杜英宗，但任職董事長期間南山人壽新系統頻出包，去年9月金管會就對南山人壽祭出新台幣3000萬元罰鍰，杜英宗也遭停職2年，且不得支領任何形式的薪水。
金管會主委顧立雄更直接點出杜英宗在公司治理有3大缺失，包括他是主要決策負責人，但強勢的領導作風，讓相關投資決策有太多個人判斷，尤其新系統更新，也沒有尊重外部專家及內部法遵意見，因此金管會讓他2年內，無法插手南山事務。
杜英宗遭停職後，南山人壽董事會隨即公告由尹崇堯代理董座，尹崇堯從2016年進入南山擔任董事3年，但因身分特殊又年僅36歲，外界質疑尹祟堯代理董事長的專業資格，金管會保險局也就尹崇堯的專業資格及相關經營理念是否符合資格審查及評估，並進行面試，不僅創下首位要經過兩次面試，且第二次面試官還是金管會主委的金融業紀錄。
在經資格審核及面試後，金管會考量南山人壽資產及業務規模龐大，就擔任代理董事長一職而言，尹崇堯在保險專業能力及保險業經營經驗方面，仍有待進一步的歷練提升及累積經驗，金管會否決此人事案，並請南山人壽重新考量代理董事長人選。
之後，南山人壽董事會也火速通過由現任董事、原南山產物董事長陳棠接代理董事長，只是相較尹崇堯只有36歲，陳棠高齡85歲。
南山人壽今日再發重訊公告，陳棠今日辭任南山人壽自然人董事暨代理董事長職務，法人股東潤成投資控股公司也將法人代表由杜英宗改派陳棠，杜英宗原任南山人壽董事長職務出缺，董事會通過推舉陳棠繼任董事長。杜英宗董座位被拔除 南山人壽董事會通過陳棠繼任董事長 https://bit.ly/3bOMNUq
壽險獲利王 南山9月賺近40億 - 金融．稅務 - 工商時報
金管會12日宣布尹崇堯未通過南山人壽代理董事長二次面試，南山人壽今天晚間發布重訊公告，將推派高齡85歲在銀行、保險業都具深厚資歷的前日盛金董事長陳棠出任，由金管會再次審核。 https://is.gd/5APREm
【尹崇堯小檔案】 南山人壽新代理董座 找出高齡85歲老將陳棠接任 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網
年齡：36歲
現職：南山人壽代理董事長（已被金管會駁回）
學歷：
•英國牛津大學法學碩、博士
•輔仁大學法律系
經歷：
•南山人壽董事
•南山人壽前董事長杜英宗特助
•潤泰集團總裁特助
家庭：尹衍樑獨子；已婚，育有4個子女
尹崇堯是潤泰集團總裁尹衍樑的獨子，他在2016年6月就進駐南山董事會擔任董事至今，也是杜英宗的特助，「杜英宗等於是尹崇堯的老師，手把手的教他」。尹衍樑接受媒體專訪時曾說，尹崇堯在牛津大學畢業的第2天，就被叫回台灣、進南山學習，此舉也被外界視為尹衍樑的2代接班布局。
尹崇堯在南山人壽3年期間，除擔任董事長特助一職，並歷任商品、精算及客戶服務等部門，透過參與跨部門會議與專案執行，熟悉公司內部管理與實務運作。尹崇堯先生擁有牛津大學博士及碩士學位，現任南山人壽董事、南山產物董事、潤泰全球董事、潤泰創新董事、潤泰精材董事、潤弘精密董事。尹崇堯代掌南山 被金管會打槍 ｜ 蘋果新聞網 ｜ 蘋果日報 http://bit.ly/34lcnff
南山人壽董事長杜英宗遭到金管會停職2年，南山宣布由最大股東尹衍樑之子尹崇堯代理董事長；金管會保險局表示，尚需通過金管會面試這一關--南山人壽今天召開臨時董事會，依照金管會裁罰要求，除了將杜英宗停職2年，並同步宣布將由尹崇堯出任代理董事長一職；具有英國牛津大學博士學位的尹崇堯，從2016年進入南山擔任董事已經三年，目前36歲的他，是國內最年輕的保險業董事長 https://is.gd/tfs0rA
2019年9月25日 下午3:52
文／馬自明
9月17日，金管會發布公告，開罰擁有逾600萬保戶的南山人壽，停止該公司投資型保單新業務，直到新系統改善為止，還對董事長杜英宗予以停職兩年。
圖片來源／商業周刊
公告函明白點出：由杜英宗發想、取名、一手主導，歷經近五年規畫，上線滿一年的南山新資訊系統「境界成就」，就是他下台的導火線。
南山人壽，管理資產達4兆7000億元，是台灣第二大保險公司，這趟轉型之旅，到底出了什麼錯？
72歲的杜英宗，是傳奇的「投資銀行教父」。他沒喝過洋墨水，卻當上美國高盛總部的副總裁，擔任過高盛台灣分公司負責人，離職後再成為花旗環球台灣區董事長、和泰汽車常務董事，人脈極廣，是天之驕子。
他原本計畫，要透過這個系統轉型案，讓南山躍升為保險業第一。「境界成就計畫」，是保險核心系統、企業資源管理系統等的整合平台。若南山的舊系統是公寓大樓，家人分住不同樓層，新系統就像豪宅，全家人共住一層。
簡單而言，透過這套系統，保戶買進保單那一刻起，就直接連結到後台，從報表編製、準備金提存、風險控管到投資管理，一併連動，不再需要透過紙本簽呈，耗費的時間從數天，縮短成約一天。
然而，一個突破性的立意，最後竟造成公司、保戶、業務員，三者皆輸！
去年10月，境界系統就曾出包，商周是第一家、也是唯一一家專訪杜英宗的媒體。本刊持續追蹤深入調查發現，關鍵不在於系統，而是他不自覺、卻常掛在嘴邊的一句話：「你們舊南山！」
杜英宗認為，傳統保險業既沒效率，也欠缺商業思維。他先要改革的，是那批「舊南山」的人。
杜英宗眼裡，公司分成兩種人：從花旗、IBM等外商找來的「新南山」，以及他們入主前的「舊南山」。
專業的人想告訴他，這個資訊系統逐漸失控，但沒人敢開口。因為大家很怕會被罵一句：「你們舊南山的，腦袋不知道變通！」杜英宗常在會議上開罵，整間會議室，到整層樓，只聽得見他一個人的聲音。
起初第一年，他只打算花37億元，但預算一路暴增，到第五年超過100億元，屢次都未通過內部測試，上線的日期也一延再延。
杜英宗曾在和泰推ERP（企業資源規畫）系統時，經歷陣痛期，他認為度過就可以。然而，兩者狀況截然不同，一是，境界系統根本沒人做過，風險難以控制；二是，當時的南山工會反彈，緊張的勞資關係，讓這群業務員在系統出現問題時，不僅沒有成為潤滑劑，還變成助燃劑。
南山工會在臉書成立的訊息交流社團上，部分業務員還鼓勵保戶去金管會申訴，並「熱心」提供申訴的網址、電話。
但杜英宗對工會不理睬，甚至對幹。南山大樓裡有一面牆，上面掛著頂尖業務員的照片，杜英宗常指著照片，對各主管們說，厲害的業務員忙著跑業務，「那些沒本事的，才會在外面抗議！」
這番話，早在業務員間流傳。
杜英宗與工會不互信，最終，他跟保戶之間，也開始出現信任危機。
新系統上線前，「我對公司內部說，第一，客戶權利不能受損害，」杜英宗表示，「如果我晚付（保戶）理賠，就給他利息；或者，我們核保慢一點，就提早生效。」
他說，如果有問題，他會補救，「我們會保證他們（權益），在這些規矩之下，怎麼不能出錯？」他強調。
只是，一張保單，可能就是當下要救命與救急用，這能事後補救嗎？這跟「你投資虧錢，我賠你錢」的道理，完全不同。
過去，我們總談到，轉型時，主導者得參與，意志堅定、有遠見，甚至敢破壞創新。這一點，杜英宗是100分。
但這次，杜英宗是在一個原本就不互信的公司開始改革。然而，如全球知名企管顧問公司BCG資深顧問哈恩奈斯（Knut Haanaes）所指，創新轉型是「團體運動」，絕不能一人獨行。
1993年，賣餅乾的葛斯納（Louis Gerstner）空降到虧損百億美元的IBM。剛上任董事長時，他的第一步，不是先展開完美的事業計畫，而是「傾聽之旅」。彼此互信後，才帶領IBM這頭大象跳舞轉型，當他退休時，IBM一年獲利80億美元。
葛斯納清楚明白：再美好的願景與改革計畫，失去信任，團隊，就會站在薄冰上，隨時面臨墜沉風險。
26年後，投行教父再度用百億元代價，提醒我們這個轉型最重要的真理。
南山人壽改承攬制…尹衍樑年省218億 蔡玉真：台灣勞健保會倒
▲▼新版，名嘴蔡玉真。（圖／資料照／記者李毓康攝）
▲蔡玉真。（資料照／記者李毓康攝）
社會中心／綜合報導
南山人壽新系統上線後，影響保護權益，遭金管會重罰3000萬，董事長杜英宗被停職2年。南山人壽爭議不僅如此，3年前南山人壽業務改為承攬制，一年減少18.6億元的健保費，等於全民買單。名嘴蔡玉真更指出，連同業務218億的年資也省下，為此被告。
從承攬制到新系統，南山人壽飽受爭議
潤泰集團總裁尹衍樑2011年找來時任花旗環球台灣區董事長杜英宗，出任南山人壽副董事長，外界當時擔心沒保險業經驗如何統率南山人壽？但尹衍樑獨排眾議，堅信杜英宗能力。杜英宗還升上南山人壽董事長，薪水從近3千萬元跳升到去年的1億604萬元，光2012年至2018年間，已從南山人壽領走4.4億餘元的酬金。
如今，南山狀況百出，被金管會重罰3千萬元，還勒令杜英宗停職2年。對於南山系統出包，很多人將矛頭指向尹衍樑，工會數度走上街頭要尹衍樑負責。在保險業界也有企業大老私下表示，杜英宗只是尹衍樑一個棋子。
這不是工會第一次對尹衍樑不滿。2016年4月1日，南山人壽2萬1千位業務人員，從僱傭制改為承攬制，引起工會不滿，抗議南山大股東、尹衍樑。
▲▼潤泰集團總裁尹衍樑。（圖／ETtoday資料照）
▲尹衍樑。（圖／ETtoday資料照）
蔡玉真多次在電視台與臉書上提到，尹衍樑不只年省18.6億元的健保費，連同業務200億的年資也省了，其他保險公司起而效尤變成承攬制，如此一來，壽險公司完全不負責從業人員的勞健保，那已經快要破產勞保勞退，恐怕更要雪上加霜，南山人壽的問題，將會影響全台灣的勞保勞退。
針對蔡玉真說法，南山人壽表示，多次向蔡玉真解釋南山業務制度從未改變，一直以來都是承攬制，但蔡玉真仍引用南山業務員工會的資料在電視台上批評南山人壽，因此，決定提告。
蔡玉真提到，在財經台討論此事時，尹衍樑的人陳志全來電要求道歉，否則提告，她當時直接回說「要告就告，我不會道歉。」
蔡玉真談南山人壽新系統之亂
3年後，南山人壽發生新系統之亂，遭金管會重罰3千萬，董事長杜英宗被停職2年。蔡玉真18日在臉書上首先提到，3年前杜英宗、南山人壽為了她在節目中聲援南山人壽工會，吿了她兩件刑事誹謗、兩件民事賠償，另外是浩鼎借券放空案，尹衍樑告她一刑一民共六案。
蔡玉真指出，原告南山人壽與杜英宗都輸了，而「我的理由很簡單，如果全台灣保險業務都起而效尤，台灣勞健保非倒不可！」
▲▼金管會召開「壽險業負責人座談會」，南山人壽董事長杜英宗。（圖／記者湯興漢攝）
▲杜英宗。（資料照／記者湯興漢攝）
蔡玉真痛批，這些訴訟用的都是南山人壽的公帑，因為，原告只有大陣仗律師蒞庭，當事人沒出現過，尹衍樑說吿她這些案子是董事會決議，所以，「用公帑吿我絕對是真的，原來他們一直很會花公帑搞東搞西，有人挪用大額保費投資」。
對於杜英宗被金管會停職，蔡玉真表示，「恭喜你，被金管會停權，等於未來兩年的董事長任期沒了！上億年薪希望也不要再出現在南山人壽財報上，不然，我會繼續盯著！」
南山人壽斥資百億的境界系統出包，被金管會開罰3000萬元，連同子公司南山產物共被開罰3600萬元，停辦投資型保單業務，杜英宗被則停止董事與董事長職務2年，20日生效。現在，改換成尹衍樑兒子尹崇堯代理南山董座，外界不免擔心門外漢當家的歷史又要重演。
南山人壽改承攬制…尹衍樑年省218億 蔡玉真：台灣勞健保會倒 | ETtoday社會 | ETtoday新聞雲 http://tinyurl.com/y33o7mzo
南山新系統出包 金管會重罰3千萬、董座杜英宗停職2年
2019-09-17 17:15金管會基於內積監督功能不彰，也命令南山人壽將楊姓前總稽核的薪酬調降3成，為期1年，且3年內不得再任總稽核。南山新系統出包 金管會重罰3千萬、董座杜英宗停職2年
南山人壽「境界成就專案」上線後造成諸多缺失，金管會今開罰3千萬元，並對董事長杜英宗予以停職2年。（資料照）
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會今天對南山人壽「境界成就專案」上線後造成諸多缺失進行開罰！金管會表示，該專案相關監督管理、內部控制有嚴重缺失，依法除了開罰該公司3千萬元即停止該公司投資型保單新契約業務直到改善為止，並對南山人壽董事長杜英宗予以停職2年，且停職期間不得支付任何形式報酬。
金管會這項裁罰，是近年罕見對保險業之重罰，共分為兩個部分，首先是南山人壽公司的部分，其專案控管作業未能落實三道防線架構，此外，該系統的採購是直接與特定廠商合作，未依照採購程序比價等多項缺失。
就公司缺失部分，金管會依照保險法最高罰鍰額度，開罰3千萬元，及5項糾正，另外，金管會還停止投資型保單新契約，一直要到金管會認可的第三方專案機構查核驗證通過，才能恢復辦理。
其次，針對南山人壽主管部分，金管會保險局長施瓊華直言，董事長杜英宗應該負決策失當責任，其未能善盡職責，尤其，其為專案主要負責人，該專案辦理過程進度嚴重落後，且追加預算龐大，有礙公司健全經營，影響保戶權益。
就人員開罰部分，金管會除了認為杜英宗決策失當，也避免他若繼續在職，將影響南山人壽有效辦理系統改善，以及相關專案檢討，有必要於相當期間內停止其董事及董事長職務，因此，停職2年，且要求南山人壽也不得支付或給予其任何形式的報酬或福利。
另外，金管會基於內積監督功能不彰，也命令南山人壽將楊姓前總稽核的薪酬調降3成，為期1年，且3年內不得再任總稽核。南山新系統出包 金管會重罰3千萬、董座杜英宗停職2年 - 自由財經 http://tinyurl.com/y3nyumsq
南山人壽董事長杜英宗個人報酬高達1億501萬多元，較前一年6768.9萬元增加3700多萬元，南山工會對此質疑，南山人壽去年獲利減少15%，杜英宗的薪酬卻大增，是否用保費計算酬金以及是否違反公司章程。南山董事的酬金高於同業水準，根據南山人壽年報，董事長1人從2012年至2017年6年間，就領了超過3億元的酬金。 https://goo.gl/UWbEUr
南山人壽去年9月份爆發斥資百億元的新系統大亂，影響眾多保戶權益，經過半年多的調整後初步穩定，但金管會仍要針對南山重大缺失開罰，且不排除會懲處董事長杜英宗 https://is.gd/xpTHsh
南山人壽今股東會 場外工會抗議、場內小股東開砲
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2018-06-21 10:40
〔記者廖千瑩／台北報導〕南山人壽今天舉行股東常會，今年改到大直維多利亞酒店召開，南山工會一早八點多就在場外舉布條抗議，高呼口號「我要合理公平合約！」南山工會批評，南山不提供業務員勞健保及退休金提撥，另一方面卻用僱傭關係的管理方式對待業務員，規避雇主應負擔的法律責任。
南山人壽今天舉行股東會，南山工會在場外拉布條抗議。（記者廖千瑩攝）
南山人壽今天舉行股東會，南山工會在場外拉布條抗議。（記者廖千瑩攝）
南山人壽今天舉行股東常會，場內場外都熱鬧，場外一早就有工會抗議，場內也有小股東開砲，不過火力明顯不如過往兇猛。南山人壽工會表示，南山人壽所聲稱承攬制的業務員承攬合約書，其精神與真承攬不相同，合約書內容在在都是不公平條款。
工會也批評，董事長杜英宗的今年董事酬金竟高達1億501萬元，超乎同業水準甚多，責權是否相符，應可受公評。且從每股盈餘自前年的2.54元降為去年的2.14元，但杜英宗的董事酬金卻從前年的6768萬元增加到今年的1億501萬元，這也讓人質疑其報酬對價。
南山工會呼籲南山人壽應正視工會提出的問題，應立即修改業務員合約書內容，給予業務員合理、公平的合約書。
南山人壽則回應，由於業務員不屬於勞動契約關係，所以依法並無為業務員投保勞健保的義務，但業務員可另透過職業工會投保勞健保、向勞保局申請自提退休金。
【南山人壽啟示錄】台灣金融業最具野心的數位投資，為何變成600萬保戶的夢魘？
精華簡文【南山人壽啟示錄】台灣金融業最具野心的數位投資，為何變成600萬保戶的夢魘？
【南山人壽啟示錄】台灣金融業最具野心的數位投資，為何變成600萬保戶的夢魘？
文 盧沛樺 2019-09-17 https://is.gd/RI632K
今日（9月17日）金管會針對上線屆滿一年、卻問題重重的南山人壽境界成就計畫開鍘：罰款3,000萬元，停止董事長杜英宗暨董事職務2年，108年上半年財報得重新調整，停賣投資型保單直到系統改善為止。這個台灣金融業最具野心的數位轉型投資，到底出了什麼問題？
9月2日，南山工會再度集結到金管會前。來自北中南的業務員和保戶，上百人的火氣如同午後的艷陽，氣焰高漲。「號稱超跑，人力去跑」、「無故停效，理賠漏掉」，每一句口號，蘊含做了一、二十年業務員的不甘，還有資深保戶的不安。
這已經是工會今年來第3次上街，矛頭全指向一年前上線的南山人壽「境界成就」新系統。
【小辭典】何謂境界成就計畫？
南山人壽自2014年啟動的全系統導入計畫，將原本近百套複雜的舊系統，整合為單一平台，從前端的保障分析到理賠，也串連投資、財會和經營績效管理系統。南山人壽視為企業轉型的關鍵一環。
個頭嬌小、長相斯文的保戶林先生，來自台南，他說自己第一次走上街頭。林先生20年前開始買保單，幫全家人投保10多張南山人壽的保單。
他的不滿來自於，今年6月底他有一筆儲蓄險到期，可領回200多萬，但遲遲沒收到南山的滿期金。直到他親自臨櫃，櫃檯的人告訴他會向公司回報，但一個月過去都無消無息，等到他去向金管會陳情，南山人壽才派員向他解釋，理由是他從去年底起有3期沒繳保費。
（王建棟攝）
「我已經繳了19年保費，只剩下最後一年，我怎麼可能故意不繳！？」林先生向《天下》哭訴。
他說，以前他收到繳費通知單，就去銀行匯款，但新系統上線後，他就沒收到繳費通知單，業務員也沒提醒他沒繳保費，後來他才知道去年10月，他的保單已顯示為停效。不到一年，保單轉為失效。
不過，南山人壽透過公關完全否認其說法，說繳費通知單都有寄給保戶，且南山在8月已返還扣除保單貸款本息和未繳保費的剩餘滿期金，還批評保戶趁機想免去跟南山保單貸款的利息。
「我還有十幾張南山的保單，很擔心其他保單會不會也有問題，」身為南山老保戶，對公司信心已經蕩然無存。針對保單爭議，林先生已送金融消費評議中心，交由第三方仲裁。
南山今年已吃下7張罰單，付出4千多萬罰款
1963年成立的南山人壽，是台灣歷史第二悠久的保險公司，僅次於國泰。600多萬名保戶，有效保單超過1000萬張，業務員多達3.7萬人。
針對「境界成就」資訊系統的問題，原本南山人壽董事長杜英宗承諾，6月底前可解決系統問題。但南山工會至今仍在前線，承擔保戶的猛烈抨擊。
工會理事長嚴慶龍氣呼呼地說，7月至今，工會仍不停收到業務員回報客戶理賠金額錯誤、保費錯帳、保單停效或自動墊繳、未收到繳費通知單、保戶基本資料錯亂、投資型保單扣款錯誤等問題。
金管會9月17日召開記者會，針對境界成就計畫專案，查出南山人壽有專案控管作業、採購控管作業及財務控管作業三大缺失，處分3,000萬元，並停止杜英宗擔任公司董事及董事長職務2年。（延伸閱讀：南山人壽新系統之亂重罰3000萬 董座杜英宗遭停職兩年）
加上這一筆罰款，南山人壽今年來已經吃下7張罰單，付出的代價高達4,860萬，是今年來受罰最鉅的保險公司。
金管會不只暫停杜英宗的職務，並首度對金融機構負責人提出「不得以其他形式支付報酬及福利」，目的是避免杜英宗再以其他職務干預公司業務。
負責此案的保險局官員指出，杜英宗本身就是境界計畫的專案負責人，加上他的領導風格就是，在公司內他講的算，別人講的他不見得會聽，因此金管會希望南山人壽未來2年能好好從專業的角度，重新檢討境界成就計畫的後續改善措施。
保險局局長施瓊華在記者會上表示，南山內控的三道防線全都失守，依照保險法重罰3,000萬元，董事長杜英宗停職2年，停止販售投資型保單直到系統完善為止。（王建棟攝）
針對保戶與業務員的反映，南山人壽透過公關系統不否認系統上線後出現問題。但強調均已在第一時間向保戶說明或退還客戶費用，沒有拿到繳費通知單的也協助其保單回復。保單資料的品質控管、投資型保單，也都分別進行覆核、控管機制，以確保其正確性。
曾為主力商品的投資型保單，為何會停賣？
不過，金管會查核後的發現，與南山人壽的回覆不太一致。金管會發現15.2萬件失效、停效或自動墊繳的保單，南山未依承諾在6月底前完成改善，且至今仍有1,000多件，還聯絡不上保戶。
南山原先承諾成立品控小組後，要抽驗3萬張保單，涵蓋南山所有保單態樣，確認系統是否正常運作，但原定6月底要驗證8,000多張，結果實際只驗證3,000多張，進度嚴重落後。
令金管會下重手，不讓南山賣投資型保單的原因是，金管會發現境界成就計畫保險核心系統裡，存在底層程式的缺失。特別是當保戶向南山人壽申請契約變更，例如改變地址，就會誘發系統出錯。目前，南山人壽要靠新的流程或人工才能解決問題。
更不確定的是，至今品控小組尚未查出投資型保單錯帳的系統問題出在哪裡，不僅影響保戶，也導致南山財務報表不實，且影響金額龐大，因此金管會令其停賣投資型保單。
去年以來，目標到期債券基金投資型保單就是南山人壽的主力商品，貢獻公司獲利甚豐，金管會處分後南山人壽不得再銷售，必須等第三方獨立機構查驗通過，並經金管會同意，才能再賣投資型保單。（延伸閱讀：不保證保本的目標到期債券保單，狂賣600億有理嗎？）
針對契約變更和投資型保單的系統缺失，金管會已要求南山須提出改善計畫。金管會保險局長施瓊華則說，境界計畫能不能走下去，交由公司董事會決定。
曾被視為轉型利器的專案，卻讓金字招牌蒙塵
曾經，南山人壽董事長杜英宗將境界視為「全面性的企業轉型計畫」的關鍵一步，但去年9月10日上線，才一年已讓屹立半個世紀的金字招牌蒙塵。
不論專案規模、投資金額，都令國內保險業瞠乎其後的境界成就計畫，如今宛如一列失速火車，把公司、保戶、內勤和業務員，拖進看不到盡頭的隧道裡。
南山人壽董事長杜英宗曾將境界視為「全面性的企業轉型計畫」的關鍵一步，但如今這項極具企圖心的投資卻重創公司的形象，更影響600多萬保戶的權益。（王建棟攝）
自境界系統上線以來，金管會去年起，一天最高峰會收到20多件南山保戶的申訴信，這讓顧立雄很火大。
他曾在一次與南山人壽召開的會議上當面數落杜英宗，金管會保險局少少的人，光處理南山人壽的問題，其他事都不用做了。因此，金管會才要求南山人壽花錢，找第三方獨立機構查核。
一位熟悉南山人壽的資訊界人士有點惋惜地說，杜英宗接手南山後，一直在轉變這家公司。由於前身是外商主管，「他認為這家公司的主管們比較不會主動想事情，都是國外交代什麼，就做什麼。計畫取名為境界，就是想upgrade，出發點是對的，問題出在執行力。」
8年前，潤泰集團總裁尹衍樑透過子公司潤成投資控股公司，從美商AIG手上買下南山人壽。找來在投資銀行界響噹噹的杜英宗，當時杜英宗意氣風發地說：「要把南山變成全方位、道道地地的本土保險公司。」（延伸閱讀：搶標南山 尹衍樑力戰三大金控）
杜英宗凡事親力親為，上午不到8點進辦公室，親自和業務員、內勤搏感情，加強保戶服務，改善理賠流程，翻新南山人壽的形象。
錯誤1：專案規劃的野心太大
2014年，南山人壽啟動為期3年的「境界成就計畫」，委託給國際軟體大廠思愛普（SAP），全面更新公司核心系統，一口氣取代南山50多年累積的近百套複雜資訊系統，是全台規模最大的金融科技投資案。
在金管會開鍘後，如今這個備受矚目的科技投資，已活生生成為專案管理失敗的教材。「我的經驗告訴我，這不是系統災難，是人為災難、規劃災難，」一位顧問業高層斬釘截鐵地說。
專家直指，南山犯下的第一個錯誤是，專案規劃的野心太大。
根據南山的新聞稿，境界新系統涵蓋從前端的保障分析、建議書、保單受理、核保到保單契約服務和理賠服務，且同步串連投資、財會和經營績效管理系統。
簡單講，境界成就計畫由4大系統組成：保險核心（CORE）、客戶關係管理（CRM）、企業資源規劃（ERP）和資料庫整合與商業分析（BO）。
8年前，潤泰集團總裁尹衍樑從美商AIG手上買下南山人壽，找來出身投資銀行界的杜英宗，希望徹底翻新南山人壽的形象。但近來南山人壽爭議不斷，在今年更成了受罰最鉅的保險公司。（黃明堂攝）
一位長期從事保險資訊系統的總經理指出，正常的專案管理，第一件事是拆解（break down）。通常範圍愈小，成功率愈大。企業系統的導入應該是長程計畫、循序漸進。光一個保險核心系統就很複雜，包括新契約、保全異動、理賠和保費。
「一次換的問題非常多，有點像同時換心、換肺、換胃，要所有血管、神經都接對，病人才能動起來，難度很大，」一位熟悉保險資訊系統的顧問比喻。
錯誤2：需求訪談不夠仔細，專案預算失控
除了野心太大，境界在專案規畫階段的另一個問題是，南山新團隊對舊系統不熟，需求訪談不夠縝密，而合作夥伴SAP對保險業並不熟悉。
熟悉南山人壽的顧問業高層指出，過往南山的大股東是美商AIG，資訊系統開發全在美國、香港，南山資訊部門只負責使用、維護。2011年AIG撤離台灣，「兩邊臍帶就斷了。」
當境界計畫啟動，南山要開系統需求規格，SAP才能設計新系統，但南山並沒有熟悉舊系統的人才。
另外，因為經營權易主，許多具長期營運經驗的同仁已退休或晉升高階主管，不會親自參與需求訪談。杜英宗不是不了解南山資訊人才不足的問題，所以特別從IBM挖角吳雪華，主導境界成就計畫。
南山與SAP的合約，也像一筆迷糊帳。根據南山人壽的年報，雙方合約原本是2014年4月30日到2017年4月30日。但隔年，合約期間延至2018年底，足足延長一年半。
到了2017年，南山又跟SAP簽訂增補合約，自2017年7月1日至2018年12月31日，依顧問服務天數與費率乘算，逐季支付費用，名義是解決境界計畫後續事宜。
金管會表示，南山和SAP的合約經費，從原先47億經過逐年追加預算，目前總經費已高達101億元。幾乎是公開的祕密，境界計劃趕工時，離南山總公司最近的君悅飯店，住滿了SAP從全世界調來的顧問。因為印度人太多，一度君悅主廚還得做印度菜，滿足客戶的飲食習慣。
預算不斷超支，正顯示簽約不夠嚴謹。一位資訊業總經理解釋，一般軟體公司在時間管理都很謹慎，因為系統延後上線，軟體公司要負全責，很可能會做到虧錢。
正常的專案合約都是分階段付錢，做多少，才付多少。南山與SAP的合約顯然寫得不完整，才會錢都付完了，事情也沒做到，又要追加預算。
金管會在懲處案中，披露了南山專案在計畫、專案控管上的缺失。除了杜英宗，金管會此次一併處分前南山人壽總稽核楊玠青，降薪30%、為期1年，且3年內不得再擔任總稽核。
主要原因是境界成就計畫自2014年中啟動，但直到2017年底總稽核才辦理專案查核，代表過去很長一段時間，南山內稽內控付之闕如，總稽核未檢視專案是否按照進度在執行、經費控管是否依合約在走，才導致境界計畫走上追加預算一途。
楊玠青現職是南山人壽副總經理，且在境界品保控管小組，負責解決系統的問題。
錯誤3：領導人強勢，團隊專業能力不足
斥資百億，歷時4年半，從規劃、執行、合約到測試，為什麼從南山到SAP，沒人能讓這台列車踩下緊急剎車？
原因之一恐怕要歸咎於南山領導人性格及企業風氣。
曾跟南山人壽合作的業者觀察，杜英宗在公司內屬於強勢領導，自己緊盯業務。加上這幾年杜英宗在南山做了很多改革，讓大家都清楚看到，迎合他會比反對他更容易生存。久而久之，養成底下的人報喜不報憂，因此杜英宗可能在不清楚境界系統問題嚴重性的情況下，做出錯誤決策。
去年底新系統上線後，問題頻生，杜英宗接受媒體專訪時仍自信地說，南山的作法叫big bang（大爆炸），要有很大勇氣的人才做得到。
保險局官員指出，杜英宗本身就是境界計畫的專案負責人，加上他的領導風格強勢，因此金管會希望南山人壽未來2年能好好從專業的角度，重新檢討境界成就計畫的後續改善措施。（劉國泰攝）
金管會處分書細數杜英宗的責任，包括：專案辦理進度嚴重落後及追加預算金額龐大，當南山和SAP要重新議約時，杜英宗未尋求外部專家意見，且看不到南山人壽對合約的法律風險、履約廠商的能力，進行過審慎評估的證據或紀錄。
原本杜英宗承諾，境界系統在6月底前能穩定運作，但截至7月底，仍發現諸多項目未改善完成。出現作業重大缺失事項，南山也沒有依照規定及時通報。
事實上，境界系統上線前，南山已經爆發出走潮，從資訊部、測試人員到參與教育訓練的資深同仁。其中，去年初南山人壽前副總經理黃智德，轉任台灣人壽資訊處處長，震撼市場。
一位資訊業主管透露，黃智德在南山人壽資歷很久，黃智德的離開代表對上溝通出了問題。另一方面，IT界怕留下臭名，如果背著失敗的專案經驗，就很難在市場上找到下一份工作。因此黃智德去職，代表當時境界成就計畫已經出狀況。
不論是南山資訊主管或SAP的顧問，都不夠了解台灣的壽險實務，從南山把系統問題歸咎於身分證字號重複這件事，就可看得出來。
一位從事保險資訊系統的總經理解釋，在戶政機關全面電子化前，民國30～50年出生的人，身分證字號重複的人很多，做金融業系統的人都知道，因此設定用戶ID時，都會在身分證字號後加上輔助碼。
最令外界不解的是，南山的世紀工程怎麼會挑一個全球金融業少用的資訊廠商SAP？
短時間內一次導入全系統，堪稱全球首例
德國的資訊大廠SAP原本以製造業客戶為主，但這幾年開始跨足金融。顧問業高層指出，南山人壽雖不是SAP的第一個保險業客戶，但沒人會像南山一次購足全系統，大部分都只買SAP的成本或採購模組，頂多加買行銷或人資。換言之，像南山人壽一次導入全系統，且只用短短3～4年，堪稱世界首例。
據指出，南山之所以會看上SAP，一方面是尹衍樑對潤泰導入企業資源規劃（ERP）的效果很滿意。另一方面，當時SAP全球副總裁親自飛來台灣，在杜英宗面前拍胸脯保證，一定幫南山做到好，而且願意配合修改。
針對外界批評，SAP沒有保險業經驗，愛思普強調，美商AIG自2000年就導入SAP的保險業解決方案，包含核心系統、採購、外部人力管理和差旅費用報支等，他們在保險業的產業經驗豐富。
但是進入實作階段之後，境界成就計畫的規模，讓整個專案難上加難。多位顧問指出，不管是IBM、SAP哪個大廠，都是一個又一個的標準化模組。針對不同客戶的特殊需求，就需要客製化，在模組外寫外掛程式。外掛程式寫得愈多，就如同微血管愈多愈複雜。
SAP的顧問專業分工，每個模組都有問題要解決，就要找不同的顧問進來，以至於SAP要從德國、馬來西亞、泰國、法國調派顧問，顧問來來去去，專案管理變得極其困難複雜。業界盛傳，一度南山與SAP在君悅一次訂20個房間準備，因為不知道誰會來，也不清楚來的人能不能解決問題。
南山人壽雖不是SAP的第一個保險業客戶，但沒人會像南山一次購足全系統，大部分都只買SAP的成本或採購模組，像南山人壽一次導入全系統，且只用短短3～4年，堪稱世界首例。（Shutterstock）
一位熟悉南山人壽的顧問分析，換核心系統應該是整個公司的大事，得要靠全公司的人全力投入。南山自己的資訊團隊和SAP都不夠懂保險業，必須靠更仔細的需求訪談。如果南山其他人不夠努力配合或是發生衝突，就得靠有實權的高層介入解決。
境界成就這個案子之前的總負責人是老南山人、前總經理陳潤權，但他的實權不足。後來，整個專案轉給深受杜英宗信任的前總經理許妙靜負責。
針對外界質疑，新系統上線前測試不足。南山告訴《天下》，在新系統上線前，從各模組的單一功能測試到端對端流程模擬，以及大規模營運模擬，使用了近1,200萬筆全量保單測試，皆依階段完成測試，且符合上線標準，才正式上線。但金管會顯然不認同此說法。
系統上線後竟多出3倍人力，週末天天加班
一位南山人壽員工回想，2014年計畫剛啟動時，大家都擔心系統會取代人力，自己會失業。沒想到，系統上線一年來，人力不減反增，一層樓多出2～3倍的人力，且周末天天加班，靠人工檢核，彌補系統缺失。
南山人壽不否認，增聘了不少人。包括：內勤同仁組成保資品控小組，建立驗證程序，檢核保單系統資料正確性。還請了保險及資訊顧問團隊組成公正第三方團隊，確保資料品質一致性。另外還有一組第三方團隊，則是針對系統作業的檢核點，驗證資料的正確性，希望及早發現問題。
一度被寄予厚望的數位投資，花了百億之後，變成惡夢。一位軟體業主管歸納，適合的委外團隊應同時有溝通能力、技術能力、能掌握領域知識（domain knowledge）。其中又以溝通能力最重要，不只要技術，還要理解客戶需求，掌控和降低專案風險。
無疑地，最大苦主是南山人壽的600多萬保戶；最麻煩的是投資型保單，因為牽扯到即時性的基金交易，「大多數人不知道自己的投資內容，保戶自己很難知道是否有錯，」一位不願具名的資訊業高層說。
南山業務員黃宏南15年前買一張南山的投資型保單，每個月刷信用卡繳保費，今年1月發現刷卡金額錯誤，才發覺投資型保單扣款異常。然後，他去比對公司寄給保戶的對帳單，注意到資金進場時間錯亂，影響基金單位數、基金淨值。
儘管南山人壽承諾，無條件補償差額，但黃宏南說，至今未收到公司的通知，他自己也不會算損失多少錢。為了自保，他只能從帳戶贖回大部分資金。身為業務員，他感慨地說，現在他不敢賣南山的保單，遇到客戶要解約，他也無可奈何。
針對保戶該如何自保？保險局長施瓊華的答案令人失望。她說，保戶可向公司查詢，了解保單現狀。金管會也要求南山對舊的投資型保單要檢核到正確為主，並停止南山銷售新的投資型保單。換言之，保戶還是只能問南山。
針對金管會的開罰，南山回應將尊重主管機關決定，依指示辦理改善。將會規劃董事長代理人選，暫行代理相關職務；投資型商品資訊系統將儘速改善，以恢復新契約業務；而南山人壽營運一切正常，保戶權益不受影響。
一場大規模系統導入的實驗，讓56年的老字號壽險公司重重跌了一跤。但在企業數位轉型殷切，保險業還面臨會計公報重大變革，像南山人壽一樣要加碼系統投資，不在少數。境界成就計畫的教訓，所有企業都該引以為戒。（責任編輯：吳凱琳） https://is.gd/RI632K
富爸爸撐腰才夠看 壽險大者恆大 日趨明顯
By 魏喬怡, 陳欣文, www.chinatimes.com查看原始檔七月 7日, 2017
國內壽險公司若沒有金控富爸爸作後盾，經營壓力將越來越大。壽險業者感嘆，國內前6大壽險公司除南山人壽外，都已併入金控公司，外商壽險先前則是陸續撤出台灣，只剩具有國際集團背景的外商壽公司在台持續深耕，未來有富爸爸撐腰的壽險公司將大者恆大。
壽險公司必須兼顧新契約保費成長性及排名，保單賣越多，初年度虧損越大，再加上近年資本市場波動度大，股市、債市及匯市價格瞬息萬變，中大型以上壽險公司往往面臨增資需求，有金控富爸爸者可在資本市場籌資，再挹注壽險子公司，若沒有加入金控者，僅能發債，卻又有合格資本20％的舉債上限，在資本擴充上有其困難。
國內前8大壽險公司中，幾乎都有金控富爸爸，且金控集團的跨售也成為業績的一大主力，例如今年前5月新契約保費排名第1的國泰人壽、第3名的富邦人壽、第4名的新光人壽、第5名的台灣人壽、及第6名的中國人壽；至於第2名的南山人壽、第9名的三商美邦人壽、第10名全球人壽則沒有金控背景。壽險業者分析，由於金控有銀行通路的優勢，都會優先銷售自家兄弟壽險公司的保單，其他沒有金控背景的壽險公司則須付出較高的佣金或獎金，才能拿到銀行通路，經營成本勢必增加，未來中壽若加入開發金控，其他非金控壽險公司壓力將更大，也可能迫使大股東有出售意願。
壽險業者認為，隨著國內壽險市場大者恆大趨勢日益明顯，未來單打獨鬥的壽險公司在競爭壓力變大、增資不易等居於劣勢的經營環境下，也可能會主動尋求買主或有意願加入金控。
目前在台灣有國際集團背景的外商保險包括安聯人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽、康健人壽和保誠人壽等，其中安聯人壽將讓與部分傳統保單業務給台灣人壽的交易案宣告破局後，市場上仍盛傳安聯人壽將繼續尋求買主。
四大壽險 上月大賺127億
By 彭禎伶, www.chinatimes.com查看原始檔一月 10日, 2017
2016年十大金控全年自結獲利
美國準總統川普造福台灣壽險業。繼新光人壽去年12月單月靠美股、美債及強勢美元獲利18.78億元，成功轉虧為盈，南山人壽昨（10）日公告去年12月單月稅後獲利72.13億元，創下該公司單月獲利新高，主要也是靠實現美股、美債獲利，加上外匯及不動產增值收益。
已公布的四大壽險公司，即新壽、南山、國泰人壽、富邦人壽去年12月一個月合計獲利就達126.91億元，應是史上最賺的12月。
去年12月壽險業出現保單停售效應，國泰人壽單月衝出271億元新契約保費，富邦人壽也有187億元，南山人壽則有167億元，估計整體壽險業去年12月新契約保費應有1,250億元，全年新契約保費則有1.27兆元，創下單年歷史新高。
也因為新契約大幅增加，如國泰人壽去年12月就有較大的初年度成本，再加上國壽認為美股仍有一波行情，並未在去年底大量實現美股利益，因此單月稅前虧損21.2億元，但因為有金融海嘯時的投資損失扣抵額未用，單月所得稅利益約25億多元加上去後，12月國壽稅後獲利13.3億元，全年稅後獲利303億元，是2016年壽險業獲利王。
富邦人壽12月也未大量實現股債利益，單月稅後獲利22.7億元，全年稅後獲利284.3億元，排名業界獲利第二名。
南山人壽則是在去年12月意外衝出72.13億元的獲利，拿下單月獲利王，全年稅後獲利259.56億元，排名業界第三名。南山人壽財務長許妙靜表示，12月美股極佳、美債獲利亦高，因此趁高點獲利了結，同時南山人壽已布建高收益部位，去年12月一個月利息收入就逾100億元，比前年同期增加10多億元，加上不動產增值利益10億元、外匯收益，單月即獲利72億多元。
南山人壽及新光人壽都表示，去年12月獲利衝高，要感謝川普，美股上揚、美債獲利亦佳，利息又上升，強勢美元又給壽險業豐厚的外匯獲利，南山人壽年底資本適足率（RBC）也回到250％以上。
南山人壽業務改承攬制 尹衍樑被爆年省218億
第二屆唐獎25日舉行頒獎典禮，南山企業工會到場外抗議，指潤泰集團總裁尹衍樑進駐南山人壽後，三萬名業務員不斷遭受資方打壓，四年多來有上萬名新進人員簽下形同賣身契、須放棄任何勞、健保、勞退等，批尹衍樑一手公益、反手打壓，呼籲正面解決勞資爭議。（資料照，記者簡榮豐攝）
〔即時新聞／綜合報導〕南山人壽21000位業務人員，在今年4月1日起從僱傭制改為承攬制，引發工會不滿，昨晚在唐獎頒獎典禮外，抗議南山大股東、潤泰總裁尹衍樑，而據報導，這一制度轉變，南山人壽省下的不止是18.6億元的健保費，連同業務200億的年資也被省掉了！
潤泰集團總裁尹衍樑出席。（資料照，記者簡榮豐攝）
《信傳媒》報導引述南山工會副理事長邱俊祺的說法，「若南山人壽全部業務員都被政府認定為承攬關係而非勞雇關係，南山人壽一年可以減少18.6億元的勞動成本支出，員工合計要多負擔7.2億元，政府則是每年增加5.5億元勞、健保保費負擔，等於全民買單」。
名嘴蔡玉真更在臉書上指出，南山人壽省下的還有200億的年資，而更可怕的是，若是保險公司群起跟進南山人壽，保險從業人員全部變成承攬制，則「已經快要破產勞保勞退 恐怕更要雪上加霜！全世界保險業，沒有人這樣作！」
蔡玉真進一步指出，「如果全台灣幾十萬保險從業人員全部變成承攬制 ，壽險公司完全不負責從業人員勞健保 ，這樣後果會如何？？？」
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掏空幸福人壽127億 檢方求刑鄧文聰21年、黃正一8年
風傳媒
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幸福人壽前後任董事長黃正一、鄧文聰被控掏空幸福人壽127億餘元，台北地院今開庭由檢察官論告，檢方求刑鄧文聰21年有期徒刑，黃正一求刑8年，除指出2人一心將幸壽的錢挖入自己口袋，更批鄧文聰是「史上最惡質董事長」。
幸壽案目前已進入辯論程序，今天由公訴檢察官張安箴、侯靜雯蒞庭論告，明天黃正一、後天鄧文聰將進行答辯，本周辯結，最快7月下旬宣判。
而曾接管幸福人壽的保險安定基金，今天也透過律師當庭提出附帶民事求償，被告除了鄧、黃2人，還包括瑞士EFG盈豐銀行、及業務副總經理吳曉雲，認為4者或故意或過失，造成幸福人壽被掏空127億元，最終由政府接管的損失，應負連帶賠償責任。
檢察官論告指出，黃、鄧撿便宜入主幸福人壽，接手後卻心心念念將幸壽的錢挖入自己口袋，多次以公司資產違法購房、買股，屢遭金管會處分，還企圖自任基金管理人，代操幸壽的海外資產，一心把幸壽資產占為己有。
論告也指出，黃、鄧從EFG銀行質借得手後，鄧文聰又向渣打銀行質借掏出2億美元，「犯行惡劣，可評為史上最惡質董事長」，2人造成幸壽財務惡化，接手幸壽時的淨值為負164億元，2014年保安基金接管幸壽時，已惡化到負239億元。
檢察官論告痛批，台商鄧文聰美其名是「鮭魚返鄉，造福台灣」，實為「鱷魚返鄉，禍國殃民」。
檢察官認為，鄧文聰犯罪時間長達6年，犯罪所得共3億9000萬美元（約127億新台幣），犯後狡辯並推諉責任，竟還要求EFG銀行否認知道他的紙上公司的貸款，才肯還EFG銀行錢，惡性重大，求刑21年；黃正一犯罪時間1年，與鄧共犯所得2200萬美元（新台幣7億1654萬元），犯後也是失口否認、推諉卸責，求刑8年。
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讓業務員資訊不漏接 國壽 推手機微學習
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二分鐘讓你懂兩稅合一或金融時事。國泰人壽推動手機微學習，透過手機APP與專題製造，協助業務員隨時隨地可「微學習」，推出後已有2.4萬人次下載程式，且一年有200萬人次收看。 壽險公司登錄的業務員有20萬人以上，許多大型壽險公司都自製學習節目，例如國壽從擁有自家衛星發射每日教學內容與國壽新聞，到走上手機智慧微學習，製作1到2分鐘的專題，跟上市場各種話題，讓自家業務員不退流行。 擁有2萬多位業務員的國壽，為維持行銷通路的競爭力，在培育業務員、迎戰金融3.0相當積極，強調其一年光員工教育經費就高達8億元，從業務單位集體學習到自己上網選課程，再到前年9月推出手機APP推動微學習，國壽對自家業務員教育課程相當有信心。 國壽指出，其手機APP已有高達5,000個課程，1年有200萬人次觀看，業務員甚至可用手機觀看國泰衛星新聞，強調資訊不漏接，而以業務員總產能來看，國壽的業務員仍是目前業界新契約量最大者。 另促台灣人壽也將其台壽新聞台轉為手機APP，讓業務員隨時隨地收看，其引用資策會的分析指出，台灣每位手機用戶平均有16個自行下載的APP，每人每天平均主動開啟6個APP，每周平均使用約9個APP，而大家下載APP第一大原因即是實用便利，二是好玩有趣，第三則是打發時間，台壽希望讓自家的台壽新聞APP，成為業務員手機中最實用、能讓自己隨時提升新知的APP。 此外，富邦人壽、南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽等也都積極建置自家業務員通路，各家都有不同的學習模式，隨著科技進步，除了過去的單位集體晨會學習外，現在都會加上網路隨選課程及手機APP程式，強調讓業務員隨時隨地都能補充新知識及訊息。
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四大壽險 去年帳面虧900億
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2016-04-01 03:00 經濟日報 記者吳靜君、韓化宇／台北報導
壽險公司去年底財報出爐，四大壽險公司去年底備供出售金融資產未實現損失逾900億元，壽險公司並首次公布資本適足率（RBC）實際數字，國泰與中壽均超過300%，表現搶眼。中壽更是五大壽險公司中，唯一有未實現利益的業者。
壽險公司昨（31）日公布RBC實際數字。去年金融市場動盪，許多業者的備供金融資產，這項法人相當關注的重要數據，出現鉅額的未實現損失，由於業者在金融市場投資標的表現，都會影響RBC的表現，相關情況頗受矚目。
國壽去年備供出售未實現損失39億元，加上併購國寶、幸福人壽，金管會給予行政寬容，使國壽淨值維持3,400多億元的高標，RBC也因此高達305%，高於去年表現。
至於富邦人壽，去年底備供出售金融資產未實現損失為156億元，淨值也受到影響，去年底為1,827億元，使得富邦人壽的RBC調整為256%。去年上半年，富邦人壽的RBC還維持在300%以上，顯示市場波動對RBC的影響當重大。
惟根據前日富邦法說會的說明，至3月下旬，備供出售金融資產未實現損失已打平，會挹注淨值，RBC也可望回到高水準。法人認為，由於去年富邦人壽公布備供出售金融資產未實現損失還有156億元，雖然市況回溫、損益回穩，但是否影響股利政策，仍須持續關注。
去年南山人壽備供出售未實現損失約383億元，此情況，並導致南山的大股東潤泰新難發股息。不過，南山強調，首季至目前為止，情況已明顯改善，未實現損失部位減少了100多億元。
但也因此，南山人壽去年上半年在250%~300%的RBC，去年底下滑到239%。
新光人壽備供出售金融資產未實現損失，擴大340億元，因此恐難發放股利，而新光人壽RBC同樣應聲下滑，去年上半年在300%以上，去年底則下滑268%，但仍有250%以上的水準。
五大壽險公司中表現特殊的是中國人壽，去年備供出售部位出現未實現利益，金額119億元，使中壽RBC維持在高標準的357%，在五大壽險公司當中最高。
中壽轉投資中國大陸建信人壽的部位，列於備供出售科目，由於建信人壽去年財務、業務穩健，未實現利益有14億元，貢獻中壽不少，再加上中壽的債券、股票投資得宜，整體表現優秀。
五大壽險公司財務情況 圖／經濟日報提供
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RBC...財務穩健指標
【記者吳靜君、韓化宇／台北報導】受到金融市場波動影響，去年各大壽險公司出現龐大的帳上損失，導致淨值及資本適足率（RBC）下滑。值得注意的是，金管會多項監理措施是以RBC作為指標，像是RBC越高的壽險公司，投資海外不動產的額度也越高。
壽險業者表示，RBC的組成複雜除了自有資本之外，內容還包含業務、保單的價值等，都會影響RBC的計算結果，所以僅當作觀察壽險公司財務是否穩健的指標之一，不能視為全部。
不過，金管會多項監理措施是用RBC作為指標，比如說，金管會設定的海外不動產投資上限，就是用RBC採分級管理，即分為RBC逾200%、250%~300%、300%以上三級。
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