台灣家庭負債金額不斷增加,2016年平均每戶家庭負債達到新台幣168.5萬元,占GDP之比重達到87.5%,遠遠超過亞洲平均(不含日本)的46.6%,也高過全球平均的64.6%
香港家庭負債佔GDP比率70.2%---2015年南韓家庭負債佔GDP高達88.4%,超越美國和日本
中國家庭負債總額超過人民幣47兆(6.5兆美元),較2013年增加140%,佔中國國內生產總值(GDP)約53%,高於2013年的33% https://is.gd/NVv4cQ


房價居高不下 台灣家庭債務15兆創新高 
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去年我國家庭部門借款餘額成長至15兆元,相當於全年GDP的86.07%,為央行統計以來的15年新高,在亞洲僅次於南韓,其中以購置不動產占63.56%最多。(資料照)
2018-06-01 08:31
〔即時新聞/綜合報導〕中央銀行昨日公布1年1度的金融穩定報告,去年家庭部門借款餘額成長至15兆元,相當於全年GDP的86.07%,為央行統計以來的15年新高,與其他亞洲國家相比,僅次於南韓,比新加坡、香港、中國、馬來西亞、泰國等國家都高。
家庭債務持續增加,最主要來源還是居高不下的房價。央行指出,去年底家庭部門借款餘額成長至15兆元,其中以購置不動產佔63.56%最多,周轉金借款佔33.8%居次。
央行指出,由於近年房地產交易市場略為降溫,使得購置不動產佔GDP比重持續下滑,也讓家庭部門借款餘額年增率從2013年的6.77%,2017年降至4.77%。
不過,央行認為,我國家庭部門儲蓄率高,且淨資產不低,財務體質尚屬穩健,且國內失業率及放款利率續處低檔,有助於家庭部門維持穩健的償債能力。
至於未來國內利率可能跟隨全球升息趨勢走高,可能加重家庭部門債務壓力,央行也將持續關注全球金融情勢變化。


別幸災樂禍!房地產下跌 這種人100%全賠
租售 房市崩盤 房價 降價 彭懷恩 房貸
好房網News記者賈蓉/整理報導
千萬別以為房地產與自己沒有關係!知名教授彭懷恩表示,只要利用基本的財務槓桿就可以發現,每當房地產下跌20%,受傷最深的絕對不是還清貸款者,而是仍在繳交房貸的貸款一族,因為前者最多損失2成房價,但後者的損失卻是100%!
房地產下跌,受傷最深的就是房貸成數高的帶貸款一族。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)
房地產下跌,受傷最深的就是房貸成數高的帶貸款一族。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)
房地產下跌,究竟誰是第一線重災戶?世新大學教授彭懷恩在其臉書分析,其實利用1千萬住宅進行試算,就可以發現「房貸族」的損失遠比「繳清貸款者」還要多。
彭懷恩說明,假設房價下跌20%,已繳清貸款者的損失就是20%的房價,但對於自備款200萬元、房貸800萬元的房貸一族而言,卻是「百分之百的損失」,連自備款都賠進去,從基本的財務槓桿就可知道,「千萬別以為房地產下跌能夠減少貧富差距」。
針對房貸一族的財務槓桿指數,麻省理工學院經濟學博士米安、蘇斐在其新著《窮人為什麼變得更窮》中進一步解釋,其實房價下跌對於「貧窮屋主」的衝擊最大,當房價下跌2成時,屋主的資本淨值就會下跌遠超過2成,「他們會失去一切」。
依照槓桿乘數的數學定義,1除以(1-房屋貸款成數)即是槓桿乘數,因此若貸款成數愈高,屋主的財務槓桿乘數就會愈來愈高,依照前例所述,屋主利用200萬自備款購買1000萬的物件、房貸8成,槓桿指數即為1/(1-0.8),槓桿乘數為5。
米安提醒,高資產族群通常擁有股票、債券,房地產只是資產中的一小部分,但愈是財務吃緊的人,房地產所佔的比重就愈來愈高、槓桿操作愈來愈大,而如此暴露在房地產的風險中,幾乎沒有金融資產,對於弱勢家庭而言是一場劫難。


 

大陸居民超九成收入用來還債 錢去哪了?
www.epochtimes.com查看原始檔十二月 15日, 2017
陸媒數據顯示,中國家庭貸款額近10年增長6倍,居民超過九成的收入用來還債,主要是還房貸。(大紀元資料室)
【大紀元2017年12月16日訊】(大紀元記者楊一帆綜合報導)陸媒數據顯示,中國大陸家庭貸款額近10年增長6倍,居民超過九成的收入用來還債,主要是還房貸
12月15日,搜狐網援引數字之道的文章說,近10年數據顯示,相比存錢,中國人更愛借錢,家庭存款額增長1.85倍,家庭貸款額卻增長6倍。
如果單看家庭貸款占GDP比重,中國相比發達國家並不算高,但如果把GDP換成居民可支配收入,這個數字已超過90%。
家庭貸款占居民可支配收入超過九成,意味著每個月的工資扣除各種稅費到手所得幾乎全用來「還債」了。
而中國家庭不到10年的負債之路和樓市飆漲的時間線相吻合,普通家庭的財務負擔從一套房子開始。
大陸居民貸款大部分為中長期貸款,其中又分為消費性和經營性貸款,中長期消費性貸款和公積金貸款最主要用途是買房,近兩年居民為買房「加槓桿」(借貸)。
「加槓桿」買房僅僅是家庭沉重負擔的開始,當每月收入的大頭去應付「按揭壓力」時,其它消費的缺口就需要短期貸款來填補。
除了藉助信用卡分期、短期消費貸來彌補還房貸後不平衡的開支,居民買房也會「借道」短期消費貸。
2016年房貸開始收緊,2017年居民短期消費性貸款呈現爆炸式增長,2017年前10個月短期消費貸與2016年全年相比,增長了32.8%。
據《財經》雜誌12月11日報導,今年三季度末,全國家庭部門貸款為39.1萬億元,同比增長23.2%,遠超全部銀行貸款12.5%的增速。而全國家庭貸款又以房貸為主,顯示有部分非住房貸款違規流入樓市。
9月19日,易居房地產研究院發布的研究報告顯示,3月以來,全國新增「異常」短期消費貸款約3,700億元,估計其中至少有3,000億元流入樓市,占到新增短期消費貸款總額的30%。
另外,中國人買房還有隱形槓桿幫忙,即向父母、親戚、朋友借款,但這並沒有統計在居民的負債率中。
近期,大陸家庭債務風險引發外界關注。
11月下旬,中共社科院國家金融與發展實驗室、國家資產負債表研究中心發布的相關報告指,中國家庭槓桿率從二季度的47.4%上升到三季度的48.6%,合計今年前三個季度上升了3.8個百分點。
以家庭貸款與家庭存款衡量家庭部門槓桿率為例,截至今年9月,福建、廣東、浙江、上海、江蘇、重慶、貴州、寧夏、江西、安徽、廣西、西藏、北京、雲南、新疆、甘肅16個省市的槓桿率均逾50%,接近全國省份的一半。
而如果以全國家庭槓桿率59%為參照,則槓桿率高於全國的省市有11個,也占到全部省份的三分之一。其中,家庭槓桿率最高的福建達105%。
槓桿率是衡量負債風險的指標,家庭部門槓桿率的定義為:住戶貸款/GDP。
據山川網12月11日報導,按國際經濟學領域對家庭債務槓桿率的解讀,良性的槓桿率應在50%以下。
網民跟帖說:中國人負債這麼重,問題很嚴重,一旦失業,連生活保障也沒了;房貸是最大的開銷,普通中國人活著就為了一套房,太悲哀了;消費貸、現金貸滋生,是因為家裡的存款都買房透支了;榨乾老百姓的房地產……#

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立院評估五鐵財務欠佳 台灣高鐵:非營運不佳
www.appledaily.com.tw查看原始檔
蔡政府推動前瞻基礎建設計畫,引起爭議,根據立法院預算中心評估報告顯示,台鐵、台灣高鐵、台北捷運、高雄捷運及桃園捷運財務狀況多欠佳,其中高鐵公司雖經財務改革,但若沒有重大營運突破,償債能力仍有疑慮,並指,高鐵的負債占資產比率為86.8%負債為權益6.58倍,財務槓桿比率仍高利息費用即占營業收入的2成。對此,台灣高鐵公司表示,就高鐵公司而言,負債比率高財務槓桿大,是缺陷而不是缺失。這缺陷是先天不足之故(因自有資本比率太低),並非營運不佳而產生的問題。再者,負債比高是基礎工業建設的通性。過去18個月,高鐵公司已陸續清償了近600億的長期債務,此足以顯現高鐵的償債能力。隨著營收成長,獲利增加,負債比率會逐步改善的。立法院預算中心對五鐵的財務分析,似乎也並沒有偏離事實。報導中不難發現,高鐵是五鐵之中營運績效最佳的軌道運輸公司。台灣高鐵公司說,軌道運輸具運量大、可靠度高等優點,又節能減碳,友善環境,是值得建設的大眾運輸工具。(戴安瑋/台北報導)


 

學者看衰房市 修正期恐要8年
中時電子報作者記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年12月29日 上午5:50
工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】
房市價格今年開始鬆動,對房市後市,學者看法出現激辯。中央大學台灣經濟發展研究中心主任吳大任認為,「看起來很悲觀」、「房市3年內就會出現大幅度修正」;中央大學台灣經濟發展研究中心兼任研究員朱雲鵬則認為,房市僅會緩慢修正,但修正時間可能拉長至3到8年
吳大任指出,由於房地合一稅明年上路,加上房屋稅、地價稅等持有成本大幅提高,房地產不再是好的投資標的,預期房市將出現以往經驗無法預測的修正。
不過,吳大任強調,即使房市出現大幅度修正,跌到30%將是一個重要界線,因為「政府可以讓建商倒,但不會讓銀行倒」,所以只要跌到30%,政府就一定會出手相救,避免引發更大的金融危機。
吳大任說,房市制度面已經改變,但壓力尚未出現,主要是資金仍寬鬆,利率仍低,但未來若央行升息,壓力就會開始變大,而房價下跌預期心理一旦形成,更不容易有人買賣,下跌幅度「不是任何人可以掌控」。
因此他提醒,即使各總統候選人提出社會住宅等政策,但相關政策都是長期制度,新總統當選人將立即面臨房市下跌等等的重大挑戰。
但朱雲鵬認為,房市僅會緩慢修正,自住的民眾「不要考慮太多」,因為房價會上漲、下跌,但自住的民眾不會因為上漲或下跌就出售,所以只要非常長時間持有,現在就可以進場,特別是不要因為預期房市下跌,就「不買房子、不結婚」。
朱雲鵬說,由於已有實價登錄,因此房市會是緩慢修正,等有屋主開始賣不出去房子,才會降價,降價後成為實價登錄的新指標,房價才會下跌,因此房市將是緩慢修正
他指出,尤其這個房市大多頭已經從2003年開始,至今已經12年,與過去房市循環約8∼10年所言不假,也因此這次的調整,需要時間修正,但這不是壞事。
他強調,從房仲的資料,今年第3季中古屋的房價相較第2季以及去年第3季,都已經出現「蠻明顯的修正」,接下來會是漫長修正,但不需要12年的修正,大約5年左右,區間則是3∼8年,也符合房市景氣循環周期。

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紅色供應鏈啃蘋果 謝金河:台廠大危機
發稿時間:2015/12/24 12:39最新更新:2015/12/24 12:54字級: 字級縮小字級放大

財金文化董事長謝金河在臉書指出,過去蘋果的單子養活眾多供應鏈的廠商,如今蘋果很多單子都被紅色供應鏈搶走,台灣電子硬體製造恐面臨空前危機。(中央社檔案照片)
(中央社記者潘智義台北24日電)財金文化董事長謝金河在臉書指出,過去蘋果的單子養活眾多供應鏈的廠商,如今蘋果很多單子都被紅色供應鏈搶走,台灣電子硬體製造恐面臨空前危機。

謝金河強調,全球手機市場成長已到飽和,蘋果(Apple)須再開拓新戰場,若不能繼續創造高成長,明年將影響台灣的蘋果供應鏈。

他認為,近年美國快速崛起的Google、亞馬遜(Amazon)及臉書(FB)都不需要台灣的供應鏈,中國大陸的互聯網+愈是加快奔馳,台灣電子業空間愈小。

他說,台灣經濟正陷入困境,未來最需要的是創業意念。把生活中遇到的困難,轉化為創意商機,正是台灣未來要走的新經濟之道。

謝金河以阿根廷的Alejo Verlini為例,說明創意在一念之間;雖然不少人常搭飛機旅行,或許也有過丟掉行李的經驗,但Alejo Verlini卻把他1年丟掉3次行李的經驗變成了商機。

他說,Alejo Verlini與友人2013年在矽谷成立Bluesmart,透過行李箱內建GPS,及藍芽,3G網路連線,以APP操控行李箱的上鎖、解鎖,定位追蹤,量度重量及遺漏提醒,讓行李箱變聰明。

雖然Bluesmart這家公司一開始只籌到5萬美元,但最近運作順暢,上週透過網上集資平台Indiegogo成功籌得220萬美元,公司發展成功跨出一大步。

另外,Bluesmart在台灣,上海,香港,深圳、日本尋找合作夥伴,將在深圳,東莞建廠,同時也將透過200多個供應商,提供塑膠,電子組件,勇敢跨出創業的一步。1041224
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好房網News記者賈蓉/整理報導 千萬別以為房地產與自己沒有關係!知名教授彭懷恩表示,只要利用基本的財務槓桿就可以發現,每當房地產下跌20%,受傷最深的絕對不是還清貸款者,而是仍在繳交房貸的貸款一族,因為前者最多損失2成房價,但後者的損失卻是100%! 房地產下跌,受傷最深的就是房貸成數高的帶貸款一族。(好房網News記者 陳韋帆/攝影) 房地產下跌,究竟誰是第一線重災戶?世新大學教授彭懷恩在其臉書分析,其實利用1千萬住宅進行試算,就可以發現「房貸族」的損失遠比「繳清貸款者」還要多。 彭懷恩說明,假設房價下跌20%,已繳清貸款者的損失就是20%的房價,但對於自備款200萬元、房貸800萬元的房貸一族而言,卻是「百分之百的損失」,連自備款都賠進去,從基本的財務槓桿就可知道,「千萬別以為房地產下跌能夠減少貧富差距」。 針對房貸一族的財務槓桿指數,麻省理工學院經濟學博士米安、蘇斐在其新著《窮人為什麼變得更窮》中進一步解釋,其實房價下跌對於「貧窮屋主」的衝擊最大,當房價下跌2成時,屋主的資本淨值就會下跌遠超過2成,「他們會失去一切」。 依照槓桿乘數的數學定義,1除以(1-房屋貸款成數)即是槓桿乘數,因此若貸款成數愈高,屋主的財務槓桿乘數就會愈來愈高,依照前例所述,屋主利用200萬自備款購買1000萬的物件、房貸8成,槓桿指數即為1/(1-0.8),槓桿乘數為5。 米安提醒,高資產族群通常擁有股票、債券,房地產只是資產中的一小部分,但愈是財務吃緊的人,房地產所佔的比重就愈來愈高、槓桿操作愈來愈大,而如此暴露在房地產的風險中,幾乎沒有金融資產,對於弱勢家庭而言是一場劫難。

原文網址: 別幸災樂禍!房地產下跌 這種人100%全賠 | 好房網News | 最在地化的房地產新聞 http://news.housefun.com.tw/news/article/200472115952.html
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「Don't Worry. Be Happy!」有那麼簡單嗎?自我表現、人際關係、外表美醜、未來計畫...可以擔心的事太多了。這樣的焦慮感往往讓人發慌,但研究指出,容易焦慮的人,說不定比別人更聰明喔!透過New York Magazine的影片來了解,焦慮感為何可能是你的好幫手!
加拿大一個團隊在2014年對126位學生做了研究,探討受試者的聰明程度與焦慮感之間的關係。結果發現,容易感到焦慮的同學,語言智商(verbal intelligence)也比較高。另一個2012年的美國研究則顯示,受焦慮症狀困擾的人,他的IQ相對較高。
1 (2)
當然,關連性不表示有因果關係,但科學家提出三種可能的解釋,分別從心理學、神經學和演化論的角度切入。
一、心理學:
語言智商高的人,因為可以記住很多細節,容易糾結在過去的回憶中,或憂心未來可能發生的災難。
1 (4)
這些思考過程會不斷刺激大腦運作,久而久之,腦部功能就更敏銳了。
1 (5)
二、神經學:
神經學觀點則指向大腦內部的「白質」。白質是人類中樞神經系統的三元素之一,掌管我們的心智和社交技巧,而且白質構造發達與否,跟高IQ有直接關係。
2015-12-11 17 59 52
研究顯示,愈容易焦慮的人,可能腦內白質就愈多,IQ也就愈高囉!
1 (6)
三、演化論:
演化論的邏輯是「物競天擇,適者生存」,在物種彼此競爭的過程中,焦慮感可以提供演化優勢。
1 (9)
這是因為容易焦慮的人,會事先設想最糟的情況,並擬定計畫應付,這樣一來就能提升存活率。換言之,會動腦才能生存。
1 (7)
當然,影片的意思並不是越焦慮就越聰明。重點是,「想太多」、「太緊張」、「擔心過頭」等人格特質,其實也有正向積極的一面,可以幫我們跨出更聰明的下一步。
「Don’t Worry. Be Happy!」但你知道容易焦慮的人,IQ也相對比較高嗎? - The News Lens 關鍵評論網 - http://goo.gl/2GDGS2
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聖誕佳節將至,相信許多民眾已經安排好與另一半浪漫共度,或是邀請家人、好友一同吃頓大餐慶祝,那麼,孤獨一人該怎麼過才好呢?現在網路上有正妹自願當「出租女友」,只要肯花錢,擁抱、親親、裝女伴全沒問題!

一名殷姓女網友24日在「爆廢公社」貼文,指明(25)日就是聖誕節,詢問眾網友是否缺女友共度?「各位男性朋友有福了,別害羞」,她自願擔任出租女友,一整天收費1萬元,另有不同服務,如擁抱1次1000元、接吻1次3000元、蓋棉被純聊天5000元、陪父母吃飯8800元、裝女友陪朋友5000元,「滿15000元即享有85折優惠再加碼跨年夜」,另外強調「賣陪不賣淫」。
文章貼上網路,馬上吸引大批網友熱烈討論,許多人抱持懷疑態度,「我還是把錢省下來吃好料的比較實在」、「有沒有七天鑑賞期」、「可以幫做期末作業嗎」、「不滿意要退費哦」、「可以開發票嗎」、「能同時萬人公測嗎」。
不過出租啟事PO出約30分鐘後,殷姓女網友強調貼文其實只是是「打鬧的」,身為人妻的她已有丈夫,「先不說了,老公在磨刀了,來去跪算盤了。」
原文網址: 聖誕缺女友陪? 她接吻3千、蓋棉被純聊天5千...不賣淫! | ETtoday生活新聞 | ETtoday 新聞雲 http://www.ettoday.net/news/20151224/618966.htm#ixzz3vHx9laE3
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上萬青少年模擬投票 蔡英文支持度達六成
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2015-12-25 14:30
〔記者蘇芳禾/台北報導〕台少盟與十八歲公民權推動聯盟舉辦的第二屆「全國青少年投票日」今天公佈開票結果,民進黨的正副總統候選人蔡英文、陳建仁支持度高達61%,國民黨朱立倫、王如玄僅拿下17.7%親民黨宋楚瑜、徐欣瑩則有13.6%。政黨票部分,第三勢力政黨時代力量與國民黨相當,都是16%,民進黨則為28%。
台少盟與十八歲公民權推動聯盟舉辦的第二屆「全國青少年投票日」今天公佈開票結果。(記者蘇芳禾攝)
台少盟與十八歲公民權推動聯盟舉辦的第二屆「全國青少年投票日」今天公佈開票結果。(記者蘇芳禾攝)
本次投票是由1萬4304名15至20歲青少年透過線上投票、五十多個街頭的實體投票所完成,其中有3512人為線上投票,1萬0792人實體投票,投票男女比例為51:49。參與青少年投票的年齡分布,15歲的有16%,16歲有25%,17歲有17%,18歲有17%,19歲有15%,20歲有10%。葉大華受訪表示,此活動為「模擬投票」,並非「民調」。
台少盟秘書長葉大華指出,有近77%的青少年同意推動十八歲投票權的修憲案,呼籲三黨候選人在總統辯論石,應積極回應此案。在此次投票活動中,總統票與主流媒體相差不遠,不過政黨票部分,第三勢力較一般民調高,而其他老牌政黨也難引發共鳴。但宗教政黨有逐漸興起,如民國黨、信心希望聯盟分別有1.8%及1.9%支持度
根據此份調查,民進黨政黨票拿下28%,第三勢力政黨時代力量支持度與國民黨差不多,皆為16%,綠黨社會民主黨聯盟則有8%,民國黨為1.8%、信心希望聯盟1.9%、中華統一促進黨0.37%、自由台灣黨2.14%。
除了投票結果之外,青少年代表今天也在記者會上分享遭到刁難的狀況。桃園街頭投票公民課代表廖浩祥表示,在街頭擺攤時常會受到長輩的言語甚至暴力攻擊,輔大投票所代表許舒婷也表示,輔大校方多次用行政人員業務量過大、企劃書內容不符等理由,拒絕借用校園前廣場,最後他們只能借用學校餐廳角落
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