11年來A走北律8千多萬元神鬼女會計被告發洗錢獲不起訴 - 社會 - 自由時報電子報

櫃員挪用61名客戶資金共430萬　國泰世華銀行被罰800萬元
▲金管會表示，由於國泰世華銀行蘭雅分行櫃員挪用61位客戶資金共430萬元，對國泰世華銀行核處新台幣800萬元罰鍰。（示意圖／NOWnews資料照）櫃員挪用61名客戶資金共430萬國泰世華銀行被罰800萬元 | 產業動態 | 財經 | NOWnews今日新聞 https://bit.ly/3wA8o2c
記者顏真真／台北報導
2024-02-29 16:21:09
金管會今（29）日指出，由於國泰世華商業銀行蘭雅分行前交易櫃員在111年12月至112年6月，擅自以客戶印鑑多蓋取款憑證取款、將客戶資料重建於自己的存摺磁條，再偽冒客戶簽名取款，及代收信用卡款或房屋稅款未即時入帳等手法挪用客戶資金，受影響客戶數共61人，總挪用金額約430萬元。金管會認為，國泰世華銀行未落實執行磁條重建覆核機制，且未落實執行代收稅款章戳保管、代收信用卡款作業程序及未確實督導員工遵守行為準則，因此，核處新台幣800萬元罰鍰。
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對此，國泰世華銀行回應表示，該行知悉本案後，於第一時間主動清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益，並向主管機關通報重大偶發事件，並已解僱涉案員工，也將全力追究其法律責任。針對金管會的裁罰，國泰世華銀行將虛心檢討，針對缺失事項持續改善並落實相關管控措施，嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範。
金管會銀行局認為，國泰世華銀行存匯業務要點規定，行員在辦理磁條重建交易時，於系統輸入相關資料後，須於線上將交易資訊傳送主管即時授權，並經主管於線上覆核確認後始完成，但此案該分行覆核主管未落實覆核系統與紙本存摺資料是否相符，即逕於系統進行覆核。
不僅如此，銀行局認為，國泰世華銀行也未落實執行代收稅款的章戳保管及代收信用卡款作業程序，該行代收稅費作業流程及存匯業務要點規定，行員於客戶繳交稅款後，應將帳務憑證及繳款證明聯，交由保管稅章的有權簽章人員覆核，由該有權簽章人員加蓋代收稅款章後，將收據交客戶收執。本案負責保管稅章之有權簽章人員未落實章戳保管，致陳員得自行拿取章戳蓋用。
國泰世華銀行存匯業務要點規定，行員依據客戶信用卡繳款憑證所載的金額，於客戶面前清點無誤後，再執行系統記帳，並於交易完成後由系統自動列印客戶收執聯的收訖專用章。惟陳員收款後未即時入帳，並逕於信用卡繳款憑證蓋個人小扁章後，將繳款憑證交付客戶。
同時，國泰世華銀行也未確實督導員工遵守行為準則。銀行局認為，國泰世華銀行雖於「嚴禁行員與客戶間之相關行為規範」規定，嚴禁行員私自挪用客戶款項等行為，惟該行未落實督導案關人員遵循該準則規範，致發生本案舞弊情事。
也因此，金管會依銀行法核處國泰世華銀行800萬元罰鍰，同時，依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，要求該行增加作業風險的相關資本計提。另依銀行公會「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」第3條規定，將此案例態樣傳送至銀行公會網站專區揭露，並依銀行公會「銀行業違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送本案違法失職人員。
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監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品

「最貪理專」A客戶3.3億開名車辯投資非玩樂檢主張重判
「最貪理專」周勵宏被控A客戶3.3億，住豪宅開名車，高院更一審開庭時，周辯稱是做投資非吃喝玩樂，檢方主張應重判，訂10月25日宣判。（資料照）
2023/09/21 09:39
〔記者楊國文／台北報導〕台新銀行中和分行前理財專員周勵宏，被控長期蠶食鯨吞6名客戶的存款，10年間侵吞高達3.3億多元，失風被捕前還急於脫產、預備出境逃亡，檢調及時逮人，將他法辦，一審依銀行法特別背信等罪，判周10年6月徒刑，並追徵、沒收不法所得，高等法院認定周無悔意，加重改判為12年4月。高院更一審召開言詞辯論庭，周和律師辯稱周是拿去投資、非吃喝玩樂，請求從輕量刑，檢方和被害人主張周應重判；此案訂10月25日宣判。
台北地檢署起訴指出，周勵宏因投資期貨失利，利用職務之便私自挪用客戶的存款，用以填補個人的財務黑洞，還大方支付女友的生活開銷，還到酒店尋歡一擲千金，出入以保時捷等名貴跑車代步。
檢方調查，周男任職台新理專逾10年，負責經營VIP級客戶，自2009年1月9日開始，藉推銷金融商品或宣稱能私下協助客戶投資，以方便作業為由，要求客戶在多張空白的出款表單上用印或簽名，再將客戶存款轉匯至胞妹及好友帳戶，製造資金斷點後，最後匯進自己的帳戶私用。
周男利用老客戶對他的信任，挪用包括中小企業負責人在內的6名客戶存款，其中陳姓VIP客戶被挪用2億5506萬多元，損失最慘重；林姓客戶一家3人分別被挪用200萬元、620萬元及1757萬多元；龔姓及張姓客戶分別被挪用173萬元及100萬元。
周勵宏以為神不知鬼不覺，但台新銀行接獲客戶通報，鎖定對周勵宏查帳，周聽到風聲後，緊急脫產，馬上變賣市值尚有200多萬元的保時捷跑車，找房仲急於脫手新北三峽的一戶3000多萬元豪宅。
台北地檢署認定周有脫產、逃亡之虞，立即收網聲押獲准，同時凍結其名下存款、查扣房屋、賓士車GLC300斜背休旅車、TOYOTA油電車等資產，將全案起訴。「最貪理專」A客戶3.3億開名車辯投資非玩樂檢主張重判 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/453xty5
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侵吞客戶3.4億最貪理專二審重判12年4月
前理財專員周勵宏涉嫌挪用客戶存款，高等法院加重改判為十二年四月。（資料照）
2022/07/01 05:30
〔記者楊國文／台北報導〕台新銀行中和分行前理財專員周勵宏，十年間蠶食鯨吞六名客戶存款高達三．一八億元，創下理專Ａ錢金額新高紀錄，台北地院依銀行法特別背信等罪將他判刑十年半，上訴後，高等法院認為周男犯行重大，加上又有五名被害人提告，不法金額增至三．四億餘元，至今卻僅返還被害人一千五百多萬元，昨加重改判為十二年四月，創下理專盜領客戶存款判決刑度最重紀錄。
周勵宏藉口協助投資 10年詐11人
高院指出，周勵宏共詐害十一名客戶，嚴重危害社會交易安全、我國金融市場秩序及民眾對銀行的信賴，且作案時間長，對台新銀行和客戶財產侵害甚鉅，迄至高院審理時仍否認部份犯行、尚有未扣案的犯罪所得多達三．三億多元，因此加重刑責。
台北地檢署起訴指出，現年四十三歲的周勵宏投資期貨失利，為填補財務黑洞，自二○○九年一月起，藉負責VIP級客戶之便，以推銷金融商品或宣稱能協助客戶投資等由，挪走客戶存款；受害最慘的陳姓客戶，被周挪用高達兩億五五○六萬元。
其中一客戶被挪走2.5億受害最慘
台新銀行前年十一月接獲客戶通報，對周展開查帳。周聽到風聲緊急脫產，變賣用贓款買來的保時捷跑車，以及找房仲急於脫手新北市三峽區一戶市值三千多萬元豪宅，準備潛逃出境。
檢方將他逮捕聲押獲准，同時凍結周名下存款、房屋、賓士GLC300斜背休旅車等，去年將全案起訴。一審判決後，又有五位被害人對周提告，檢方移送高院併案審理。侵吞客戶3.4億最貪理專二審重判12年4月 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/45QECmB

監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品

台銀襄理長期盜客戶8千多萬養2情婦高院仍判8年半
台銀理專盜領3000萬！前妻幫藏錢小25歲女友砸500萬買名牌包 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OXdL22
台銀前襄理張家慶涉長期盜客戶8千多萬養2情婦，高等法院今依銀行法的特殊背信等罪仍判8年半。（警方提供）
台銀襄理長期盜客戶8千多萬養2情婦高院仍判8年半 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3DWgWkv
台銀前襄理張家慶盜領8千餘萬養2情婦　二審仍判8年半 -- 上報 / 焦點 https://bit.ly/3YBYhnu
2023/08/16 15:03
〔記者楊國文／台北報導〕台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶，從2012年起盜走9名客戶存款共8864萬餘元，除了在新北市樹林區置產，當時已婚的他，還以每月40萬元供養呂姓女友，及包養年僅18歲的邱姓酒店小姐，一男遊走在3女間，簡直是「銀行版時間管理大師」，新北地院依違反銀行法特殊背信等12罪，重判張男8年6月。檢方、張男不服上訴，高等法院認定張男犯行時間長、犯罪金額龐大，侵害銀行和客戶財產權甚鉅，今判決駁回，仍判8年6月，可上訴三審。
檢方調查，40多歲張男擔任理財專員，後來升任襄理，卻於2012年擅自申請開通1名客戶的網路銀行服務，盜領300餘萬元存款，用以償還信貸，事後再拿他位於宜蘭縣羅東鎮的房產辦理增貸，把款項匯回，成功瞞天過海。
隔年，張男又向一對楊姓父子謊稱購買基金可領固定配息，也擅自開通對方的網銀服務，盜走5600多萬元，再以自己或黃姓妻子（2年前離婚）、小三帳戶，匯入假基金配息掩飾犯行。
此外，張男還陸續以購買年金、養老保險等名義騙走5名客戶存款，以及開通1名客戶的網銀服務盜走1500萬元。前年，張男眼見紙包不住火，再盜走1名客戶24萬元後潛逃，躲進邱女出面租下的台北市士林區租處藏匿，仍被逮捕。
新北地院審理認為，張男犯行手段相較一般詐欺犯更為巧妙、具反覆性，對銀行和客戶的財產侵害甚鉅，犯罪所得金額龐大，雖然台銀先代償款項，但張男未賠償，但考量他坦承犯行，依違反銀行法的特殊背信等12罪判刑8年6月。
此外，檢方查扣張男的現金、存款、贈給前妻和女友等人的款項667萬餘元、以及7個名牌包等，全部遭到新北地院宣告沒收。
檢方、張男均不服一審判決，提起上訴。高等法院審理認定，張男犯行時間長、犯罪金額龐大，侵害銀行和客戶財產權甚鉅，台銀雖已代為償還被害客戶款項，張男卻未返還犯罪所得，一審判刑8年6月屬適當，因此判決駁回上訴。
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銀行員特殊背信罪論處／法界︰66罪起訴每罪3年起跳
台銀襄理張家慶離譜行為
銀行員特殊背信罪論處／法界︰66罪起訴每罪3年起跳 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KIjkz1
2022/06/08 05:30
〔記者王定傳／新北報導〕被譏為「銀行界版時間管理大師」的台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶，涉以擅自申請開通客戶網路銀行等手法，自二○一二年起陸續盜走九名客戶八千多萬存款，被新北檢方依違反銀行法等六十六罪起訴。法界人士認為，法院可能從重以銀行法中的銀行職員犯特殊背信罪論處，該罪可處三年以上、十年以下徒刑，得併科一千萬元以上、兩億元以下罰金，宣告六十六次徒刑後再定執行刑，若他沒有返還犯罪所得、和解，恐被重判，但刑期不得超過卅年。
律師何皓元表示，檢察官應是按照張嫌盜用各個不同被害人銀行帳戶內款項的犯行，再看同一被害人歷次遭盜取帳戶內款項的時間是否鄰近、密接，依此區分、切割出共六十六次獨立的犯罪事實。
何皓元指出，張嫌具備銀行法所規定銀行職員的特別身分並違背其職務，又偽造、變造私文書而開通被害人帳戶網路銀行功能，進而將款項擅自轉出，其行為可能同時構成違反銀行法銀行職員犯特殊背信、刑法行使偽造或變造私文書、無故入侵他人電腦等數個不同罪名，再依想像競合犯規定，請法院從刑度最重之罪論處。
何皓元指出，張嫌涉犯罪名中，最重的就是銀行職員犯特殊背信罪，若都有罪會被宣告六十六次徒刑，再定執行刑期。
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新北刑大、廉政署在台北市士林區豪宅，逮捕在逃的張姓理專到案，當時他還跟小25歲的呂姓女友在一起。（記者吳仁捷翻攝）
2022/04/09 11:15
〔記者吳仁捷／新北報導〕又見理專監守自盜！台銀蘇澳分行張姓理專涉嫌以假投資、真盜取手法，被銀行查出不法，暗中通報廉政署，新北地檢署指揮新北刑大偵辦，在張嫌及小他25歲的呂姓小女友愛巢拘提在逃張嫌到案，全案共查獲張姓理專、協助藏錢的張嫌前妻、呂姓小女友等6人到案，共查扣現金570萬；檢警廉更於呂女住處，查獲20餘個市價共約500餘萬元的愛馬仕包、配件等精品。
警方將全案依反銀行法等罪嫌送辦，檢方向法院聲請羈押禁見獲准，金管會也將介入追查其餘犯行，初估張嫌9年來，盜領客戶至少3000萬，影響金融甚鉅。
據瞭解，49歲的張嫌疑為投資失利，又要支應24歲呂姓小女友購買精品、出遊、生活費等龐大開銷，挺而走險，9年來盜領9名客戶帳戶內鉅款，並要前妻將贓款藏放友人處，自己則與小女友居住士林區租來的豪宅，穿名牌、開豪車出入，靠不法所得過著奢侈生活。
新北地檢署黑金組檢察官李宗翰指揮廉政署、新北市警刑大、重案組合辦該案，3月18日持搜索票到張姓理專、黃姓前妻、呂姓女友、簡姓弟妹等人位於宜蘭縣羅東鎮、新北市樹林區、新北市板橋區之6處住處搜索、拘提，在黃姓前妻友人處扣得現金330餘萬元，更於呂姓女友住處扣得20餘個愛馬仕名牌包及配件等精品。
49歲張姓理專在上月中旬拘提未到案，檢警持續追緝，掌握張姓理專藏匿在北市士林區承租的豪宅，7日新北刑大幹員當該處拘提張男到案，24歲呂姓小女友也在場，扣得現金240餘萬元。
檢警廉調查，張姓理專利用執行業務，提供假基金投資、假保單等訊息取信擔任公務員、中小企業老闆等具有財力之被害人，擅自變更、取得被害人網路銀行帳戶、密碼等方式，詐騙或盜領被害人款項，匯入名下帳戶，再匯入小額配息、分紅到被害人帳戶，還註記配息等虛假信息，取信擔任公務員、教師或退休族等被害人，詐騙行徑惡劣。
台銀理專盜領3000萬！前妻幫藏錢小25歲女友砸500萬買名牌包 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OXdL22
已婚台銀襄理擅自開通網銀／盜9客戶8千萬包養18歲酒女
警方逮捕張家慶起出贓款。（資料照）
警方逮捕張家慶起出贓款。（資料照）
2022/06/08 05:30
〔記者王定傳／新北報導〕台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶，涉嫌從二○一二年起盜走九名客戶存款，總金額高達八七四七萬餘元，除了在新北樹林置產外，當時已婚的他，竟每月以四十萬元供養呂姓女友及包養年僅十八歲的邱姓酒店小姐，一男遊走在三女間，簡直是「銀行界版時間管理大師」，新北地檢署昨依違反銀行法、刑法詐欺取財等六十六罪將他起訴。
張家慶遊走3女間堪稱銀行界時間管理大師
據了解，四十多歲的張男長期擔任理財專員，後升任襄理，他乖乖把薪水上繳給妻子，卻將盜用的款項，按月給呂姓女友廿萬元生活費；後來又在酒店結識邱女，約定包養契約，每月也給廿萬元包養金，邱女則會滿足其性需求，「次數」載明在LINE記事本，若傳私密照另有「獎勵」，且張男在邱女廿歲起，連續四年給各十萬元生日禮金。
約定包養契約愛愛次數記在LINE
檢方調查，張男從二○一二年間先擅自申請開通一名客戶的網路銀行服務，盜領三百萬餘元存款，用以償還信貸，事後再拿他位於宜蘭縣羅東鎮的房產辦理增貸，把款項匯回成功瞞天過海。
檢方調查，從二○一三年起，張男向一對楊姓父子謊稱可購買基金並領有固定配息，騙對方把存款存入帳戶後，擅自開通網路銀行服務，盜走五千六百萬餘元，再以自己或黃姓妻子（去年離婚）、呂女帳戶，匯入假基金配息掩飾犯行。
騙客戶買基金、年金、養老保險等盜存款
不僅如此，張男陸續以購買年金、養老保險等名義騙走五名客戶存款，去年因每月要給邱女、呂女包養金，還要付假基金配息，又開通一名客戶網路銀行服務，解除定存盜走一千五百萬元存款，今年他見紙包不住火，準備開溜，臨走前盜走楊家二十四萬元存款，躲進邱女替他租下、位於台北市士林的住處藏匿。
今年四月，檢警緝捕張男到案並聲押禁見獲准，張男認罪，扣除他增貸返還的三百萬元後，犯罪所得還有八四四七萬餘元未還，檢方已扣押他位於樹林房產、呂女名下二百五十萬存款及愛馬仕、香奈兒名牌包等奢侈品，將先拍賣奢侈品以償還犯罪所得。已婚台銀襄理擅自開通網銀／盜9客戶8千萬包養18歲酒女 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KKdjlj

社區總幹事監守自盜 12年A走管理費逾772萬元
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黃姓男子利用擔任基隆市暖暖區某社區總幹事，負責收取住戶管理費機會，侵占管理費與停車清潔費，累計12年共A走台幣772萬4817元。基隆地檢署今天偵結依業務侵占罪嫌將黃男起訴。（記者林嘉東攝）
2022/10/26 13:31
〔記者林嘉東／基隆報導〕黃姓男子利用擔任基隆市暖暖區某社區總幹事，負責收取住戶管理費機會，侵占管理費與停車清潔費，累計12年共侵吞走台幣772萬4817元。基隆地檢署今天偵結將黃男依業務侵占罪嫌起訴。
起訴書指出，黃姓男子受雇豪氏保全公司（現已改名為卓聯國際物業有限公司），2009年起派駐基隆市暖暖區某社區，擔任擔任總幹事職務，負責收取、保管社區住戶繳交的管理費、停車清潔費。
黃男收取管理費、停車清潔費時，以少報住戶繳納管理費、停車清潔費，登載不實管理費收支明細表方式，從2009年至去年12月底，累計12年侵占該社區管理費、停車清潔費共772萬4817元。
社區住戶在黃男離職後，查帳發現社區管理費短少772萬餘元後，報警控告黃男業務侵占社區管理費。
黃男發覺他侵占社區管理費被發現後，向警方自首；檢方查出黃男自首是在社區住戶向警方報案之後，不符自首構成要件，將黃男依業務侵占罪嫌起訴
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臺銀神經很大條！行員曠職才知已挪用八千萬　受害多高齡客戶
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金管會26日重罰臺灣銀行1400萬元。（示意圖／黃耀徵）
金管會銀行局今天（26日）重罰臺灣銀行行員盜領客戶案1400萬元，不僅是因為違反期間長達十年，累積金額逾八千多萬元，且受害九名客戶中有五人為65歲以上高齡長輩客戶，因此才會較其他案件罰款金額高。
今年在銀行理專、行員類似侵占客戶遭罰緩款案件，包括此件臺灣銀行案之外，金管會在5、6、7月期間，還裁罰凱基銀行600萬元，兆豐銀行400萬元與華南銀行400萬元，且目前還正在調查一家銀行準備做裁罰。
銀行局表示，臺灣銀行蘇澳分行前行員張員自101年8月至111年2月間，偽造客戶簽名及偽刻客戶印鑑申辦網路銀行，及以話術欺騙客戶假意購買保單、基金，並以抽換單據及透過網路銀行轉帳方式挪用客戶款項，違法行為時間將近10年，受影響客戶數9位，所涉金額約8,447萬元，顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。
臺灣銀行蘇澳分行前行員挪用客戶款項，基於該行就理財專員控管機制、網路銀行申辦作業及員工行為管理等事項，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，違反銀行法第45條之1第1項及該條授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條、第8條第3項規定，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣1,400萬元罰鍰。
該行雖已就理財專員帳戶與客戶往來情形建立報表監管機制，惟就理財專員關聯戶之監管機制仍有不足，而未發現張員長期利用配偶及友人之行內帳戶轉帳予客戶並備註「保單配息」、「基金配息」等文字，以掩飾其挪用行為；在未建立理財專員代客戶辦理交易之確認機制：該行108年12月前未建立理財專員代客戶遞件之交易確認機制，致張員利用代客辦理交易之機會，以抽換單據等手法進行挪用等。
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離職員工竊取南科知名廠營業祕密赴大陸設公司牟利高達千萬 https://bit.ly/3qvA7Mo
2021/11/12 南部科學園區一家知名人造光源和光譜分析技術領先廠商，疑似遭員工竊取營業祕密，並前往大陸地區設立公司營利，檢警偵辦多日縝密蒐證，日前到離職王姓及陳姓女員工住處等地搜索，查扣相關資料，並拘提2人到案說明。（本報資料照片）
南部科學園區一家知名人造光源和光譜分析技術領先廠商，疑似遭員工竊取營業祕密，並前往大陸地區設立公司營利，檢警偵辦多日縝密蒐證，日前到離職王姓及陳姓女員工住處等地搜索，查扣相關資料，並拘提2人到案說明，檢方訊問後，認王女涉犯營業祕密法等罪嫌重大，向橋頭地院聲請羈押禁見獲准，另陳女諭知6萬元交保並限制住居。
橋頭地檢署接獲警方情資，南部科學園區一家知名人造光源和光譜分析技術領先廠商，疑似遭員工竊取營業秘密，並前往大陸地區設立公司營利，檢警立即組成專案小組全力偵辦，經過多日縝密蒐證，分別於今年9月22日搜索公司37歲離職王姓女員工、11月9日搜索42歲陳姓離職女員工住處等地點，查扣相關手機、電腦及紙本文件等資料，並拘提王女、陳女等人分別到案說明。
經專案小組調查發現，王女見公司技術具有相當市場價值，竟與該公司大陸地區業務經理，分別在大陸地區及台灣地區設立公司，由王女非法取得該公司「零件採購」資料，及透過陳女取得產品設計機構圖及分析系統等營業秘密資料後，利用公司營業祕密在大陸地區營利，初估不法獲利達新台幣1000萬以上，案經檢察官蘇恒毅偵訊後，認王女涉犯營業祕密法等罪嫌重大，且有串證之虞，於9月22日向橋頭地方法院聲請羈押禁見，經法官諭知10萬元交保並限制住居、禁止出境出海。
檢方不服原裁定向智慧財產及商業法院提起抗告，經發回後，於11月2日經裁定王女羈押禁見獲准。被告陳女經檢察官訊問後，諭知6萬元交保並限制住居。
檢方強調，對於不法侵害廠商營業祕密的犯行，必嚴加查緝，積極究辦，以保護產業競爭力。
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2021/10/19 23:36涉侵占愛腎協會款項還逃漏稅醫師30萬交保 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3B3SnOM
〔記者王定傳／新北報導〕身為「社團法人新北市愛腎研究與健康推廣協會」理事長的張姓醫師，被控在2018年侵占愛腎協會的捐贈款100多萬元，並逃漏稅捐30餘萬元，新北地檢署今指揮檢察事務官會同板橋警分局員警，發動搜索並約談張男等3人到案，晚間複訊後諭令張男30萬元交保。
據查，張男除是愛腎協會理事長外，亦是恩主公醫院腎臟科主治醫師，並在雙和醫院腎臟內科擔任兼任主治醫師。
檢方接獲檢舉指，張男涉嫌在2018年間，自行捐助愛腎協會而取得捐款收據後，隨即指示協會職員，把捐款金額匯回他的個人帳戶內，並於辦理當年度年度綜合所得稅結算申報時，持上述不實捐款收據，浮報為列舉的扣除額，涉業務侵占愛腎協會的捐贈款100多萬元，並逃漏稅捐30餘萬元。
新北地檢署檢察官劉恆嘉今指揮檢察事務官，會同新北市政府警察局板橋分局員警，持搜索票搜索張男的戶籍地、現居所及愛腎協會會址，查扣相關文件帳冊，並傳喚張姓醫師夫妻及愛腎協會高姓秘書3人到案說明；全案朝刑法業務侵占及違反稅捐稽徵法中的「以不正方法逃漏稅捐」罪嫌偵辦。
涉侵占愛腎協會款項還逃漏稅醫師30萬交保 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3B3SnOM

最貪理專盜存款3.1億重判10年半
台新銀行中和分行前理財專員周勵宏（左），十年間共侵吞客戶三億多元存款，台北地院昨判處十年六月徒刑，創相同犯罪模式理專判刑最重紀錄。（資料照）
最貪理專盜存款3.1億重判10年半 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/39ROb9B
2021/10/01 05:30
〔記者張文川／台北報導〕台新銀行中和分行前理財專員周勵宏，長期蠶食鯨吞六名客戶的存款，十年間共侵吞三億多元，創下理專盜用客戶存款的史上最高金額，東窗事發前急於脫產、預備出境逃亡，但仍被逮；台北地院昨審結，認為周侵占金額龐大，嚴重傷害客戶對銀行的信賴，依違反銀行法特別背信罪，將周判刑十年六月，寫下相同犯罪模式理專判刑最重紀錄。
周勵宏任職10年吞6客戶存款
北院認定犯罪所得高達一百七十三萬美元（約合新台幣四千八百萬元）、及新台幣二億六六一八萬元，共三億一四一八萬元，合議庭昨同步宣告扣除應發還被害人的金額後，其餘沒收。四十二歲周勵宏的卅八歲胞妹周承蓁、四十二歲友人黃俊閎，提供十餘個銀行帳戶供周運用，被依幫助犯各判刑一年二月、一年十月，均緩刑兩年。
要求客戶在空白出款單上簽名
周勵宏因投資期貨失利，為了填補財務黑洞，竟利用職務之便盜用客戶存款，周男因擔任台新理專逾十年，負責經營VIP等級客戶，自二○○九年一月起，藉由推銷金融商品，或宣稱能私下協助客戶投資，再以方便作業為由，要求客戶在多張空白出款單上簽名或用印，將客戶的存款轉匯至胞妹和好友黃男的人頭帳戶，製造資金斷點，最後匯入自己帳戶私用。
相同犯罪模式理專創判刑最重
周男利用老客戶對他的信任，盜用中小企業負責人在內的六名大客戶存款，其中陳姓客戶被挪用二億五千餘萬元，損失最慘重，林姓客戶一家三口共被盜用二千五百餘萬元。
周勵宏十年蠶食逾三億元，直到去年十一月，一名老客戶過世，子女清理遺產時發現存款無故縮水，向銀行查詢，銀行鎖定要查周的帳，周聽到風聲，緊急變賣跑車及豪宅脫產。
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監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品

銀行理專挪用客戶「3.47億款項」台新銀遭開罰3千萬
三立新聞網 15 小時前
財經中心／周羿彣報導
台新銀行理財專員涉嫌挪用客戶款項，金額高達3.47億元，同時與客戶有異常資金往來、不當業務行為，該行因未建設有效監控機制，違反了銀行法等規定，金管會今（22）日宣布對台新銀行裁罰新台幣3000萬元。
© 由三立新聞網提供
▲台新銀行被金管會裁罰3000萬元。（圖／記者陳弋攝影）
金管會調查指出，台新銀行中和分行理專自民國97年7月至109年9月間，挪用客戶款項且有異常資金往來，涉及金額高達3.47億元，共有9位客戶受到影響。除此之外，經查西門分行員、北大分行理專也有不當業務行為。
金管會認為，台新銀行未建置有效健全的監控機制，也未落實辦理認識客戶（KYC）程序、臨櫃交易確認機制，違反銀行法、保險法相關規定，宣布將核處台新銀行罰鍰3000萬元並予以糾正，並命令該行停止個人金融事業總處副執行長執行職務3個月，同時停止該行西門分行、北大分行受理新客戶辦理保險代理業務3個月
銀行理專挪用客戶「3.47億款項」台新銀遭開罰3千萬 https://bit.ly/3iwJR3q

中華民國刑法-侵占罪-編章節條文-全國法規資料庫 https://bit.ly/3nys1hF
侵占罪構成要件
是什麼？與竊盜罪有什麼不同？律師用案例講給你聽！ - 法律010 https://bit.ly/2K7o5WX
什麼狀況下會成立業務侵占台灣司法人權進步協會告訴您 | 民眾日報 | LINE TODAY https://bit.ly/3r3i65U
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監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品
超商店員偷吃茶葉蛋觸法　檢察官教你認識「業務侵占罪」
超商店員偷吃茶葉蛋觸法　檢察官教你認識「業務侵占罪」 | ETtoday社會新聞 | ETtoday新聞雲 https://bit.ly/3amPIWD
日前有一名在超商女店員上班時間偷吃2顆茶葉蛋，結果被檢方依「業務侵占罪」，最後遭判刑3月，得易科罰金9萬元。由於許多人的工作都有機會處理財物，都有可能犯下「業務侵占罪」？有檢察官PO文說明，教你認識「業務侵占罪」。
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台灣司法人權進步協會會員、臺南地檢署檢察官柯博齡指出，刑法第335條第1項規定：「意圖為自己或第三人不法之所有，而侵占自己持有他人之物者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科1000元以下罰金。」；又刑法第336條第2項規定：「對於業務上所持有之物，犯前條第1項之罪者，處6月以上5年以下有期徒刑，得併科3000元以下罰金」，基此，刑法第336條第2項之「業務侵占罪」實為刑法第335條第1項「普通侵占罪」之特別規定。
柯博齡接著說，實務上所認之「侵占」，係指行為人必須先有「因法律上或契約上之原因而持有他人之物」，所以若非因法律或契約而持有他人之物，自非本罪之持有。而所謂「他人之物」，乃指有形之動產、不動產而言，並不包括無形之權利在內，也就是單純之權利，是無法成為侵占之客體。行為人在持有他人之物後，必須主觀內心要變易其原來持有意思而為不法所有之意思，客觀外在則行為人須將原屬他人所有之物轉而以自己為所有人之地位而加以處分該物，始足當之，倘僅將持有物延不交還或其他原因致一時未能交還，既缺乏主觀及客觀要件，而難認屬侵占行為。
柯博齡以超商女店員偷吃茶葉蛋案說明，超商店員對於店內陳列架上之所有物品，依與超商所簽立之僱傭契約，應約定負有保管之責，縱非置放在其身上，但實質上只要在超商之硬體建築物內店員都有管領力，只有法律上之原因如買賣、調貨、回收、入庫等，方有將該等物品脫離管領而交付他人，今店員將屬於其管領持有之茶葉蛋吃掉，並無法律上之原因或依據，顯然係以自己所有物之意而加以吞食，核屬侵占行為無誤。
柯博齡接著就屬特別規定之「業務侵占罪」加以說明。「按侵占業務上持有物之罪，以其所侵占之他人之所有物係因執行業務而持有為構成要件，若非因執行業務而係基於租賃關係持有他人之物，縱予侵占，仍與該罪之構成要件不符，祇能論以普通侵占罪，所以構成業務侵占之前提要件為行為人必須係因業務上持有他人之物。而刑法上所謂「業務」，係指個人基於其社會地位繼續反覆所執行之事務，其主要部分之業務固不待論，即為完成主要業務所附隨之準備工作與輔助事務，亦應包括在內。」（最高法院71年台上字第1550號判例參照），從而，業務主要係看行為人對於某項事務，是否有繼續反覆執行之特性為認定，並非以頭銜、職稱為判斷。所以公司之運貨司機，若同時負有經手貨款之代收，則在貨款之保管上，即屬因業務上持有他人之物；又或公司之業務人員，在跑業務之過程中，會持有公司之產品或經手貨款之代收代付，對於產品及貨款之保管，亦屬因業務上持有他人之物，不因其非倉管人員或會計出納人員而有差別。超商店員之職務，即在將店內之物品作販賣、銷售及管理，故包含茶葉蛋在內之店內所有物品，即屬因執行上開業務而持有。
柯博齡最後總結，不管你在公司或團體掛了什麼樣的頭銜或職稱，只要因執行業務而持有屬於公司或團體之金錢、商品等具價值之有體物，請妥善保管及處分，重點是必須將該等物品流向之證明文件或佐證資料確實取得掌握，避免帳務不清，發生手上持有之金錢數額或商品數量與單據上數字不相符合，或繳回之物與庫存或帳戶餘額對不起來等情形，藉時若無法自圓其說，即極可能身陷「業務侵占罪」之違法風暴中，不可不慎。
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又一宗理專盜領案台中銀理專9個月挪用1048萬元
2020-11-24 17:01 聯合報 / 記者戴瑞瑤／台北即時報導
金管會主委黃天牧今親自召開記者會，針對台中銀行理專盜領案，開罰400萬元。記者戴瑞瑤／攝影。
又一宗理專盜領案台中銀理專9個月挪用1048萬元 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/2V0qPXU
金管會主委黃天牧今親自公布，對於今年7月玉山銀爆發的理專盜領案重罰2000萬，同時再開出一張罰單，針對台中銀行理專盜領案，開罰400萬元。
根據金管會公布的裁罰書，台中銀北斗分行一位楊姓理專，從去年7月到今年3月間，以投資機會為由向客戶借錢，代客戶保管存摺及蓋妥印鑑的空白取款憑條，將客戶存摺及傳票交付櫃員辦理匯款，藉此挪用客戶款項1048萬元，受影響客戶共2位。
金管會認為台中銀內控有缺失，因此對台中銀開罰400萬元，並要求台中銀追究管理人員責任。又一宗理專盜領案台中銀理專9個月挪用1048萬元 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/2V0qPXU

台新中和分行的理專驚傳盜領客戶存款高達上億。（翻攝自Google Map）
台新銀行中和分行12日驚傳一名周姓理專A走客戶上億存款，從2010年開始在向客戶推銷金融產品時，以私下幫助客戶投資與方便作業為名，陸續要求客戶在空白出款單上用印及簽名，將金錢先匯入親友帳戶後再轉入自己名下，3名受害客戶分別損失2.4億、5,000萬和1,000萬元，10年間周男共騙走他人3億元的財產。
據《自由時報》報導，近日有客戶向台新反應帳戶匯款出入異常，銀行調查後才發現中和分行周姓理專擅自挪用客戶存款，由於周男已知事情藏不住捲款潛逃，因此銀行在開除該理專後便報警處理，並於12日通報金管會發生「重大偶發事件」。
隨後，警方於今（15日）凌晨赴周男三峽的住處逮人，並扣押了包括存摺、信用卡、手機和筆電等贓物，將以洗錢、詐欺和偽造文書等罪名將其起訴。據稱，周男從2010年6月開始犯案，利用自己與老客戶的熟識關係，將客戶的存款拿去自行投資，金額前後加起來高達3億元。
然而因投資失利加上購買賓士車等奢侈品，最終紙包不住火，金錢缺口越來越大，終於在本月遭逮。而台新銀行方面則稱，本案已在異常發生第一時間著手進行處理，往後會保障客戶權益
史上最高額監守自盜案台新理專A走老客戶3億存款 https://bit.ly/3kyI6lg

一件盜領案背後銀行貪婪真相｜1個理專就騙走3億、過半國銀出包！
「錢到哪去了？」「是利用客戶對你的信任嗎？」日前台新中和分行周姓高階理專被媒體記者包圍、追問。他因涉嫌盜用客戶資金，金額高達近新台幣3億元，創下此類案件的歷史新高。
此案只是其一。根據金管會統計，過去十年，銀行理專和行員盜用客戶資金的涉案銀行高達20家，過半本國銀行都曾捲入，包括國泰世華、中信等知名銀行，其中台新銀、玉山銀等，更是累犯。
光去年，金管會就罰了8家銀行，8家員工非法總挪用金額超過4億元，被裁罰金額逾5千萬元，今年罰款更創新高，達6千萬元。
問題為何日趨嚴重？不只盜用客戶資金，理專也曾銷售客戶不需要，或無法承受風險的金融商品，例如讓投資人慘賠數百億元的連動債，或是近年中小企業主虧損達兩千億元的TRF（目標可贖回遠期契約）等，而這些都逐步破壞民眾對銀行的信任。
不論是非法挪用或合法誘買，背後都反映同樣一件事：把自身的利益，凌駕於客戶之上。
再深入探究，這是個人貪婪，還是銀行集體失控？
我們追蹤整起事件的背後，是銀行短視近利，上行下效的結果。
曾當過數年大型外商理專、現為投資專家的Jim男指出，「銀行主管最常說，管你數字怎麼出來，反正業績出來就好了。」
一般銀行主要的利潤來源，一是存、放款的利差收入，二是手續費。但金融海嘯後至今，台灣利率幾乎「跌停板」，銀行無利差可圖，紛紛改為衝刺手續費。
因此，理專成了銀行的「金雞母」。
他們的業績壓力有多大？銀行副總經理算給我們看。
除了月薪外，理專最主要收入不是年終，而是業績獎金。以月薪5萬5千元的低階理專為例，最基本的業績門檻，是月薪的4倍，也就是一個月的手續費收入，須達到22萬元。
如果一件理財商品，收取手續費2％計算，他單月要賣出總額1100萬元的商品，才剛好過關。但該位銀行副總經理說，就算剛好及格，該理專考績只能打乙，若連續兩年都拿乙，就等著被掃地出門。
理專肩負的壓力，是層層推下來的。
「總行有總行目標，分行有分行要求，」Jim男表示，「區主管業績墊底，就逼下面的分行經理，分行經理再對底下理專要求。」
為了拚業績，資深理專指出，年輕、沒經驗的理專，第一先找家人、親戚和朋友下手；第二，從銀行裡找「肥羊清單」。高資產存戶成了最容易推銷的對象，其中最易下手的，就是老人，他們手上有龐大退休金，也不習慣查帳、對帳。
拜這群「理專大軍」之賜，各銀行手續費收入節節升高，去年手續費占淨收益比重最高的中信銀、玉山銀和台新銀，占比都超過3成以上。
一家中型銀行總經理坦白的說，財富管理手續費收入是2％到10％，放款借貸利潤僅1％左右，利潤高、風險低，沒有銀行不想搶這塊大餅。
因此在業績導向下，理專推產品先看佣金高低。最愛推銷給客戶的第一名，就是保單，因佣金最高；其次是基金，其佣金成數雖比保單少，但若可建議客戶「換基金」，週轉率越高，佣金也越多。
這背後，正反映銀行對客戶權益的漠視。
只要是交得出好業績的「超級理專」，不論做什麼事，上面主管通常「睜一隻眼，閉一隻眼」⋯，但這般只重短期業績，後果可能很嚴重。
曾是全球市值最高的富國銀行（Wells Fargo），因要求員工完成超高銷售目標，結果五千多位員工偽造帳戶，問題帳戶超過300萬個，事件爆發後，富國銀行得賠償30億美元，三年來市值更蒸發約兩千億美元。
「內部控制再嚴，（理專）還是會犯罪，」寰瀛法律事務所資深合夥律師黃國銘表示。銀行要如何兼顧「業績」與「防弊」，是相當難解的問題。
難做，卻不代表做不到。全球財富管理頂尖銀行、成立已158年的瑞銀，就曾推出結合真人服務和機器人理財的智慧財富管理，其費用透明，用科技做財管服務，也精簡人力，結果今年第三季淨利，比分析師預估高出35％。這顯示，用對方法，不需要壓榨理專銷售，銀行獲利仍可創新高。
從一件理專A錢事件追蹤，我們發現，最大的貪婪並不是貪錢，而是短視；最大的風險不是流動性，而是信任崩壞。短視近利將阻礙企業改革與創新，這不僅適用金融業，也是所有以信任為基礎的企業需重視的事。一件盜領案背後銀行貪婪真相｜1個理專就騙走3億、過半國銀出包！ https://bit.ly/2V26iC8

2020-02-05 15:16聯合報記者蘇詠智／即時報導「神鬼女會計」挪走上億金額苦主老闆：她演技非常好 | 電影 | 噓！星聞 http://bit.ly/37VOeyt
「神鬼女會計」挪走双喜電影等多家影片公司超過1.1億元一案，双喜老闆陳永雄今（5日）下午召開記者會時感嘆：「平常完全看不出來，她很會講，演技非常好。我們發現她有問題，給她自己先解釋，她前後講的故事都不一樣。」
陳永雄表示陳女是由熟人介紹，當双喜在2016年成立、開始台灣業務，陳女等於協助他建立好台灣方面的營運，因此深知來自香港的他對台灣稅務規定不了解，利用此漏洞開始「乾坤大挪移」，陳永雄形容：「就像螞蟻搬磚。」
早在陳女罪行被揭露前，陳永雄已隠約覺得她經手的帳務有問題，直到去年1月25日當面拆穿，她辯稱是代兄還債，可是供稱挪用的金額和双喜委由獨立會計師事務所審計後得到的結果相差甚遠。根據双喜查出有銀行往來傳票的176筆帳單顯示，被盜走達1億1183萬7131元，絕對不只她所稱才4、500萬。
離奇的是該女另外也搬走其他公司的錢，甚至與地下錢莊也有金錢糾紛，地下錢莊曾有人來双喜辦公室，得知双喜也是受害者後即離開。陳女為此還曾波及女兒，女兒在上學途中曾被BB彈改撃，陳永雄透露友人把相關消息陸續轉貼給他，才發現陳女這案子牽連甚廣，涉入單位超乎想像，讓人嘆為觀止。
目前檢方已確定4月8日開2次庭，陳永雄坦言希望知道錢到底去了哪，到底有無更多內情？至於傳李淳也是受害者，陳永雄解釋在176筆帳單中有看到陳女經手轉帳給李淳經紀相關製片公司，才知道對方也遭到設計。在電影圈打滾30年，陳永雄第一次碰上如此厲害的騙局。「神鬼女會計」挪走上億金額苦主老闆：她演技非常好 | 電影 | 噓！星聞 http://bit.ly/37VOeyt

監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品

郵局神鬼經理！投資期貨慘賠　6千張假鈔「放金庫」A走6百萬
▲屏東地院依洗錢防制法等罪判處郵局鄭姓前經理有期徒刑2年，緩刑5年。（圖／記者陳崑福翻攝）
郵局神鬼經理！投資期貨慘賠　6千張假鈔「放金庫」A走6百萬 | ETtoday社會 | ETtoday新聞雲 https://bit.ly/3abxxzw
▲屏東地院依洗錢防制法等罪判處郵局鄭姓前經理有期徒刑2年，緩刑5年。（圖／記者陳崑福攝，資料照片）
記者陳崑福／屏東報導
屏東縣某郵局鄭姓經理因投資期貨失利，利用郵局經辦儲匯款機會，以兄嫂名義先後侵占公款近600萬元，伺後在網路購買面額為1千元的魔術鈔票，混充真鈔放入金庫千元鈔中，經郵局派員稽查時自白並向屏東縣調查站自首，經檢方依洗錢防制法等罪起訴。
屏東地院審理，考量他事後賠償中華郵政的全部財務損失，且取得兄嫂的原諒，犯後有悔意。依洗錢防制法判處有期徒刑2年，併科罰金新臺幣15萬元，緩刑5年，緩刑期間付保護管束，並應向公庫支付新台幣15萬元，及應於緩刑期間屆滿前壹年，向指定的之公益團體、地方自治團體或社區提供240小時的義務勞務。
屏東郵局表示，總局於2019年9月間將他記大過處分免職，並有4名相關人員分別被記小過、申誡等處分。並加強稽核作業，嚴防類似情事發生。
判決書說，鄭姓男子於2016年7 月間至2019年9 月間離職為止，擔任中華郵政股份有限公司屏東縣某郵局經理，負責郵局人員管理、現金保管及郵局業務推展，為從事業務之人。
緣其因投資外國期貨失利，欠缺資金，於2017年10月間起至2019年8月間止，利用其在郵局窗口辦理儲匯業務收取現金，及其以經理身分進入郵局金庫內盤點現金機會，接續多次，將其業務上持有及保管郵局現金侵占入己，第1 次於2017年10月間侵占現金新臺幣50萬元，之後每次侵占金額5萬至20萬元不等，總計金額為598萬6千元（已償還中華郵政屏東郵局）。
期間，鄭某基於偽造文書、掩飾隱匿所侵占款項來源及避免遭人追查之洗錢犯意，冒用其不知情兄、嫂身分分，在郵局內偽造兩人簽名於郵政跨行匯款申請書上進行匯款，進行侵占。
鄭某避免東窗事發，在網路購買面額為1千元之魔術鈔票，混充真鈔放入金庫千元鈔中（每綑千元鈔中之第一張及最後一張為真鈔) ，以應付稽核。嗣於去年8 月間，陳姓稽核人員打算進入郵局金庫內整理千元鈔以便繳回屏東郵局時
，坦承告知以魔術鈔票抽換真鈔而侵占款項，並向調查站自首。
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京城銀理專盜領存款 20人被盜2650萬
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（中央社記者韓婷婷台北2017年7月20日電）京城銀行 (2809) 爆發理財專員盜領客戶存款，京城銀初步清查，有20名客戶遭盜領新台幣2650萬元；京城銀已扣押涉案林姓理財專員資產，勒令停職。
京城銀表示，在7月中發現總行營業部林姓理財專員有挪用客戶資金情況，除了第一時間向主管機關通報外，針對該名違法人員亦即刻採取停職及資產扣押等相關法律追究程序。
部分媒體報導，林姓理專盜領存款超過10年都無人發覺，直到近期客戶發現帳戶款項不符，才向總行主管反應。京城銀行副總經理潘漢宗表示，因在偵查中，不方便透露細節，目前還在了解實際情況，但與報導有出入。
京城銀指出，在發現異常的第一時間，已主動向客戶溝通了解事實真相，藉此確保客戶權益不受損害，預計此次事件對銀行整體財務及業務影響相當小；京城銀並已責成稽核室就內控疏失會同業務單位即時檢討，並提出內控流程的改善措施，加強銀行的內控監理制度，避免類似情況再發生。

行員盜用客戶存款土銀遭重罰300萬元
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土銀行員挪用客戶存款，金管會今天開罰300萬元。（記者王孟倫攝）
2017-07-06 17:36
〔記者王孟倫／台北報導〕公股銀行又出包！繼第一銀ATM遭盜領、兆豐銀遭美重罰、彰銀挪用客戶存款等事件後，金管會今天公布最新裁罰案，土地銀行發生行員盜領客戶存款80萬元，而遭開罰300萬元；金管會強調，這次屬於加重處罰，因為土銀過去已經有類似弊端，顯然內稽內控尚未改善。
金管會銀行局副局長王立群表示，土地銀行樹林分行今年2月遭客戶檢舉，其存款出現短缺80萬元，經調查發現是該行員在2014年3～4月間，私自將存戶印鑑，預先蓋於空白取款單及空白定期存款解約書，然後挪用客戶存款80餘萬元。
王立群指出，土銀為建立有效內控制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，並構成銀行法第61條之1第1項有礙健全經營之虞，因此，開罰300萬元。
銀行局官員指出，由於本案發生在2014年3月間，但2013年7月土銀同樣因為行員盜用客戶存款790萬元，當時已經開罰200萬元；而這次等於相隔不到10個月，再爆相同事件，其內稽內控顯然未落實改善，因此，這次罰鍰更重到300萬元。

祖母綠岩價值92億擁有者活在恐懼中

價值92億祖母綠岩。（取自《都市報》）

2017-06-18 11:19

〔即時新聞／綜合報導〕巴西一名代稱「FG」的中年男子1個月前在該國卡納伊巴（Carnaiba）一處礦坑，挖到1塊重達794磅（360公斤），高約4.3英尺（1.3公尺）的祖母綠岩，估計價值達2.38億英鎊（約台幣92.57億元），但擁有曠世寶物，卻讓他活在恐懼中。

《都市報》報導，50歲「FG」表示，這塊祖母綠岩是他從事礦業30年，見過最好的一塊，祖母綠結晶多且品質一流。目前已有歐洲、阿拉伯、印度和中國的潛在買家有興趣。

「FG」指出，這塊是在深200公尺的礦坑內發現，費時一星期才取出。全世界有2塊寶石晶體密度高的巨石，另一塊是2001年在同一礦場發現，因非法運出巴西，目前美、巴兩國還在爭奪所有權，為避免家人安危，無法透露任何關於寶石的下落及如何保存，但寶石在武裝警衛戒護下不斷變換安全藏放位置。

女會計作假帳 7年私吞2.2億
news-hl-cm.newsrep.net查看原始檔
日商台灣世達志不動產顧問股份公司，委託某企管公司陳姓女負責人處理報稅、出納事宜，陳女卻暗中溢領日商款項，並偽造帳冊與存款證明等文件掩飾犯行，7年來侵吞高達2億2400萬元，直到今年5月陳女人間蒸發，日商始察覺報案。檢調昨發動搜索約談，陳女仍下落不明。

據指出，陳姓女會計今年5月間突然曠職，被害日商遲遲無法連繫上陳女，就連陳女家屬也向警方報案。北檢昨日指揮台北市調處搜索陳女住處與辦公室，並約談2名證人後請回，至於陳女仍生死未卜，檢調僅知她尚未出境，全案依偽造文書、侵占等罪偵辦，並追查有無共犯。

台灣世達志不動產顧問公司，來台成立多年，以仲介租借大台北區域住宅、辦公室、店鋪和仲介買賣台灣全區域的工場、土地、商業大樓為主，並提供買賣租借台灣不動產相關問題顧問諮詢。

檢調接獲檢舉指出，陳姓女子自2009年6月間至2016年4月間，受被害日商託處理報稅、出納等事宜，卻多次暗中提領日商款項，再以偽造存提、存款證明紀錄等方式矇騙日商，金額高達2億2400萬元。

被害日商直到今年5月發現陳姓女子失聯，才向銀行調閱原始存提與存款資料，赫見陳女多年來提交的資料均是偽造。

檢調接獲報案後，仍然找不到陳女行蹤，昨依初步金流清查結果，約談2名證人到案。證人指稱，陳女因曾向他們借錢周轉才匯款還債，不知陳女侵吞日商資產。

監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品

女會計作假帳 7年私吞2.2億
By 蕭博文, www.chinatimes.com查看原始檔九月 19日, 2016

日商台灣世達志不動產顧問股份公司，委託某企管公司陳姓女負責人處理報稅、出納事宜，陳女卻暗中溢領日商款項，並偽造帳冊與存款證明等文件掩飾犯行，7年來侵吞高達2億2400萬元，直到今年5月陳女人間蒸發，日商始察覺報案。檢調昨發動搜索約談，陳女仍下落不明。

被害日商直到今年5月發現陳姓女子失聯，才向銀行調閱原始存提與存款資料，赫見陳女多年來提交的資料均是偽造。

加油站女會計「11年A走1187萬元」養已婚男，老闆抓到後選擇原諒但她「死性不改」！
newscdn.newsrep.net查看原始檔
嘉義某家位於西區加油站的許姓女會計以作假帳的手法竊取公款，11年來一共得手1187萬元，還把這些錢拿來買精品、搭遊艇旅遊跟養已婚侯姓男友，被加油站發現後給予一次改過的機會，但許姓女會計不知悔改繼續盜竊，如今許女以侵占罪刑判2年4個月，侯男則已背叛8個月有期徒刑。
根據加油站負責人表示，33歲的許女工作能力強，才會將會計工作全權交給她處理，而在其間雖有碰到虧損情形，但由於監察人核對帳冊沒發現問題，也不想懷疑自己員工，才讓許女逮到機會，修改記錄，並把部分現金與支票匯入男友侯男的銀行帳號，直到2012年加油站老闆發現帳目有問題，許女才痛哭認錯，另外許女父親也拿出145萬元的還款，才再給許女一次機會，沒想到許女再度A錢，加油站老闆才終於在2014年10月將她告上法院，而最後嘉義地方法院則盼許女因業務侵占判2年4個月，侯男則因協助犯案判刑8個月。
來源：Ettoday
都已經給第二次機會了還再犯…

故宮淪犯罪天堂？員工侵占公款、兌假鈔竟輕縱！

故宮爆發員工侵占公款、涉兆豐銀假美鈔案，兩位員工一個未送人評會，另一位僅記一大過，兩名員工仍繼續在故宮任職。（資料照，記者黃立翔攝）

2016-08-29 22:02

〔記者楊媛婷／台北報導〕國立故宮博物院變成犯罪者的極樂天堂？負責管理故宮圖書文獻大樓員工停車場、正面廣場的秘書室員工劉祐成侵占101、103全年度與105上期年度停車場費用，一年兩期、每期停車費近廿萬，預估不法所得近百萬，劉侵占公款7月初被故宮發現並移送檢調，但在故宮未對劉祐成有任何懲處，甚至日前確定參與兆豐銀假美鈔案的故宮員工許啟仁也僅被故宮記一大過、繼續留任。故宮院長林正儀對許、劉兩案深感痛心，表示將強化管控機制與廉政宣導，也承諾徹底檢討並釐清責任。

依照故宮內規，必須分別於每年6月、12月繳交上下年度的停車管理費，負責管理停車費業務的劉祐成本應於6月將費用上繳公庫，但直到7月初，秘書室發現款項未到，劉侵占公款才曝光，也顯見故宮會計勾稽與管理出現極大問題。劉被揭發後，由政風室主任王玨帶往廉政署「自首」，該案移送地檢署偵辦，該員辯稱並未侵占，「只是忘了繳國庫」，劉員後來也立即繳回不法所得；事件爆發後，劉不僅沒被送人評會，更沒被調離職務，工作也沒調整，形同故宮放任犯罪人在院內為所欲為。

法界人士指出，劉祐成行為已構成貪汙治罪條例侵占公款事項，可被求處10年以上有期徒刑，另劉祐成侵占101、103年度費用時，當時主管為現今南院處長王士聖，若主管知情包庇，也符合條例中的「長官包庇罪」。

扯事還有另一樁。故宮員工許啟仁涉入兆豐銀假美鈔案，被檢調認定是共同正犯，原本6月22日故宮內部人評會裁定許啟仁應兩大過免職，但在保守勢力運作下，許案再度於7月19日召開人評會，由政務副院長李靜慧主持，第2次人評會經表決僅記許啟仁一大過，故宮則依人評會決定、留任許啟仁，讓犯罪者安心等領退休金。

故宮爆發侵占公款、輕縱涉案員工一事，民進黨立委齊聲痛批。立委何欣純指出，故宮對於員工與業務相關的行為，負有管理責任，放任費用遭侵占，顯然控管機制出了問題，應該全面檢討內控機制；民進黨立委吳思瑤對劉案未送人評會直呼「太離譜」，她表示故宮未送人評會完全違反人事法規，並主張主管須連坐處分。」她也呼籲故宮高層盡速亡羊補牢，切勿被官官相護文化誤導；立委黃國書則說，故宮高層若未詳究責任，不只形同護短，猶如共犯結構。

故宮聲明指出，劉員只是「延遲繳交」，已檢討停車場收費機制並重新訂定辦法，目前已停止劉員處理該項業務，待地檢署認定為「一般侵占」或「公務侵占」後，再送人評會；對許員涉假美鈔一案，故宮則強調工作權是基本人權，認為尚未經法院判決確定，應保障權益，待許員若經判處有期徒刑確定，再依相關法令予以免職。

故宮院長林正儀強調，過去故宮各案都是被起訴後才送人評會，調查期間，已做職務調整、工作及人員失職檢討等，等地檢署正式起訴，故宮將立即送人評會審議懲處。

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盜2.3億公款美女會計狂買800件精品

監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品

劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品。讀者提供© 由蘋果日報提供劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品。讀者提供
荷蘭商Accell集團是歐洲最大自行車商。© 由蘋果日報提供荷蘭商Accell集團是歐洲最大自行車商。
【動專題組、法庭中心╱台北報導】國內出現首位超級敗包女賊！歐洲最大自行車集團Accell在台分公司向台中檢調報案，指公司美女會計劉方婷涉侵占公款約2.3億元，檢調追查驚覺，劉女4年來監守自盜所得鉅款，竟全敗在購買愛馬仕等動輒百萬起跳的名牌包與精品，數量高達800多件，事發後她主動投案，將精品繳還公司抵償損失，日前被檢方依侵占等罪暫予20萬交保。

歐洲Accell集團為荷蘭上市公司，擁有HAIBiKE等20多個歐美自行車品牌，是全球最大電動自行車製造經銷商，集團在台成立「亞馳國際」公司，多次參加台北國際自行車展。而涉案的劉方婷（41歲）擔任會計主管，月薪雖僅4.5萬元，但充分獲德籍主管信任，身兼會計及出納，因此有了上下其手機會。

「就是喜歡想買」

劉女供稱狂買精品的原因「就是想買」。讀者提供© 由蘋果日報提供劉女供稱狂買精品的原因「就是想買」。讀者提供
檢調指出，劉女近4年來，涉嫌利用負責會計帳目之便，挪用侵占公司款項，雖金額尚須比對帳目、金流，確認正確數額，但公司初估約2.3億元，而事發起因為今年1、2月間，亞馳國際另請一名會計人員協助劉女作帳，之後發現竟有一筆款項「付不出來」，察覺有異，劉女得知事跡敗露，向警方投案。劉女供稱，挪用的鉅款幾乎全用於購買愛馬仕等名牌包、名錶，數量達800多件，她已將名牌包和名錶全數繳還公司抵償損失，至於為何「集中火力」狂買包包精品，劉女供稱：「就是喜歡」、「想買」；雖劉女稱已繳還精品，但檢方上周搜索劉女住處，再查扣到10件名牌包精品，依侵占、偽造文書等罪嫌將劉女暫以20萬元交保。而相關精品能抵償多少錢，該公司將請專人鑑價，計算損失後再向檢方說明。但檢調人員偵辦此案時，對劉女喜愛名牌的程度感到咋舌，透露她花2、300萬買愛馬仕（HERMES）限量包、數百萬買卡地亞（Cartier）名錶、甚至1件80萬的衣服都買得下手，而光是網購名牌就花上億元，另砸錢大量購買百貨禮券轉購包包精品，還因此晉升VIP獲贈RIMOWA手提箱。

被敲竹槓不殺價

另檢方也傳喚精品的賣家，初步確認劉女確實將侵占所得用於購買名牌精品，尚無其他共犯。《蘋果》找到不願具名的網路女賣家，據透露，劉女去年跟她網購愛馬仕精品，光是要價170萬到200萬元的鱷魚皮柏金包就至少買6個，還有市價約160萬元的愛馬仕限量星空鑽錶、要價約180萬元的愛馬仕鑽石手環，也完全不殺價，短短半年間就在單一賣家下單超過2000萬元。該賣家說，劉女另曾看上一個開價230萬元的「鱷魚康康包」（指愛馬仕constance包款），該款祖母綠鱷魚包因另名賣家聲稱相當稀有、罕見，劉女毫不猶豫下手。但經查，該款包在歐洲賣價僅約60多萬元。該賣家得知劉女竟是拿贓款血拼，直說：「原來不是花自己的錢，難怪砸大錢都不心疼」。

夫在外地不知情

劉方婷住在台中社區大樓，並未因吞得鉅款而搬家。© 由蘋果日報提供劉方婷住在台中社區大樓，並未因吞得鉅款而搬家。
不過，劉女離譜的購物行徑，也曾引起家人懷疑。據辦案人員透露，劉女將包包精品擺放家中，長期在外地工作的丈夫返家看見滿屋名牌，甚為惱火、大加質疑，但劉女要丈夫不要管，「那是我的錢」，雙方為此多次爭吵。劉女現仍住台中一棟平價的大樓社區，該區里長指劉女都會帶小朋友上學，打扮也很正常，「完全不像暴發戶」。《蘋果》以電話聯絡上劉女，她表示，案件還在處理中，不方便多說案情，記者追問：「家人是否知情？」她回說：「應該沒有必要跟你們講這件事，這也沒什麼好報導的呀！」

外商坦言「失望」

記者走訪受害的亞馳國際，公司方面指主管不在拒訪，但先前集團曾在網站公告此事，稱有一名台灣僱員盜領公司款項，此事為單一個案、十分失望，預估對淨利最多影響400萬歐元（約台幣1億6千萬元），將加強內部控管，不影響獲利能力。

超級敗包女賊小檔案

●姓名：劉方婷
●年齡：41歲
●婚姻：已婚、育有2子
●職業：會計，原為荷蘭商Accell集團亞馳國際會計主管兼出納
●涉案：4年來挪走公司款項約2.3億元，全用於買名牌包等精品共800多件，案發後主動投案，20萬元交保
●敗包統計：月薪約4.5萬元，敗包買精品約2.3億元，敗包所得比425.9，換言之，劉女所敗精品總額，她得不吃不喝逾425年才買得起

資料來源：《蘋果》採訪整理

劉女部分購物清單

HERMES鱷魚皮凱莉包（8L）估逾190萬元

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盜2.3億狂買愛馬仕包拜金女會計的偶像竟然是她！
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監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品
瘋狂拜金的劉女曾經透露，自己的偶像就是香港富商劉鑾雄的姨太太甘比(本名陳凱韻)。（圖／翻攝自網路）
據《蘋果日報》報導，任職於亞馳國際的劉女，月薪4萬5千元，4年來靠著不斷盜用公款「致富」，但因為不是愛馬仕超級VIP，無法買到柏金包等限量精品，因此她只能不斷透過10多個網路精品賣家購買。

據了解，劉女曾經透露自己的偶像就是香港富商劉鑾雄的姨太太甘比。原本只是一名娛樂記者的甘比，認識富商劉鑾雄後晉升為闊太太，經常被媒體拍到她拎著各種愛馬仕包亮相。這樣的生活方式，讓劉女好生羨慕，她也有樣學樣，甘比拿什麼自己也要跟著要買什麼。

據檢方調查，劉女盜用了2.3億元公款，總共購買了名牌精品超過800件，拜金、花錢的程度讓人瞠目結舌。

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社區主委濫權撈油水住戶可提解任
監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款，全花在瘋狂購買名牌精品
記者翁崇文、涂永全／高雄報導

社區大樓的主委掌控了住戶的管理費，住戶越多資金越龐大，有不肖的主委就覬覦這筆錢，高雄獅甲社區有一千多戶，管理基金高達上億元，因此就曾經有黑道勢力介入。有其他的社區主委坦言，說來說去都是為了錢，就聽過主委透過浮報維修費、出租公共空間、更換設備還有辦活動收取回扣或不當利益。律師指出，如果發現主委濫權不適任，可以舉證提告，並在區分所有權人會議上提出解任的要求！

▲獅甲社區2011年因為錢財引發糾紛。

這是2011年，黑衣人率眾在獅甲社區翻桌砸店，玻璃碎裂的景象居民嚇得四處逃竄，無法做生意。警方後來掃盪滋事份子，經過調查，疑似是為了一千多戶巨額的管理基金，這也突顯了社區大樓被不肖主委把持，而說來說去都是為了錢。

主委：「它的維修或公開招標都會有啦，只是現在傾向防止。」位在美術館特區的大樓主委坦言，的確聽說過先前卡油的事證，主委帶記者到地下室，指稱原先的公共空間變成了停車位。

© 由 Sanlih E-television Co., LTD 提供
主委：「我聽說其他大樓都有可能，因為畢竟這種浮報都會有。」這樣聽起來主委如果人謀不臧，很容易形成弊端，住戶如何自保？律師建議可以舉證再提告，如果發現主委不適任，住戶可以在區分所有權人會議提出解任的要求，條件是要有四分之三出席，三分之二的住戶同意。

管委會掌握了大樓資金，為了看好荷包，民代建議實際參與大樓的事務會議，讓管委會受到監督，避免衍生弊端。

隨著低利率時代來臨，利差成微薄利潤，銀行轉而瞄準手續費收益，C先生表示，如果業績沒達標，「主管會緊盯，留下來加班、夜call客戶都很正常」。理專之亂／你的錢被五鬼搬運了嗎？一場動搖「銀本」投資風暴 | 產經 | 重點新聞 | 中央社 CNA https://bit.ly/3lkxhpb
西裝鼻挺、合身剪裁套裝的理專們，看似光鮮亮麗，實際背負業績壓力龐大。
銀行申訴案件年年攀高不實銷售、盜領樣樣都有
（中央社製圖）
追求利潤極大化固然是為商之道，但數字會說話，翻開近5年評議中心受理民眾申訴銀行爭議統計，2016年為397件、2017年321件、2018年638件，到了2019年更是暴增至1512件，去年更是直衝2049件。爭議類型多半涉及不當、不實銷售，這當中也包括盜領。
評議中心觀察，部分理專會使用銷售話術，讓消費者對獲利有美好期待，有些不肖理專更會鼓吹民眾解舊保單買新保單，藉此賺取佣金。
評議中心董事長林志潔示警，申訴消費者年紀有高齡化趨勢，除了人口結構高齡化以外，長者相對年輕族群通常有更多資產，部分理專親切問候，讓長者產生信任感後，若有理專濫用這份信任感，就可能讓長者做出不太適當的投資決策。
（中央社製圖）
高齡金融剝削情況嚴峻熟人犯案損失更大
目前評議中心受理極大宗爭議商品為投資型保單。評議處副處長陳容盟說，高齡消費者把它想成過往的保險，但理專可能沒有告知自負盈虧，或消費者以為是純粹投資，「以為錢放在投資帳戶裡每年獲利3%」，沒意識隨著年紀增長、保費會墊高等負擔，當保單報酬率降低，糾紛自然就來了。
事實上，高齡長者被金融剝削並非台灣特有現象，美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）先前發布老年金融剝削可疑活動報告，疑似老年金融剝削案件由2013年平均每月約1300件增至2017年每月約5300件，成長4倍之多，長者損失或他人試圖竊取金額，從2014年9.31億美元，2017年攀升至17億美元。
值得注意的是，其中超過5成通報剝削樣態涉及匯款；即使如此，美國消費者金融保護局認為，實際案件可能低於統計數，若以最低盛行率5.2%計算，推估2017年有逾350萬老年人受害，長者平均損失金額為3萬4200美元。
不僅如此，當長者認識嫌犯時，估計平均每人損失約為5萬美元，反而因熟識關係讓長者損失更大，若嫌疑人是陌生人時，平均損失則為1萬7000美元。
有鑑於此，美國消費者金融保護局認為，金融機構必須更加嚴肅看待金融剝削，應該即時向美國財政部金融犯罪執法網報告。
內控機制無效？自家銀行理專上演五鬼搬運
顯然，強化銀行內控是美國拋出強而明顯的訊息。依據金管會要求，銀行內控須設有三道防線機制，第一道防線為業務單位自我管控，第二道為法遵和風險管理，第三道則為為內部稽核。
即使金管會要求業者設下三道防線，林志吉坦言，銀行內控出現兩種問題。
金管會發現，針對理專風險控管，部分銀行內部根本沒規定，理專是否謹守界線，全憑個人一念之間。另一種則是防線單位沒有落實內控。舉例來說，有銀行內部規定是理專出門拜訪客戶，主管要在一定時間致電客戶確認，如果主管剛好在忙，疏忽可能性就會提高。
林志吉透露，曾經有一案例是，A銀行發現某帳戶匯出入頻率相當高，可能早上匯入一筆資金，下午立刻轉走，向檢調通報帳戶疑似涉嫌洗錢，B銀行接獲檢調通知後才發現，原來是自家理專在搞鬼。
為了讓銀行內控「上緊發條」，金管會祭出「理專十誡」，外界視為公版銀行內控機制，羅列十大誡律包括禁止理專與客戶私人資金往來、避免代客戶操作網路銀行等，要求各銀行檢視並落實。
只不過，這些內控機制看似沒有化解亂象，去年玉山銀行在一年內發生兩起弊端，而且屬於累犯等級，情節嚴重到金管會主委黃天牧親自宣布裁罰2000萬，懲處等級最高至財管資深副總經理及個金執行長停職3個月。
為何主管機關三令五申「理專十誡」，下游金融機構弊端還是層出不窮？
一名金管會官員私下表示，「理專十誡」中有一誡是輪調制度，部分銀行的作法不是人員輪調，而是採取理專手上客戶名單輪調的權宜性作法，但站在主管機關立場，既然是輪調，當然是要求理專輪調分行，雖然人員異動會讓理專流失客戶，但「客戶是銀行資產，並非理專個人」，部分銀行做法等於沒有落實輪調制度。
由此可見，即使有公版銀行內控，但力道拿捏多半是業者自行決定，陷入「上有政策、下有對策」窘境，防弊力道自然銳減。近期金管會擴充誡律，加碼強化銀行內控機制，整理21種態樣，稱為「理專十誡2.0」。
林士傑分析，2.0版的精神在於事前行為風險防範，舉例來說，銀行必須觀察理專是否頻繁或大量從事高風險投資，或日常購買名車和名牌包，但和收入明顯不相當者。從行為判斷是否可疑，他認為確實可以比先前十誡更具防堵效果。
但歸根究柢，如果銀行無法扮演好第一道防火牆，他認為「金管會訂再多恐怕都是鞭長莫及」。
銀行自發性建立內控機制理專亂象才能釜底抽薪
英國金融記者兼作家、經濟學人前編輯Hartley Withers曾說過：「好銀行是由好的銀行家所建立，而非好的法律。」
理專亂象要釜底抽薪，不能光靠金管會睜大雙眼、緊盯銀行稽核一舉一動，唯有業者自覺建立完整內控機制、塑造良善文化，才能有助於降低弊端。
林士傑認為，當今社會講究企業的社會責任，銀行業最優先的企業社會責任就是客戶權益保護，銀行絕對有義務保護客戶資金安全。理專之亂／你的錢被五鬼搬運了嗎？一場動搖「銀本」投資風暴 | 產經 | 重點新聞 | 中央社 CNA https://bit.ly/3lkxhpb