荷蘭奪全球最佳「退休金制度」！台灣倒數第9落後日、陸
2023/11/2 年資30年的勞工，退休後領的勞保年金，所得替代率46.5%
想要退休，資金準備不可少！但根據一份全球退休金制度評比報告顯示，台灣在47個國家或地區中，排名竟然倒數第9，落後日本及中國大陸，至於荷蘭則排名第一。專家指出，評比低的原因在於，我國勞保面臨嚴重破產危機，制度能否永續發展，充滿不確定性。
荷蘭奪全球最佳「退休金制度」！台灣倒數第9落後日、陸 https://bit.ly/47jwOdz
上班族Alice：「喂哈囉，久等了久等了。」
七年級生Alice，畢業後踏入職場超過10年，這幾年開始逐步，展開退休金規劃，每月會把一半以上的薪資，分散到不同投資工具，為退休做準備。
上班族Alice：「扣掉我一個月的花費，然後其他的錢，就是全部存下來，如果是一般的存款，它一定會被通膨吃掉，所以可能就是分散到，譬如說股票，然後還有美金，然後或是一些其他投資工具。」
Alice會這麼做，是因為看到台灣這幾年，物價年年攀升現金貶值，就怕老了沒有足夠的錢，養活自己，決定再累，也要工作到70歲。
上班族Alice：「如果說長遠來講的話，因為考慮到以後可能會通膨，所以我覺得，不太可能65歲就能退休，那我預計大概七十歲退休，然後大概算過，如果考慮通膨進去的話，可能至少七十歲退休的話，大概要存一千萬，對就是如果，以活到85歲來講的話，最低平均一個月，可能需要，大概四萬塊左右吧，我覺得可以維持，一個最低的生活水平。」
記者劉彥萱：「退休金不夠用，已成為受薪階級規劃，退休生涯的最大變數，而根據全球最新的一份，退休金制度報告評比顯示，台灣退休金制度，是排名倒數第九，落後日本和中國大陸。」
國際人力資源顧問公司，評估全球47個國家和地區的，退休養老制度，以充足性可持續性，完整性三項為評分標準，荷蘭整體得分為85分，排名第一，再來是冰島丹麥，位居第二、第三名，至於台灣，在東亞地區僅高於南韓，排名第39得分53.6分，屬於後段班，對此勞動部表示，以目前我國勞保制度來看，年資30年的勞工，退休後領的勞保年金，所得替代率46.5%，和OECD國家平均相比並不低，聲稱我國退休制度，不比其他國家差，但專家點出，評比之所以低的問題在於，勞保的可持續性，能否永續，沒有得到國際認可。
淡江大學保險系副教授郝充仁：「我承認其實相對不是太低，但是我們評比會差的原因，是因為可持續性，我們的勞保這樣的一個基金當中，為了讓它持續，我們大概從三年前就開始，從撥補200億到300億，到500億，到明年的1000億，那如果持續這樣下去，後面是不是1500億，是不是2000億，這個從政府財政來講，是不可持續的，那國際上也理解這件事情，所以我們的評比差，並不是我們現在所得替代率差，是政府對於勞保的挹注這件事情，以及勞保如何來做，永續安排這件事情，沒有得到國際上的認可。」
以擁有全球最佳，退休金制度的荷蘭為例，第一層的老人年金，不分職業別，年金給付額度，在3萬到4萬之間，加上採隨收隨付制，因此目前沒有，即刻的財務問題，再來第二層的共同退休金，部分採DB確定給付制，最大特點，可以提供穩定，預期的退休金給付，並由雇主承擔最後的給付責任。
政大風險管理保險系特聘教授黃泓智：「它的給付額度是很高的，而且它第一層涵蓋是很廣的，幾乎是百分之百，它沒有分職業別，所以它光第一層，它就提供大概，它三層退休金裡面的50%，因為採隨收隨付制，隨收隨付制，不像我們的勞保，我們可以去算出來說，五年後破產，它沒有這種問題，可是這個隨收隨付制，隨著人口紅利降低，其實它風險還是很高的，只是現在你看不出來而已。」
退休金制度，影響國民退休生活保障，也關係到國家財政，與社會安定，世界人口在持續高齡化中，完善的退休制度，就更顯重要。

善用國保、勞保年資併計 可領「雙年金」
2023/09/27 08:26
善用國保、勞保年資併計 可領「雙年金」 - 自由財經 https://bit.ly/3taH60I
國民年金落日條款10月退場 ，勞保局提醒，國保、勞保年資合計滿15年，可領「雙年金」。（記者李靚慧攝）
〔記者李靚慧／台北報導〕有國保年資12年的王女士，勞保年資僅有7年，今年10月將滿65歲，可以開始領取國民年金，勞保局提醒，王女士應善用勞保、國保「年資併計」的規定，只要勞保、國保年資合計達15年，65歲後，就可領取勞保、國保「雙年金」，經試算，將比分開領取勞保一次金及國民年金更為划算。
國民年金保險2008年10月1日開辦，將於今（2023）年10月1日屆滿15年，因國保定有「落日條款」，也就是在今（2023）年10月1日（含）以後，領取相關社會保險老年給付，均不能參加國保。曾參加國保所累計的國保年資，在領取國保老年年金給付時，應按B式發給（月投保金額×國保年資×1.3%）。
對於那些曾經累積了勞保年資，但年資未達15年，目前年紀又未滿63歲可請領勞保給付的被保險人，勞保局提醒，「勞工保險條例」及「國民年金法」訂有「年資併計」的規定，勞保年資若未滿15年，可在年滿65歲時，合併國保有效年資滿15年，即可依各該保險年資，同時領取國保及勞保老年年金給付。
勞保局以王女士為例，王女士今（2023）年10月滿65歲，勞保年資有7年，平均月投保薪資1萬7000元，國保年資有12年，若選擇勞保、國保「年資併計」，就達到「年資合計滿15年」可分別請領國保、勞保老年年金。
經試算，王女士每月的勞保老年年金可領3922元（1萬7000元×7年×0.775%+3000元）
另外，國保老年年金每月每月3083元（B式：1萬9761元×12年 ×1.3%）
合計國保+勞保雙年金，每月共可領7005元。
如果王女士不採雙年金領取，而是先領取勞保一次金，只能領取11萬9000元（17000元×7個月=119,000元），也就是採「雙年金」方式，王女士所領的勞保老年年金，約2年7個月就會超過選擇一次領取勞保老年給付金額 ，不僅抗通膨且活到老領到老，長期而言對老年生活更有保障。
勞保局分析，一般選擇領一次金的勞工，勞保年資通常不長，建議可以考慮繼續加保國保到65歲，合計年資超過15年，領雙年金。但因每個勞工的投保期間、健康狀況、資金需求等情形不同，建議勞工應視個人的情形，選擇最妥適的方案。善用國保、勞保年資併計 可領「雙年金」 - 自由財經 https://bit.ly/3taH60I

勞動部勞工保險局全球資訊網-便民服務-個人保險費/給付金額試算-勞保、就保給付金額試算-勞工保險-老年年金給付

勞動部勞工保險局全球資訊網-便民服務-個人保險費/給付金額試算-勞保、就保給付金額試算-勞工保險-老年年金給付

勞保老年年金月領，60歲還是65歲申請誰划算？達人算給你看：勞保局太精明「靠自己最有尊嚴」
2023/09/23 23:22:46
作者 R姐財富方舟-廖嘉紅
老陳是一個勤奮的工程師，58年次。他換過幾個工作，每個月的勞保投保薪資是45800元，累積勞保年資35年。他想要申請「勞保老年年金(月領)」，但他不確定是60歲申請，還是等到65歲再申請比較划算？老陳覺得很困惑。
首先，我們先了解勞保月退休金計算公式：
A式：平均月投保薪資 x 年資 x 0.775％ + 3000
B式：平均月投保薪資 x 年資 x 1.55％
擇優給付。
所以勞保月退的金額，與勞保年資及「平均月投保薪資」相關。而「平均月投保薪資」，就是加保期間最高 60 個月之月投保薪資平均計算。
提前請領，勞保老年年金給付：
很多人都有聽說過「勞保老年年金(月領)」可以「提前領」或「延後領」，而且領到的錢會「加%」或「減%」，到底是怎麼回事呢？
「勞保老年年金」法定請領年齡，自107年起逐步調高到65歲。所以今年112年，法定請領年齡為63歲，最快在滿58歲時，可以提前請領「勞保減給老年年金給付」，每提前1年會減給4%，最多提前5年，減給20%。
因為老陳58年次，看表得知法定請領年齡為65歲，最快在滿60歲時，可以提前請領「勞保減給老年年金給付」，但提早5年請領減給20%。
「勞保減給老年年金給付」試算：
當老陳年滿60歲，退休時前「平均月投保薪資」為45800元，有30年的保險年資，提早5年請領減給20%：
A式10919元，B式17038元。
擇優每月給付為B式17038元
5年後老陳65歲，「平均月投保薪資」為45800元，保險年資增加為35年：
A式15423元，B式24847元。
擇優每月給付為B式24847元
以上為「老年年金給付」線上試算結果(實際請領額度仍以勞保局核撥為準)
勞保老年年金(月領)」60歲領，還是65歲領最划算？
◆「老年年金」60歲每月領17877元，65歲每月領24847元。60歲可以提早5年領，65歲每月領得比較多，好難抉擇，你也是這樣覺得嗎?
◆我們一起算算看，60歲開始領月退，5年到底領多少？
17877元*5年*12個月=1,072,620元
5年總領大約107萬。
◆65歲月領比60歲的月領，每月多領多少呢？
24847元-17877元=6970元
哇！65歲月退每個月多領幾乎7千元，積少成多也很驚人，目前還很難判斷哪個年齡退休最划算，對嗎？
◆65歲月退要領多久，才能比60歲月退多呢?
5年的月退總領1,072,620元÷6,970元=約153.89個月，也就是大約12.87年。所要以78歲時「65歲申請月退」超越「60歲申請月退」，而目前的平均壽命約80歲，所以勞保局是有精算過的。
結語：
「勞保老年年金(月領)」的金額隨著年齡增加，但需要多繳納更多的勞保費。例如，65歲月退金額比60歲月退金額高，但需要再繳納5年的勞保費，且在78歲超過60歲申請「勞保減給老年年金給付」。 R姐財富方舟-廖嘉紅 - 老陳是一個勤奮的工程師，58年次。他換過幾個工作，每個月的勞保投保薪資是45800元，累積勞保年資35年。他… | Facebook
這只是單純從「勞保老年年金(月領)」來討論，我就曾經遇到長輩先申請失能給付，再申請老年給付。因此，何時辦理勞保退休，還需要依照各自的情況與需求決定。
重點是：計算後，你覺得，只依賴社會保險足以讓你過有尊嚴的退休生活嗎？還是除了社會保險，需要自行多準備退休金，好讓自己擁有美好的退休生活？勞保老年年金月領，60歲還是65歲申請誰划算？達人算給你看：勞保局太精明「靠自己最有尊嚴」 | 個人理財 | 理財 | 經濟日報 https://bit.ly/3LCnRDI

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「國民年金」後悔繳…若不繳交會被罰款嗎？5大國保常見問題！
2023-09-23 14:34 聯合新聞網／
「國民年金」後悔繳…若不繳交會被罰款嗎？5大國保常見問題！ | 個人理財 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/46riDmf
民國97年10月開辦的國民年金保險，今年10月就屆滿15年，而且目前已有138萬人正在領取國保老年年金。圖／聯合報系資料照片
國民年金不繳有關係嗎？俗稱「國保」的國民年金，主要是保障沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，未來退休時也能有一定的經濟生活；然而，對於待業中的勞工朋友來說，卻彷彿是一筆額外的「失業懲罰金」，甚至近日就有網友發文抱怨「好後悔繳國民年金」，貼文曝光後，也立刻引起網友熱議。
一、國民年金該不該繳？過來人曝慘痛經驗：年輕人繳不划算
日前一名網友在臉書社團「爆怨2公社」發文表示「好後悔繳國民年金…」，並說「最近研究了一下國民年金，發現以後領回來的錢少得可憐，以前傻傻的不懂，不想一直被我爸媽念就去繳，說啥也是一個保障，最近自己了解以後發現真心不建議」，甚至在文末建議「待業不到一個月可能就算了，超過一個月的話還是想辦法加入勞保吧」。
而此番言論也引起兩派網友論戰，不少過來人點出：「年輕人繳不划算，要學公司阿姨快退休時立馬繳」、「繳得少當然領得少」、「領不回什麼錢，而且越繳越多錢」，甚至還有人指出「對爸媽那輩有保障啊，因為我們繳的都被他們領去了」、「都沒工作，哪有錢繳年金」、「已經失業還繳國民年金？是要叫我去搶劫嗎」。
但另一方面，也有人認為「這是一個善的循環，我的父母因為退休後有持續繳國民年金，所以65歲後開始領回，雖然每月幾千塊不多，但也減輕一些負擔，身為子女的我也稍微能喘口氣，至少家中的水電瓦斯網路的帳單能支付」、「我還賺到一小筆，一開始剛滿25歲，傻傻不懂乖乖繳了幾期，剛好也生了一個兒子，領了一筆生育補助」。
二、國民年金究竟是什麼？為何只有我收到繳費單？
看完以上真實案例，你是否對國民年金仍有一點點陌生呢？原則上，可先記得「有工作保勞保，沒工作保國保」這個大方向。
簡單來說，俗稱「國保」的「國民年金險」，當初推動的初衷是，希望民眾在沒有參加其他相關社會保險的期間，若遭遇人生重大變化時，也能夠讓自己或家人獲得基本的給付保障！
因此，可參與國民年金的對象包含：在學學生、替代役、家庭主婦、待業者、受刑人等族群，只要年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且未領取勞保老年給付、公教保養老給付及軍保退伍給付的國民；在未參加勞保、農保、公教保或軍保的期間，一旦符合納保資格，就會自動被納入國保並收到繳款單。此外，被保險人也不用額外辦理加保、退保手續。
三、國民年金每月要繳多少錢？參加國保能享有什麼好處？
首先，自2023年1月1日起，國民年金保險每月投保金額為19,761元，保險費率10%，而若換算成一般民眾自付比例6成、政府負擔4成，每月負擔金額如下：
一般民眾：每月需繳1,186元
計算公式
國民年金每月保險費＝19,761 ×10%＝1,976元
其中一般被保險人每月自付保險費＝19,761×10%×60%＝1,186元
政府每月應負擔保險費 ＝1,976-1,186＝790元
所得未達當年度最低生活費2倍以及輕度身心障礙者：每月需繳889元
(民眾自付45%、政府負擔55%)
所得未達當年度最低生活費1.5倍以及中度身心障礙者、中低收入戶：每月需繳593元
(民眾自付30%、政府負擔70%)
(註1：低收入戶及重度以上身心障礙者為政府全額補助，被保險人無須自付保費。)
(註2：自109年6月起將「中低收入戶」納入補助對象。)
再者，或許你仍想問，「我都已經失業在家了，為何還要繳國民年金這筆錢？可以獲得什麼保障嗎？」事實上，只要你有按時繳納保險費，就可以獲得5大權益保障，包括：可請領生育給付、老年年金給付、身心障礙年金給付、遺囑年金給付以及喪葬給付等，讓你未來的生活更有保障。
四、可以不繳國民年金嗎？如果欠繳國保將損失什麼權益？
而若真的不去繳國民年金會被開罰，或是損失什麼權益嗎？根據勞保局網站指出，民眾若不繳保費，保險年資將不予計入，如果都沒有繳費，等於沒有有效的保險年資，未來也不能請領任何年金給付。
但需留意的是，勞保局曾在2020年9月隨機挑選200名國保欠費者，並針對欠費者本人發出催繳通知，若30天內仍沒有繳清保費，就會再對其配偶開出催繳單；而若其配偶在催繳單開出後，30天內也沒繳完保費，就會被開罰。
初次欠費者會被開罰3千元，之後再欠費12個月，罰鍰金額再增加3千元，最高可至1萬5千元。但須留意的是，如果被保險人年所得達50萬以上，或個人土地及房屋價值合計達500萬以上，就應自行繳納國保保費，配偶不須負擔他欠繳的國保費用。
五、真的有經濟困難怎麼辦？國民年金保險10年內都可補繳
另一方面，如果真的有經濟困難，短期內無法繳納國保費用該怎麼辦呢？原則上，只要是10年內的保險費都可以補繳，所以如果是因為暫時沒有收入無法繳費，可以等過一陣子經濟較寬裕時再補繳，延遲繳納期間會按照郵局一年期定存固定利率按日加計利息，但每月保險費核計利息如果在30元以下，將予免徵。
除此之外，如果家庭總收入較低，也可以向戶籍所在地的直轄市、縣(市)政府或鄉(鎮、市、區)公所洽詢申請是否符合所得未達一定標準的補助資格，經過審查符合條件者，可以提高政府補助保險費的比率。若欠繳保險費金額累計達3,000元以上，且公告年度的個人綜合所得總額在50萬元以下，甚至可向勞保局申請分期繳納。
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台灣低薪的原因 https://bit.ly/3t4MIJZ
每次政府公布薪資統計，總要挨罵，薪資成長緩慢被罵，創新高被罵得更慘。有一年耶誕節前夕，經建會公布了薪資創新高的好消息，次日抗議電話如潮水湧入，民眾認為日子這麼難過，哪來創什麼新高。
觀察1990年以來的數字，台灣這些年薪資成長確實大不如前，1990～2000年國人在十年之間的總薪資成長72％，但最近十年（2012～2022）只成長25％，也許有人會說昔日基數低，因此成長率才比較高，那麼，我們直接比薪資的金額好了，1990～2000年增加了1.7萬，2012～2022年只增加1.1萬，今不如昔甚遠。
很明顯，1990年代的薪資成長快速，2000年以來則轉為龜速，只要通膨率略高一點，實質薪資馬上變為負成長，今年的情況就是如此。所以，如今台灣薪資成長低緩一事，已無庸辯論。只是上述薪資變化指的是各行業薪資平均數，若依個別行業觀察，有些行業的薪資仍佳，然而，僱用最多人的服務業，其薪資成長卻是緩慢無比，而這正是台灣平均薪資拉不高的主因。
統計顯示，2001年服務業受僱人數占比50.8％，隨著服務業就業機會逐年成長，2022年這個比重已升至58.1％，這意味著近21年來釋出就業機會最多的是服務業，尤其是住宿餐飲業、支援服務業21年來受僱人數成長逾2倍，藝術休閒娛樂業也成長逾1倍，諷刺的是，這些就業機會成長逾倍的行業，偏偏又是薪資成長最緩慢的行業，如此加權平均之後，自然會拉低平均薪資，如此，台灣焉得不低薪？
這些服務業的薪資成長究竟有多慢？依主計總處的資料，近21年（2001～2022）來製造業總薪資成長57％，服務業薪資增幅僅製造業的一半，同期間僱用人數增加最快的住宿餐飲業薪資只成長39％，支援服業更只有成長8％，藝術休閒及娛樂也只有40％，遠遠不及製造業的成長，當勞動市場釋出最多工作機會的行業，皆屬於薪資成長緩慢的行業，青年人怎會不生氣呢？
21年來服務業部門的受僱人數增加了184萬，是製造業的3倍，而服務業多數行業薪資本身就低，加以成長又慢，無異雪上加霜，以住宿餐飲業、支援服務業及藝術休閒服務業而言，2022年每月總薪資都不到4萬，莫說不及半導體業的9萬，連與製造業的6萬也有很遙遠的距離，值得注意的是，如果一個行業總薪資不到4萬，初入職場的青年人將會更低，還有總薪資是月薪加上年終獎金、加班費，真正的月薪那就更低了。
再把時間拉到近十年（2012～2022），就業機會在這段期間增加了110萬人，四分之三的就業機會來自服務業，僅住宿餐飲業、支援服務業即逾20萬，這個趨勢告訴我們，未來要紓解失業仍得靠服務業，只是服務業的低薪若不改善，不但會讓平均薪資難看，各階層的所得差距也將擴大，社會自此永無寧日矣。
小檔案■依主計總處調查，2012年受僱員工人數707萬，2022年817萬，十年之間增加110萬人，其中製造業增24萬，服務業增81萬，服務業中的住宿餐飲業增13萬，支援服務業增7萬，批發零售業增14萬，新增的就業機會有四分之三來自服務業。
小檔案■1980年我國產業結構仍以製造業為主，工業與服務業的受僱人數367萬裡有55％來自製造業，來自服務業的比例只有32％，2022年此一結構出現重大改變，817萬的受僱者有58％來自服務業，來自製造業者只占35％。
台灣低薪的原因 https://bit.ly/3t4MIJZ

勞保潛藏負債11.57兆 勞保局：退休勞工上半年就領了2293億元
2023/08/24 13:28
勞保潛藏負債11.57兆 勞保局：退休勞工上半年就領了2293億元 - 自由財經 https://bit.ly/45lYRIE
勞保潛藏負債11.57兆，勞保局指出，退休勞工上半年就領了2293億元（記者李靚慧攝）
〔記者李靚慧／台北報導〕行政院大筆一揮，決定明年加碼撥補勞保基金1200億元，但根據110年度的勞保精算報告，至111年底勞保基金未提存的負債高達11.57兆元，更驚人的是，目前勞保基金池8631億元，但上半年僅退休勞工，就領走了2293億元，還不包括其他生育、傷病、死亡等給付項目。
根據勞保局資料，截至今年6月底，勞保基金運用餘額8631億元，雖然今年上半年的基金運用績效亮眼，今年以來收益率10.01％、收益數754.7億元，但每年支付的各項給付，金額相當可觀。
勞保基金被保險人可領取的項目，包含生育、傷病、失能、老年、死亡等給付，最大支出為老年給付。
勞保局統計，僅就「老年給付」，今年上半年領取的勞保年金的人數達166萬人，每月給付金額達314億元，在所有的退休勞工中，高達92%選擇領取年金；另有8%選擇領取1次金，上半年逾5萬人領取1次金，總金額達476億元。勞保局統計，累計今年1至6月，老年給付涵蓋年金及1次金的總金額，就達2293億元。
因此，雖然每年都會有新增被保險人加入，今年保費費率有也增加，但隨著台灣步入高齡化社會，平均餘命持續增加，每年的收支逆差持續擴大。
依據精算報告，今年收支差額達881億元，扣除保險費率自10.5%增至11%增加的保費收入，截至6月底保費收支逆差191億元，全年度預估差額380億元。
且根據先前的精算報告預估，113年收支逆差1303億元、114年收支逆差1366億元，勞保局3年1次的勞保精算報告，將在明年度執行。勞保潛藏負債11.57兆 勞保局：退休勞工上半年就領了2293億元 - 自由財經 https://bit.ly/45lYRIE

年金試算表

年金試算表

勞工退休年金每月2萬以下，能否支應基本開銷?  https://bit.ly/3vwgmp8

存退休金》65％勞工退休領不到2萬 達人教1招55歲滾出1500萬
08:002022/01/23 
存股達人股魚指出，退休理財越早開始規劃，要準備的錢就越低，只要穩定投入資金，55歲存到1500萬也不無可能。（示意圖／達志影像）
國人漸有退休理財意識，越早開始投資準備壓力越小，年輕時固定投入一定資金，以便退休時有足夠的資金享受養老生活。達人指出，要準備退休金的前提，首要先將自己實際所需要的退休金算出來，之後可透過每月固定投資貼近大盤指數的指數型ETF，循序漸進累積自己的退休金，即便在55歲存到1500萬退休也大有機會。
勞保局統計，截至去年8月，月領勞保年金的146萬名退休勞工中，其中有高達約65%、逾95萬人每月領不到2萬元；此外，勞保基金破產消息頻傳，也讓不少投資人開始自存退休金，趁早做準備。
存股達人股魚在理財節目「投資嗨什麼」上表示，準備退休金前，要先知道自己所需要的退休金額；他分享2種計算方式，其一是用月支出得出所需退休金，另一種即是透過餘命去回推，一樣能得出所需退休金。
股魚說明，以較保守的4%配息率來規劃，第一種是「每年開銷／4%」，假設退休後每月支出5萬，一年60萬的開銷除以4%，就可得出1500萬的數字；這也代表準備1500萬買4%配息率的產品，每年有4%的配息，未來在財務的部分就有保障。
而另一種則是用餘命去回推，以內政部最新統計國人平均壽命，取80歲為例，假設預計55歲退休，活到80歲，規劃未來每月支出5萬，一年要準備60萬，「60萬x25年=1500萬」，得出實際所需要退休金為1500萬。
然1500萬看似筆鉅額資金，但若趁年輕時開始投資理財，累積到這筆退休金也不無可能。股魚表示，以較保守年複合報酬率的7%產品為例，若想存到1500萬，「從20至29歲開始規劃，每個月要投資約1.22萬元；若30-39歲則存2.87萬；40-49歲則存8.62萬；如果50歲才開始，則要投入約20萬」。
「規劃就是從年輕時，越早開始要準備的錢就會越低」股魚建議，50歲以下就開始規劃退休金的民眾，可以投資大盤指數型ETF，這種產品可能貼近大盤指數，非常有機會拿到7%的報酬率，甚至更高一點。
無痛存退休金》65％勞工退休領不到2萬 達人教1招55歲滾出1500萬 - 財經 - 中時新聞網 https://bit.ly/3IrooUU
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存退休金》提早退休勞保年金「減20％」 1方法每月再多領4千
08:302021/12/26 中時新聞網 蔡宗倫
勞保局建議，若符合國民年金加保資格，可參加國保，屆時民眾可同時領勞保老年年金和國保老年年金。（示意圖／達志影像）
勞保年金於98年施行起即已明訂，法定請領年齡自107年起逐步調高至65歲。(圖擷自勞保局臉書)
勞保年金於98年施行起即已明訂，法定請領年齡自107年起逐步調高至65歲。(圖擷自勞保局臉書)
勞保老年給付是不少勞工退休的重要資金之一，不過一經核付就不能再變更，申辦前務必自行試算金額，否則一不小心恐怕會吃大虧了。1位民眾退休已年滿55歲且勞保年資達19年，原本想提早領卻發現要「減20%」，對於這種情況，勞保局教1招，每個月就可再多領4千元。
民國106年（含）以前，只要是勞保年資逾15年的勞工，年滿60歲即可請領勞保老年給付。勞保年金於98年施行起即已明訂，法定請領年齡自107年起逐步調高至65歲。舉例來說，若是勞保年資逾15年的52年次勞工朋友，法定請領年齡為65歲，而提前請領「減給年金給付」最快要到60歲，每提前1年減給4%，最多提前5年至20%。
勞保局舉例說明，48年次的烏先生退休時年滿55歲且勞保年資有19年，法定請領年齡要到110年62歲才能領勞保老年年金，如果提前則只能領減額年金，最多也僅提前5年到57歲，減給20%。假設烏先生平均月投保薪資4萬元，依規定每月可領1萬1780元（投保薪資x投保年資x1.55%=11780元），減給20%後則降到9424元。
簡而言之，烏先生在57歲請領勞保減額年金，每月可領9424元，或是等到62歲，每月勞保年金即可領1萬1780元；另外，同樣可在55歲一次請領勞保老年給付，19年的年資可領23個月，共計一次領92萬元（4萬x23個月）。
要領全額必須等到62歲，提前領又減給4%至20%不等。勞保局建議1種方法，如果在55歲到62歲的7年間，符合國民年金的加保資格，即可參加國保，由於規定請領勞保年金者不能再參加國保，所以只能保到62歲，但保了7年的國保年資，可到65歲再請領國保老年年金。
不過已經請領勞保年金的民眾，國保老年年金只能領無加計保證金額的B式老年年金，也就是說烏先生以上述方式進行時，到65歲每月可領1664元（以國保月投保金額18,282元計算，即18,282元×7年×1.3％＝1,664元）的國保老年年金。
最終烏先生除了能夠在62歲月領1萬1780元勞保老年年金，65歲又能月領1664元的國保老年年金，合計每月可領1萬3444元，相較57歲提前領到的9424元，整整多了4020元
無痛存退休金》提早退休勞保年金「減20％」 1方法每月再多領4千 - 財經 - 中時新聞網 https://bit.ly/3qSIK3q

沒搞懂這規則，真會淪為下流老人！勞保、國保皆有年金給付，怎麼領一次看清-風傳媒

勞保年金改革溯及既往 133萬退休勞工恐少領1／3 - 今周刊 https://bit.ly/2EZl5c3
勞保連3年繳費少於給付，截至去年底潛藏負債已高達10兆元，預期將6年後破產，勞保年金改革草案預計年底出爐，勞動部長許銘春指出，一定會溯及既往，否則對年輕人不公平，目前請領老年年金的133萬多名退休勞工，年金將會少掉1/3。
許銘春曾多次對外表示，勞保年改一定要做，並期盼在1、2年內完成，根據央廣報導，許銘春強調，這次年改會影響千萬勞工，就像古人說的「自反而縮，雖千萬人吾往矣」，就算是掉烏沙帽都要做。
消息一出，引起PTT網友熱議，不少人質疑，為何勞工拿的不到軍人一半還要被砍？許銘春表示，不可能讓勞保倒，因此包括勞保費率、年資給付率、平均投保薪資的採計年間、政府撥補、退休年齡等都要調整。 勞保年金 明年62歲才可領全額 | 個人理財 | 理財 | 經濟日報
至於勞保究竟會怎麼砍？《鏡週刊》報導，淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁舉例，如果年資給付率從現行的1.55%降至1.3%、平均投保薪資採計從60個月延長至180個月，這樣勞保老年年金將會少掉1/3到1/4。
原本勞保老年年金可月領2萬1千元的人，年改後將變成月領1萬5千元，而且若溯及既往，之前已經領的人，雖然過去已領的錢不受影響，但接下來也要跟著變成只領1萬5千元，根據勞保局統計，截至今年6月底止，目前領勞保老年年金的有133萬多人都會受到影響
勞保年金改革溯及既往 133萬退休勞工恐少領1／3 - 生活 - 中時新聞網 https://bit.ly/31Sik5j

明年起勞保老年年金法定請領年齡又提高1歲，如果請領年齡沒算準，提早領老年年金可是會被扣%數，最多可是會被打到8折。圖／Pixabay
勞保年金請領年齡又調升 算錯時間領慘打8折 - 工商時報 https://bit.ly/3rUvWrc
勞工注意！明（2022）年起勞保老年年金法定請領年齡又提高1歲，也就是到了63歲才可領全額年金，如果請領年齡沒算準，提早領老年年金會被扣%數，最多可是會被打到8折。對於想要提早規劃退休的勞工，除了可用自己的出生年次算請領年齡，以免少領退休金的窘境，也可透過理財工具及早準備養老金，讓晚年生活更無後顧之憂。
勞保老年年金原先的請領資格為60歲、勞保年資須滿15年，但從年金上路後第10年，依法調高請領年齡至65歲，也就是2018年提高為61歲、2020年提高為62歲、2022年提高為63歲、2024年提高為64歲，到2026年以後，都是65歲才能請領老年年金。
圖／好險網
儘管如此，目前仍有許多人誤以為一律60歲就可請領老年年金，其實換算成自己的出生年次來對照法定請領年齡更易懂，民國46年次（西元1957年）以前出生的勞工年滿60歲即可請領；民國47年次（西元1958年）出生法定請領年齡為61歲；依此類推，48年次（西元1959年）為62歲、49年次（西元1960年）為63歲、50年次（西元1961年）為64歲，最後是51年次（西元1962年）以後出生的勞工法定請領年齡都是65歲。
對於想要提前退休的人，老年年金設有減額年金，也就是最早可提前5年開始領，每提前一年領就減領4%，最多減領20%，相當於打了8折；反之，想要延後領的人，則可選擇增額年金，每延後一年領給付，金額增給4%，最多可延後5年，可多拿到20%的年金，但要注意的是，一旦選擇提前領或延後領的勞工，未來就不能更改減給或增給的比例。
勞保年金是勞工們退休後賴以支撐經濟的來源之一，但隨著勞保破產將至，年金改革迫在眉睫，「多繳、少領、晚退」恐成未來趨勢，因此老年生活單靠政府退休金要維持基本生活都有難度，更別說支應未來疾病找上門的醫療費用，凸顯出退休準備的重要性，除了股票、債券、基金等理財工具之外，保單具有穩定、保障的優勢，不僅能獲得增值效果，也能穩健累積資產，也是很好的退休準備工具
勞保年金請領年齡又調升 算錯時間領慘打8折 - 工商時報 https://bit.ly/3rUvWrc

農保,國保及在工會加保之勞保者同樣投保40年分析比較 @ 文清的保險札記 :: 隨意窩 Xuite日誌

投保效益整體分析:農保最佳，勞保次之，國保最差。 農保,國保及在工會加保之勞保者同樣投保40年分析比較 @ 文清的保險札記 :: 隨意窩 Xuite日誌
此篇為國民年金保險及勞保年金修正案上路後，一些未在公司上班的民眾且同時具有多種身份，很猶豫不決該採用何身份加保社會保險，才會對未來保障及退休生活如何有較充份的規劃而分析整理之資料!
繼上篇勞保投保十年竟然比國保便宜且享受福利更多的文章-國民年金繳十年竟比勞保繳十年保費還高?這就是所謂的社會福利?
這篇再針對最新定案的勞保保費費率7.5%來作新一波的分析。
此篇的分析的社會保險對象為
1.失業者/無業者的國民年金保險
2.在職業工會的勞工保險
3.農民的農保
因近期國民年金保險即將於97/10/01上路，有不少人同時具有上述身份還在懷疑該採用何種社會保險來度過期未來的退休生活的一部份!
茲以25歲國民投保40年至65歲，共計40年的比較分析
三種保險費比較篇
1.國民年金保險
a.國民年金保費： 624,726,778,829,....1,244(每2兩調整0.5%費率,至119年10月後都為1,244)
b.健保費：在公所加保健保費 659
每月合計1,437 , 1,488 , 1,540 , 1,592......7,908
40年合計累積總繳國民年金及健保費共為831,360元
2.勞工保險
a.勞保費：勞保保費費率為7.5%,但在工會加保為6.5%,保費依政府公佈不定時調整, 以投保19,200為例,目前為749，每個工會略有不同,差額約在10元上下
b.健保費：目前工會最低加保金額為 21,000，健保費為573
c.會費：每個工會略有不同從140~400都有可能，以150為例
每月合計 749 ┼ 573 ┼ 150 = 1,472
假設前提為都不調整保費, 40年合計累積總繳在工會加保保費 970,128元
較國民年金保費多繳保費為 138,768元(14%)
3.農民保險
a.農保費：目前核定農保為78元
b.健保費：目前核定投保費為287元
每月合計 78 ┼ 287 = 365
40年合計累積總繳保費為 175,200元
較國民年金保費節省約為656,160元(21%),較勞保保費節省約794,928元(18%)
備註1:此比較法會排除一種情況，如配偶在公司上班其健保無法單獨加保，加入國民年金保險者，其健保費不需附加於公所內，因其健保費是跟配偶相同。
備註2:健保費率,農保費率係為政府核定之費率，而勞保費率,國保費率為有法源之費率，故此篇文章可能因未來調整後，金額略有不同，未來看到此篇者，可請再留言or來信確認!!
此篇更新期為: 97/09/10
三種保險的65歲後的年金給付篇
1.國民年金的老年年金給付
65歲後每月可以領取金額為 17,280 * 40 * 1.3% = 8,986元
至75歲後共領取金額為 8,986 * 12 * 10 = 1,078,320元
至85歲後共領取金額為 8,986 * 12 * 20 = 2,156,640元
2.勞保老年給付
65歲可採取年金方式給付，於65歲後每月領取金額為 21,000 * 40 * 1.55% = 13,020元
至75歲後共領取金額為 13,020 * 12 * 10 = 1,562,400元
至85歲後共領取金額為 13,020 * 12 * 20 = 3,124,800元
p.s.在此就不比較一次金領取之比較
3.農保的老農津貼
65歲後可領取每月6,000元的老農津貼,前提是不能領取任何社會保險的相闗給付方可領取此筆老農津貼!
三種保險的所有給付篇
勞工保險給付項目
1.生育給付(國保無,僅限女性被保人請領)
2.傷病給付(國保無)
3.殘廢給付(國保無)
4.老年給付
5.死亡給付
6.職災醫療給付(國保無)
農民保險給付項目
1.生育給付(國保無,農保有2個月,被保人or配偶皆可請)
2.殘廢給付(國保無)
3.喪葬給付
㊣老農津貼(非農保給付項目,65歲後具資格者有6,000元)
國民年金保險給付項目
1.身心障礙年金
2.老年年金
3.喪葬給付
4.遺屬年金
利益比較篇
1.失業者的國保繳40年總保費為:831,360
2.工會加保勞保繳40年總保費為:970,128
3.農民專屬農保繳40年總保費為:175,200
a.失業者的國保65歲開始每月領8,986元
b.工會加保勞保65歲開始每月領11,904元
c.農民專屬農保65歲開始每月領6,000元
保費繳交多寡排行:農保最便宜，國保次之，勞保最貴。
年金領取多寡排行:勞保最優，國保次之，農保最少。
投保效益整體分析:農保最佳，勞保次之，國保最差。
結論
由繳保費及領取金額來看
1.勞保與國保的比較：勞保雖繳得較國保多約55%的金額，但於65歲領取金額卻可多32%，而且投保期間還享有生育、殘廢、職災、傷病給付，真的是很全方位的社會保險。
2.農保與勞保國保的比較：農保雖然領得較國保少，但重點是總繳保費竟然才為32%，卻可領取國保的66%，至於農保約為勞保的保費的19%，年金領取勞保的50%，真是天壤之別，政府對農民照顧真是可見一斑，有些農民去兼差還想領勞保老年給付者就要三思了，要就專心加勞保不然就未來請農保的老農津貼，社會保險有互相排斥的效果!!
所以閱讀此篇文章者，文清分析的幾個關鍵點，是否還會讓您有要去加入失業者的懲罰保險-國民年金保險呢?
加入農保要有一些條件，您本身需為農地持有人或是實際實務工作者，不然也無法加入農保，所以在真的奉勸那些想同時擁有勞保及農保者，社會保險的排他性，一定要審慎的選擇，請與您的專屬財務醫生研究好，若您的財務醫生不具此部份的知識者，可再來信或留言一同研究。
至於未在公司上班的一般民眾，請依實際的工作去相關行業的工會加保勞保，畢竟看完這樣的分析，還會想加入國民年金保險，就真的非常奇怪

農保,國保及在工會加保之勞保者同樣投保40年分析比較 @ 文清的保險札記 :: 隨意窩 Xuite日誌

勞退+勞保這樣領！ 不當下流老人
By 聯合新聞網, udn.com查看原始檔五月 9日, 2018
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2018-05-09 14:46聯合晚報 記者陳素玲／台北報導
勞保及勞退新制雙退休制度對不同世代勞工的保障程度有別，搞清楚、算明白，以免權益受損。 圖/聯合報系資料照片
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勞工最擔心退休後沒錢過生活，雖然政府已經建構勞保年金化及勞退新制雙退休制度，但是因為起步晚，對不同世代勞工的退休經濟生活保障程度有別，四、五十歲以上勞工只能以勞保年金為主、勞退為輔；年輕世代勞工應可勞保、勞退雙享，勞工最好搞清楚、算明白，以免錯估退休金而淪為「下流老人」。
勞保與勞退是勞工兩大退休保障，其中勞保原本只有一次金，2009年才正式實施年金制度，迄今已邁入第10年，勞工退休後，可根據勞保年資計算年金，以每年所得代替率1.55%計算每月可領的年金。舉例而言，如果勞保投保年資是20年，則所得替代率是1.55%X20=31%；如果年資30年，則所得替代率是1.55%X30=46.5%。勞退新制則是2005年開辦，由雇主每月提撥薪資6%到勞工帳戶，勞工滿60歲時開始領月退或一次領走。
由於勞保已經開辦68年，以勞保年資計算勞保年金，因為沒有上限，對勞工較有利。但勞退新制上路只有13年，個人帳戶累積的金額有限，以目前四、五十歲勞工為例，等到60歲時，多數帳戶頂多只有數十萬元，保障較有限。但是若是目前二、三十歲年輕勞工，雇主提撥三、四十年後，帳戶累積的金額比較多。例如若是平均月薪4萬元，一年雇主約提撥28800元，30年提撥86萬4000元，若再加計每年投資效益，或是自行提撥，就有1、200萬元。
勞保與勞退新制不一樣資料來源／採訪整理 製表／陳素玲
也就是說，由於勞退新制較晚開辦，對老一輩勞工只是杯水車薪，只能靠勞保年金過退休生活。勞保局就統計，截至今年3月止，超過110萬人勞工領勞保年金，但目前107萬餘名正在請領勞保老年年金的勞工中，只有113人因於2005年7月勞退新制開辦後選擇勞退新制，由於將雇主合意結清勞退舊制年資結清的退休金移入至新制個人專戶，因此可併計舊制年資，提前符合勞工月退休金請領條件，同時月領勞保和勞退雙年金，但多數勞工因為未達到舊制年資（同一公司工作25年），勞退新制大概只有幾十萬元。
如果你是四、五十歲以上中高齡勞工，要有心理準備未來退休時，只能以勞保年金為主，勞退新制為輔。還好勞保年金是按月發給給付，活到老領到老，且設有物價指數調整機制調高年金，較能確保給付金額的購買力。據統計，退休勞工選擇老年年金比例已由98年的67%，提升至106年的80%，擇領年金的比例逐年提昇，顯見大多數勞工朋友認同月領老年給付，以安定退休生活。

勞退一次領 利多還是利空？ - Yahoo奇摩理財 - https://goo.gl/sEZzc5

政府和雇主幫你出8成退休金？假的！羊毛出在羊身上…
作者客座專欄作家 | 職場精力湯 – 2016年10月6日 下午1:30

文／Mr.Market 市場先生

「你覺得勞保會破產嗎？」

「不確定耶，但這重要嗎？光是考慮通膨就很令人擔心了」

之前曾經做過簡單的計算，按照過去台灣的通膨水準，30~40年後物價大概會上漲3倍左右。換句話說，到時能領的年金，會打上很大的折扣。(註1)

勞動部部落格宣稱「請全民放心，勞保不會倒？」

「但勞動部的官方部落格說，勞保年金不會倒阿？網頁上說政府絕對會負起責任。」

我朋友立馬滑了手機，查到勞動部對於勞保年金的資料。

勞動部的官方部落格上宣稱(註2)：

「勞保投資報酬率4%不會破產，低費率高給付，是勞保財務失衡的主因。」又說「政府責無旁貸，絕對負起責任。」

我心裡默默的把它翻譯成白話文，就是：「各位民眾我們算錯了，勞保目前入不敷出，為了避免破產，我們會拿納稅人的錢做補償！」(這樣翻譯純屬個人觀點，不知道有沒有錯。)

賠錢的生意沒人做，任何保險公司在販售保險之前，都一定會經過精算確保財務上收支平衡。人口老化問題絕對不是今年才發現有錯，一定早就可以算出來了。更何況財務失衡，破產不就只是時間的問題而已嗎？

而所謂政府能負起的責任，其實就是全民一起負責任。因為羊毛出在羊身上，不是削減原本承諾的好處，就用納稅人的錢來填補缺口。

勞保雇主負擔70%、政府負擔10%？

實際上雇主和政府8成的補貼，等於你自己補貼

不管是勞保或勞退機制，由雇主或政府補貼，事實上都是一種「強迫儲蓄」的概念。

勞保和勞退分擔比例如下：

• 員工自付金額＝月投保薪資×保險費率8.5﹪×負擔比率20%
• 雇主負擔金額＝月投保薪資×保險費率8.5﹪×負擔比率70%
• 政府補助金額＝月投保薪資×保險費率8.5﹪×負擔比率10%
• 勞退則是由顧主直接提撥薪資6%，員工自行決定提撥，上限6%。

舉例來說，一個月薪3萬的年輕人，他自己、雇主、政府負擔分別是多少呢？

• 員工負擔勞保費= 3萬 × 8.5% × 20% = 510元
• 雇主負擔勞保費= 3萬 × 8.5% × 70% = 1785元
• 政府負擔勞保費= 3萬 × 8.5% × 10% = 255元
• 雇主負擔勞退 = 3萬 × 6% = 1800元

一個月薪3萬的員工，雇主的隱形成本竟然就高達 3585元！

每個月看似繳少少的510元，退休後就能領到還不錯的勞保與勞退，但對於雇主來說，每個月卻需要負擔 1785 + 1800 = 3585元，佔薪資約12%。

這些錢全部被政府拿去 「強迫儲蓄」了。

由雇主補貼，看似不是由薪水扣，而是雇主多出錢。但對雇主和企業而言，不管這筆錢是給你加薪會給政府，都同樣都是成本，給了政府的，就會從你薪水拿掉。

而由政府補貼，看似也不是由薪水扣，而且只有少少的10%，但由納稅人的稅金出資，不等於也是在扣薪水嗎？

「如果有人要賣你儲蓄險，每個月要繳薪資12%，存到60歲後才能領。報酬率大概2%~4%，你願意繳嗎？」

如果這樣問，應該不是每個人都願意。對於國家政策來說，社會保險與退休政策初衷是為了幫每個人的生存安全加上一條底線。但許多人並沒有體認到，安全背後的付出代價實際上並不小。

退休是每個人自己的責任，不要靠別人

「照你這樣說，政府的責任很大囉？」

「不是，我認為處理好退休，本來就是每個人自己的責任。」

最近看到一個數據調查，提到6成退休者 存款不到500萬(註3)。而且7成民眾不認為退休時能存夠資金，但沒有自己的退休理財規劃的人，也高達56%。

「這不是很矛盾嗎？對未來很擔心，卻又無力做出準備？」

看著窗外人來人往，到底該怎麼做才能改善，其實我也沒有標準答案。但我們知道，如果整天只有抱怨政府，一定不會是正確的答案。

註1：你的退休金，扣掉通膨還剩多少？
註2：勞動部部落格宣稱「請全民放心，勞保不會倒」？
註3：6成退休者 存款不到500萬

作者:Mr.Market市場先生

畢業於台大土木所，現職CMoney金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，踏入市場，用下班閒暇時間研究投資理財，主要擅長程式交易以及投資數據統計。

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這筆退休老本 可別忘了領變充公
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2016-04-14 15:18 聯合報 記者許俊偉╱即時報導
勞保局清查發現，有8400多個新制勞退個人帳戶、共近2.6億元的本金，帳戶勞工已死逾4年，至今卻未見相關遺屬前來請領，若加上結算至去年的基金投資收益分配，總老本高達3.1億元。再不來領，若超過5年的請求權期限，勞工老本恐怕就會過期充公。

勞保局說，新制勞退是由雇主每月提撥薪資6%的勞退金到勞工個人帳戶，依規定，勞工年滿60歲可領出帳戶內的退休金，無請求權時效限制，勞工可自主決定幾歲才要領。但勞工若不幸還沒請領退休金就過世，雖可由相關遺屬請領，但有5年的請求權時效。

勞保局說，根據以往經驗，這些勞工老本之所以遲未有人出面請領，主要是相關遺屬不知道死者原來還有這筆錢，也有人是因死者留有債務，遺屬已選擇拋棄繼承。

由於涉及勞工老本權益，勞保局本月起已啟動專函通知作業，優先針對上述8000多個已死逾4年、逼近請求權消滅時限卻還沒來領的帳戶，預計在6月前逐一通知相關遺屬請領。

勞保局去年也有啟動類似通函作業，但「回收率」（通知後有來請領）僅約5成8。勞保局說，有的是因死者身後完全無遺屬，也有遺屬收到通函後以為是詐騙集團，不敢請領，提醒民眾若有疑義可直接洽詢勞保局。

勞保局另也提醒民眾，不限上述8000多個優先通知對象，只要家中有勞工身故，遺屬若不確定勞工是否有新制勞退帳戶，均可向勞保局各地辦事處查詢並提出申領。

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 羅德水：20年來，我們的退撫基金怎麼了？ - 獨立評論@天下 - 天下雜誌 - http://goo.gl/gwLZLD

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）出席致意。
小英揮劍 砍兄姊政商投資
【唐鎮宇、陳嘉恩╱台北報導】勞動部勞退新制退休金試算系統出錯，民眾每月實領比試算最多居然少了7千元！勞動部官網所設置的該系統，旨在幫622萬名適用勞退新制勞工試算其退休金，但《蘋果》發現該系統採錯誤的平均餘命和不符法令的利率計算，以勞退提繳平均薪資3.6萬元勞工為例，系統試算退休後可月領7792元，但實際僅5837元，縮水約2成5，且已錯了10年。勞工痛批誇張，學者也轟政府失職。勞動部昨接獲《蘋果》詢問才知此事，強調僅為試算，絕不影響勞工可領退休金，會盡速更正。

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我國勞工退休保障包含勞保和勞退制度，前者是保險給付制，後者在2005年7月上路，僱主每月幫勞工提撥薪資數額的6%，到設在勞保局的個人退休金帳戶，專戶由政府操盤，每年分配盈虧，退休後領回，並保證有定存利率收益。

平均餘命少4年

勞工年滿60歲時，年資未滿15年僅能一次領，15年以上僅能月領至平均餘命（現為84歲）止，現已開始有56名勞工符合年資達15年，開始領月退休金。因新制月退休金計算方式複雜，勞動部前身勞委會在新制上路時，就於官網設置退休金試算系統（http://goo.gl/3fqo6E），至昨晚已有165萬人次使用。《蘋果》日前試算，懷疑月退休金數字偏高，進一步檢視試算系統程式碼，發現該系統有兩大錯誤，其一是該系統10年未更新，以勞工平均餘命80歲、可領20年月退休金計算，但目前實領時，勞動部是依2013年內政部公布、平均餘命84歲計算，拉長月領時間，致月領金額縮水。

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試算利率誤差大

10年前勞退新制上路時設置試算系統，之後從未更新，導致民眾高估每月退休所得。翻攝畫面© 由 蘋果日報 提供 10年前勞退新制上路時設置試算系統，之後從未更新，導致民眾高估每月退休所得。翻攝畫面
其二，退休金是以政府公告的銀行定存利率計算，勞退金的投資收益會另行分配至帳戶中，但系統卻誤以投資收益算成利率。該系統中投資收益由使用者自填，若依新制目前平均投資收益2.82%填寫，高於公告的定存利率1.3916%，也造成誤差。記者以不同薪資級距計算，假設薪資成長率1%、工作30年、勞退基金投資收益2.82%，則月薪20008元的勞工退休後可月領4262元，但實領僅3192元，差1070元；若以最高提繳薪資15萬元計算，系統試算會比實領多6906元。32歲工程業上班族張先生薪資約4萬元、年資9年，自估薪資成長率5%，工作到60歲退休，試算系統算出他每月可領2萬2613元，但實領僅為1萬6939元，相差5674元。他質疑：「政府的試算應最正確的吧？」

「影響理財規劃」

勞動部昨經本報詢問才發現此事，承認系統在10年前就架設、未更新，近日會修正，最快年中可完成。勞動部強調，新制可領總額全都會發給勞工，若勞工在84歲前過世可由遺屬領回，不會短少；試算不影響民眾實領的錢。勞工也可用自然人憑證，到勞保局網站查詢目前個人帳戶內精準的實際累積金額（http://goo.gl/21Hhhu）。勞工林昱翔批，讓勞工誤以為退休可領比較多錢，會影響理財規劃。民眾楊小姐也批，用納稅人的錢架網站，卻錯了10年沒人發現，「有夠離譜。」

應懲處失職人員

台灣勞工陣線秘書長孫友聯批：「系統荒廢10年，也太誇張！」台北大學公共行政暨政策學系教授陳金貴說，系統未更新是政府失職，官員心態不對，也有可能人員交接不確實所致，若有人失職應懲處。

退休能領多少? 可上勞保局網頁試算

私校師退撫儲金 績效大勝勞退金
2016年01月14日 04:10 記者魏喬怡／台北報導

私校老師退撫儲金績效大勝勞退金。由中信銀保管、規模高達400億元的「私校退撫儲金暨原私校退撫基金信託」從2013年成立至2015年11月，近三年穩健型報酬率達19.44％，積極型也有14.21％，打敗許多政府退休金的績效。

私校退撫儲金讓私校教職員可依個人需求自己選擇適合的資產運用組合，帳戶分為保守、穩健、積極三種，教職員可依個人風險屬性分配提撥金，這三個帳戶在2015年波動下，全年仍維持正報酬，分別有1.77％、3.98％、3.98％，相較其他政府退休金表現好很多，未來也可作政府退休金改革的參考。

中信銀總經理陳佳文13日與「新制私校退撫儲金暨原私校退撫基金信託」4度簽約，他表示，目前中信銀受託管理員工福利信託往來客戶逾400家，服務逾24萬名企業員工與私校教職員工，而私校退撫儲金信託帳戶是中信銀目前信託管理最大的基金。

陳佳文指出，私校老師都是高知識份子，服務品質要求也相當高，中信銀在2015年時花很多時間，將該帳戶升級為行動版，私校老師用手機、平板就可上網作退休金的查詢、變更。目前合作的資產管理公司富蘭克林證券投顧，也正在發展生命周期投資組合，讓客戶可依據不同人生階段風險屬性投資。

中信銀指出，因應數位金融時代到來，在主辦單位教育部私校退撫儲金監理會及私校退撫儲金管理會指導下，中信銀去年10月推出私校專屬的行動銀行服務，該服務運用最新技術，主動偵測使用者行動載具，根據瀏覽器版本及螢幕大小動態呈現最適畫面呈現方式，並優化操作流程，只要簡單3步驟即可進入平臺查詢退休金資產狀況及選擇投資組合，讓教職員自主投資更簡便，提升參與率。

此外，私校儲金管理會參考其他先進國家的退休金趨勢，積極規劃生命周期型投資組合，未來將根據教職員年齡提供預設投資組合，透過動態資產配置，協助教職員提高退休金運用效率。

(工商時報)

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全球18%準退休人士 無法退休

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2016-02-24
〔記者李靚慧／台北報導〕全球景氣不佳，也連帶影響退休族群的退休規劃。根據一項最新的調查顯示，全球18％的「準退休人士」，預期無法完全退休，與2015年調查的10％相較，大增8成，原因在於「財務壓力巨大」。
匯豐集團昨發布最新調查報告《未來的退休生活：健康新起點》，該報告顯示，如果條件允許，全球45歲以上的準退休人士，有65％希望在未來5年內退休；不過，其中38％的受訪者表示「難以如願」。
該調查訪問了全球17個國家和地區、超過1萬8000名人士。匯豐於調查中發現，阿根廷（78％）、法國（77％）、中國（75％）及英國（75％）的45歲及以上準退休人士，退休意願最為強烈。
調查結果顯示，有意在5年內退休的45歲以上在職人士，55％希望退休後可自由旅行或追求其他興趣愛好，44％則希望有更多時間陪伴家人。至於無法如願退休的主因，64％是因儲蓄不足、需要供養親屬（32％），以及仍有大量債務（24％）。
台灣方面，則有約6成（61％）45歲以上準退休人士，希望在未來5年內退休，其中有4成（39％）認為自己無法實現。
匯豐（台灣）銀行個金暨財管處負責人葉清玉則提醒，民眾應儘早開始退休儲蓄、進行財務規劃，且要注意個人健康狀況，不要等到退休後，才開始考慮改善健康。此外，在規劃退休生活的財務時，務必將潛在醫療保健需求納入安排。