動產擔保登記，可線上申辦
By 王逸芯, www.chinatimes.com查看原始檔
經濟部為便利民眾，於今(27)日推出第一階段「動產擔保交易線上登記申請服務」。未來民眾以動產為擔保品向金融機構申請貸款，都不需採取紙本的方式申辦，不但可節省時間，並且可防杜不肖人士利用紙本送件的空窗期，做出同一動產重覆設定的借貸詐騙。
今年經濟部商業司配合國發會「2015年我國WB經商環境改革方案」，邀集全國動產擔保交易的登記機關以及相關單位成立工作圈，建置「動產擔保交易線上登記申請服務」，提供線上設定、變更、註銷、抄錄及線上繳費等功能，第一階段上線的動產為「機器、設備、工具、原料、半製品及成品」，由經濟部中部辦公室及各直轄市政府辦理，第二階段預計將在105年1月前上線，完成總共10個登記機關及其他動產的線上辦理，到時候將可為民眾節省臨櫃辦理及傳統郵寄之交通與時間成本，有效整合集中動產擔保資料，減少利用動產重覆借貸詐騙機會，未來也便於提供經濟發展決策輔助參考。
經濟部表示，藉由「動產擔保交易線上登記申請服務」的建置，將可降低民眾申請登記的成本、促進企業利用動產取得融資、並且增加廠商取得貸款的容易度，如此可大幅提升我國經商環境評比之全球排名。
經濟部中部辦公室 - http://goo.gl/TNwtwj
動產擔保登記 - 新北市政府經濟發展局 - http://goo.gl/S0mkYt
動產擔保作業 - http://goo.gl/g7bgJ2
動產擔保交易標的 月底廢除正面表列
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2015-05-21
〔記者陳梅英／台北報導〕為使中小企業與青創業者融資更靈活自由，金管會將於月底廢除沿用半世紀的「動產擔保交易標的物品類表」，未來動產擔保標的將不再受限於正面表列的範圍，除可簡化動產擔保登記程序外，將有助於提高債權人如創投、銀行、民間租賃公司的貸款意願。
曾被世界銀行調侃世界獨有的動產擔保交易標的物品類表，是從52年由行政院頒布沿用至今，品項雖然包山包海，從牛羊馬、馬鬃、貝殼、機具車、假髮、糖果到汽機車、大小漁船、各類機器設備都有，但畢竟時代不同，很多創新產品難以歸類。
而過去行政機關只接受在這個物品類表內的動產登記，作為無法償還貸款時債務的第1順位優先權，加上動產擔保相較於不動產擔保，風險相對來得高，國發會法制協調中心法制革新科科長吳家林表示，目前銀行放款中，僅5%是動產，並集中在汽車貸款，其餘95%則是不動產抵押、有擔保抵押與信用放款。
廢除該物品類表後，吳家林說，未來只要債權人與債務人雙方同意，都能登記為動產，銀行應該會比較有意願放款。
此外，過去債權人動產擔保交易登記只能臨櫃或是郵寄辦理，在今年5月底經濟部建置完成動產擔保交易線上登記網站，並將全國動產擔保交易公示查詢網站功能整合進去後，明年1月起將取消臨櫃與郵寄，全面改為線上登記，以避免有心人利用臨櫃或郵寄時間差重複抵押。
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舉例來說，一個在士林夜市賣雞排的攤販，他可能連國中都沒有畢業，從未有過正職工作，做生意都是用現金，沒有信用往來紀錄或報稅資料。即使月收入超過三十萬，擁有優良的還款能力，一般銀行還是不願意借錢給他。
P2P的興起，正是要解決這個問題。業者在網路上架設平台，把有錢的人與缺錢的人抓在一起，雖然省去銀行繁複的手續，也能觸及到更多族群，徵信流程卻如同民間借款般粗糙。
有的平台只要求上傳照片、資料，卻無法驗證借貸者的真實性，更多是連擔保都不做，要求雙方風險自負。這就造成了整體弊端叢生，甚至讓P2P金融淪為洗錢、非法吸金的代名詞，中國這波倒閉潮正反映了這個狀況。
WeLab剛好能彌補這兩種方式的缺陷，它不需要調閱一堆聯徵紀錄，借貸者只要花三分鐘填完基本資料，最慢一天內就能完成審核，即時提領現金。
取得用戶手機資料
用通訊錄、簡訊判斷還款力
關鍵，就在它取得的資料。借貸者下載App的同時，必須同意授權給程式抓取手機內部各種資料，例如通訊錄、簡訊內容、社交網站訊息紀錄等。
陳俊仁解釋，該公司研發出的程式，會自動交叉比對資料相互間的真實性，最後算出一個信用評等分數，做為放款與否及金額大小的判斷依據。
WeLab還能從手機裡的通話紀錄、簡訊內容，分析出借貸者的信用評等。手機中如果經常接到DVD出租店的電話、電話費催繳等簡訊，分數當然不可能高；反之，若從無相關訊息，「代表他借東西都會準時還，費用會準時繳，信用當然好囉，」龍沛智說。
透過這種用程式解讀大量非結構化數據的方式，WeLab大幅降低了借貸風險。龍沛智表示，不僅至今尚未出現被詐欺的案件，呆帳率低到僅○．五％，比一般銀行的一至二％好上許多。----
WeLab
主要放款對象：大學生、社會新鮮人
呆帳率：0.5%(風險最低)
審核時間：1天之內(最快)
審核通過率：20%以下
費用率：24%
中國P2P業者
主要放款對象：所有人
呆帳率：30%以上
審核時間：3天以上
審核通過率：70%以上
費用率：28%~60%
●一般傳統銀行
主要放款對象：企業、有信用基礎的個人
呆帳率：1%~2%
審核時間：1週以上
審核通過率：40%~50%
費用率：10~16%
註：費用率指借貸者需要支付
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