用手機行動支付是未來趨勢？那些被沒有手機被無現金社會拋棄的人怎麼辦？手機行動支付-無現金社會
By Facebook, www.techbang.com查看原始檔二月 10日, 2019
不過科技往往也是把雙刃劍，並不是所有人都能享受到行動支付帶來的便利，甚至還有一些群體成為了被無現金社會拋棄的人。
比如在英國，數位化支付的比例已經達到近 70%，這看起來不是什麼壞事，但卻影響到了一大批窮人、老人和無家可歸的露宿者等弱勢群體的生計。
過去這個群體的一大收入來源就是來自售賣報紙雜誌，以 1.25 英鎊的價格進貨，再以 2.50 英鎊出售，英國雜誌 The Big Issue 表示自 1991 有超過 92,000 人參與到這種雜誌零售中，帶來的收入達到 1.15 億英鎊（約46億5千萬台幣）。
不過無現金支付的普及讓街邊售賣報紙雜誌的收入下降，59 歲的 Paul Logan 表示目前雜誌銷售收入很不穩定，有可能一天賣不出一份。雖然 Paul Logan 的熟客習慣了用現金支付，但如果只接受現金會讓他損失不少新顧客。
而且中國在菜市場都隨處可見的收款碼在英國基本還看不到，因此很多小商販都無法便利地接受數位支付。
以致於一些雜誌甚至要自己為這些銷售者開發用於行動支付的設備，而 PayPal 旗下的支付金融科技公司 iZettle 也在開發類似的項目並開始試點，但顯然距離普及還有一段距離。
▲ 雜誌 The Big Issue 為銷售者提供便捷式刷卡器
如果不做生意就不會收到影響了嗎？並不是，之前英國一份研究報告表達了對無現金化發展太快的擔憂，認為對於 2500 萬英國人來說現金仍讓是「經濟必需品」，尤其對於 130 萬沒有銀行帳戶的人。
該報告指出無現金化會讓包括老年人、農村人口以及部分窮人面臨被商家排斥的風險。報告中有一半受訪者認為無現金社會會造成很多問題，其中有 14％ 的人表示無法應對無現金社會。
▲ 圖片來源：Quartz
英國金融監察專員服務部前首席執行長 Natalie Ceeney 指出，大部分慈善捐贈仍然是透過現金完成，這對露宿者者和接頭表演者而言不是好消息，目前英國有超過 30 萬無家露宿者。牛津大學還為此推出了一個社會創新計畫——Greater Change，利用技術手段 讓露宿者可以接收非現金的捐款。
面臨類似的問題不止是英國，還有無現金化程度極高的瑞典，法國巴黎銀行的資料顯示，瑞典只有 2% 的交易是以現金形式進行的，賓夕法尼亞大學沃頓商學院預計瑞典到 2023 年將成為世界上第一個無現金國家。
瑞典是是歐洲第一個發行紙幣的國家，不過現在瑞典 1600 多家商業銀行中已有 900 多家不再提供現金服務，連農村地區也不再保留自動提款機，越來越多的商家明確表示不再接受現金支付。
但無現金化的快速發展也引發了擔憂和反對，瑞典國家養老金領取者組織主席 Christina Tallberg 表示，瑞典 1000 萬人口中至少 100 萬人沒有做好迎接數位支付的準備，其中 60 萬是老年人，其他包括殘障人士和難民。
我們並不反對數位化，只是認為它的速度有點太快了。
此外還有不少反對無現金社會的擔憂支付過度數位化帶來的安全問題，比如有詐騙犯通過系統漏洞騙取老年人的養老金，以及國家的數位系統被入侵後無力應對緊急情況，瑞典央行行長去年也發出警告稱「瑞典很快面臨支付方式被所有私人銀行掌控」的情況。
有趣的是，去年 4 月一份民調顯示，在這個無現金化最發達國家，只有 25% 民眾想要完全實現無現金社會，近七成受訪者希望能繼續保留使用現金的選項。
這種情況在中國也並非不存在，儘管去年中國網路使用人口規模已經超過 8 億，且網路使用者透過手機連接網路的比例高達 98.3%，但這也意味著有 6 億人還沒使用行動支付，正在被無快速的現金化拋棄。
行動支付給生活帶來的便利，以及給商家帶來的商機已不需多言，只是當一二線城市居民已經快忘記上一次用現金消費是什麼時候，也不能忽略那些被無現金社會拋棄的人。
中國行動支付盛行是因為太落後！ 他分析原因後被推爆
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中國人相當依賴微信支付和支付寶。（彭博）
2018-02-19 21:31
〔即時新聞／綜合報導〕中國行動支付相當盛行，出門已經不用帶錢包，舉凡水電、瓦斯、搭車、買東西，全都可以用手機來支付，乍聽之下相當便利，但在中國工作10幾年的台幹卻說，中國人用微信支付和支付寶，就是因為中國太落後，手機支付才會變盛行！
這名台幹在PTT上說，在中國，便利商店和銀行不多，就算有便利商店，也不見得會有提款機，加上中國的提款機很爛，卡常常會被吃掉，打客服也沒用，曾親眼看過朋友的卡直接被吃掉。
台幹指出，在中國的跨行提款手續費很高，唯一沒有手續費的只有「同樣城市的同一間銀行」，只要是同一個城市內的不同銀行之間，會被收人民幣2至4元不等的手續費，換算成新台幣要9到18元，如果是不同的城市不同的銀行更是坑人，是按照交易額的百分比來收。
台幹表示，中國的假鈔非常多，就算是去提款機領錢都還是會有拿到假鈔的情形，去領錢還要自備驗鈔筆，非常麻煩。另外，大部分的國家都是「同樣面額的只有紙鈔或硬幣單一一種」，但中國的話會出現「一元的紙鈔和硬幣、5毛的紙鈔和硬幣」，很多中國人的錢包內會有各式各樣的錢，攜帶上非常不方便。
台幹強調，對中國人來說，行動支付為他們省下很多事情，但在台灣根本就不需要想這麼多，隨便走幾步路就有便利商店可以領錢，搭捷運直接拿悠遊卡刷就好了，在中國要找到儲值的櫃檯就得走個大老遠，還不見得可以找到。
台幹最後做出結論，他認為，中國就是因為「中層基礎建設的匱乏」，才會盛行行動支付，為他們省下很多麻煩，不代表他們行動支付比較普及就是比較先進，「我反而覺得行動支付越容易迅速的普及，就代表「人們日常所需的基礎建設越匱乏！」
兄弟詐騙 "支付寶"洗錢每月達1.3億元
"支付寶"淪洗錢管道 警破機房逮5嫌犯
佯裝網購業者 虛設帳號"假交易真洗錢"
2017-7-5 綜合新聞 新聞影音
大陸支付寶平台，淪為詐騙集團洗錢管道！警方一月份在彰化破獲一宗電信詐騙案，循線追查，這次破獲了他們的詐騙機房，主嫌是一對兄弟檔，他們在網路虛設帳號，假交易真洗錢，透過支付寶，再把錢轉到銀聯卡領出，每個月的經手金額高達台幣1億3千多萬元。
警方大動作攻堅，破門而入，房內五名嫌犯，看到警方上前，神情緊張，立即高舉雙手投降。3號中午，警方在台中這間高級住宅區，逮捕由陳姓兄弟檔，組成5人的詐騙集團，從去年１０月開始經營，每個月收手續費，獲利達2百萬元在彰化以及台中都有機房，先請被害人以無摺存款的方式匯錢，到假人頭帳戶，之後假扮網購業者，虛設帳號，進行假交易真洗錢，利用大陸支付寶平台，將錢轉到銀聯卡，一一領出，警方估計每個月的經手贓款，竟然高達台幣１億３千多萬元。抽取手續費之後，他們獲利就將近有兩百萬。但其實警方１月份就破獲彰化機房，逮捕賴姓主嫌等１２人的電信詐欺案，沒想到後續更追出，幕後的洗錢同夥，現場查扣犯案用電腦，以及多部手機、銀聯卡、現金２７萬元等贓物帶回偵辦，大陸支付寶平台，沒想到成為兄弟檔的洗錢管道。
Apple Pay 3／29全台啟用
By 魏喬怡, www.chinatimes.com查看原始檔三月 27日, 2017
Apple Pay使用概況
出門只要帶iPhone、Apple watch，不必帶錢包的時代來臨。百貨通路業者透露，3月29日早上7點起，全台民眾只要拿iPhone6以上的手機，將信用卡透過「錢包App」將信用卡掃入設備中，即可在各大通路直接消費付款，台灣將正式成為全球第14個可用Apple Pay的國家。
首波與7家銀行信用卡合作
台灣Apple官網在2017年2月1日就宣布「Apple Pay即將登場」，並公布首波合作銀行，包括中國信託、台新銀行、國泰世華、玉山、渣打、台北富邦、聯邦銀行等7家銀行，每支手機最多可綁8張信用卡，不限同家銀行，消費時可自行挑選事先綁定的任何一張卡付款。
業者表示，第一波可用Apple Pay付款的地方，就是這7家銀行信用卡遍及且有感應式機器的據點，包括：台北101、百貨公司、量販店、全聯、燦坤、Studio A等。在全聯的部分，目前只能綁定台新、中信信用卡。
便利超商目前僅全家適用
至於便利超商的部分，目前只有全家可接受Apple Pay，且第一波只能綁定台新信用卡，7月中後才會陸續開放綁定中信、國泰世華、玉山信用卡；超商龍頭7-ELEVEN在Apple Pay登台第一波中反倒缺席，何時上線還在規劃中，並沒有一個明確的時間點。
Google Pay等也即將上線
至於不是使用iPhone的其他手機族也不用擔心，因為金管會去年已同步放行Apple Pay、Samsung Pay和Google Pay等3大國際行動支付，據了解，像中信、台新、花旗等銀行與Samsung Pay、Google Pay都積極接洽規劃中，預計最快今年5月就會陸續上線。
行動支付業者分析，用Apple Pay來付款，支付安全性將更高，因為這些國際支付是採代碼化技術（Tokenization），以一串數字取代信用卡卡號資訊，整個交易過程皆以此代碼進行，且僅於當次交易有效，可避免持卡人因手機遭竊或經手商家系統遭駭而導致真實卡號外洩的風險。
電子支付比率 金管會：目標衝60％
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2017-02-23 02:52經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
推動無現金社會，金管會前年設定五年倍增計畫，希望2020年，國內電子支付比率能從26%提高到52%，行政院則希望能再拉高，金管會將努力追求更具挑戰的目標，也希望租稅等配套能成為助力。
根據金管會資料，去年底止，國內電子支付比率已上升至34%。
國內電子支付產品愈來愈多，但國人使用電子支付的普及率不如鄰近國家。以2015年資料為例，台灣電子支付僅占個人消費支出的比率26%，香港則有65%，中國65%、新加坡53%，南韓更高達77%。
前年金管會提出五年倍增計畫，希望2020年能提升到52%，新政府上台後，也力推提高電子支付比率，行政院規劃數位國家創新經濟方案時，更一度要拉高電子支付比率的目標值，希望能到60%以上。
金管會官員表示，目前2020年的目標值仍是52%，會努力達到行政院的期待，追求更有挑戰的目標。
金管會也建議財政部比照韓國作法，透過租稅誘因，鼓勵民眾使用電子支付，例如納稅人可以卡片消費金額折抵所得稅，商家也可抵稅等。
處變不驚才令人驚
要創新產業，其支援模式卻是大者恆大，在市場初期的實驗階段完全就遭到壟斷，把產業壓抑住，令小規模的新創者很難有生存空間。這樣的舊思維，即使大喊創新口號，也只是舊瓶新裝而已……
◎裴米路
台灣新政府上台後，一直要從創新產業來救台灣經濟，大方向是沒有錯，但到各部會之後，好像也是各自吹喇叭，一人一個號。台灣碎裂性的政府體制，似乎沒有被拼貼出一個完整的國家願景。宣稱執政不是輪流討好各方的新政府，在這幾個月裡的做法，卻令人感覺那個在競選時滿滿願景的團隊，執政後已陷落了；那時說百項政策「準備好了」，如今卻成了「神隱少女」。除了不當黨產處理條例通過是件「爽事」外，國發會推動的五大創新產業激發不出一點台灣人民的熱情，原因就在於不鬆綁法令，死抱著僵屍條文修鍊未來。
蔡英文7月28日接見「中華民國全國工業總會」全體理、監事時表示︰「做為國家的領導人，我的工作不是輪流討好誰，我的責任是要決定國家發展的方向。（圖：截自蔡英文臉書）
以行動支付來看。
2015年政府通過《電子支付機構管理條例》，同年第三方支付業者如歐付寶、樂點、智付寶等陸續提出業務申請，相繼拿到電子支付許可執照。許多業者都歡天喜地，宣稱台灣行動支付元年到來，殊不知，這個元年走了一年，依然在原地，什麼成果都沒有。（其中最大步前進是張善政臨去秋波通過apple pay 來台）可惜的是，台灣行動支付的業管單位是金管會，目前能夠開辦行動支付的有三家大型認證平台，包括以系統業者為主的「聯合國際行動支付公司」、以五大電信業者和悠遊卡合資組成的「群信行動數位科技有限公司」，以及國內卅家銀行及聯合信用卡中心、財金公司組成的「台灣行動支付公司」。台灣的模式竟是大者恆大，在市場初期的實驗階段完全就遭到壟斷，小規模的新創者，很難有生存空間，何況還要跟國際的大廠競爭。
金管會5月時公布《金融科技白皮書》，將多管齊下推廣電子支付普及率，將台灣「非現金交易」在2020年衝到五十二％。（製圖：記者王孟倫）
以隔壁強國人做法來看，強國人在不理解互聯網金融的時候，採取的做法是先開放，讓大家野生，政府再去管理，而不是先長一個框框去設想產業的方向和可能會遇到什麼問題，接著再採行「扶大限小」政策，最終由中國人民銀行2010年制定《非金融機構支付服務管理辦法》。台灣的情況是先把產業壓抑住，導致市場產業沒有資金，政府也沒有稅收，整個產業都進入惡性循環。
很多人說強國人的做法也許只有在威權體制下才能貫徹，實際上，和台灣相近的韓國，有民選總統，仍一樣能「風行草偃」，「強力貫徹」。
韓國的做法是要求韓國財閥投資一定的比例拉高年輕人的薪水，也在實驗場域中讓新創事業有空間伸展抱負。朴槿惠先就法規說重話，「有些法律規定很有可能把企業置之死地，公務員沒有積極廢除各種不適用的法律，也是犯罪行為。」朴槿惠親自主持「法規改革」會議，還全程直播，會議中要求官員提出不需存在的法規，預定目標是2016年減少20%不適用法條，甚至為了不讓新創事業卡在法規灰色地帶，朴槿惠也要求訂定《公務員免監察條款》，對積極任事的公務員免除責罰，以免公務員落入「多做多錯，少做少錯」的惡性循環。
關於新興產業，韓國的做法是要求財閥投資一定的比例拉高年輕人薪水，也在實驗場域中讓新創事業有空間伸展抱負。（EPA）
說句難聽的話，全球競爭下，台灣的小市場有什麼資格說這些「保護主義」的論調。強敵環伺，新政府應積極修正之前馬政府的僚氣，唯有把台灣當成一個完整的實驗場域，讓新創的可以野放，等到時機成熟，政府再整併收租，否則舊瓶新裝，又藍又老的腦子，只會喊口號「莊敬自強，處變不驚，以不變應萬變」，只能是「放屁安狗心」、「晚上吹狗螺」。新政府說：「執政不是為了輪流討好各方」，但目前看來，新政府執政正落入「輪番得罪各方」的困局。
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星巴克推行動支付 稱霸美零售市場
2014-12-22
編譯方琬庭／特譯
去年美國和加拿大消費者在星巴克店內，利用智慧型手機付費的金額超過10億美元，估計美國星巴克每星期約有700萬筆消費來自行動支付，占其整體交易量的16%；星巴克創辦人兼執行長舒茲（Howard Schultz）表示，該公司去年在零售業相關服務的市占率高達9成，輕鬆稱霸美零售行動支付市場。
星巴克執行長舒茲看好行動支付前景，將跨足第三方支付領域，方便客戶透過智慧手機下單、付款，進一步改變消費者行為，衝高業績。（路透）
可先下單 再取貨
星巴克日前在美國部分地區推出咖啡預訂服務，消費者可透過手機App下單，隨後再到店裡領取飲料，省去排隊時間；星巴克表示，明年全美星巴克門市都將提供咖啡預訂的服務，更預計在明年下半年推出飲料外送服務。
美國零售市場步入行動支付時代，各大業者積極推出自家App和會員卡服務，提高顧客忠誠度；包含CVS和Rite Aid等連鎖藥妝店為搶行動支付主導權，更聯合抵制Apple Pay系統，有意推出CurrentC行動錢包，直接連接消費者的銀行帳戶付費，避免信用卡交易手續費。
蘋果推出Apple Pay後，短短3天內使用人數升至百萬人，加上iPhone系列手機熱銷，市場預期，Apple Pay將成行動支付市場的重要指標；對此舒茲表示，行動支付市場仍在初期發展階段，包含Apple Pay和PayPal等系統皆可帶動用戶透過行動裝置付款，增加消費者信心，進一步提高星巴克在行動支付的業績，不怕蘋果影響該公司市占率，預計未來也將與Apple Pay合作，提供消費者多樣服務。
此外，不少實體零售業者受電子商務普及影響，年底同店銷售業績明顯不如預期。星巴克除透過App培養行動支付客層，更力推具有儲值功能的禮物卡（gift card）；據悉，美國去年消費旺季期間，平均每8個人就有1個人收到親友贈送的星巴克禮物卡，總計該季儲值金額高達14億美元。
星巴克今年底假期為刺激消費、增加來店人潮，推出「星巴克終生免費」大獎，消費者只要於活動期間在美國星巴克店面使用禮物卡消費，就有機會獲得終生免費優惠，但名額只有10個；舒茲強調，儘管所謂的「終生」免費實際期限只有30年，但該公司創業多年來首度推出終生免費大獎，希望能刺激年底業績，同時也將祭出其他驚喜獎品回饋客戶。
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從阿妹、江蕙售票事件，看國內線上購票系統出了哪些問題？
數位時代 數位時代 發表於 2015年1月07日 14:00 收藏此文
接連兩場天后級演唱會的售票事件，造成網友無法透過線上購票系統順利買到自己想買的票。不管廠商宣稱自家購票系用了多高級的設備，也無法應付暴增的售票流量。導致甚至觀眾必須直接到廠商的實體店面排隊，甚至在現場差點發生衝突事件。不由得讓我們想知道，這是台灣的線上購票系統出了問題，還是這原本真的就是一個無解的難題？
最近從阿妹「烏托邦演唱會」的拓元售票系統事件，拓元聲稱添購了四百多萬的伺服器但卻依舊無法順利應付售票的流量，到2015江蕙「祝福」演唱會即便寬宏售票系統說明在售票前有進行了22萬網友進行註冊與試用，卻依舊在當日湧入35萬人次後出現售票服務無法應付的情況。
針對這樣的情況，友站數位時代對酷米移動傳媒執行長許世杰進行了專訪，為大家剖悉這次寬宏藝術所面臨到的問題，而這問題中所反應到的，是台灣金流支付上的現況。
（許世杰現為酷米移動傳媒執行長。台灣大學資訊工程碩士、商學博士，曾任東森購物資訊長兼策略長，專精電子商務相關領域。2010年創辦酷米移動，積極推動行動商務平台及Mobile Beacon 相關應用。以下訪問，將以「許」代表許世杰執行長，「數」表示數位時代）
數：這次江蕙「祝福」演唱會的寬宏售票已有了拓元售票的前車之鑑，使用了速博最大頻寬來提供服務，但卻依舊沒有辦法應付「35萬人同時上線的狀況」，世杰執行長怎麼看待這次的事件呢？
許： 關於這件事情，一堆網路業界人士，拿部落格系統的PV(Page View)來比訂票系統的流量也就太外行。因為部落格系統的 html requests per second 和可劃位型的訂票系統的 transactions per second 是不能拿來比較的？同樣的硬體設備，能做出來的benchmark 數字，起碼也差兩個零。
估計昨天一開賣的前一小時，起碼有一萬台超商的訂票終端，加上幾萬個網路訂票者擠在網站前台，這對後端的訂票系統的承載壓力而言，的確是前所未有的。
根據去年前年的經驗，我相信它原本就知道票會熱賣，也做好準備。但我想它並沒有料到這會是場「封Mi 演唱會」，所以人潮會比去年的大上好幾倍，需要做特別的規劃安排。因為，對任何一個Queuing System而言，只要人潮是原本預估最大值的兩倍以上，應該都會crash，所以，其實我是很同理寬宏售票的。
transactions與page view：購票行為會有訂位、檢核訂位、保留定位到確認付費完成的多個階段，在資料庫處理上比一般網站單純呈現資訊來說複雜太多倍了。
transactions與支付方式：若以信用卡進行支付，通常需要等5-10秒的信用卡資訊認證時間，再加上寫回資料庫的時間。
雲端系統能夠解決這個問題嗎？
數：在網路上有部分人士認為這樣的情況是非常適合應用「雲端系統」來應付瞬間的高流量，雲端系統真的是最佳解法嗎？
許： 從售票就可以知道，台灣很多業者，什麼Cloud computing , flexibility, scalability 都是口號說說。基本上，多數服務者還是「自建硬體」的思維，最多就是租租機房。例如像江蕙這種等級的案例，一年沒幾次，售票系統要靠自己的硬體準備來滿足這種特例，實在是一個不可能的任務。
但是，問題來了，即 便有人認真想要把訂票系統搬到雲端運算環境去，卻會發現，從 http server, application server, db server ，系統中所有的component 都可以highly scalable ，唯獨那個信用卡收單金流的 payment gateway 並不是，所以兜起來的系統仍然不是highly scalable。
延伸下去就是，台灣很多大電信公司，大資訊公司，都說他們有「雲端運算平台」，但是大家都有 cloud storage，唯獨就是沒有 cloud payment。
收單、金流本質是資訊處理技術，不是金融業務
數：那台灣目前是否有Cloud Payment？這是銀行要負責提升的技術嗎？在國際間是否已經有應付寬宏售票事件的處理能力了？
許：美國的電子商務環境中，信用卡收單這個任務，早已經從銀行移到非銀行的資訊處理業者。
因為收單工作本質就是資訊處理技術，不是金融業務。交給非銀行來做，在內部組織彈性，以及外部市場競爭，的雙重壓力下，當然會讓這個行業飛快的進步，最終使得信用卡收單技術跟得上市場的變化與用戶需求。一個最近的例子就是，事實上，如果沒有這些業者，Apple Pay 的誕生也不會那麼順利。
中國呢？中國不一樣。中國的電商環境可以容納像雙十一這樣的流量，是因為中國的B2C電商環境，從第一天就和支付寶淵源緊密。而支付寶，是個純網路公司的產品。但是台灣不一樣，台灣有比中國更健全的金融產業，台灣的消費者有比儲值更進步的信用卡環境可以使用。沒有道理走回把錢預先存放在非銀行的道路，而目的就只是為了做網路交易，然後再以金融體系的風險來做為代價。（這就是支付寶與餘額寶眼前最大的危機）
所以，台灣未來的電子商務環境，真正需要的，就只是類似美國的那種先進的 cloud payment gateway。
回到現實，雖然台灣也是有聯合信用卡中心可以扮演類似角色，但是他的血統（股東組成）與組織架構（員工來源），使得它比台灣的銀行業者還僵固。當然也就不用指望它來完成上述角色。
至於與金融業素無淵源的資訊或電商業者，多數都只想做技術含量很低的「第三方支付」，收收小商家的過路費就好。對於提供真正的雲端電子支付平台這種艱鉅挑戰，反而興趣缺缺。
這才是台灣未來在電子商務環境中真正的隱憂，和第三方支付法令過不過，真是一點關係都沒有。
從阿妹、江蕙售票事件，看國內線上購票系統出了哪些問題？ | T客邦 - 我只推薦好東西 - http://goo.gl/Dm26oL
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未來去日本觀光不用再帶大把現金，買御守也能電子支付了。 圖片來源：Shutterstock
酷愛現金、連信用卡都少用的日本，為何開始力推...｜天下雜誌 http://bit.ly/39mse0U
酷愛現金、連信用卡都少用的日本，為何開始力推電子支付？
Web Only 文 施逸筠 2019-12-26
去日本玩老是得帶大把現金？現在，有的御守已經能電子支付了。長期奉行「現金主義」的日本，正由政府帶頭祭出高額補貼，全力推動「去現金化」，電子支付業者、零售、電信、金融等產業，都在爭奪高達300兆日圓的家用消費，還有誠實無欺的購物數據商機——甚至能用來交友！
去過日本中小型城市或偏遠鄉間的台灣人，在消費、上餐廳時，一定都遇過店家不收信用卡的問題。對觀光客來說，必須要攜帶足夠的日圓現金，是個不小的困擾。
這是因為日本社會的「現金信仰」相當穩固，導致連信用卡的普及率都不如其他先進經濟體，遑論最近幾年快速發展的電子支付。
不過，這個現金為王的情況，過去一年有了改變，日本突然加快了「去現金化」腳步。（延伸閱讀：銀行太多了？台灣一下子增加3家純網銀，對消費者有什麼好處？）
2019年9月，日本千葉縣船橋高中創公立高中首例，在園遊會裡導入手機行動支付，「不會找錯錢」、「帳務結算很輕鬆」，廣獲學生好評。
不僅校園，許多以小額現金支付為主的場景，例如參拜神社時購買御守護身符、在戶政事務所申請戶籍謄本，甚至父母給孩子零用錢，「掏出手機付錢」已成為日本消費者的付款新選項。
背後的主要推手，不是日本企業，而是日本政府。
政府帶頭補貼電子支付服務
過去一年來，日本政府自己扮演起企業的角色。就如同大部份網路公司在剛推出服務時，都要用大量補貼圈住消費者一樣，日本政府也透過補貼，企圖吸引消費者棄現金，改用電子支付消費。
日本政府為什麼願意花納稅人的錢補貼特定行業，原來背後有國家發展的策略考量。
2019年10月起，日本消費稅調升為10%，為避免增稅造成消費緊縮，日本政府除了補助電子支付業者和商家的導入費用及手續費，消費者還可以得到2%或5%的實質回饋。
實施兩個月內，日本政府已經發出780億日圓（約200億台幣）的回饋給消費者，預計至2020年6月底實施截止，日本政府推動電子支付的費用，將高達7000億日圓（2000億台幣）。
除了降低增稅衝擊，日本政府也期望透過電子支付，改善外國觀光客消費付款的便利性，為東京奧運帶來的觀光潮鋪路。同時，也藉此確保稅收，減輕零售和餐飲業者的現金管理成本，作為少子化人力短缺的因應對策之一。（延伸閱讀：全台第三大支付系統，全聯做的！無視美國倒店潮 台灣零售大逆襲）
除了日本政府以國家策略推動「去現金化」之外，行動支付業者也不惜重金，投入市場爭奪戰。
目前市佔率最高、率先衝出領先集團的業者，是由日本軟銀及雅虎共同推出的PayPay。
PayPay採取「焦土戰略」，2019年總共砸下高達300億日圓（90億台幣）的紅利回饋，並在日本全國20多個據點，部署數千名業務，深入各地商店街和觀光協會布樁，地毯式拜訪中小型商店，推出免費導入方案等，讓市佔率一舉衝到近四成，是市場先發者樂天及Ｌine Pay的幾乎兩倍之多。
「只要有現金的地方，都要導入，」PayPay社長中山一郎在《日經商業週刊》的採訪中強調。
從店家的角度看，「付3%手續費，增加5%營業額」，是願意導入電子支付的主要考量。
但不少人擔心，政府的補貼在2020年6月到期後，日本特殊金融體系造成的3%至6%高昂手續費，將給小店家帶來沉重的負擔，拖累電子支付進一步普及的速度。
跨業結盟才能擴大普及率
因此，除了補貼之外，日本業者正在運用各種不同的跨業結盟方式，吸引消費者轉用電子支付。
方法之一是多數業者採取的「擴大經濟圈」、跨業結盟的方式。因為，只靠電子支付單一業務，絕對虧損，是日本業者流血補貼後的共同領悟。
Line Pay就結合網路銀行業務，發展「掌中金融」，讓使用者透過手機就可以進行儲蓄、保險、投資、貸款。
電信業者KDDI的電子支付服務，和日本第三大便利商店Lawson合作，合計會員人數高達一億人。雙方合作推出商品行動下單服務，並依顧客所在地點傳送優惠券和廣告。
Lawson期望在日本便利商店展店已經飽和之際，透過電子支付的數據運用及虛實整合，拉抬單店業績。
除了跨業結盟，也有業者反向操作。在日本有超過1000家分店的薩莉亞餐廳，至今仍有八成店家只收現金。《日經商業週刊》報導，薩莉亞餐廳不急著趕上「去現金化」風潮，是一種要看準電子支付的戰略效果，才會出手的「慢出策略」。
電子支付使用者以男性較多，薩莉亞餐廳評估，若開放非現金付款，可望在午餐尖峰時間吸引更多男性顧客單獨上門，但從單人座位安排，出餐速度甚至餐具選用，都需要相關配套措施，才能真正留住這群新客戶。
薩莉亞餐廳認為，若只是為了導入而導入，卻沒有因應新的支付型態，調整服務內容，無法為真正為企業帶來好處。
使用者數據才是最大金礦
最後，就像所有的網路服務一樣，導入電子支付是手段，而不是目的。透過電子支付蒐集而來的使用者消費行為數據，才是業者最想要的「金礦」，可以延伸出更多服務與收入來源。
使用者消費行為大數據，除了可以用來做廣告精準投放之外，日本最大跨業種會員儲值卡「T卡」，將數據用來提升交友配對的精準度。（延伸閱讀：過了13年，男人還是結不了婚！日本不婚男女引領潮流）
擁有7000萬會員的T卡和交友網站合作，在取得會員同意的前提下，透過人工智慧分析個人購物習性後，交友網站為會員推薦「價值觀相近」的人選，並依衣、食、住、遊等六大方向，推估雙方的適合度。
大頭照可以修圖、個人資料可以美化，但購買履歷是無法造假的。如此一來，透過交友網站找朋友的「打槍」機率就會大大降低，可以吸引更多使用者上門。
凡買過必留下痕跡的電子支付時代，消費的同時，數據也正透露著消費者的個性及特質。對企業而言，是發掘新成長機會的線索來源。（責任編輯：曹凱婷）酷愛現金、連信用卡都少用的日本，為何開始力推...｜天下雜誌 http://bit.ly/39mse0U
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