2012年的薪水可以買1097杯珍奶到2022年的薪水只可以買853杯珍奶-「只有對的產業才有機會高薪 大部分都低薪」、「人均GDP贏日韓.薪水日韓的一半」
外媒報導台灣年輕人「低薪面對高成本」！國外網友：很欣慰
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台灣年輕人面對低薪高成本挑戰，引起外媒關注做成專題報導。年輕人示意圖，與本文無關。（資料照）
2023/08/04 05:58
〔即時新聞／綜合報導〕台灣年輕人面對低薪高成本挑戰，引起外媒關注。近日，新加坡亞洲新聞台在其YT頻道「CNA Insider」上傳了一段專題影片，主題談論台灣年輕人在高成本生活下所面臨的困境。不同於其他地區，影片中台灣年輕人展現樂觀堅韌的態度，並未抱怨或放棄，引起外國網友的讚賞。影片在上傳僅5天內吸引了超過50萬次觀看。
有網友在PTT發文表示，台灣年輕人低薪問題被外媒CNA （Channel NewsAsia）關注做成專題報導。原PO指出，「2012年的薪水可以買1097杯珍奶到2022年的薪水只可以買853杯珍奶」，並分享「外媒報導台灣低薪問題」的影片。
根據影片說明表示，台灣的千禧世代面臨著高昂的生活成本、工資停滯及高薪工作競爭激烈的新現實。儘管他們獲得了大學學位，許多人在經濟上並不比父母的一代更好。有些人只是勉強維持生計，每個月結束時都沒有儲蓄。與上世紀80年代台灣戰後工資黃金時代相比，如今的青年面臨的是一位數的經濟增長和薪資增幅緩慢，而整體通膨和房價上漲也是其困境之一。
影片共分為9個小段落，分別為「為節省房租的超級通勤」、「應屆畢業生市場薪資低落」、「台灣薪資增長緩慢與通貨膨脹的對比超過10年」、「誰是『北漂』或北漂族？」、「台北一間NT$11,000的租屋是什麼樣子」、「一名年輕人的生活開支和無儲蓄」、「為什麼年輕台灣人到國外工作」、「社會住宅作為解決方案」、「台灣青年的希望和夢想」。
影片發佈後，不少國外網友留言表示，「我對他們面臨的挑戰感到震驚」、「這些年輕人的韌性是多麼強啊！請不要放棄總有一條出路！」、「很欣慰聽到接受採訪的年輕人們在面對各種困難時沒有放棄，而是以樂觀勤奮的態度迎接挑戰。」、「作為一個外國人，在台灣生活和工作已經9年了。你必須喜歡台灣人的積極性。他們不抱怨，而是埋頭苦幹，努力改善自己的未來。台灣是一個非常適合生活和工作的國家。」、「非常信息豐富的影片！我的心與那些為維持生計而奮鬥的台灣年輕人同在」。
貼文曝光後，網友也紛紛留言表示，「謝謝報導台灣」、「上次外媒報行人地獄改人行道 這次要加薪嗎？」、「怎麼不用房價換算奶茶？」、「不過看了3段 3個都中間大學的文組」、「只有對的產業才有機會高薪 大部分都低薪」、「人均GDP贏日韓.薪水日韓的一半」、「大家最愛的珍奶換算來了，珍奶再漲阿」。外媒報導台灣年輕人「低薪面對高成本」！國外網友：很欣慰 - 生活 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OoN9FI
日本人均年薪97萬台幣 台人「赴日淘金」幻滅
2023/08/06 07:41
日本人均年薪97萬台幣 台人「赴日淘金」幻滅 - 自由財經 https://bit.ly/3Qnhfw4
台人「赴日掏金」幻想破滅，換算當地平均年薪僅97萬。（法新社）
〔財經頻道／綜合報導〕日本是台灣人常見赴海外工作的國家之一，尤其亞洲頂尖城市東京，舒適又便利的生活令人嚮往，不過根據最新數據顯示，日本人均年薪443萬日圓，換成台幣僅97.46萬元，再加上日本生活的物價相對高，已毀滅台人心中「赴日淘金」的期望。
外媒報導，日本國稅局民間薪資調查統計，2021年日本人年薪平均為443萬日圓（約台幣97.46萬），還登上社群平台X的熱搜榜，媒體也為此親訪多名曾赴日求職想淘金的台灣人，大多都是帶著幻滅回台。
數據顯示，大多數上班族要在30歲後才有年薪443萬日圓（約台幣97.46萬）的水平，而20至24歲年輕人，年薪只有269萬日圓（約台幣59萬元），雖然相較台灣新鮮人平均月薪3.4萬元還高，但以日本的高物價生活，根本稱不上優渥。
日本金融媒體《FINANCIAL FIELD》也指出，對上班族而言，實際可動用的薪水一定比443萬日圓（約台幣97.46萬）少，因年收入還需扣除所得稅等稅金，以及社會保險等各種支出，換算下來幾乎是替年薪打了8折，平均年薪只剩350萬日圓（約新台幣78萬元）。
另外，赴日的台灣人稱，日本同事靠「不吃午餐省錢」，日本上班族需在日常縮衣節食，捏緊荷包過生活，有的家庭需要養小孩、養父母，不用說存錢，就是連衣食無憂都頗有壓力，也有人租房只能選擇住郊區，每天搭1至2小時電車到市區上班，只為多省點錢。
雖然日本政府及大型企業也已針對國內低新問題提出改善，根據7月5日統計數據顯示，日本今年總體平均年薪調整率為3.58%，首相岸田文雄也稱這是「30年來最大薪資漲幅」，但因通膨影響，消費支出上升的同時，荷包也不會真的變寬鬆。
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基本工資調漲 月薪2萬6400元、時薪176元
2022/9/1 12:34（9/1 17:28 更新）基本工資調漲 月薪2萬6400元、時薪176元 | 生活 | 中央社 CNA https://bit.ly/3eesIwK
勞動部1日拍板每月基本工資調高到新台幣2萬6400元、每小時基本工資調高到176元。（中央社製圖）
（中央社記者吳欣紜、余曉涵台北1日電）明年基本工資將調漲，月薪為新台幣2萬6400元、時薪176元，勞動部長許銘春今天說，這是總統蔡英文執政以來第7年調漲基本工資，後續也將研擬補貼配套。
勞動部今天召開基本工資審議委員會，會後拍板明年1月1日起每月基本工資從新台幣2萬5250元調高到新台幣2萬6400元，調幅為4.56%，時薪部分則比照月薪調幅，每小時基本工資從168元調高到176元，後續將報行政院核定。
勞動部會後召開記者會說明審議過程，許銘春表示，今天的會議中，勞方委員認為物價上漲，因此今年調升基本工資的效果被通膨稀釋，且經濟成長的果實應勞資共享，而資方委員則表達，認同通膨壓力對勞工的影響，但相對也造成企業的生產成本增加、利潤減少，更應顧及那些尚未完全從疫情衝擊恢復過來的產業。
至於學者代表則認為，消費者物價指數年增率應充分反映，以達到基本工資保障弱勢基層勞工生活所需的目的，而經濟成長的果實也應適度與勞工分享。
許銘春指出，這次審議結果「有分享也有體諒」，包含消費者物價指數年增率全部反應，再加上經濟成長率的一半，最後抓整數，體諒資方經營困難。
根據勞動部統計，這次每月基本工資調升至2萬6400元後，預估約有175.21萬名勞工受惠；至於每小時基本工資調升至176元，預估約有57.46萬名勞工受惠。
許銘春表示，她在會中也允諾勞雇雙方，將比照去年作法，對疫情受創嚴重產業，提供配套措施，並由就業安定基金支應，後續會跟經濟部、資方團體討論相關細節，以因應產業現況。
對於媒體詢問，如何達成總統蔡英文對基本工資3萬元目標，許銘春表示，蔡總統106年底在茶敘時確實有提到年輕人的起薪問題，但往理想目標邁進同時，沒有想到會遇到百年難得一遇的疫情，且一影響就3年，因此往目標邁進也要兼顧產業困難，避免對就業市場有巨大衝擊。
許銘春表示，從蔡總統上任以來，勞動部每年檢討基本工資並且逐年穩健調整，連同這次會議結論，基本工資月薪將有7次調整，由上任前的2萬8元提升到2萬6400元，調幅約達31.9%；時薪調整8次，由原來的120元提升到176元，調幅約有46.7%。（編輯：陳政偉）1110901基本工資調漲 月薪2萬6400元、時薪176元 | 生活 | 中央社 CNA https://bit.ly/3eesIwK
台灣低薪最恐怖的隱形原因：房價飆漲
By 讀者投書, www.thenewslens.com查看原始檔六月 15日, 2018
文：黃彥菩
台灣低薪問題嚴重，經濟數據有所成長，人民仍未真正增加所得，探其低薪原因眾多，包含物價通膨、房價飆漲、加班文化、產業過度集中、政治腐敗、產業未升級、教育體制失敗、企業壓榨勞工、台灣投資環境惡劣等原因。
高房價扼殺服務業獲利，抑制從業員工薪資
在台灣，服務業佔GDP比重約六成多，從事服務業人口也最多，而服務業起薪與之後薪資成長也低於製造業。於2017年主計總處「人力資源調查」指出，低薪受僱者集中服務業「批發零售業」「住宿及餐飲業」等服務業，因此部份服務業低薪與台灣低薪有很大關聯性。
近年炒房問題嚴重，台北房價甚至比東京高，但薪水卻不到東京的一半，相當悲哀。台北捷運站外許多小店面一個月租金至少三四十萬起跳，主要幹道或大商圈一個月租金高達百萬的也不少，特別是大型餐飲業需要較大坪數空間，一個月租金一百多萬的根本是常態。近年來也常看到許多餐飲店與零售店撤出台北東區、台中公益路，探其原因是房東惡意漲房租，甚至漲四、五倍，這種情況不誇張。
服務業租金佔成本比例相當高，特別是需要有固定店面與人潮的餐飲業與零售業，每月付上數十萬甚至數百萬租金，這是要賣多少杯手搖飲、多少份牛排、義式料理才能夠抵銷這些租金成本呢？再者原料食材、員工薪資、裝潢、水電等其他成本計算下去，再加上消費者低薪尋求高CP值，導致服務業經營更加困難，抑制整體餐飲、零售業獲利與發展。
之前從台中公益路撤出的赤鬼，每月租金高達八十萬元，而公益路其他店面甚至每月一百多萬元的不在少數，導致部分店家撤離或歇業。在服務業租金成本過高下，獲利逐漸下降甚至虧損（其實很多店都是虧損硬撐），更難以對員工加薪，也無法有足夠獲利聘請更多員工，導致員工低薪與工作負荷量過重。長遠來看，企業也無足夠資金拓展其他分店，無法增加就業人口與產業規模增長，也造就台灣服務業低薪、惡性循環的經濟問題。
地主房東不勞而獲，對台灣經濟無幫助
這些現象造成了地主、房產業不勞而獲，從餐飲零售企業中獲得大量租金收入，甚至不用繳稅，每個月躺著賺都有五、六十萬甚至上百萬收入，但這些租金收入其實是服務業企業該有的獲利與從業員工薪資。地主、房東與房產等相關產業就像一頭巨大怪獸，將市場消費的錢吸過來自己肚子裡，這也是為什麼有錢的愈有錢，沒錢的永遠低薪與窮忙。
而這些地主、房東等產業對台灣經濟卻無實質上貢獻，並不能產出實質上的產值與增加就業人口，因此更造成M型化薪資與產業投資萎縮。房東地主永遠錢滾錢，炒房炒得好快樂，可以剝削服務業為主的企業與從業員工。
台灣輸全球幾年了？ - 中時電子報 - https://goo.gl/UZ8xKm
25%工作者 發出低薪悲鳴
By 經濟日報, money.udn.com查看原始檔十二月 31日, 2017
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2017-12-31 00:00經濟日報 記者蘇秀慧／台北報導
彭總裁告別作為低薪鳴不平，再度引爆低薪話題。台灣低薪問題到底有多嚴重？讓數字告訴你：台灣有近四分之一的薪資工作者屬低薪族、約130萬人、月薪在2.2萬～2.3萬元、21-40歲就占了六成...這是台灣低薪族的悲歌。
他們多屬青年，21~30歲的青貧族占了三成三；大多從事勞力密集與計時人員比重高的業別，如美容美髮、飲料店、餐館業，低薪族占比都達五成以上。
如果以2011～2015年低薪族人數變化來看，餐館業增加人數最多，達1.8萬人，這和近年勞動市場部分工時人員日增有關，致低薪族集中在上述行業。
低薪族的定義是根據經濟合作暨發展組織（OECD）薪資水準指標，薪資低於中位數三分之二，屬低薪族（Low Pay）。所謂「中位數」即指100人薪資從低排到高，第50個人的薪資。
財政部統計處的「由財稅大數據探討台灣近年薪資樣貌」顯示，2015年月均薪資所得為4.8萬元，中位數為3.5萬元，低薪族門檻約落在2.2萬~2.3萬元，僅略高於同期基本工資1.8萬~2萬元。
我國低薪族占比約在二成五左右，自2011年的26.4%漸降至2015年的25.2%，人數約在130萬人左右。財政部官員分析，主要是受近年基本工資逐年調高與景氣回溫影響。
如果按公司類型區分，低薪族占比與公司規模大小呈反向變動，上市櫃公司低薪族占比多在一成及以下，而非上市櫃公司占比達近三成，相對較高。
由於非上市櫃公司涵蓋員工人數多，低薪族占比又高，整體而言，低薪族人數中，近九成五來自非上市櫃公司。
如果從性別區分，性別差異依然存在，女性受限於薪資較低，低薪族占比達三成，較男性的二成占比高。
薪資中位數隨年齡而逐步提高，低薪族占比則呈反向遞減。以2015年為例，21歲至30歲年齡組的低薪族占比達三成三最高，大致符合外界對青貧族的印象；其他年齡層低薪族占比約在二成左右，且不因年齡增加而大幅下降，61歲至65歲年齡組當中仍有一成八屬於低薪族。
整體而言，低薪族人數以21-40歲年齡組占總人數六成最多，合計有76萬人。
勞力密集與計時員工較多的業別，低薪族占比較高，都在五成以上，其中，美容美髮業高達七成二、飲料店業六成二、餐館業五成二；以2011～2015年低薪族人數增幅變化來看，以餐館業增加的低薪人數最多，達1.8萬人，其次則是各類貨品批發及零售業。
財政部官員表示，這與工作型態改變有關，由於近年勞動市場部分工時人員日增，其中又以服務業部門採按時計酬者居多，因此造成低薪族人數增加集中在上述業別。
青年薪資有憂 成長低緩
2011年至2015年間，月均薪資中位數整體增加了5.5％，但若按年齡別來看，40歲以下增幅明顯較低，薪資成長皆不及3％，顯示青年薪資呈現低緩成長現象。
2015年月均薪資中位數整體成長5.5％，若按性別區分，以女性增幅較高達6.1％，主因薪資分布多集中2萬～3萬元，較易受惠於基本工資調漲。男性的增幅是5.2％。
若按年齡別區分，40歲以下增幅明顯較低，薪資成長皆不及3％，相反地，41歲以上增幅多近一成。財政部官員分析，顯示青年薪資低緩成長現象遠甚於其他年齡層。
各大業別中有近半數月均薪資所得中位數低於全國3.5萬元水準，其中又以住宿及餐飲業、其他服務業最低，皆落在2.5萬元以下，電力及燃氣供應業最高，達8.9萬元。
營造業、教育服務業、批發及零售業、藝術娛樂休閒服務業、支援服務業、農林漁牧業月均薪資所得中位數也都低於全國3.5萬元水準。
電力供應業、菸草製造業、郵政業等公用事業與官股持比高的業別，因敘薪方式大多按年資計算，薪資中位數較高且差異小。
反觀燃料零售業（加油站）、食品飲料菸草零售業、清潔服務業、洗衣業等服務業正好相反，因按時計酬員工比重較高，且屬勞力密集業別，薪資分布呈現出中位數低且業內差異小的態樣。
男性相對吃香 高於女性
2015年月均薪資所得為4.8萬元，中位數為3.5萬元。月薪在3萬元以下占了近四成。各薪資級距中以2萬-3萬元人數最多，達120萬人，占23.5%。
其次是月薪6萬元以上，占21.2％，第三是月薪4~6萬元，占20.8％，第四是月薪3~4萬元，占18.3％，月薪在2萬元以下則占了16.2％。
2011年時月均薪資所得為4.5萬元，中位數為3.3萬元。除2013年為負成長外，其餘均呈現逐年微幅成長。比較2011年與2015年間人數變化，各薪資級距中僅有2萬元以下者人數呈現減少趨勢，四年約減少一成五，其餘各薪資級距則呈增加趨勢，人數分別增一至二成不等。
如果按性別區分，男性在就業市場上仍具優勢，兩性差異維持在9,000元左右，女性薪資約占男性的七成七。如果按薪資級距區分，男性以薪資4-6萬元組人數占比較高，女性則落在2-3萬元。
公司規模與月均薪資所得高低呈高度相關，2015年上市公司薪資中位數為5.1萬元，較非上市櫃的3.3萬元高出1.8萬元，較上櫃及興櫃公司高出0.8萬元。
是誰造成台灣低薪的原因？
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日前大中華地區金融界投資銀行家黃齊元在《商周》上分享自己到新加坡參加國際論壇與當地人聊天的經驗，沒想到連計程車司機都為台灣人的低薪狀況抱不平。近來台灣人最常喊的口號，不外乎就是「什麼都漲，就是薪水沒漲」，此外甚至有許多人才、年輕人等，因為受不了我國薪資行情紛紛出走，寧可到國外發展也不願在家鄉領低薪。是誰造成台灣低薪的原因?
依筆者愚見分析如下：
1、阻止外籍人才進入，而本地人才又不斷流失：
很多台灣高階人才都被挖角到新加坡，不論是麻醉師還是電子工程師，有一部分主因是，「台灣人就是又好用、又便宜」。除了分析新加坡成功的關鍵外，現階段的台灣人才很無奈的大概只有在國外才找得到好的工作，甚至比待在台灣強。
2、稅務制度改來改去，給台灣資本市場造成重大扭曲：
前行政院長林全辭職前，擬定的稅改，現正在討論階段，分為甲乙兩案，而政論節目也聚焦稅改，前財政部長顏慶章說，1998年他次長任內，將兩稅合一沒問題，但馬政府執政期間，卻將整個稅務制度做了很不妥的改變，因此現在才必須做出調整。財信傳媒董事長謝金河提到，他對稅率要多高都沒有意見，但是，前財政部長張盛和的稅改，給台灣資本市場造成重大扭曲，這些過去隱身在張盛和部長身後的學者們也該想想，他們的一偏之見，給台灣經濟帶來多大傷害。
財政部為彌補對股利所得優惠課稅的稅收損失，計畫調高公司所得稅因應，富人分配到的股利固然會減少，但一般小股東分配的股利亦同時減少。股利所得優惠課稅的減稅利益大多由少數富人享受，而為彌補稅收的損失，提高的營所稅負擔卻是要所有股東共同負擔！如果再考量公司營所稅的提高，公司稅後盈餘減少，可能會導致股價下跌、企業投資能力與意願降低，甚至企業提高產品價格而影響物價等後果，而這些卻皆是由全民埋單！同時也會嚇跑外資。
3、台灣年年平均GDP都成長，為何人民沒感受經濟好轉：
薪水已停滯17年？年輕人見不到未來，買不起房子不敢結婚成家生小孩！這個中原因有很多又很複雜；最近筆者觀賞一本《醜陋的中國官》其內容均是揭發官場的惡習，有如台灣大學法律學院退休教授陳志龍，寫一本新書《集團化公司治理與財經犯罪預防》有異曲同工之妙，他揭密「是誰掏空台灣？」
據《醜陋的中國官》書中談及日本統治台灣50年，台灣之每年國民所得和日本本土之日本國民相若，相差約10%但到1995年，台灣國民所得只有日本國民所得的1/4，可見台灣人生產的財富及所繳稅捐都被這些醜陋的中國官所貪污及被財團吞掉；最近的一些金融弊端，財團與官方，官商勾結，尤其財團是財金幫退休的旋轉門，各個躲在金窩成肥貓也是財團的守護神！這些不正常的制度與惡習均是威權時代所留下的遺毒，據陳志龍教授的說法，如果不掃除我們是個不正常的國家，但願民主法治自由開放的巨輪一直往前進步！才是國家人民之幸！
施俊吉：少發股利 就可加薪
By 邱琮皓, 張語羚, www.chinatimes.com查看原始檔十二月 27日, 2017
行政院長賴清德喊話上市櫃公司起薪至少3萬元，副院長施俊吉昨（27）日表示，106年全體上市櫃公司發放1.27兆元現金股利，應少分配盈餘、增加員工薪資，拿出股利的5％就有600億元可為員工加薪，上市櫃公司起薪超過3萬元將不是夢。
另勞動部長林美珠回應總統蔡英文「最低工資夢想數字是3萬元」表示，這是好的方向，勞動部明年將提最低工資法草案，將最低工資法制化。
施俊吉昨在行政院年終記者會表示，國內上市櫃公司已連續5季獲利呈正成長，106年前3季成長15.5％，激勵股市成交值持續擴大，今年前11個月平均每天成交量1,270億元，較去年同期成長39.4％，上市櫃公司總市值也從30兆提升至35兆，帶動460萬就業人口，籌資金額上看2,036億元，並創造21.75兆元營收，全年度營收有望上看28～30兆元，顯示我國內需興旺。
施俊吉說，上市櫃公司今年現金股利累積發放1.27兆元，若少分派一點，提撥部分調高員工薪資，就算僅5％也有600億可為員工加薪，一定能使上市櫃公司平均起薪超過3萬元。今年景氣不錯，明年現金股利發放額度會更高，施強調「拚經濟終極目的就是拚所得」，企業應將經濟成長「果實」分享員工。
林美珠昨在立法院備詢時也表示，最低工資（基本工資）調整為3萬元是一個好方向，勞動部會再研究，預計明年將最低工資法制化，「希望大家的起薪也能提高」。
據勞動部內部規劃，預計在明年上半年先召開勞資專家座談會，尋求大家對「基本工資計算公式」的共識，包括經濟成長率、物價水準、每人每月最低生活費、撫養比等因素，下半年提出完整草案，未來基本工資就有公式可依循調整。
(工商時報)
綠角財經筆記: 投資單一高評等公司債的大風險(Reverse Lottery) - https://goo.gl/7fDr9x
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“Finance for Normal People”讀後感2---三種財務知識
greenhornfinancefootnote.blogspot.com查看原始檔
“Finance for Normal People”書中，作者很漂亮的將投資知識分為三大類別:
事實知識
行為知識
資訊知識
事實知識是財金世界的基礎與遊戲規則。什麼是股票、什麼是債券、市場交易規則、投資成本的危害、分散的作用等等。
行為知識，這就是作者的專長，包括人類在做財務決定時的情緒與認知考量。
資訊知識，則是像一家上市公司每季營收，年成長率高低，或是某一國家的經濟成長率，通膨等資訊。
這個畫分非常漂亮。我認為正確的投資知識建立順序，是先事實，再行為，後資訊。
事實為先，因為假如你不知道遊戲規則，你就不可能精通這個遊戲。
但現實狀況是，很多人以為全部的投資知識就在於第三種，資訊知識。他也只在這個類別下工夫。
這會產生一些荒謬的投資行為。
譬如，整天搜集每家公司的財務資訊，分析這些數字，以為有研究就會有回報。
卻不知道，每一家資產管理公司，都有整個專業團隊，更多人力、用更多時間，用更多的經驗，在分析跟你看到一樣的資訊。
你以為自己將擊敗他人，其實，自己就是將被射殺的獵物。
對於主動選股很難勝過市場的事實，這些人往往嗤之以鼻:”那都是理論啦!”
這就是不懂遊戲規則還在玩的典型症狀。
譬如一個典型的心理偏差Hindsight bias，中文叫”後見之明”。事後看，什麼都很清楚。
有這種心理偏差的人，就會講:”指數化投資有什麼厲害，只要買台積電就贏過0050了啊!”這種話。
假如有任何人指正他，這是一種事後之明。他不僅可能聽不懂，還可能生氣呢!
這就是缺乏第一種跟第二種知識時，所會產生的投資行為。
而這些知識類別中還有一個重大差別，就在於穩定性。事實知識跟行為知識，基本上是穩定的。你只要學會這些原則，基本上日後都是通用的。
譬如投資成本的危害。它對於投資績效一定是個負號。絕不可能到了30年後，花愈多投資成本，績效會愈好。
譬如Framing bias，定錨心理，Mental account，這些年來被行為財物學家挖掘出來的人類心理偏誤，還是會持續存在。不太可能你身上有，在你孫子身上就變不見了。
而資訊知識是會一直變的。這也就是為什麼財經媒體，包括電視與雜誌一直喜歡談論資訊知識的原因。有變化，才值得報導嘛。所以這些媒體就整天告訴投資人，某國股市昨天漲或跌幾點，某公司的法說會談什麼，它的營收如何。投資人每天就被資訊轟炸。
這也造成很多投資人誤以為投資就是要注意這些事情，隨時做出調整與改變。
結果常常是被動的在營收高漲，看起來一片大好時買進，在營收滑落，看起來前景不佳時，離開市場。造成標準的買高賣低。
除非能預見其他投資人沒有預見的未來，根據大家都已經知道的資訊知道來做投資，不會有特別的成效。
而預知未來，不是我們在投資時應該追求或幻想的能力。
整天都看到資訊知識，不代表它們很重要。
聰明的投資人應該把心力放在事實知識與行為知識上。它們才是投資計畫的良好根基。
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投資單一高評等公司債的大風險(Reverse Lottery)
這篇文章的標題看起來有點矛盾啊，既然是”高評等債券”，怎會有”大風險”呢?
且看以下分析。
我們知道樂透的運作原則。絕大多數時候，買彩券的人都不會中獎。但有很低的機會，真的會中獎。每一期開獎，就是宣布幸運兒到底是誰。
但很多人不太知道單支高評等債券，是以一種類似樂透的原則在運作。
大多投資單支高評等公司債的投資人，可以順利拿到配息，最後拿回本金。但每年，都還是有高評等公司債違約。
這叫”反樂透”(Reverse lottery)
樂透，是大多賠小錢，小機會賺大錢。
反樂透，是大多賺小錢，小機會賠大錢。
這就是單一高評等公司債的大風險。
有些投資朋友可能會說，”只要我注意分析這些公司的營收、獲利，我就可以在它違約之前就出脫了。”
請注意，假如有人有這個能力，他早就會是標普、惠譽等信用評等公司，重金禮聘的首席信用分析師了。
這些”之後”違約的高評等公司債，都是事前看不出來的。因為，假如”事前”看的出來，它當時就不會是”投資級”債券了。
以為看些基本面就可以判斷公司債未來會不會違約，這類論點都可以說是誇大其詞，過度自信。
高評等債券只能說，違約機會較低，不是不會違約。
買樂透時，希望自己會是那中獎的少數。
買公司債時，希望自己不會是那些違約的少數。
以矛盾的邏輯在處理金錢，最好自己趕快發現並改正。不然等市場老師替你改正觀念時，你會發現，代價高昂。
勞動部勞工保險局全球資訊網-便民服務-個人保險費/給付金額試算-勞保、就保給付金額試算-勞工保險-老年年金給付
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勞保老年年金月領，60歲還是65歲申請誰划算？達人算給你看：勞保局太精明「靠自己最有尊嚴」
2023/09/23 23:22:46
作者 R姐財富方舟-廖嘉紅
老陳是一個勤奮的工程師，58年次。他換過幾個工作，每個月的勞保投保薪資是45800元，累積勞保年資35年。他想要申請「勞保老年年金(月領)」，但他不確定是60歲申請，還是等到65歲再申請比較划算？老陳覺得很困惑。
首先，我們先了解勞保月退休金計算公式：
A式：平均月投保薪資 x 年資 x 0.775％ + 3000
B式：平均月投保薪資 x 年資 x 1.55％
擇優給付。
所以勞保月退的金額，與勞保年資及「平均月投保薪資」相關。而「平均月投保薪資」，就是加保期間最高 60 個月之月投保薪資平均計算。
提前請領，勞保老年年金給付：
很多人都有聽說過「勞保老年年金(月領)」可以「提前領」或「延後領」，而且領到的錢會「加%」或「減%」，到底是怎麼回事呢？
「勞保老年年金」法定請領年齡，自107年起逐步調高到65歲。所以今年112年，法定請領年齡為63歲，最快在滿58歲時，可以提前請領「勞保減給老年年金給付」，每提前1年會減給4%，最多提前5年，減給20%。
因為老陳58年次，看表得知法定請領年齡為65歲，最快在滿60歲時，可以提前請領「勞保減給老年年金給付」，但提早5年請領減給20%。
「勞保減給老年年金給付」試算：
當老陳年滿60歲，退休時前「平均月投保薪資」為45800元，有30年的保險年資，提早5年請領減給20%：
A式10919元，B式17038元。
擇優每月給付為B式17038元
5年後老陳65歲，「平均月投保薪資」為45800元，保險年資增加為35年：
A式15423元，B式24847元。
擇優每月給付為B式24847元
以上為「老年年金給付」線上試算結果(實際請領額度仍以勞保局核撥為準)
勞保老年年金(月領)」60歲領，還是65歲領最划算？
◆「老年年金」60歲每月領17877元，65歲每月領24847元。60歲可以提早5年領，65歲每月領得比較多，好難抉擇，你也是這樣覺得嗎?
◆我們一起算算看，60歲開始領月退，5年到底領多少？
17877元*5年*12個月=1,072,620元
5年總領大約107萬。
◆65歲月領比60歲的月領，每月多領多少呢？
24847元-17877元=6970元
哇！65歲月退每個月多領幾乎7千元，積少成多也很驚人，目前還很難判斷哪個年齡退休最划算，對嗎？
◆65歲月退要領多久，才能比60歲月退多呢?
5年的月退總領1,072,620元÷6,970元=約153.89個月，也就是大約12.87年。所要以78歲時「65歲申請月退」超越「60歲申請月退」，而目前的平均壽命約80歲，所以勞保局是有精算過的。
結語：
「勞保老年年金(月領)」的金額隨著年齡增加，但需要多繳納更多的勞保費。例如，65歲月退金額比60歲月退金額高，但需要再繳納5年的勞保費，且在78歲超過60歲申請「勞保減給老年年金給付」。 R姐財富方舟-廖嘉紅 - 老陳是一個勤奮的工程師，58年次。他換過幾個工作，每個月的勞保投保薪資是45800元，累積勞保年資35年。他… | Facebook
這只是單純從「勞保老年年金(月領)」來討論，我就曾經遇到長輩先申請失能給付，再申請老年給付。因此，何時辦理勞保退休，還需要依照各自的情況與需求決定。
重點是：計算後，你覺得，只依賴社會保險足以讓你過有尊嚴的退休生活嗎？還是除了社會保險，需要自行多準備退休金，好讓自己擁有美好的退休生活？勞保老年年金月領，60歲還是65歲申請誰划算？達人算給你看：勞保局太精明「靠自己最有尊嚴」 | 個人理財 | 理財 | 經濟日報 https://bit.ly/3LCnRDI
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「國民年金」後悔繳…若不繳交會被罰款嗎？5大國保常見問題！
2023-09-23 14:34 聯合新聞網／
「國民年金」後悔繳…若不繳交會被罰款嗎？5大國保常見問題！ | 個人理財 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/46riDmf
民國97年10月開辦的國民年金保險，今年10月就屆滿15年，而且目前已有138萬人正在領取國保老年年金。圖／聯合報系資料照片
國民年金不繳有關係嗎？俗稱「國保」的國民年金，主要是保障沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，未來退休時也能有一定的經濟生活；然而，對於待業中的勞工朋友來說，卻彷彿是一筆額外的「失業懲罰金」，甚至近日就有網友發文抱怨「好後悔繳國民年金」，貼文曝光後，也立刻引起網友熱議。
一、國民年金該不該繳？過來人曝慘痛經驗：年輕人繳不划算
日前一名網友在臉書社團「爆怨2公社」發文表示「好後悔繳國民年金…」，並說「最近研究了一下國民年金，發現以後領回來的錢少得可憐，以前傻傻的不懂，不想一直被我爸媽念就去繳，說啥也是一個保障，最近自己了解以後發現真心不建議」，甚至在文末建議「待業不到一個月可能就算了，超過一個月的話還是想辦法加入勞保吧」。
而此番言論也引起兩派網友論戰，不少過來人點出：「年輕人繳不划算，要學公司阿姨快退休時立馬繳」、「繳得少當然領得少」、「領不回什麼錢，而且越繳越多錢」，甚至還有人指出「對爸媽那輩有保障啊，因為我們繳的都被他們領去了」、「都沒工作，哪有錢繳年金」、「已經失業還繳國民年金？是要叫我去搶劫嗎」。
但另一方面，也有人認為「這是一個善的循環，我的父母因為退休後有持續繳國民年金，所以65歲後開始領回，雖然每月幾千塊不多，但也減輕一些負擔，身為子女的我也稍微能喘口氣，至少家中的水電瓦斯網路的帳單能支付」、「我還賺到一小筆，一開始剛滿25歲，傻傻不懂乖乖繳了幾期，剛好也生了一個兒子，領了一筆生育補助」。
二、國民年金究竟是什麼？為何只有我收到繳費單？
看完以上真實案例，你是否對國民年金仍有一點點陌生呢？原則上，可先記得「有工作保勞保，沒工作保國保」這個大方向。
簡單來說，俗稱「國保」的「國民年金險」，當初推動的初衷是，希望民眾在沒有參加其他相關社會保險的期間，若遭遇人生重大變化時，也能夠讓自己或家人獲得基本的給付保障！
因此，可參與國民年金的對象包含：在學學生、替代役、家庭主婦、待業者、受刑人等族群，只要年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且未領取勞保老年給付、公教保養老給付及軍保退伍給付的國民；在未參加勞保、農保、公教保或軍保的期間，一旦符合納保資格，就會自動被納入國保並收到繳款單。此外，被保險人也不用額外辦理加保、退保手續。
三、國民年金每月要繳多少錢？參加國保能享有什麼好處？
首先，自2023年1月1日起，國民年金保險每月投保金額為19,761元，保險費率10%，而若換算成一般民眾自付比例6成、政府負擔4成，每月負擔金額如下：
一般民眾：每月需繳1,186元
計算公式
國民年金每月保險費＝19,761 ×10%＝1,976元
其中一般被保險人每月自付保險費＝19,761×10%×60%＝1,186元
政府每月應負擔保險費 ＝1,976-1,186＝790元
所得未達當年度最低生活費2倍以及輕度身心障礙者：每月需繳889元
(民眾自付45%、政府負擔55%)
所得未達當年度最低生活費1.5倍以及中度身心障礙者、中低收入戶：每月需繳593元
(民眾自付30%、政府負擔70%)
(註1：低收入戶及重度以上身心障礙者為政府全額補助，被保險人無須自付保費。)
(註2：自109年6月起將「中低收入戶」納入補助對象。)
再者，或許你仍想問，「我都已經失業在家了，為何還要繳國民年金這筆錢？可以獲得什麼保障嗎？」事實上，只要你有按時繳納保險費，就可以獲得5大權益保障，包括：可請領生育給付、老年年金給付、身心障礙年金給付、遺囑年金給付以及喪葬給付等，讓你未來的生活更有保障。
四、可以不繳國民年金嗎？如果欠繳國保將損失什麼權益？
而若真的不去繳國民年金會被開罰，或是損失什麼權益嗎？根據勞保局網站指出，民眾若不繳保費，保險年資將不予計入，如果都沒有繳費，等於沒有有效的保險年資，未來也不能請領任何年金給付。
但需留意的是，勞保局曾在2020年9月隨機挑選200名國保欠費者，並針對欠費者本人發出催繳通知，若30天內仍沒有繳清保費，就會再對其配偶開出催繳單；而若其配偶在催繳單開出後，30天內也沒繳完保費，就會被開罰。
初次欠費者會被開罰3千元，之後再欠費12個月，罰鍰金額再增加3千元，最高可至1萬5千元。但須留意的是，如果被保險人年所得達50萬以上，或個人土地及房屋價值合計達500萬以上，就應自行繳納國保保費，配偶不須負擔他欠繳的國保費用。
五、真的有經濟困難怎麼辦？國民年金保險10年內都可補繳
另一方面，如果真的有經濟困難，短期內無法繳納國保費用該怎麼辦呢？原則上，只要是10年內的保險費都可以補繳，所以如果是因為暫時沒有收入無法繳費，可以等過一陣子經濟較寬裕時再補繳，延遲繳納期間會按照郵局一年期定存固定利率按日加計利息，但每月保險費核計利息如果在30元以下，將予免徵。
除此之外，如果家庭總收入較低，也可以向戶籍所在地的直轄市、縣(市)政府或鄉(鎮、市、區)公所洽詢申請是否符合所得未達一定標準的補助資格，經過審查符合條件者，可以提高政府補助保險費的比率。若欠繳保險費金額累計達3,000元以上，且公告年度的個人綜合所得總額在50萬元以下，甚至可向勞保局申請分期繳納。
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台灣低薪的原因 https://bit.ly/3t4MIJZ
每次政府公布薪資統計，總要挨罵，薪資成長緩慢被罵，創新高被罵得更慘。有一年耶誕節前夕，經建會公布了薪資創新高的好消息，次日抗議電話如潮水湧入，民眾認為日子這麼難過，哪來創什麼新高。
觀察1990年以來的數字，台灣這些年薪資成長確實大不如前，1990～2000年國人在十年之間的總薪資成長72％，但最近十年（2012～2022）只成長25％，也許有人會說昔日基數低，因此成長率才比較高，那麼，我們直接比薪資的金額好了，1990～2000年增加了1.7萬，2012～2022年只增加1.1萬，今不如昔甚遠。
很明顯，1990年代的薪資成長快速，2000年以來則轉為龜速，只要通膨率略高一點，實質薪資馬上變為負成長，今年的情況就是如此。所以，如今台灣薪資成長低緩一事，已無庸辯論。只是上述薪資變化指的是各行業薪資平均數，若依個別行業觀察，有些行業的薪資仍佳，然而，僱用最多人的服務業，其薪資成長卻是緩慢無比，而這正是台灣平均薪資拉不高的主因。
統計顯示，2001年服務業受僱人數占比50.8％，隨著服務業就業機會逐年成長，2022年這個比重已升至58.1％，這意味著近21年來釋出就業機會最多的是服務業，尤其是住宿餐飲業、支援服務業21年來受僱人數成長逾2倍，藝術休閒娛樂業也成長逾1倍，諷刺的是，這些就業機會成長逾倍的行業，偏偏又是薪資成長最緩慢的行業，如此加權平均之後，自然會拉低平均薪資，如此，台灣焉得不低薪？
這些服務業的薪資成長究竟有多慢？依主計總處的資料，近21年（2001～2022）來製造業總薪資成長57％，服務業薪資增幅僅製造業的一半，同期間僱用人數增加最快的住宿餐飲業薪資只成長39％，支援服業更只有成長8％，藝術休閒及娛樂也只有40％，遠遠不及製造業的成長，當勞動市場釋出最多工作機會的行業，皆屬於薪資成長緩慢的行業，青年人怎會不生氣呢？
21年來服務業部門的受僱人數增加了184萬，是製造業的3倍，而服務業多數行業薪資本身就低，加以成長又慢，無異雪上加霜，以住宿餐飲業、支援服務業及藝術休閒服務業而言，2022年每月總薪資都不到4萬，莫說不及半導體業的9萬，連與製造業的6萬也有很遙遠的距離，值得注意的是，如果一個行業總薪資不到4萬，初入職場的青年人將會更低，還有總薪資是月薪加上年終獎金、加班費，真正的月薪那就更低了。
再把時間拉到近十年（2012～2022），就業機會在這段期間增加了110萬人，四分之三的就業機會來自服務業，僅住宿餐飲業、支援服務業即逾20萬，這個趨勢告訴我們，未來要紓解失業仍得靠服務業，只是服務業的低薪若不改善，不但會讓平均薪資難看，各階層的所得差距也將擴大，社會自此永無寧日矣。
小檔案■依主計總處調查，2012年受僱員工人數707萬，2022年817萬，十年之間增加110萬人，其中製造業增24萬，服務業增81萬，服務業中的住宿餐飲業增13萬，支援服務業增7萬，批發零售業增14萬，新增的就業機會有四分之三來自服務業。
小檔案■1980年我國產業結構仍以製造業為主，工業與服務業的受僱人數367萬裡有55％來自製造業，來自服務業的比例只有32％，2022年此一結構出現重大改變，817萬的受僱者有58％來自服務業，來自製造業者只占35％。
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