銀行「約定轉帳」成詐騙溫床 金管會要三管齊下嚴控了
2023-10-16 22:08 經濟日報／ 記者廖珮君／台北即時報導
各銀行「約定轉帳」反成詐騙溫床，金管會要出手了。本報資料照片
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各銀行「約定轉帳」反成詐騙溫床，金管會要出手了。銀行局長莊琇媛說，已請銀行公會做檢討，初步有三大方向，一、客戶新設約定轉帳戶時，銀行需對客戶做KYC等評估，二、新設約轉戶的帳戶數是否異常，三、研擬約轉帳戶的聯防機制，最快11月底前拍板。
金管會主委黃天牧也坦言，有收到其他檢調反映「約定帳戶」已成為詐騙手法，金管會將會針對約定帳戶事前、事中和事後做全面防範。
立委郭國文今天在財委會上出示，金管會金檢十大警示戶銀行名單，又以「約定轉帳」是詐騙最常見的手法。有兩種態樣，一、從未申請過約定轉帳者，突然來申請，二、一次還申請多個約定帳戶。
他說，例如一家銀行設定「約定轉帳」、可轉200萬元，詐團要洗掉四億元，要兩百個約定帳戶，銀行約定帳戶可以無限量提供嗎？帳戶是否可以限量？又或是對設定約轉的客戶做KYC。
莊琇媛坦言，過去各銀行對設定「約定轉帳」，只要是本人來設約轉，就不會有太大問題；但之前有一個高額詐騙案，一位老太太本人親自拿存摺來設約轉、拿了好幾本帳戶，連受款存摺都帶在身上，結果竟是詐騙。
金管會請銀行公會對約定轉帳做全面檢討，初步有三大方向，一、因臨櫃才可設定高額網路約定轉帳，因此將要求銀行對客戶（轉出者）做KYC。
例如從未使用過、或很少使用網銀者，又或是高齡者，突然到銀行臨櫃要新設約轉帳戶時，銀行就需評估和其身分、使用習慣是否相符。
二、新設約轉帳戶是否異常。例如一次設很多個約轉帳戶，需了解客戶用途，莊琇媛說，目前並不會對客戶設約轉的帳戶數量設限，但要求銀行要對客戶做更詳盡的了解。
三、被設定轉帳的他行帳戶，研擬類似「聯防機制」。例如A銀行的甲帳戶，可能短時間內、被其他十家都設了約定轉帳，等於十家銀行同時綁定了甲帳戶做大額轉帳，這時候，如何讓A銀行獲悉？
莊琇媛說，可能會研擬一個類似「聯防機制」，讓被綁定的那家A銀行，去知悉其他銀行都在綁定我家帳戶，或是從不同銀行匯錢到這個甲帳戶時，A銀行知悉並做處理
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臺銀神經很大條！行員曠職才知已挪用八千萬　受害多高齡客戶
臺銀神經很大條！行員曠職才知已挪用八千萬　受害多高齡客戶 | CTWANT | LINE TODAY https://bit.ly/3cGmN2T
金管會26日重罰臺灣銀行1400萬元。（示意圖／黃耀徵）
金管會銀行局今天（26日）重罰臺灣銀行行員盜領客戶案1400萬元，不僅是因為違反期間長達十年，累積金額逾八千多萬元，且受害九名客戶中有五人為65歲以上高齡長輩客戶，因此才會較其他案件罰款金額高。
今年在銀行理專、行員類似侵占客戶遭罰緩款案件，包括此件臺灣銀行案之外，金管會在5、6、7月期間，還裁罰凱基銀行600萬元，兆豐銀行400萬元與華南銀行400萬元，且目前還正在調查一家銀行準備做裁罰。
銀行局表示，臺灣銀行蘇澳分行前行員張員自101年8月至111年2月間，偽造客戶簽名及偽刻客戶印鑑申辦網路銀行，及以話術欺騙客戶假意購買保單、基金，並以抽換單據及透過網路銀行轉帳方式挪用客戶款項，違法行為時間將近10年，受影響客戶數9位，所涉金額約8,447萬元，顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。
臺灣銀行蘇澳分行前行員挪用客戶款項，基於該行就理財專員控管機制、網路銀行申辦作業及員工行為管理等事項，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，違反銀行法第45條之1第1項及該條授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條、第8條第3項規定，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣1,400萬元罰鍰。
該行雖已就理財專員帳戶與客戶往來情形建立報表監管機制，惟就理財專員關聯戶之監管機制仍有不足，而未發現張員長期利用配偶及友人之行內帳戶轉帳予客戶並備註「保單配息」、「基金配息」等文字，以掩飾其挪用行為；在未建立理財專員代客戶辦理交易之確認機制：該行108年12月前未建立理財專員代客戶遞件之交易確認機制，致張員利用代客辦理交易之機會，以抽換單據等手法進行挪用等。
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彰銀爆內鬼盜領 客戶16年千萬存款歸零

台銀襄理長期盜客戶8千多萬養2情婦 高院仍判8年半
  台銀理專盜領3000萬！ 前妻幫藏錢 小25歲女友砸500萬買名牌包 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OXdL22
台銀前襄理張家慶涉長期盜客戶8千多萬養2情婦，高等法院今依銀行法的特殊背信等罪仍判8年半。（警方提供）
台銀襄理長期盜客戶8千多萬養2情婦 高院仍判8年半 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3DWgWkv
台銀前襄理張家慶盜領8千餘萬養2情婦　二審仍判8年半 -- 上報 / 焦點 https://bit.ly/3YBYhnu
2023/08/16 15:03
〔記者楊國文／台北報導〕台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶，從2012年起盜走9名客戶存款共8864萬餘元，除了在新北市樹林區置產，當時已婚的他，還以每月40萬元供養呂姓女友，及包養年僅18歲的邱姓酒店小姐，一男遊走在3女間，簡直是「銀行版時間管理大師」，新北地院依違反銀行法特殊背信等12罪，重判張男8年6月。檢方、張男不服上訴，高等法院認定張男犯行時間長、犯罪金額龐大，侵害銀行和客戶財產權甚鉅，今判決駁回，仍判8年6月，可上訴三審。
 檢方調查，40多歲張男擔任理財專員，後來升任襄理，卻於2012年擅自申請開通1名客戶的網路銀行服務，盜領300餘萬元存款，用以償還信貸，事後再拿他位於宜蘭縣羅東鎮的房產辦理增貸，把款項匯回，成功瞞天過海。
 隔年，張男又向一對楊姓父子謊稱購買基金可領固定配息，也擅自開通對方的網銀服務，盜走5600多萬元，再以自己或黃姓妻子（2年前離婚）、小三帳戶，匯入假基金配息掩飾犯行。
 此外，張男還陸續以購買年金、養老保險等名義騙走5名客戶存款，以及開通1名客戶的網銀服務盜走1500萬元。前年，張男眼見紙包不住火，再盜走1名客戶24萬元後潛逃，躲進邱女出面租下的台北市士林區租處藏匿，仍被逮捕。
 新北地院審理認為，張男犯行手段相較一般詐欺犯更為巧妙、具反覆性，對銀行和客戶的財產侵害甚鉅，犯罪所得金額龐大，雖然台銀先代償款項，但張男未賠償，但考量他坦承犯行，依違反銀行法的特殊背信等12罪判刑8年6月。
 此外，檢方查扣張男的現金、存款、贈給前妻和女友等人的款項667萬餘元、以及7個名牌包等，全部遭到新北地院宣告沒收。
 檢方、張男均不服一審判決，提起上訴。高等法院審理認定，張男犯行時間長、犯罪金額龐大，侵害銀行和客戶財產權甚鉅，台銀雖已代為償還被害客戶款項，張男卻未返還犯罪所得，一審判刑8年6月屬適當，因此判決駁回上訴。
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銀行員特殊背信罪論處／法界︰66罪起訴 每罪3年起跳
 台銀襄理張家慶離譜行為
銀行員特殊背信罪論處／法界︰66罪起訴 每罪3年起跳 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KIjkz1
 2022/06/08 05:30
〔記者王定傳／新北報導〕被譏為「銀行界版時間管理大師」的台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶，涉以擅自申請開通客戶網路銀行等手法，自二○一二年起陸續盜走九名客戶八千多萬存款，被新北檢方依違反銀行法等六十六罪起訴。法界人士認為，法院可能從重以銀行法中的銀行職員犯特殊背信罪論處，該罪可處三年以上、十年以下徒刑，得併科一千萬元以上、兩億元以下罰金，宣告六十六次徒刑後再定執行刑，若他沒有返還犯罪所得、和解，恐被重判，但刑期不得超過卅年。
 律師何皓元表示，檢察官應是按照張嫌盜用各個不同被害人銀行帳戶內款項的犯行，再看同一被害人歷次遭盜取帳戶內款項的時間是否鄰近、密接，依此區分、切割出共六十六次獨立的犯罪事實。
 何皓元指出，張嫌具備銀行法所規定銀行職員的特別身分並違背其職務，又偽造、變造私文書而開通被害人帳戶網路銀行功能，進而將款項擅自轉出，其行為可能同時構成違反銀行法銀行職員犯特殊背信、刑法行使偽造或變造私文書、無故入侵他人電腦等數個不同罪名，再依想像競合犯規定，請法院從刑度最重之罪論處。
 何皓元指出，張嫌涉犯罪名中，最重的就是銀行職員犯特殊背信罪，若都有罪會被宣告六十六次徒刑，再定執行刑期。
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  新北刑大、廉政署在台北市士林區豪宅，逮捕在逃的張姓理專到案，當時他還跟小25歲的呂姓女友在一起。（記者吳仁捷翻攝）
 2022/04/09 11:15
〔記者吳仁捷／新北報導〕又見理專監守自盜！台銀蘇澳分行張姓理專涉嫌以假投資、真盜取手法，被銀行查出不法，暗中通報廉政署，新北地檢署指揮新北刑大偵辦，在張嫌及小他25歲的呂姓小女友愛巢拘提在逃張嫌到案，全案共查獲張姓理專、協助藏錢的張嫌前妻、呂姓小女友等6人到案，共查扣現金570萬；檢警廉更於呂女住處，查獲20餘個市價共約500餘萬元的愛馬仕包、配件等精品。
 警方將全案依反銀行法等罪嫌送辦，檢方向法院聲請羈押禁見獲准，金管會也將介入追查其餘犯行，初估張嫌9年來，盜領客戶至少3000萬，影響金融甚鉅。
 據瞭解，49歲的張嫌疑為投資失利，又要支應24歲呂姓小女友購買精品、出遊、生活費等龐大開銷，挺而走險，9年來盜領9名客戶帳戶內鉅款，並要前妻將贓款藏放友人處，自己則與小女友居住士林區租來的豪宅，穿名牌、開豪車出入，靠不法所得過著奢侈生活。
 新北地檢署黑金組檢察官李宗翰指揮廉政署、新北市警刑大、重案組合辦該案，3月18日持搜索票到張姓理專、黃姓前妻、呂姓女友、簡姓弟妹等人位於宜蘭縣羅東鎮、新北市樹林區、新北市板橋區之6處住處搜索、拘提，在黃姓前妻友人處扣得現金330餘萬元，更於呂姓女友住處扣得20餘個愛馬仕名牌包及配件等精品。
 49歲張姓理專在上月中旬拘提未到案，檢警持續追緝，掌握張姓理專藏匿在北市士林區承租的豪宅，7日新北刑大幹員當該處拘提張男到案，24歲呂姓小女友也在場，扣得現金240餘萬元。
 檢警廉調查，張姓理專利用執行業務，提供假基金投資、假保單等訊息取信擔任公務員、中小企業老闆等具有財力之被害人，擅自變更、取得被害人網路銀行帳戶、密碼等方式，詐騙或盜領被害人款項，匯入名下帳戶，再匯入小額配息、分紅到被害人帳戶，還註記配息等虛假信息，取信擔任公務員、教師或退休族等被害人，詐騙行徑惡劣。
台銀理專盜領3000萬！ 前妻幫藏錢 小25歲女友砸500萬買名牌包 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OXdL22
已婚台銀襄理擅自開通網銀／盜9客戶8千萬包養18歲酒女
 警方逮捕張家慶起出贓款。（資料照）
警方逮捕張家慶起出贓款。（資料照）
 2022/06/08 05:30
〔記者王定傳／新北報導〕台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶，涉嫌從二○一二年起盜走九名客戶存款，總金額高達八七四七萬餘元，除了在新北樹林置產外，當時已婚的他，竟每月以四十萬元供養呂姓女友及包養年僅十八歲的邱姓酒店小姐，一男遊走在三女間，簡直是「銀行界版時間管理大師」，新北地檢署昨依違反銀行法、刑法詐欺取財等六十六罪將他起訴。
 張家慶遊走3女間 堪稱銀行界時間管理大師
據了解，四十多歲的張男長期擔任理財專員，後升任襄理，他乖乖把薪水上繳給妻子，卻將盜用的款項，按月給呂姓女友廿萬元生活費；後來又在酒店結識邱女，約定包養契約，每月也給廿萬元包養金，邱女則會滿足其性需求，「次數」載明在LINE記事本，若傳私密照另有「獎勵」，且張男在邱女廿歲起，連續四年給各十萬元生日禮金。
 約定包養契約 愛愛次數記在LINE
檢方調查，張男從二○一二年間先擅自申請開通一名客戶的網路銀行服務，盜領三百萬餘元存款，用以償還信貸，事後再拿他位於宜蘭縣羅東鎮的房產辦理增貸，把款項匯回成功瞞天過海。
 檢方調查，從二○一三年起，張男向一對楊姓父子謊稱可購買基金並領有固定配息，騙對方把存款存入帳戶後，擅自開通網路銀行服務，盜走五千六百萬餘元，再以自己或黃姓妻子（去年離婚）、呂女帳戶，匯入假基金配息掩飾犯行。
 騙客戶買基金、年金、養老保險等盜存款
不僅如此，張男陸續以購買年金、養老保險等名義騙走五名客戶存款，去年因每月要給邱女、呂女包養金，還要付假基金配息，又開通一名客戶網路銀行服務，解除定存盜走一千五百萬元存款，今年他見紙包不住火，準備開溜，臨走前盜走楊家二十四萬元存款，躲進邱女替他租下、位於台北市士林的住處藏匿。
 今年四月，檢警緝捕張男到案並聲押禁見獲准，張男認罪，扣除他增貸返還的三百萬元後，犯罪所得還有八四四七萬餘元未還，檢方已扣押他位於樹林房產、呂女名下二百五十萬存款及愛馬仕、香奈兒名牌包等奢侈品，將先拍賣奢侈品以償還犯罪所得。已婚台銀襄理擅自開通網銀／盜9客戶8千萬包養18歲酒女 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KKdjlj