廢除玩具本票就能防堵暴力討債嗎?請金管會再想想吧!
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周政/執業律師近日媒體報導,金管會提議修法限縮「本票」的使用範圍,「未來只有金融機構、集保中心擔任付款人;或者銀行、農業金融機構、證券期貨業、保險業、資本額2億元以上的租賃業所持的本票,才可強制執行」,理由是「為了避免本票被暴力集團、犯罪團體不當利用暴力討債、挾持人口等」。輿論認為,這意味著以往在書局、便利商店就能買到的「玩具本票」,恐將走入歷史。然而,筆者認為,金管會的這項政策,恐有問題!首先要解釋一下,所謂「玩具本票」,只是一種俗稱,事實上,只要當事人依照票據法規定的格式簽發一張「本票」,管你只是在書局、便利商店買的,也是有效的。其實,本票的特色,在於可以快速發動強制執行,但這也意味著,你要乖乖走法律程序,才能顯現本票的優點。相反地,如果要暴力討債的話,誰還管你是簽本票、簽支票還是簽借據?所以,「廢除玩具本票」,真的能夠「防堵暴力討債」嗎?顯然是有疑問的。何況,在民眾的日常生活中,本來就可能有金錢借貸的需要,此時,能夠快速發動強制執行的本票,對於一般奉公守法的債權人來說,要求債務人簽立本票,以便加強擔保,也是蠻合理的。如果只因為有少數人會濫用本票,就規定一般民眾都不能使用本票,這恐怕是「因噎廢食」吧?如果按照這種邏輯,那交通部也可以提議修法:為了避免汽車可能被用於酒駕,危害民眾生命安全,未來只有政府機構和大企業可以使用汽車,其他人都不准開車。是嗎?筆者建議,金管會應該重新檢討這項政策,除非金管會能夠提出更堅強的理由,說服社會大眾接受從此以後再也不能自己開本票的事實,否則筆者相信,這項政策根本無助於解決問題,只會製造更多問題而已吧!


簽本票討債走入歷史 金管會將修法限縮範圍
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2017-08-17 19:18
〔記者王孟倫/台北報導〕已在國內實施50年的本票制度,將有重大變革!金管會完成<票據法>修訂,未來只有金融機構或集保機構擔任付款人,或持有本票為金融機構,才能向法院聲請強制執行,換言之,像強簽本票討債等暴力行為,將走入歷史
金管會完成<票據法>修訂,未來僅限金融機構發出或持有的本票,才能提出強制執行債權。(記者王孟倫攝)
金管會完成<票據法>修訂,未來僅限金融機構發出或持有的本票,才能提出強制執行債權。(記者王孟倫攝)
金管會銀行局副局長莊琇媛表示,本票裁定制度於工商業交易、企業籌資及金融實務使用普遍,並廣泛利用作為債權確保及追償工具;不過,過去常有本票遭到濫用,為詐騙、暴力討債及剝削外勞之工具,導致民眾受害。
莊琇媛說,為杜絕本票因簽發容易而遭犯罪集團濫用,並兼顧票據權利人以非訟事件程序行使權利,與工商業交易及金融實務運作之需要,且考量實務上不當利用本票裁定者多為民間債權,因此,「將大幅限縮,聲請強制執行之本票範圍」。
金管會表示,修法之後,必須銀行或短期票券集中保管結算機構發出的本票,或金融機構拿出來的本票,才能向法院聲請強制執行,希望有效防範有歹徒透過本票不當討債或暴力脅迫。
金管會已經完成<票據法>之修訂,需經30天預告,然後送行政院核定,並送立法院審查,預計明年上路。


地下錢莊債主被殺

殺人犯說要和解 卻處分4間房產逃避賠償
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2017-08-09 13:02
〔記者項程鎮/台北報導〕桃園男子楊志龍向周姓男子借錢並抵押房子,楊男還不出錢,要求展延期限並增加借款被拒,憤而持水果刀連砍周男9刀致死,事後聲稱有意和解,卻將名下4間房地產賣出或設定高額抵押,最高法院依殺人罪判處楊男18年徒刑確定。
楊男殺死周男,最高法院依殺人罪判處楊男18年徒刑確定。(資料照)
楊男殺死周男,最高法院依殺人罪判處楊男18年徒刑確定。(資料照)
判決指出,楊男104年7月24日打電話給周男,希望將另間桃園房子抵押給他,但要求先前抵押給周男的房子能展延還款期限、並增加借款,雙方約出談判後,周男拒絕楊男的提議。
楊男阻止周男離開,雙方發生衝突,楊男拿水果刀朝周男胸部和腹部等處狂刺9刀,刺穿肋骨並造成肺部和心臟等處出血,最後因呼吸衰竭和休克死亡。
庭訊時,楊男指稱願與被害人家屬和解,卻將他名下的4間不動產陸續賣出或設定高額抵押,高等法院質疑他脫產還想免除刑責,已使被害家屬心理嚴重受創,判處楊男18年徒刑,上訴後被最高法院駁回。


黑道設公司掩護惡行 警動員百人逮19人
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發生在2016年桃園一起KTV暴力事件,其中2名受害得者被對方塞在後車廂,造成1人死亡,桃園警方追查發現,動手的黑道份子以設立公司作為掩護,到處詐騙、暴力討債,受害人不計其數,警方清晨拂曉初擊,動員上百名警力,瓦解該組織,逮捕19人。
10幾名彪形大漢,持刀械棍棒,在巷子追逐兩名男子,其中一人先被逮到,所有人上前又揮又砍,簡直殺紅了眼,這群人打完,沒有就此罷手,還將白色轎車開過來,把兩人都塞進後車廂。
電影《絕命連線》中,女孩被塞進後車廂,全靠一支手機,和外界聯繫,最終獲救,而押人塞車廂的恐怖情節,在桃園真實上演,而且還一次塞2人。
這是發生在去年桃園9月的暴力案件,警方調查發現,原來打人的,是一個對外宣稱竹聯幫八德捍衛隊的組織,他們設立好幾間公司作為掩護,發展堂口勢力,並進行假經營、真詐財。
惡勢力組織龐大,警方拂曉出動百人出擊,逮到男男女女共19人,年紀最小的才17歲,該集團去年5月,曾率眾持霰槍械與四海幫分子火拼,同年7月又藉故修車有瑕庛,砸毀車行,9月間在KTV唱歌和人起口角,竟然圍毆打人,塞進後車廂,造成一人死亡,殘暴行徑令人髮指,也開設直銷公司作為幌子,誆騙對方簽本票,還不起又暴力相向,無惡不作,受害人不計其數。
桌上擺滿球棒、武士刀、西瓜刀,可以想見這群人動手時,多麼兇殘,黑色制服,印有「竹悍」2個字,但不管再怎麼悍,被警方逮到,個個頭低低,原本囂張跋扈的氣焰,現在終究要為自己的行徑付出代價。(民視新聞周秉瑜桃園報導)


 

借人400萬逼還700萬 小心觸犯這條罪
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不具名讀者問:
弟弟向地下錢莊借款400萬,我簽了本票當保證人,但弟弟還不出錢,對方追到我這裡,當初借款400萬,已經還了700萬但還是沒還到本金,請問我該怎麼辦?律師嚴奇均答:
許多人會認為欠債還錢,天經地義,可是如果這個欠的債,已經超過法律規定的範圍,那還需不需要還錢,就很有爭執的空間了。讀者因為簽了本票,如果票據行為的要件都符合《票據法》規定的話,在民事訴訟上,基於票據無因性的原則,對方是可以向讀者追索的。可是如果依讀者所說本金400萬元,至今已經清償了700萬元,卻還沒有還到本金,等於說當初約定的利息或手續費等等費用,已將近是本金的兩倍,對方似是取得與原本顯不相當的重利。若是雙方在約定借款的時候,放款人是趁讀者的弟弟急迫、輕率或無經驗而填具本票借予款項,有可能構成《刑法》第344條重利罪。建議讀者可針對刑事部分循司法途徑提出告訴或告發。

360分利賺翻 討債集團站哨監控

2016-08-24  15:22

〔記者徐聖倫/新北報導〕35歲男子許凱弼打竹聯旗號,從事非法放款討債,犯行遍布雙北,他收取暴利,1名家電商欠款50萬,2個月後卻要還款180萬,誇張的「360分利」,許嫌還派人站哨監控,讓警方盯上許嫌。昨上午,警方兵分二路,自北市光復北路、新北市林口,分別逮回主嫌許某與旗下小弟共6人進行偵訊。

  • 監視器拍下許嫌旗下小弟逼著被害人領錢,右方為許嫌小弟。(記者徐聖倫翻攝)

    監視器拍下許嫌旗下小弟逼著被害人領錢,右方為許嫌小弟。(記者徐聖倫翻攝)

  • 男子許凱弼等6人被警方移送法辦。(記者徐聖倫翻攝)

    男子許凱弼等6人被警方移送法辦。(記者徐聖倫翻攝)

  • 警方搜出帳冊、名冊、手機等多項犯案工具。(記者徐聖倫翻攝)

    警方搜出帳冊、名冊、手機等多項犯案工具。(記者徐聖倫翻攝)

警方表示,今年4月,新北市土城40歲張姓家電經銷商負責人向警方報案,表示他被許嫌的討債集團惡劣,每天都派人在公司「站哨」監控催還錢,只要貨款一進帳就被逼著領錢,然欠50萬卻要還180萬,收取暴利真的讓他受不了,因此求助於警方。

據了解,今年2月許嫌悉知張某急需現金周轉,主動與其聯絡,張某先商借20萬,但被預扣利息3萬實拿17萬,隔日貨款入帳隨即還清。張某後又商借50萬元,許嫌私下調查得知張某還這次貨款會有約100萬元入帳,遂打出「竹聯幫復興分會」名號,逼其簽立80萬與100萬元本票。

警方經過4個月蒐證,發現被許某騷擾的被害者多達8人,他除了新北市土城,還有板橋、北市萬華都有相關被害人,遂持搜索票、拘票,至許某於北市光復北路公司逮人,同時也至新北市林口某民宅帶回旗下小弟,並在許某的公司搜出帳冊、call客資料、手機11具等證物。

警方調查,許嫌有多起重利、妨害自由等多項前科,偵訊時,許嫌承認犯案,警方對其幫派背景及是否有其他受害人,將持續擴大追查以杜絕不法。訊後,警方依重利、組織、妨害自由等罪嫌將許嫌等6人移送法辦。

「借30萬還570萬」重利罪判無罪 朱學恒:我都笑了
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▲基隆女借30萬元,27天後要還570萬元,法官認為不符合重利罪。(圖/示意圖/記者林信男攝)

社會中心/綜合報導

基隆一名38歲陳姓女子前年向林姓、馬姓男子借款30萬元,27天後連本帶利償還須還570萬元,年息高達21600%,檢方訊後依重利罪提起公訴,沒想到法官卻認為,雙方借貸關係屬於契約自由,不涉重利罪,判林男、馬男無罪,全案仍可上訴。「宅神」朱學恒今天也分享相關新聞,引起網友熱烈討論。

陳女表示,當時從事房仲的姊姊需要5萬元,但她手邊沒有那麼多錢,於是透過友人得知林男從事車貸放款,遂借了5萬元,當時對方要求開10萬元支票做擔保,雙方也未約定利息;陳女先後共借30萬元,期間雖然償還本金,但利滾利後未能還清,事後有250萬元支票跳票,雙方約好要補交現金時,沒想到陳女母親已經報警,警方當場查扣該支票,檢方訊後依重利罪提起公訴。

不過,法官認為,重利罪的前提為被害人須在急迫、輕率或無經驗的情況下,交付顯不相當之重利,雖然本案的年息的確高於坊間利率,但陳女稱姐姐欠錢才借款,陳女本身並無缺錢,尚難認為有急迫性可言,再來,陳女稱不能動用公司資金,開出的支票卻是公司支票,最後,陳女有多張信用卡可預借現金,對小額借貸「並非毫無經驗」。因此,陳女不符合上述3個要件,判被告無罪,全案仍可上訴。

判決曝光後,引起熱烈討論。有人表示,「恐龍法官,司法該改革了」、「原來標準是這樣啊」;也有一名網友認為,「好笑,我要借錢的時候跟你說還二十倍都不是問題,我不想還的時候就去法院告你說你高利貸。尊重法律吧,這沒你們想像的簡單。」對此,朱學恒回應,「好笑,所以法官對高利貸視而不見叫做實務考量?說這是尊重法律我都笑了。」

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Google不登高利貸廣告 人權團體按讚
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(中央社舊金山2016年5月11日綜合外電報導)搜尋引擎Google的廣告有新規定,之後將禁止發薪日貸款等高利貸廣告。這類廣告常導致貸款人迅速陷入財務危機。人權團體肯定這項措施。

法新社報導,Google今天在官方部落格宣布,7月13日起,「將禁止發薪日貸款及部分相關產品出現在我們的廣告系統」。

更具體來說,Google鎖定要求60天內償還的貸款。美國也禁止年利率36%以上的貸款廣告。

發薪日貸款鎖定低收入族群,提供現金,下次發薪時會自動還錢。但借款人往往會陷入惡性債務循環,部分原因是利息可高達3位數。

Google官方部落格文章表示,「這項改變是為了保護用戶不受欺騙式或有害金融產品傷害。」

抵押貸款、車貸、學貸及信用卡廣告則不受影響;特別搜尋發薪日貸款公司的用戶仍會看到這類公司的結果。

人權團體盛讚Google的行動。

民權與人權組織領導人會議(The LeadershipConference on Civil and Human Rights)主席兼執行長韓德森(Wade Henderson)表示:「浮誇廣告及強迫行銷活動長期鎖定低收入民眾與有色人種,誘拐消費者申請令人髮指的高利貸。」

「這項禁令把發薪日貸款放在合法的位置,和炸藥與菸同列為需要監管機關與企業都進行最高程度檢視的危險產品。」(譯者:中央社林仟懿)

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利率逾36%部分 利息無效
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工商時報【記者賴湘茹╱綜合報導】

大陸最高人民法院昨(6)日公布司法解釋,重新畫定民間借貸利率的保護機制,一改過往參照中國人民銀行(大陸央行)所公布的同期貸款利率,改為固定利率。其中,24%以下為法律保護區,36%以上為無效區,介於兩者之間則為自然債務區。

大陸自2013年確立利率市場化以來,關於大陸民間借貸的利率問題一直備受外界關注,昨天上午,中國最高人民法院北京公布有關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定內容。

首先在借貸利率方面,根據解釋:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借方請求借款方按照約定的利率支付利息,人民法院應予支持。換句話說,在24%以內,當事人起訴到人民法院都將受到法律保護。

其次,借貸雙方約定利率若超過年利率36%,超過部分的利息無效;同時,針對已支付超過年利率36%之利息,借款方可以請求出借方歸還。意即,只要超過36%的部分,即便當時是依約自願給付,但仍可根據法律認定超過的部分屬於無效。

至於24%到36%之間則屬自然債務區,也就是若當事人根據合約,向人民法院起訴要求保護該區間的利息,人民法院是不會予以法律保護。

此外,中國最高人民法院審判委員會專職委員杜萬華昨日也表示,如果P2P網貸平臺的提供者透過網頁、廣告或者其他媒介明示,或者有其他證據證明其為借貸提供擔保,根據出借人的請求,人民法院可以判決P2P網貸平臺的提供者承擔擔保責任。

杜萬華表示,中國大陸的P2P網貸,產生角色複雜、缺乏監管主體及信用系統等問題。他指出,在當前涉及P2P網路借貸平臺的法律規範缺失的情況下,新公布的司法解釋,就是為了為當事人提供更多的合法保障。

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高利貸專拉運將 威逼標會還錢
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2015-08-11
〔記者黃良傑/高雄報導〕余姓男子拉小黃運將兼差當業務,涉嫌借放高利貸,見被害人還不出錢,便脅迫加入互助會標會還債,一旦倒會落跑便提告,藉由法院追債,初估至少10多人受害,該集團也涉暴力討債,有被害人被打到膝蓋骨折,也有人跪別母親離家避債。
余嫌(44歲)否認涉及暴力討債,堅稱幫助貧困者解決經濟問題,沒有持棍打傷債務人,提告倒會會腳追討債務,也是天經地義,刑大搜獲大批帳冊、本票、債務償還單、互助會資料及鐵管,余嫌不認罪且有逃亡之虞,被法院聲押獲准。
警方調查,余嫌平日落腳在一間茶行,涉嫌以日仔會和高利貸放款,刑大獲報追查旗下業務多為小黃運將,借貸的對象很多也是小黃司機,高利貸月利約20至30分,若未按期還利息,便派人持球棒恐嚇還錢,或威逼加入互助會標會還錢,藉以掩飾放高利貸的行為

2015-07-29_095519  

吸血鬼借4萬 逼女簽賣身契
「須侍候債主」借1萬月息1萬 坑60人
2015年07月29日

邱祿勝(左)與施文(右)兩人涉嫌放高利貸遭警方送辦。翻攝畫面
【林錫淵╱高雄報導】高雄市一家二手電器行暗中經營地下錢莊,有年輕女子急需用錢,借四萬元竟被要求簽下如同賣身契的授權書,沒還錢就要在債主身旁「侍候」三天以抵銷債務。警方獲報上周搜索,將業者兩人依重利罪送辦;刑大隊長王國基痛斥「可惡」,強調若有強制陪睡的性愛契約行為,將依法嚴辦。

最強動新聞看這裡

高市刑大偵一隊與鹽埕分局一個多月前接獲檢舉,邱祿勝(三十四歲,竊盜前科)在鹽埕區經營二手電器行,打著收購及出租電視、洗衣機及電冰箱名義,暗中經營地下錢莊,借貸放款都由員工施文(音同崇,二十五歲)負責,邱擔任幕後金主,施男再找綽號阿榮及阿發等人負責討債收款。

月息高達一百分
該錢莊每借一萬元要先扣一千元手續費,每十天收一期利息一千元,認識的朋友借錢利息就少一點,借款沒還清者則提高利息,月息從二十分至一百分不等(亦即若是借一萬元,月息二十分,就是利息二千元,一百分就是月息達一萬元)。為躲避警方查緝,錢莊還要借款人簽二手家電租賃契約書作幌子,表明他們收的是家電租金並非利息,若借款人繳不出利息,就強行搬走借款人家電抵償。

身後保險金也討
警方調查,一名涂姓女子(二十一歲)今年三月底向錢莊借四萬元,因涂女不想簽本票,被要求簽下如同賣身契的授權書,內容言明:「一天內如未先還一萬元,超過時間將一切自身給台端安排工作,不得有異議,包含陪台端三天在身旁侍候。」另名王男借款五萬元,被要求簽下一只契約,若王男過世其保險金要歸錢莊所有。
上周四警方持搜索票直搗黃龍,逮捕邱男及施男,查扣約六十名被害人所簽本票一百二十多張,本票總金額達一千三百萬元,光利息收入,每月至少獲利二十多萬元,現場另扣有記帳本、支票、借款人名冊及銀行存摺、教戰守則、催款告示單等,還包括那張涂女所簽「侍候三天」的授權書。


錢莊逼女子簽授權書,內容載明沒還錢就得侍候債主(紅框處)。林錫淵攝
疑逼被害人陪睡
警方透露,涂女所簽契約「陪債主三天在身旁侍候」,就可以抵掉欠債,懷疑該授權書等同三天的賣身契或陪睡令;不過邱男與施男受訊時,承認有放高利貸,但沒有逼女子陪睡抵債,「是涂女自己要簽那張授權書。」警方懷疑業者供詞避重就輕,也擔心涂女因此遭性侵卻不敢聲張,將傳喚涂女查明真相。

遇地下錢莊逼債注意事項
◎準備錄音筆及錄音機,遭恐嚇時錄音蒐證
◎住處(或營業場所)裝設監視器或保全系統,以防對方滋事及方便事後蒐證
◎拒絕簽署償還金額遠超過債務金額的文件
◎和左鄰右舍相互提醒,發現可疑人車立刻報警,並記下人物特徵、車號
◎若遭強逼簽下類似賣身契等契約,可立即跟警方報案求助
資料來源:高雄市警局、《蘋果》資料室

6年首次 台灣今年實質利率可望破1%

2015-06-21

〔記者盧冠誠/台北報導〕受惠低通貨膨脹率,台灣今年的實質利率可望暌違六年後,再度突破一%大關,創二○一○年以來新高,民眾對存款利息也會較有感。

  • 台灣實質利率

    台灣實質利率

「實質利率」是指名目利率減去消費者物價指數(CPI)年增率,二○一二年因馬政府貿然宣布油電雙漲,帶動物價齊漲的連鎖效應,導致實質利率為負○.五七五%,代表民存在銀行的錢,不但被通膨吃掉,連本金都會被侵蝕。

行庫主管表示,負利率讓民眾存款越存越少,且實質購買力下滑,不利經濟長遠發展,如果,國內實質利率突破一%,對定存族是一大福音。

目前台灣銀行一年期定存利率一.三五五%,因主計總處預估今年CPI年增率僅○.一三%,推升實質利率為一.二二五%,不但創下近六年新高,還是這段期間首度超越一%大關。

過去十年,我國實質利率最低、最高都是出現在全球金融海嘯期間,二○○八年受到中央銀行連番降息影響,實質利率為負二.一%,而二○○九年因CPI年增率為負○.八六%,讓實質利率來到一.七六%。

撇開外在的國際衝擊,灣在二○一一年及二○一二年亦出現實質利率轉負的窘境,很大原因是政府錯誤的施政,導致小老百姓的存款越存越薄。

此外,中國經濟、金融風險大增,中國人民銀行(中國央行)半年內兩度調降存款準備率,同時降息三次,現在一年期存款基準利率已降至二.二五%,若以外界預估今年CPI年增率約一.五%計算,實質利率才○.七五%左右,比台灣還低。

匯銀人士指出,若就實質利率來看,台灣人對存款利息會比較有「fu」,且今年以來,新台幣匯率也較人民幣強勢許多,兩國民眾的實質購買力,高下立判。

不還錢鞭炮塞私處 吸血高利貸辯「做慈善」

洪姓男子(白衣)與朱姓主嫌(後方紅條紋衣)一行人被警方移送法辦。(記者曾健銘翻攝)

2015-06-03  13:53

〔記者曾健銘/新北報導〕有多項前科的64歲朱姓男子,從100年起在新北市經營地下錢莊放高利貸,期間花錢收買自稱「三重車路頭街角頭」的45歲洪男與其莊、蔡、蘇姓友人,教唆4人協助暴力討債;新莊分局本月2日循線逮捕5人,從朱嫌住處搜處4百多張被害人簽立的本票,估計4年期間有上百人受害,不法獲利達上千萬元。

  • 新莊分局循線逮捕朱姓主嫌(藍衣)。(記者曾健銘翻攝)

    新莊分局循線逮捕朱姓主嫌(藍衣)。(記者曾健銘翻攝)

警方調查,被害人多屬當地檳榔攤、卡拉OK、茶室小姐,如被害人無法償還本金,洪嫌遂以「斷手斷腳」、「鞭炮塞子宮」、「我準備好狗籠關狗」等恐怖言語恐嚇被害人,甚至到被害人的工作處鬧事、全天候監控,許多被害人被逼得走投無路,竟選擇吞安眠藥、燒炭自殺等方式尋求解脫,所幸最後都獲救。

新莊分局經過連日蒐證,本月2日見時機成熟,遂出動5組專案人員多線搜索,將5名涉嫌人帶回警局偵辦。偵訊時朱姓主嫌竟向警方說:「我根本是在做慈善事業,人跑了我都不追究!」,厚顏無恥的發言讓警方不禁回嗆:「那怎麼有被害人被逼到要燒炭自殺?」警方訊後依重利、恐嚇取財、妨害自由、組織犯罪等罪嫌將5人移送法辦。

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小廣告放高利貸 年利率1440%
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2015-05-29
〔記者蔡孟尚/竹東報導〕新竹縣郭姓餐廳業者借3萬5000元,3個月來光利息就還了4萬2000元,換算年利率高達1440%,遲繳利息便遭警告,警方據報,27日下午將出面取款的黃姓男子逮捕送辦。
警方調查,郭男餐廳經營陷入資金困境,3月間看報紙小廣告,向22歲黃男借3萬5000元,郭男簽下本票後扣利息只拿到2萬9750元,黃男要求每10天為1期,繳付利息5250元。
郭男事後因故晚了幾天沒給第9期利息,對方竟打電話恐嚇:「敢不按時付錢,要不要找人到你餐廳處理一下!」
警方27日下午逮捕黃男,起出本票、收款單據等證物,黃男辯稱雙方是合法借貸,但明顯有放高利貸嫌疑,昨天被依重利、恐嚇罪嫌移送新竹地檢署偵辦。

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劣警插股錢莊 200萬交保
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新北四警官涉投資錢莊,昨先後獲交保。梁建裕攝
【孫友廉、林益民、王昭濱╱新北報導】新北四警官涉入股錢莊醜聞,檢調查出新北市刑大技正張明偉投資兩千萬元,命業者月付六十萬元利息,又與小三搭車陪業者討債,與投資五百萬元的海山分局警備隊長張文賢同涉重利等罪,檢方昨聲押兩人但法院裁定兩百萬元不等交保:至於海山分局文聖所長張明朝、蘆洲分局蘆洲所長呂志修,則各二十萬元交保。

辣嗆「我們有白道」

檢調發現,四涉案警官均在蘆洲警分局任內透過親友名義投資,全案起因代書蘇大昌二○○九年在蘆洲五工派出所隔壁開錢莊,隔年五工所長張文賢先入股五百萬元,還介紹當時偵查隊長張明偉投資兩千萬元,之後更「呷好逗相報」拉所長張明朝、呂志修分別投資五十萬、三百萬。
而最早投資的張文賢幾年來獲利上千萬元,最晚入夥的呂志修半年間也獲利數十萬元,另張明朝還接受業者招待喝花酒,官最大、投資最多的張明偉涉要求錢莊月付利息六十萬元。此外,錢莊每借出一百萬元要提撥五萬元、月盈餘三分之一也要給四人。
誇張的是,張明偉曾大膽帶小三跟著業者去討債,但未下車現身,業者還嗆被害人:「我們已有白道不要逼我們找黑道。」不過吸血業者也被惡警吸乾,營運惡化。但張等人仍不死心,涉命業者償還投資款,或要求將先前取得的被害人房產,過戶到他們指定親友、小三名下。

4人均調離主管職

據了解,張明偉供稱有投資但強調沒犯法,張文賢則全盤否認,僅張明朝承認參與經營錢莊,另呂志修則稱是借錢收利息。至於四警官不法所得,檢調仍查證計算中,但多數應早「回本」。此外,張明偉另被查出在新莊當偵查隊長時曾向部屬收刑事顧問費,有無不法也將調查。新北市警局表示,四人昨晚均調離主管職。

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新北4警官涉放高利貸強奪房產 涉案技正喊冤枉

新北市刑大技正張明偉(右)喊冤,否認勾結地下錢莊放高利貸詐財。(記者陳慰慈攝)

2015-05-25  20:46

〔記者陳慰慈/新北報導〕新北市高階警官驚爆涉勾結地下錢莊放高利貸,還強取民眾房產!新北地檢署檢察官褚仁傑今天下午指揮桃園市調處、北機站,兵分10路搜索新北市刑大、海山文聖派出所、警備隊、蘆洲派出所等處,帶回新北市刑大技正張明偉、海山警備隊長張文賢、文聖派出所長張明朝、蘆洲派出所長呂志修等4警官及13名關係人,全案朝貪污、詐欺、重利等罪方向偵辦。

涉勾結地下錢莊 不法獲利逾千萬

張明偉晚間先至新北檢接受人別訊問,約8時15分步出新北檢時,面對媒體追問「技正,你有沒有知法犯法?」張回應:「沒有!我是被冤枉的。」還提醒攝影拍照小心,不要跌倒了,態度從容。

檢調接獲檢舉,經過一年追查,調查出新北市4名高階警官,涉勾結蘆洲地下錢莊放高利貸,據悉,每人投資金額從50到2000萬不等,如欠債民眾還不出錢,即利用權勢逼被害人過戶、強取對方房產,還明目張膽地將房產掛在自己或小三名下,行徑囂張,初估不法獲利高達千萬元以上,多名被害人無家可歸,提出民事訴訟要求員警返還房屋。

4名警官及相關嫌疑人目前已至桃園市調處偵訊,預計凌晨移送新北檢複訊,檢調將深入追查有無更高階警官涉案及不法獲利所得。

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扯!30萬借1月還570萬 判非重利
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2015-05-17
年息百分之兩萬一千六百
〔記者吳政峰、項程鎮、張筱笛/綜合報導〕民法規定年息最高不得超過百分之廿,基隆市兩名男子放款利率達百分之兩萬一千六百,法官綜合相關要件後認為不涉重利罪,判無罪!
基隆市卅八歲陳姓女子,前年向林、馬兩男借卅萬元,廿七天後,連本帶利償還五百七十萬元,年息相當於百分之兩萬一千六百,遠高於法定上限百分之廿,檢察官依重利罪起訴,基隆地院法官認為原告不符合重利罪中「急迫」、「輕率」或「無經驗」的任一要件,判兩男無罪,連帶駁回陳女民事求償,五百四十萬元利息錢也要不回來。
檢察官:法官應考量實情
陳女的母親得知判決,強調一定會上訴;一位檢察官感慨,法官判決「應考量真實情境」;資深法界人士建議陳女,刑事部分可上訴,另再提民事「確認債權利息不存在之訴」,民、刑事都有機會平反。
開店賣電腦的陳女向法官表示,前年十一月廿二日,從事房仲的姊姊亟需五萬元,陳女手邊沒有那麼多現金,於是簽一張十萬元的公司支票做擔保,向從事放款的林、馬借錢,但雙方未約定利息。
她先後共借卅萬元,期間雖償還了本金,但利滾利之後仍未能還清,且兩男多次親赴公司要錢,陳女擔心母親知道,遂將兩張一百萬元定存單,偷偷解約變現,甚至挪用公款,前後共交付支票十三張、總面額三百六十萬元,以及現金兩百一十萬元。
陳女說,事後有兩百五十萬元支票跳票,雙方約好補交現金,不料母親已報警,林、馬兩人現身,警方依重利罪逮捕送辦。
法官:不符重利罪3要件
法官認為,刑法重利罪的前提為,被害人須在「急迫」、「輕率」或「無經驗」的情況下,交付「顯不相當之重利」,本案的年息的確高於坊間利率,但前述三個要件則不符
法官解釋,陳女為了姊姊需要而借高利貸,並非自己有「急迫」需求;其次,陳女為何不直接將十萬元公司支票交給胞姊?足證陳女借貸並非出於「輕率」;第三,陳女有多張信用卡可預借現金,代表向銀行小額借貸「並非毫無經驗」。
綜合以上,法官認為,雙方借貸關係屬於「契約自由」,判被告無罪,仍可上訴;至於附帶的民事賠償,也因刑事無罪而駁回。
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銀行剉咧等!P2P借貸風起雲湧+P2P借貸平台IsePankur,在歐元區的4個國家中有提供服務,已借貸給超過6萬人,給予債權人驚人的高回饋,平均淨值落在21.45%,但風險也較高,有3%的違約率。除非借貸利率高過28%,該地區的債務人通常並不會退縮+谷歌去年率先投資Lending Club一筆1.25億美元的資金,評估Lending Club有15.5億美元的價值。 @ 姜朝鳳宗族 :: 痞客邦 PIXNET :: - http://goo.gl/jowU9G

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舉例來說,一個在士林夜市賣雞排的攤販,他可能連國中都沒有畢業,從未有過正職工作,做生意都是用現金,沒有信用往來紀錄或報稅資料。即使月收入超過三十萬,擁有優良的還款能力,一般銀行還是不願意借錢給他。

P2P的興起,正是要解決這個問題。業者在網路上架設平台,把有錢的人與缺錢的人抓在一起,雖然省去銀行繁複的手續,也能觸及到更多族群,徵信流程卻如同民間借款般粗糙。

有的平台只要求上傳照片、資料,卻無法驗證借貸者的真實性,更多是連擔保都不做,要求雙方風險自負。這就造成了整體弊端叢生,甚至讓P2P金融淪為洗錢、非法吸金的代名詞,中國這波倒閉潮正反映了這個狀況。

WeLab剛好能彌補這兩種方式的缺陷,它不需要調閱一堆聯徵紀錄,借貸者只要花三分鐘填完基本資料,最慢一天內就能完成審核,即時提領現金。

取得用戶手機資料
用通訊錄、簡訊判斷還款力

關鍵,就在它取得的資料。借貸者下載App的同時,必須同意授權給程式抓取手機內部各種資料,例如通訊錄、簡訊內容、社交網站訊息紀錄等。

陳俊仁解釋,該公司研發出的程式,會自動交叉比對資料相互間的真實性,最後算出一個信用評等分數,做為放款與否及金額大小的判斷依據。

WeLab還能從手機裡的通話紀錄、簡訊內容,分析出借貸者的信用評等。手機中如果經常接到DVD出租店的電話、電話費催繳等簡訊,分數當然不可能高;反之,若從無相關訊息,「代表他借東西都會準時還,費用會準時繳,信用當然好囉,」龍沛智說。

透過這種用程式解讀大量非結構化數據的方式,WeLab大幅降低了借貸風險。龍沛智表示,不僅至今尚未出現被詐欺的案件,呆帳率低到僅○.五%,比一般銀行的一至二%好上許多。----

 

WeLab
主要放款對象:大學生、社會新鮮人
呆帳率:0.5%(風險最低)
審核時間:1天之內(最快)
審核通過率:20%以下
費用率:24%

 

 

中國P2P業者
主要放款對象:所有人
呆帳率:30%以上
審核時間:3天以上
審核通過率:70%以上
費用率:28%~60%

 

●一般傳統銀行
主要放款對象:企業、有信用基礎的個人
呆帳率:1%~2%
審核時間:1週以上
審核通過率:40%~50%
費用率:10~16%

 

註:費用率指借貸者需要支付

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