買新竹690萬房貸借1600萬 不久後往生...全家拋棄繼承！網驚：爛帳丟銀行高招
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好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
房價漲、狂增貸，掏出現金，最後物件淪落法拍，爛帳丟給銀行？《好房網》日前報導有一間新竹竹北法拍戶，購入總價為690萬元，但該戶房產借款卻高達1600萬元，共有5筆抵押設定，債權人包括2間銀行、1家租賃公司、1家公司行號與1名自然人。再追蹤之下，竟發現債務人已經往生，謄本揭露國產署為管理者。
本月2日新竹縣竹北市勝利十一路「興富發巨人」社區11樓戶遭法拍，首拍底價1500萬元流標，30日將進行二拍，底價為1200萬元。該法拍戶是債務人在2016年12月以總價690萬元購入，含車位共33.42坪，建物單坪24.45萬元。
新竹竹北勝利十一路出現法拍戶，是增貸到爆、爛帳丟銀行，且債務人往生後繼承人尚未辦理繼承。圖／翻攝自GoogleMaps
新竹竹北興富發巨人。圖／翻攝自GoogleMaps
而這筆法拍物件，竟有5筆抵押設定，除了第一順位債權人是公股銀行承作房貸之外，2018年則向租賃公司進行二胎貸，2019年又再分別再設定1筆私人公司與1筆自然人抵押債權；最詭譎的是，查封7天前，竟成功向一家外商銀行順利抵押設定498萬元。
如此之手法，有網友認為，「應該是繳款信用良好才有銀行肯一胎一胎借，至少屋主也挺了32個月，完美超貸。」再追蹤之下，發現「興富發巨人」社區11樓遭法拍戶的債務人，已經往生，謄本揭露目前管理者為國產署。
網友驚嘆表示，「生前超貸脫產，生後拋棄繼承。」也有人說，「知道人快掛，發揮最後價值撈一筆，公司掛父母人頭很多啊！」、「公司業績好的時候，銀行不用抵押品也借錢，業績不佳就鼓吹拿房子來抵押辦增貸，開公司的人賺的是現金流，這不是受薪階級能玩的方式。」
對此，104法拍網總經理籃茂山表示，按照現有資訊推估，應是繼承人未辦理繼承或拋棄繼承，而上述網友談論的超貸、全家拋棄繼承的方式，在坊間的確有聽聞過。至於該案30日將進行二拍，底價為1200萬元，他認為，底價稍低於目前成交行情，有機會標脫。
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書記官隻手遮天》6000萬法拍屋 半價賤賣
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2019-01-22書記官隻手遮天》6000萬法拍屋 半價賤賣 - 焦點 - 自由時報電子報 - https://goo.gl/J6Y9km
二至四拍沒公告 賤價標出
〔記者張文川、陳梅英／台北報導〕台北地方法院民事執行處書記官駱俊勳未依法拍屋公告程序拍賣，偽造第二、三次法拍標紀錄，日前將市價約六千萬元、位於台北市大安區的標案，以第四拍三一六九萬元賤價標出，因標的物位於蛋黃區，法拍業者有意搶拍，卻在一拍後即沒消沒息，再次出現時已是市價近五折拍定，無不跳腳質疑內神通外鬼，還檢舉到司法院，台北地院立即撤銷拍定、查扣得標金，並展開內部調查。
台北地院書記官駱俊勳未依法拍屋公告程序拍賣，日前將市價約六千萬元、位於台北市大安區的標案，以第四拍三一六九萬元賤價標出。（記者鄭景議攝）
台北地院書記官駱俊勳未依法拍屋公告程序拍賣，日前將市價約六千萬元、位於台北市大安區的標案，以第四拍三一六九萬元賤價標出。（記者鄭景議攝）
北院撤銷拍定 查扣得標金
駱男指為了消化積案，才便宜行事，但北院指出，駱男確實未依法定程序對外公告，涉偽造法拍文件與紀錄，也未由司法事務官即擅自主持開標，本月八日將駱男依公務員業務登載不實罪嫌，移送台北地檢署偵辦，全面清查他經手的法拍案件，並將他調至訴訟輔導科；北檢昨傳訊李姓得標人，全案除觸犯偽造文書罪外，另追查是否涉圖利、貪瀆。李男昨庭訊後表示，不認識承辦書記官。
北檢追查 是否涉圖利貪瀆
這件法拍屋位於北市大安區四維路巷內一樓，是地坪廿一坪、建坪八十八坪的四十年公寓。北院指出，本案去年六月進行第一次法拍，底價四八六○萬元但停拍，駱男未依法公告第二、三拍，卻趁司法事務官請假私自用印，偽造二、三拍都流拍的假公文，因一銀經辦人詢問駱男法拍進度，駱男趕鴨子上架，上月廿日跳過事務官的指揮，未公告即私自主持開標。
外傳李姓投標人得標後，又獲本件法拍屋的主要債權人第一銀行以百分之百信用貸款來支付標金，但一銀昨晚聲明表示，李男是在得標後，以得標憑證、投標金收據向一銀申請代墊，一銀審核後提供八成代墊金，非全額代墊，也非信貸。
投資客插一腳 共同持分被拍賣
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祖產房屋30人共同持分，投資客買下其中一小塊，並趁機向法院申請分割或依市價拍賣，想藉此賺進價差，其他持有人要如何自救？宸翰法律事務所執行長邱創智表示，「這幾年很多投資客看上這種持分，用低價去買一點點持分，再向法院申請要分割共有物，一旦分割共有人太多，土地就會割得太細，通常法院就不會分割，而是把整塊地拿去拍賣，尤其是房屋，而且這時候不是法拍價格，是用市價來賣。」這中間的價差，就是投資客貪圖的利益。由於法律傾向「消滅共有」，只要有人申請分割就一定會核准，這時候只能仰賴宗族團結。邱創智建議，「宗族的人自己去整合成單一，或2、3個所有權人，法院就會傾向於把投資客割出去，其他人維持共有，投資客就無利可圖。」（楊佳真／台北報導）【想知道更多，一定要看……】買房問蘋果，有問必答等你問 來來來！你來問！房地產大小事幫你解答：dr@appledaily.com.tw更多房市快訊請看蘋果地產王粉絲團
共同持份被拍賣會以市價來賣，不少投資客就是貪圖其中價差才插一腳，其他持有人應整合所有權人來說服法官維持共有。資料照片
「驚世夫妻」豪宅法拍...結果沒人投標
洪曉蕾、王世均所住的仁愛路樓中樓豪宅。（資料照，記者林正堃攝）
〔記者黃欣柏／台北報導〕洪曉蕾、王世均夫婦因積欠高達3.06億元債務，其位於台北市仁愛路三段的「禾康世家」豪宅今遭台北地院拍賣，底價高達2.47億元，但結果無人投標。
洪曉蕾與王世均因鬧出多起新聞，被封為「驚世夫妻」。（資料照，記者胡舜翔攝）
前年6月間，王世均開出103萬與1億8900萬元等2張本票，向中華資融公司借款，而由王世均母親陳月紅擔任負責人的久大國際文具公司也開出2張同額本票，連帶借款達1.9億元，久大並將王的豪宅抵押給中華資融。
後來因王家經營不善，台北地院上月間公告，將拍賣現由王世均等人居住的仁愛路三段122號6樓、7樓房產，坪數總計147坪，底價近2.47億元，目前所有權人為久大國際文具。不過今天上午10點第一拍疑因價格太高，最後無人投標。
另外，台北地院原訂明天拍賣新光金控董娘許嫺嫺名下「瑞安新光傑仕堡」房產，底價也高達1.63億元，不過北院已於日前公告停拍。
《穿著Prada的惡魔》─是什麼慣養了惡老闆？
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《穿著Prada的惡魔》是2006年最受人注目的電影之一。本片劇本改編自同名小說，普遍被外界認為影射了《時尚》（Vogue）雜誌總編輯安娜溫特（Anna Wintour）惹人爭議的領導風格，同時也讓時尚界對這部影史上最經典的時尚電影噤聲。另一方面，梅莉史翠普（Mary Streep）飾演的刁鑽總編輯米蘭達（Miranda Priestly）展現出優雅、纖細而又堅毅，讓人無法厭惡的反派形象，普遍被影評認為是她演藝生涯的代表角色之一。
初出茅廬的女主角安達莉亞（Andrea Sachs, 安海瑟葳飾演）進入《伸展台》（Runway）雜誌擔任強勢總編輯米蘭達的個人助理，卻得承受各種不合理的要求與對待。安達莉亞相信，她只要能在影響力強大的米蘭達身邊做滿一年，就能順利拿到她的夢想中的工作──《浮華世界》（Vanity Fair）或者《紐約客》（The New Yorker）雜誌的記者。安達莉亞逐漸適應米蘭達的苛刻以及時尚界的高速節奏，卻在五光十色、紙醉金迷的生活中，發現自己彷彿失去最初的動機與熱情。
許多人看《穿著Prada的惡魔》，觀察的都是米蘭達的跋扈不合理行徑，將其歸因到個人領導風格。另外，另外也有一群人關注安達莉亞的選擇，她在時尚業從抗拒到接受，最後又瀟灑轉身離開，完全是個自我與組織適配程度的問題。以上兩個角度都很好，但更本質的問題是：怎麼樣的組織文化能夠容忍得了米蘭達這種領導者？
在討論《伸展台》這家虛擬時尚雜誌社的組織文化之前，讓我們先從《伸展台》所處的產業來看。這是時尚業，同時也是媒體業；時尚業的節奏很快，媒體業的節奏也很快。「快速」就是《伸展台》的關鍵字，這家公司的組織文化幾乎也都衍生自其「速度感」。那麼，《伸展台》到底有哪些文化呢？
1.重視人治甚於制度
封面要換、模特兒要換、專題報導要換，計畫隨時都在改變。時尚風向變化太快，什麼事情都必須保持彈性。當一個組織必須面對太多突如其來變化的時候，就不能不把制度調整到能保有空間──而這個空間，當然就是主管（特別是最高主管）的空間。在所有權跟經營權分立的企業，真正能做主的機構仍是董事會（因為董事會擁有執行長的任命權）；只要董事會不說話，執行長就是這家公司的老大。米蘭達是《伸展台》的總編輯，自然有最大的經營權──或者說，不論誰是《伸展台》的總編輯，都被允許擁有最大的權力。與其說是《伸展台》「忍受」了米蘭達這樣的執行長，倒不如說，《伸展台》「期待」像米蘭達這樣的領袖擔任執行長。
2.犧牲私生活
安達莉亞的資深前輩奈吉（Nigel）有這麼一句名言：「等你私生活全毀的時候記得告訴我，這表示你要升官了。」（ Let me know when your whole life goes up in smoke. That means it's time for a promotion.）台灣人相當詬病加班文化，但我們真正該詬病的是「無效率的加班文化」──我並不是說加班就是對的，只是在某些產業、某些職業，加班是種不得不然的結果，畢竟人們（不管是內部顧客或者外部顧客）需要某些服務並不僅只於上班時段。唯一一定是錯的事情是，沒有加班費或者補修的加班。《伸展台》處在一個把加班與犧牲私人生活當作基本常識的產業，大家甚至可以接受「滿足主管不合理的私人需求」，變相合理化了米蘭達的苛刻。
3.語言暴力
安達莉亞的同事們，例如愛蜜莉（Emily）也都習慣冷嘲熱諷、暗箭傷人。身材適中的安達莉亞被批評成是胖妹，穿著也被大肆批評，只要不美、不能跟上潮流，就會遭到同儕戲謔。或許這就是時尚產業不能脫離的宿命，每個人都得為了外表汲汲營營，甚至得投入更多薪水以及私人時間，只為了讓自己看起來更美。當彼此習慣了用充滿歧視的言語去判斷他人的外表時，某種程度上也意味著更能接受語言暴力。任憑自身對弱者採取語言暴力，其實也就等同默許了強者對自己採取語言暴力，加害者跟被害者的界線往往並不是這麼明顯，每個人都可能同時是加害者也可能被害者。
換言之，一個允許跋扈主管的組織，本身一定有些特殊的組織文化，否則不太可能長期允許某種異常顯著的領導行為──畢竟，無效率或者無效果的領導，最終會使領導者失去權力，甚至會使組織走向滅亡。
女主角安達莉亞最後選擇了離開米蘭達。乍看之下，安達莉亞是因為不想再忍受米蘭達的跋扈，但更深層看來，安達莉亞是選擇了「離開《伸展台》的組織文化」。不論米蘭達去或留，《伸展台》永遠會創造出另一個米蘭達坐在總編輯的位置上；這不是因為時尚雜誌本身就是一個彼此得靠耍賤才能得以高昇的修羅場，而是因為這種組織本身就期待著這樣的領導者。
我們時常順理成章地以為只有領導行為能夠塑造組織文化，但事實上，營運狀況越是成熟、生存了越是久的企業，其組織文化反而越不容易因為換了個領導風格迥異的領袖就能真正改變。千萬別忘了，組織會選擇人。什麼樣的組織，就會塑造出怎樣的老闆。當你決定離開一個主管的同時，其實你拒絕的是整個文化。
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雙北法拍物件暴增24% 「房價撐不住了」
smartold.businessweekly.com.tw
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景氣不好或房價崩壞時，房地產市場會顯得特別低迷，交易量也會維持在較低的水準。但在這種時候，房地產市場中的反向指標就會顯得相對熱絡，而最容易觀察的反向指標就是「法拍」。
何謂法拍？專營法拍物件的寬頻房訊科技業務部副總經理陳俊隆解釋，法拍簡單地說，就是屋主（債務人）以房子抵押，向銀行（債權人）借款，但是無力償還時，銀行可透過司法程序向法院聲請強制執行，將債務人名下的房屋拍賣，拍賣所得的價金用來清償借款。而遭到拍賣的房屋就是所謂的法拍屋。
成交週期長、資金軋不來
大台北湧現法拍屋
去年房市冷清，房價雖然盤旋高檔，但是似乎搖搖欲墜。透明房訊機構統計全台主要都會區的法拍待標物件數量，發現全台房價最高的大台北地區，待標物件的數量率先反彈（詳見圖2），統計士林、台北、板橋（台北市和新北市的法拍於以上3家法院執行）3家地方法院2014年的待標物件，已較2013年增加24.23%，數量從1萬2,272件，暴增到1萬5,246件。
104法拍網、同時也是透明房訊機構總經理的籃茂山認為，主要還是因為房價撐不住了！陳俊隆進一步分析，觀察過去1年的數據變化，全台法拍屋自去年9月後開始明顯增加，其中又以台北市的法拍案件量成長最多。根據寬頻房訊科技內部統計資料顯示，台北市2014年1月∼8月，每月平均有74件待標售的法拍屋，9月∼12月，每月平均件數攀升約1倍，為144件。而同一期間，新北市也從每個月114件增加到200件，增幅達75%。
雙北市法拍案件率先反彈的原因，陳俊隆表示，因為台北市、新北市的房價居高不下，已經到了臨界點，當市場預期房價撐不住、準備下修時，中古屋的交易卻因為買賣雙方對價格認知上的差距，所以造成交易量急凍、成交週期拉長，使得資金周轉有困難的屋主無法順利脫手而遭到查封，房屋進而流入法拍市場。
且雙北市的法拍物件反彈，具有領先指標意義。根據透明房訊機構的資料顯示，全台法拍待標物件在市場景氣出現隱憂時，數量便開始緩升，像2008年發生金融海嘯之前，待標件數便持續增加，2009年數量更來到22萬4,728件的高點（詳見圖1）。雖然2014年的全台待標件數仍在創歷史新低，僅為11萬9,574件，但是以長期趨勢來分析，雙北市的待標件數已經開始向上反彈，顯示現在正步入「市場景氣出現隱憂」的階段。
另外，金融海嘯發生在2008年，為什麼待標件數最多的卻是2009年？太平洋房屋顧問李季鴻分析原因，假設債務人不繳房屋貸款，銀行多半會在3個月後進行催繳，若債務人仍不繳款，銀行才會向法院提出強制執行，但因為需經過鑑價、公告等流程，所以最快要經過6個月∼8個月後，房屋才會正式流入法拍市場。也因為如此，2014年下半年交易可謂急凍，所以今年第2季、第3季會是法拍物件數量是否反彈重要觀察期。
Tips＿查詢法拍屋資訊 [ 隱藏 ]
法拍物件的資訊仰賴法院公告，通常法院會在拍賣前14天刊出。有興趣的民眾可從司法院的網站（www.judicial.gov.tw），點選右側的「法拍、主文、庭期查詢」，再點選想要查詢的地方法院，並輸入相關資訊，即可看到法拍物件。
全台法拍量將從低點反彈
今年有10%成長空間
雖然台灣仍處低利率環境，但是籃茂山大膽預測，2014年是法拍市場築底的一年！往後待標物件不會再出現這麼低的數量，全台的法拍物件，會如同大台北地區的走勢一般，逐漸增多，到2015年年底會較2014年增加5%∼10%。
另外，觀察得標率，雖然大台北地區的法拍待標件數增加，但是得標率卻僅有10.63%，其他四都的得標率也都在9.50%∼14.51%之間，皆屬於低檔。
李季鴻分析，因為現在都是剛進入市場的「第一拍」，價格仍高！法拍屋第一拍的底價會比照市價，若流標，第二拍的底價則為第一拍的8折；第三拍再打8折，即為市價的64折。現在法拍屋的價格並未如買方預期的便宜，但是再過3個月，執行第二拍、第三拍，價格更便宜後，就有機會拉高得標率。
但是好的物件，第一拍仍搶手。陳俊隆舉例，去年3月，位在台北市萬華區漢中街的一間透天厝進行第一次法拍，底價25萬元，竟吸引了74張標單搶標，最後得標價高達1,263萬3,000元，是底價的50倍以上！而且該透天厝還是尚未依法完成所有權第一次登記、沒有土地持分的「不良品」。
預留房價下跌空間
宜用市價7成競標
陳俊隆表示，因為此物件底價低，且為位在三角窗的透天厝，加上近西門町商圈及捷運站出口，所以吸引74組人馬搶標。據悉，得標人就是看好觀光人潮持續湧入，西門町成為外國觀光客來台必逛的商圈之一，因此準備將透天厝的1樓當作店面使用。
對於有意購買法拍屋的民眾，籃茂山建議，當目標物件的價格可成交到周邊物件的7折∼8折時，就可以考慮進場。譬如：與目標物件同地段，且條件相似的房屋，在市場上成交1,000萬元，投資人就用700萬元∼800萬元的價格去競標法拍屋，「預留房價下跌的空間，可使風險較小。」籃茂山說。
另外，李季鴻提醒，因為拍賣底價是被動式調整，所以即便是第二拍、第三拍，也都是前次拍賣底價的8折，未必能及時反映市場下跌的狀況，買方需特別留意。另外，他也補充，除了注意點交與否之外，買法拍屋還有3件事情要注意：1.對區域要熟悉、2.對物件跟債務人有一定的了解、3.從價差創造價值。
雖然立法院在去年三讀通過《強制執行法》第81條修正案，要求法院公告時，必須載明法拍屋之「所在地、種類、實際狀況、占有使用情形、調查所得之海砂屋、輻射屋、地震受創、嚴重漏水、火災受損、建物內有非自然死亡（凶宅）或其他足以影響交易之特殊情事及其應記明之事項。」但是，李季鴻指出，修法看似大幅保障買方的權益，物件的室內實際狀況仍無法確認，建議投標前還是要先透過該社區的管理委員會，或樓上、樓下的鄰居了解物件的狀況，是否有漏水、特殊裝潢或債務人「落跑」的原因，讓風險能降到最低，而且仍要有大幅修繕的心理準備。
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車禍理賠出險詳細流程
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車禍理賠會是一個很有實用價值的經驗分享，但對於當事人來說是個麻煩事。
2015一月底，綠角在高速公路上開車。上交流道後一切順暢，但過沒多久，就看到前方一整片紅色的汽車尾燈，看來是大塞車。在到達車陣前，路肩還停了一台警車，閃光鳴笛，提醒駕駛前方的狀況。
於是我就踩煞車，在車陣末端停下車子。這是一個幾乎完全停止的車陣，過好一陣子才能向前滑行一小段。(後來才知道是一個早上的事故，大型貨物掉落路面，造成這次塞車)。
就在我在車陣中等待時，突然後方傳來一陣尖銳的急煞車聲。我抬頭看後照鏡，就看到一台車直衝過來。在我還能做出任何反應之前，就是”碰”，好大一聲。
我被撞了。
車禍當下處理
下車後，先確認己方和對方都沒事，沒有緊急醫療需求。還好這次我們雙方人都沒事。
擺放三角警示牌。
打電話報警。
然後注意自身安全。高速公路上的事故似乎比較容易引起下一個事故。
警方到達後，會請雙方出示行照、駕照、拍照，丈量現場。
以現在幾乎大家都有保車險的狀況，其實車禍後也沒什麼好吵的，財產損失可以得到對應的賠償，不用擔心對方不出錢賠你。(假如修車金額是在保險額度之內的話)
不過當下還是有點心情低落，因為就算財物損失得到補償，這次車禍還是要花不少時間處理。主要的損失是時間，不是財貨。
警方處理好車禍現場後，由於我們雙方的車都還能開，所以他們請我們開下最近的一個交流道，到一個有平坦停車場的商家，坐下來做筆錄和酒測。
筆錄很簡單，就回憶當時事發經過就好了。酒測是車禍後一定會做的檢查。
真的有喝酒就不要開車。因為假如車禍後被測出有酒精反應，會讓你在事件處理上，多少有點較為理虧。
我們雙方的車險保的都是新安東京。保險公司派了一個人到我們做筆錄的地方跟我們會合。不過他來的有點慢，警方事情都處理好了才到。不過這也合理，因為那個路段離城市有點距離。
新安東京打的廣告，就是有人會到車禍現場協助處理。不過後來我發現，專家就是國道高速公路警察(可能每天處理一件以上車禍)。就算你是第一次出車禍，只要你有請警察來到現場，他們就會為您做完整的現場記錄與筆錄。有沒有保險人員到現場，其實不是那麼必要。
我後來覺得比較重要的，是事發後的處理。保險公司至少教一下保戶理賠流程要怎樣跑，順序要怎麼做才會順。這方面我就覺得保險公司這次幾乎是放我自己去摸索，沒有提供必要的支援。(後面會有比較詳細說明)
什麼時候可以修車
出了車禍之後，假如自己有部分肇事責任，一定要跟自己的保險公司要求出險。這有期限限制，像新安東京就是事發後五天內。由於我是被後車追撞，肇事責任幾乎可以確定是100%後車，所以我就沒有辦理出險。(假如有一點點不確定自己是否有部分責任，那就出險吧)
接下來就是修車。
一定要保險公司的理賠人員看過車子和估價單後，才能開始修。
我就不知道這點，自己開著車到車廠。估完價，一樣不能修。只好摸摸鼻子，再把車開回家。
(假如車子沒有要用的事主，也可以把車開到車廠，估完修車費用後，就把車放在那，等保險公司的人來看。)
正確的做法是，跟保險公司的理賠人員約好時間。譬如下午四點到車廠。你就早一點，譬如下午三點半就把車子開過去，先請車廠估價。估好價，保險公司的人也差不多到了。他就直接看車子，看估價單。都看過，同意後，就可以馬上開始修。
這樣才會順。
有個重要觀念就是，保了車險，只是說有財產或人員損傷時，保險公司會依條約負擔賠償責任。絕不代表保險公司會幫你跑這些流程。
這我有體認，我知道要自己跑。但我認為，保險公司至少可以跟保戶解說流程該怎麼跑會比較順，而不是放任保戶自己摸索，每一個步驟都要打電話問車廠，問保險公司，浪費時間。
修車還有個重點，那就是，假如你要等到肇事責任確定之後才修，那就要等比較長的時間。我這次事故，從車禍那天到保險公司確認肇責，花了近兩個月的時間。
所以要快點修車，就是要在責任尚未確定的狀況下就開始修。這時要先自己全額墊付修車錢，才可以在車修好後把車開走。
我不喜歡車子外觀明顯損毀，擺在那邊，沒有處理。所以我決定儘快開始修。
等車子都修好後，接下來就是肇事責任確定。
理賠金申請
假如修車費是五萬，肇事責任是雙方50:50。那麼就要己方出二萬五，對方保險公司償付二萬五。
所以到底能理賠多少，重點就在於肇事責任的釐清。這是警方的工作。
一般在車禍後兩到三週，可以看到結果。保險公司會向警方申請調閱，然後據此賠償。
這裡就有個會卡時間的重點了。那就是，保險公司不能自己無緣無故就向警方提出申請。保險公司必需是由當事人委託，才可以調閱這次車禍的鑑定結果。
我當時等了很久，發現保險公司一直沒有回應。打電話問，才知道對方車主一直沒有將保險公司的委託書填好寄回，保險公司當然也就無法跟警方申請。
所以我就乾脆請保險公司將委託書寄給我，由我來委託保險公司向警方調閱。
這又是一個我覺得保險公司做不好的地方，整個流程都是我在推動，在詢問，承辦人員一點都不積極。卡到關卡，也不主動處理，就拖時間，等對方看什麼時候才將委託書寄回。
還有期間該承辦人員受訓。幾乎整週的時間都沒接電話，也沒跟我講業務轉由誰處理。
我認為這些事後的處理，遠比有沒有保險公司人員到車禍現場還要重要。因為，出車禍，只要有報警，就會有警察先生到場處理，這不必太擔心。
事後處理，假如保險公司被動、遲緩、也不跟客戶說明流程要怎麼跑，那才真的是麻煩。
這也是我寫這篇文章的原因。希望假如有朋友日後遇到類似的狀況，處理上可以少些不確定感，比較知道方向。
後來終於確定對方100%肇責後，保險公司”應該”會通知車廠，這筆費用將全部由保險公司支出。
(這次，又是我跟保險公司詢問，確定肇責結果後，我再自行打電話給車廠。發現車廠還不知道保險公司已經知道結果。再請保險公司人員打電話給車廠。是我太主動，還是保險公司太被動?)
然後，我就再跑一趟車廠，全額取回我當時先墊付的現金，並在和解書上用印。整件事總算處理完了。這時離出車禍那天，已經過了兩個月的時間。
開車小心。
但萬一出事了，希望這樣的經驗分享，能有些幫助。
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股市放寬漲跌幅 跟著法人大步走
陳維銘│理財周刊763期│2015-04-09
第二季剛開始，篩選自三月底以來投信持股比例逐漸增加的標的，有機會成為未來市場拉抬的對象。
金管會宣布股漲跌幅限制將自六月一日起從現行的七％放寬至一○％，融資擔保維持率將由一二〇％提高至一三〇％，這個政策對於股市來說將有助於成交量能的放大，但操作實務上恐較過去更困難。
以現行七％漲跌幅而言，若在一百元的個股跌停九三元時以融資買進，需四成自備金三七．二元，收盤時該標的以漲停一○七元收盤，則報酬率為三七．六％；但若漲跌幅放寬至一○％後，以上例而言，則當天報酬率最可高達五六％。
散戶擴張信用 必須更為小心
反過來說，若在漲跌幅放寬至一○％後，個股漲停時以融資買進，一一○元的股價向券商融資六成為六十六元，收盤時若以跌停九十元收盤，則當天融資擔保維持率僅剩下一三六％，隔天開盤只要再開低五％之後，融資戶將立即面臨斷頭追繳。
因此，未來散戶必須更為小心地使用信用戶。若要達到與過去相同的持股標準，則操作資金成本部位負擔將變大，並且因為股價波動程度變大，持股部位可能降低，且追價意願亦將降低，對於股市成交量而言，未必是好事。
但反觀另一面，現行的國際股市漲跌幅至少都在一○％以上，由於台股目前僅七％的漲跌幅，無法與其他國際市場接軌。假設在相同的條件下，市場對某特定產業前景看好，投資人紛紛搶進該產業龍頭指標股，過去買進在台灣集中市場掛牌的股票，只能反映七％的漲幅，但在其他國家則至少可獲得一○％以上的利潤，因而國際資金自然會將資金轉往較有效率的市場。
在放寬漲跌幅後，台灣股市將能與國際市場同步反映出效率，自然能夠吸引其他國際資金流入。目前台股自然人成交比重已自過去的八成以上降自五成以下，而外資法人成交比重已由過去的一成左右提升至三成以上，加計本土法人則已超過五成，若未來能有效吸引國際資金流入台股，加上前述所提散戶未來持股部位可能縮小，且進場追價意願恐將降低，未來法人成交比重更將進一步提高。因此往後的盤勢將更偏向法人盤，在操作策略上隨著法人操作將較為穩健。
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做個理財鬥士！
洪寶山│理財周刊765期│2015-04-24
接獲生命鬥士力克．胡哲訪台訊息，我立刻決定要透過《理財周刊》，把這一股善的力量擴散到台灣的每個角落。因為這些年來，我深深覺得台灣實在太悶了，而這悶是被自己的負面能量給悶住的。
從二○○八年金融海嘯以來，台灣經濟開始陷入低迷，之後又因產業轉變，工廠大量外移，失業率始終居高不下，薪資也倒退回十六年前的水平，民眾感受到的就是生活「大不如前」，於是怨聲載道，罵政府、批官員，但如此就真的能改變我們的生活嗎？與其謾罵，不如動身改變。
靠政府不如靠自己，想要有錢，必須要先有第一桶金；而在有第一桶金之前，必須要有一份工作，有穩定的收入。有了收入之後，靠記帳把錢一塊一塊地省下來，然後慢慢地用小額進行投資，買基金、股票，開始用錢賺錢，累積更多財富，進而達到財務自由。
知道我在說什麼了嗎？我說的就是理財投資，這也是《理財周刊》一直在推廣的。理家就是理財，每個家庭都要面對柴米油鹽醬醋茶的問題，這些都需要錢來處理，一個人從出生到死亡，都跟錢擺脫不了關係，沒有錢真的是萬萬不能。只有確實做好理財投資，才是對人生最務實的計畫。
理財投資的產品包羅萬象，短期來看可以有股票、期貨，中期有基金，長期是保險、房地產，而這些相關的投資訊息、操作方式，要看得懂、會運用，要能幫自己賺到錢，一本《理財周刊》統統包括。在致富的路上，《理財周刊》一直都是投資朋友的最佳夥伴，最重要的是，透過本刊散發出「正」且「善」的力量，不但理財也理善。
每個人都是從無到有，在這個世上，所有的一切都是自己創造出來的，只是有人做得多，有人做得少。力克．胡哲肢體殘缺，但他付出了更多努力，也讓自己擁有更多。所有的理財商品也都是被人創造出來的，有人能充分運用，就能為自己創造財富；華爾街金童能做的，你一定也可以做到，甚至可以做得更好。因為我相信，力克．胡哲能做到的，你一定也能做到！
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“ETF關鍵報告”台北(五月)開課公告
greenhornfinancefootnote.blogspot.tw
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(圖中每一個名字，都是一家ETF發行業者。美國的資產管理公司已經發行超過一千支ETF，管理超過一兆美金的ETF資產。)
當別人已經透過美國券商使用全球金融界的主力投資工具時，你卻還只能留在台灣，接受次等公民的待遇，買那些內扣費用貴到爆表一定會傷害績效的境外基金?
你是否以為ETF只要單純在美國開市時下單買賣即可，卻從未注意過自己下單時ETF的買賣價差與折溢價?
你是否認為ETF只要內扣費用愈低就愈好，內扣費用愈低就會愈貼近指數表現，卻不知道要如何衡量資產管理公司的指數追蹤能力?
”ETF關鍵報告”就是以上問題的解答。(之前參加過的朋友的課後評價，可參考2014十二月台北ETF與券商課後學員回饋與”ETF關鍵報告”2015二月台北課後學員回饋)
“ETF關鍵報告”可以大幅增進你對美國ETF的瞭解，讓ETF成為你更得心應手的投資工具。
綠角將於五月3日下午於台北開立”ETF關鍵報告”課程:
ETF課程相關資訊如下:
課程特色:
1. 美國已有超過一千支的ETF。投資於全球各地市場，各種資產類別，使用多種策略。懂得美國ETF，可以大幅擴增自己的投資機會。
2. ETF關鍵報告是針對美國ETF的專門課程，主題明確。從第一節課的基本概念，到最後一節課的交易需要注意事項，由淺到深，每個段落都有確切的學習重點。確認參加的朋友都能對美國ETF有確實的掌握。
3. 課程內容由台灣最早開始有系統的寫文章介紹美國ETF的綠角編寫與全程講解。課程中，投資朋友將可以看到綠角多年ETF的投資心得。還有Email討論的管道。
4. 提供裝訂講義。除了課程內容外，附錄中還有各主要資產類別最具代表性的優秀ETF列表，可供日後查詢。
5. 本課程提供舊生回鍋。若上完課後仍有不瞭解的地方，可於日後開放舊生回鍋的班別回鍋參加。
6. 教室位於捷運站附近或交通便捷之處，容易到達。
課程內容
三節課，三主題
1.認識美國ETF
內容:
什麼是ETF (ETF對你絕對不再是陌生的單字)
ETF的雙重特性解釋(基金的分散性，股票的交易性質)(金融創新帶來像基金卻又可全天成交的投資工具)
ETF的折溢價(折溢價?聽起來有點技術性。聽完課就會知道其實很好懂)
ETF的實物套利機制(聽起來更技術性了?其實也是很簡單的東西。便宜買，高價賣就是了。)
美國前三大ETF發行公司與其產品特性介紹(馬上掌握業界概況)
ETF投資組合(以實際標的舉例，只要用簡單幾支ETF就可組成囊括多資產類別的全球性投資組合)
ETF的結構: UIT, RIC與Grantor Trust (知道這點後，就會知道為什麼同樣追蹤標普500指數，從2006到2014，IVV在每個上漲的年度，表現都贏過SPY，但在下跌的年度，卻跌得比SPY多。也會知道為什麼晨星的ETF分析師首選(ETF Analyst Favorites)，在美國大型股這個類別會選用IVV，而不是SPY。)
2.ETF分析與資料查詢
內容:
剖析ETF追蹤的指數(教你看懂指數。懂得指數架構原則，你就可以掌握ETF的投資方向。)
晨星ETF資料頁Step by Step解說(可以查到走勢、配息、分割記錄、投資組合、過去表現、與指數或某投資標的比較、公開說明書等資料。並解釋如何使用這些資料比較ETF。這部分往往是之前參加過此課程的投資朋友在課後問卷覺得最有收獲的地方。)
3. ETF的選擇與買賣美國ETF應注意事項
內容:
ETF挑選實例示範(解釋晨星的ETF篩選器使用方法，並分析如何應用對ETF的瞭解，挑出合宜的ETF。投資朋友會發現，腦中的知識才是最佳的ETF篩選器。這也是上過課的投資朋友覺得最有收獲的地方之一。)
投入非美國資產的ETF價格特性(在美國掛牌的ETF有許多是投入非美國市場。在這些國家休市後，在美國市場的ETF會有怎樣的表現?)
下單買賣ETF的訣竅(討論較合宜的下單時間、下單類別，折溢價與買賣價差狀態。)
ETF投資成本總論(包括內扣總開銷、交易手續費、買賣價差等。什麼時候該注意買賣價差，什麼時候內扣成本比較重要。)
ETF投資成效(分析ETF本身的績效，以及組成投資組合的效果)
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房子買賣過戶與交屋的眉角
莊孟翰│理財周刊765期│2015-04-24
竹北張小姐問：因為有想要買房子自住，在看預售屋的過程，有聽到代銷業務人員說，自己付的訂金及將來的工程款，都會存入建商在銀行開立的信託專戶內，不用擔心。不禁好奇所謂「信託」究竟是怎麼一回事呢？
答：與不動產信託有關的種類有很多種，就大多數的新成屋或中古屋買賣來說，與消費者最有關係的，是「不動產買賣價金信託」。根據土地銀行在官網上的解釋：「不動產買賣雙方與受託銀行簽訂信託契約，由買方依約定付款時程將買賣價金存入信託專戶，賣方將產權過戶文件交付地政士向地政機關辦理產權移轉予買方，俟產權過戶完成後，由受託銀行將買方存入信託專戶之價金交付予賣方，以保障買賣雙方交易安全的一種信託機制。」
其流程包括：1買賣雙方簽訂買賣契約。2買賣雙方與受託銀行簽訂信託契約。3受託銀行開立信託專戶，信託財產獨立設帳保管。4買方依付款時程交付價金，存入信託專戶。5賣方交付過戶文件。6地政士辦理產權過戶。7過戶完成，受託銀行交付價金予賣方。8受託銀行辦理結算分配，信託關係結束。
至於張小姐所提出的預售屋，在實務上是與上述情況雷同的，只不過，因為是預售屋，就存在「萬一已經繳了不少工程款，但建商蓋到一半卻落跑了，該怎麼辦？」的問題。
往昔幾波房市由多頭轉空頭、景氣走下坡時，不少建商因資金周轉不靈，確實常有「落跑」的情況發生；消費者在簽訂預售屋買賣契約書之後，依工程進度逐期支付工程款，一旦錢都繳給建商，卻遭建商「捲款潛逃」，而房子還沒蓋好，根本沒辦法辦理過戶，更甭談產權，很可能一生積蓄就此付諸流水。即便打官司，贏了訴訟，問題還是無法圓滿解決。
因此，自從「信託管理辦法」公布實施後，近些年建商為加強消費者下訂購屋的信心，都會透過銀行「信託專戶」，讓已訂購戶所繳的每一分錢，都存入專戶內做「專款專用」，也就是建商要等到房子蓋好之後，才能從銀行的「信託專戶」提領客戶的購屋款，不致發生錢繳到建商口袋，卻遭建商挪用之情事。
因為一旦資金發生缺口，沒錢支付工程款，最後「落跑」的骨牌效應就會一一浮現，因此對消費者來說，買賣過程若能透過銀行「信託專戶」，必然較有保障。
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學會這5點，讓你的財務夢想更靠近
blog.17rich.com
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如果你跟多數人一樣，這輩子應該不會只有一個財務夢想等著實現。我們都會想要早點退休不工作，或是去做自己喜歡的工作；有些人會想要擁有自己的房子、一家店，或創辦一個事業；父母會希望不用擔心小孩的教育資金，有能力送小孩去好的學校，提供好的教育環境；學生想要在出社會前時就出國壯遊；工作多年後想成為業餘攝影師，或是做點跟別人不一樣的事。
然而，上述這些「想要」，卻跟大多數人的生活實況完全不同。雖然心中真的想，但能實現的人還是少數，每天幾乎都是在上班–休息–上班的循環中度過。這種情況也反應了最具有挑戰的部分：如何將一個夢想或目標，轉化成有機會實現的計畫並開始行動，將那個看起來還是模糊的未來世界，變成腳下清晰可依循的道路。
但畢竟這是不容易的，並不是你曾經達成過目標，下一個就會變得比較容易。這也是我想要分享此篇文章的原因，我要把實踐目標的經驗告訴你，希望你也像我一樣逐年提升達成的機會。
要點1：要有計畫，因為一切都從這開始
對於需要金錢上支持的夢想，能否實現最重要的關鍵是什麼？無非是足夠的錢，所以我們就要從這裡開始出發。「這個夢想需要花多少錢？」是你第一個該回答的問題。知道答案後接著再問：「如果現在開始準備，我還缺多少錢？」、「我有多少的時間可以準備？」、「為了達成目標我該做什麼事？」
把這些問題的答案寫下來、算出來，告訴自己明天一早該往那個方向走去。
要點2：做法要積極，想法要保守
我在早期學習設立目標時，犯得錯誤之一就是不肯認清現實。我總是以為時間會站在我這邊，所以我設定了一個不切實際的完成日期。我對自己的未來太有信心，覺得日後收入只會變多所以達成速度只會加快，或是我只想依賴投資讓我可以存較少錢還是完成目標。但我現在學到了，雖然這些在計畫上是沒問題的，但為了有把握準時達成，你不該如此樂觀看待你的目標。
你應該要先想：如果這些都沒有發生的話，目標要如何才能實現？記得，做法可以積極，但為了提升成功率，想法要保守一點。
要點3：聚焦在可以立即做的事情
接下來有個很重要的訣竅：要把財務夢想或目標化整為零。
比如你想要在10年後存到一筆100萬的圓夢資金。那1年至少要準備多少錢？10萬元。一個月呢？大約8,300元。那你下個月要開始做什麼？就是在領到收入後，馬上撥8,300元出來存著，然後把這筆錢忘掉。
不過這時還有個問題你要先思考，10年的時間說來可不算短，中間會發生什麼事絆住你並不知道，甚至你可能因為某種原因失心瘋多花了一些錢，結果當月就不夠存了。解決的方法就是：在你還是理智時就多存一點，讓整個計畫的實現更有彈性一些；以前面相同例子來說，就可以試試一個月存9,000元或1萬元。
要點4：別靠意志力，用自動化存錢
既然要把這筆錢忘掉，最好的方法就是在領到收入同時，這筆錢就會自動存起來。如同我常強調存錢要自動化一樣，你可以直接設定預約轉帳的方式，讓這筆錢從你的收入中消失，剩下的才是你可以花用的錢。
如果你不習慣設定自動化轉帳，那就記得在薪水拿到手之後，用最短的時間把這筆錢存到你的夢想專戶裡。然後一樣：把這筆錢忘掉！
要點5：愈重要、愈短期的，愈不要依賴投資
反過來說，如果時間還很長，你才可以透過投資管理來增加達成的速度。主要原因是，投資市場的變化短期來說是沒辦法掌握的；你不知道金融危機何時會來；你不知道來的時候會發生多久.。如果你只是想依賴投資報酬率來完成你的夢想，那只是把實現的機會交給不確定的因素，而不是掌握在自己手裡。
別冒險，特別是你的夢想特別珍貴的時候。
結語
我曾經寫給自己一句話：「夢想的實現，往往不是看自己當下有多大的能力，而是從現在開始，你有多大的毅力。」
能力，是會成長的，但毅力有可能隨著年齡增長而開始消失。換句話說，如果你失去刻意維持的念頭，毅力往下掉的機率非常高，而許多的夢想也就因此葬送在自己手裡。
所以，趁著自己還有能力，那股毅力也還在時，把握以上這些要點，讓自己持續的往財務夢想靠近！
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台灣太陽能2014年產值 達1,687億元
2015-05-02 21:45:08 經濟日報 記者蕭君暉╱即時報導
光電協進會（PIDA）表示，台灣太陽能總產值仍正成長，2014全年近1,687億元，較2013年總值成長達10％。展望2015，因應現今詭譎多變的太陽能環境，以及中國低價競爭，大多台灣廠商，都以整併或合作方式向海外拓展市場。
綜觀全球市場於2015之成長性，PIDA表示，2014年雖受中美雙反調查波及，但台灣太陽光電產業受惠亞洲，中國新的政策，打開分散式光伏的限制，因此在未來應可將總額再往上推進。日本政府對於太陽能系統態度，逐漸轉向住宅型太陽能發電之推行，仍應具有很大的空間。
美國則是受到2016年太陽能補貼政策即將到期，預計2015年將會出現更高量的成長。因此，依照目前中、日、美等三大主力市場發展，將可有效帶動2015年全球太陽能需求。
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法輪功高市遊行 綠民代聲援
【大紀元5月2日報導】（中央社高雄2日電）台灣法輪大法學會今天於高雄辦遊行，民進黨高雄市議員蕭永達全程參加，同黨高市議長康裕成及立委李昆澤也分派賀詞聲援。
遊行有來自嘉義、台南、高雄、屏東、台東、澎湖等地上千人參加，蕭永達到場聲援並全程參加。遊行隊伍由法輪功天國樂團前導，從高雄大遠百出發，沿中山二路、五福路、七賢路，終點在臨海新路，歷時約兩小時，聲勢浩大，沿途吸引不少民眾駐足觀看。
蕭永達表示，共產黨不怕藍綠，也不怕民主自由制度，只怕法輪功，法輪功主要講「真、善、忍」，這讓共產黨最怕，原因很簡單，因為共產黨的暴行跟「真、善、忍」背離，背離人性的善良面，所以當法輪功引起很大影響力後，它就開始迫害。
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教宗要把美國傳教士封聖 美國原住民抗議
2015-05-02 23:11:02 聯合報 記者李京倫╱即時報導
天主教教宗方濟各打算在今年秋天訪問美國時，把18世紀西班牙籍傳教士席拉封為聖人，美國加州原住民紛紛抗議，說席拉當年強迫他們的祖先改信天主教，摧毀原住民文化。
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地方女性調解委員倍增
2015-05-02 23:14:01 聯合報 記者李順德╱即時報導
內政部統計103年度的地方調解委員，女性人數較上年度增加1倍，由15.0％增至31.8％，教育程度也較為提高。在地方調解案件中，調解成案率以桃園市最高，成案的調解案件中，刑事案件已超越民事案件，刑事事件是民事案件的1倍，其中8成為傷害案件。
內政部分析，結案件數中刑事事件占65.2%較民事事件所占34.8%多，是因司法院為疏減訟源，鼓勵第一審法院將簡易案件裁定移付鄉鎮市區調解委員會辦理調解，結案刑事事件呈現逐年增加。
內政部說，103年結案件數中，調解成立比率77.2%，較102年減少0.7個百分點，其中刑事事件調解成立比率達8成1，高於民事事件的7成。刑事案件又以傷害案件調解成立比率達82.2%最高，民事案件則以債權、債務糾紛達74%最高。調解成立比率較高的前3縣市為桃園市（90.6%）、彰化縣（90.3%）、基隆市（84.2%）。
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LINE Q1 財報亮眼，營收 281 億日圓
By Brian Chen, finance.technews.tw
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行動通訊軟體《LINE》App 所屬的 LINE Corporation，在 30 日公布 2015 年 1 月至 3 月的第一季財務報告，業績持續成長。該季營收 281 億日圓、成長 78%，月活躍用戶數達到 2.05 億。
第一季財報顯示，LINE 全球營收 281 億日圓（約台幣 73 億元），相較去年同期成長 78%，也比上一季成長 9%；核心業務則佔全球營收的九成、達 254 億日圓（約台幣 66 億元），相較去年同期成長 76%，也比上一季成長 9%。
在用戶數據方面，LINE 的月活躍用戶（Monthly Active User，MAU）為 2.05 億，其中六成、約 1.23 億的 MAU 來自四大國家——日本、台灣、泰國以及印尼，值得注意的是印尼近期快速成長，新用戶與活躍用戶迅速增加。
觀察 LINE 的三大營收來源——貼圖、遊戲、廣告。首先，LINE 的特色貼圖仍在各個國家熱賣，今年所推出的聲音貼圖特別受歡迎，台灣地區也在 4 月下旬正式上市；LINE Creators Market 這個平台成立將於 5 月份屆滿週年，已累積逾 10 萬套原創貼圖。多款 LINE 遊戲在市場上大受歡迎，《LINE: Disney Tsum Tsum》達到 4,000 萬次下載，第二代《LINE Bubble 2》上市前也獲得 140 萬用戶預先註冊，並在近日於 App Store 與 Google Play 推出。最後，除了企業帳號與貼圖，LINE 也繼續提供新的廣告方案如企業贊助主題、序號下載限定貼圖等。
在 2 月所舉辦的 LINE 2015 Taipei Conference，宣布了今年的發展策略為打造「Mobile Gateway 行動生活入口」，並且主打 8 大 LINE 應用——支付工具 LINE Pay、叫車服務 LINE Taxi、買賣市集 LINE MART、行銷帳號 LINE@ 生活圈、視訊串流 LINE TV、日本漫畫平台 LINE Manga、素人漫畫平台 LINE Webtoon 以及重度手機遊戲如《LINE 征服者 – 榮耀歸來》，LINE 還將繼續開發創新的服務與內容。
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