厭倦慘賠了嗎？1%富人五大投資心法大公開
鉅亨網陳律安 綜合外電 2014-10-01 21:32
你也許不能活得像超級富人那般，但你能學習他們的投資心法。
「錢多不能保證你比錢少的更會投資。」Institute for Private Investors 總裁 Mindy Rosenthal 指出。她的機構，為那些資產至少 有3000 萬美元的人提供理財教育。
《CNNMoney》報導，人們常以為，高淨值客戶常投資私募股權或是避險基金。不過 Truepoint Wealth Counsel 的 Sott Keller 表示，這並不是真的。
「這些投資的成本過高，我們並不認為這是必要的投資。傳統的資產類別，才能讓投資人長遠獲利。」Keller表示。
那麼，一般人如何投資的像富人呢？以下是金融專家給的幾點建議。
1.明白投資成本
Keller表示，身家豐厚的投資人專注在分散資產配置，且盡可能的壓低成本。那些積極管理的基金收費通常較高，卻不一樣表現得比大市優異。
他建議，了解投資的費用及稅費是相當重要的。「在下每個投資決策前，成本必須是首要考量，因為它們真的能侵蝕獲利，無論何種收入等級都得面對這個問題。」
為了達到節稅目的，Rosenthal指出，身家雄厚的投資人常找那些週轉率較低的組合。
2.別花太多時間找尋下一個飆股
一般投資人可能會花很多時間找下一個蘋果、臉書。但Keller表示，我們的富有客戶很少花時間在這上面，而是嘗試跑贏大盤，同時留意成本。
私人家族財富管理首長 Weyman Gong 則建議，投資人應該要找尋便宜的股票。
富人很少會投資那些股價達40美元的股票，因為這樣你就有 40 美元的風險，且股價上漲下跌機會均等。然而，如果股價是 20 美元的話，上漲機會較大且成本較低。(接下頁)
3.理解自身風險耐受度
在下任何投資決策前，Rosenthal 表示富人知道錢要拿來幹嘛，以及能輸多少。「射下一個今年你所需要的金錢的數字，然後晚上安睡。」他說。
一旦投資人知道自己的目標，就能選擇合宜投資。舉例來說，如果一個富人有1000萬美元來投資，然後年底前需要 800 萬美元，他將會拿 80% 去做相對安全的投資，然後 20% 來投資風險較高的資產。
這項原則一體適用。
「風險越高獲利越多，事情就是這樣。不過你必須明白你能接受輸多少錢。如果你需要 8% 或 9% 的獲利，就不能只靠現金或是類似投資，必須要有其他選項。」她說。
4.不性感的股票也能有豐厚回報
Hefty Wealth Partners 分行總裁 Doug Lockwood 表示，一間公司常躍上新聞版面，不代表它就是好投資。
談到選股，他建議至少尋找那些市值至少 500 億美元、殖利率較 S&P 500 企業高出1倍、且資產負債表好看的公司。他表示流動比率、速動比率，都能夠檢視一間公司的健全程度。
他說，這些條件在日常生活常用到產品之企業能夠滿足，比方說汽車類股、大型藥廠、石化股等。
5.千萬別慌張
Rosenthal 表示，富有投資人常能長期持有，忽略華爾街每天的起起伏伏，不做那些膝反射般的投資決策。
「他們並未逃離 2008 年的股市，然後在去年收到豐厚回報─股市漲了30%。這你必須要有膽識才行。」她說。
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五分之一投資台灣五十《楚狂人投資致富SOP2》
如果是我，我應該會建議至少二分之一的金融資產投資於台灣五十。不過，《楚狂人投資致富SOP2》中推薦他的讀者群，也就是決定要賺差價，經常低買高賣但不當沖的這類型股民，至少將五分之一的操作部位，投資於台灣五十ETF，他認為這一定會提高績效。
如果一定會提高績效，為何不用更多的錢投資台灣五十呢？這應該是很合理的疑問吧。更多的錢在台灣五十，豈不是報酬更好。推到最終，為什麼不要全部都是台灣五十就好呢？基本上，他的策略是接近依據價格(技術指標)的順勢操作，找出最佳的時機方法，就很像21點照基本打法，配合算牌的真數，當真數大，對算牌客有利時跳注。如果機率穩定並且能準確掌握對自己有利的時機，的確是像當算牌客一樣可以為生。
不過，他似乎也發現，像郭台銘、張忠謀之流的大富，要靠的是創業，因此開始創業，不過選擇的是搭配自己操作方式的玩股網，某種程度上，也不能算錯，畢竟，依據價格(技術指標)的順勢操作，如果有更多人跟隨自己的方法買進，是會更有利自己的正確率。不像巴菲特的派別，認為好機會很少見，告訴別人推高價格，等於讓自己賠錢與少賺。
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