姜朝鳳宗族

銀行信託業務 大鬆綁

【經濟日報╱記者韓化宇╱即時報導】
2014.09.16 10:09 pm

金管會今日預告，將放寬銀行發行「共同信託基金」及「集合管理帳戶」限制，包括放寬運用範圍及風眼分散限制等規定，引導更多銀行資金投入股市、都市更新、公共建設中，並提供民眾更多理財工具。

「集合管理運用帳戶」係以信託架構為基礎，銀行將不同的委託人、相同投資規畫的信託資金，集合在一起投資運用。「共同信託基金」是向不特定多數人募集資金，並加以管理運用獲得收益，概念上與證券投資信託基金類似。

金管會表示，2007年集合管理帳戶最高峰時，曾達420億元規模，現在規模僅剩19檔共87億元。共同信託基金2007年有52億元，現在僅剩一檔共3億多元。目前辦理集合管理帳戶的銀行有合庫、第一、華南、上海、台新五家銀行；共同信託基金則僅有元大。

金管會官員表示，受金融海嘯影響，集合管理帳戶和共同信託基金大幅萎縮，如今市場投資信心恢復，盼藉此機會，透過放寬業務範圍和操作彈性，讓上述二個商品重新活絡，再受市場喜愛。

今日預告的放寬包括：共同信託基金投資有價證券金額與比例上限，由之前的6億元及40，提高至10億元及50%。換言之，在10億元、50%額度內，銀行可自行操作，不需兼營投信執照。

在投資商品方面，投資國內商品，取消有價證券等級信評規定；投資國外商品，信評規定放寬至BB- 。

信託資金集合管理運用業務的放寬幅度更大。委託人分為「專業投資人」和「非專業投資人」，專業投資人部分大幅放寬，包括簡化申請程序，以前採核准制，現改為備查制；亦可針對特定目標客戶，量身訂做結合理財、退休基金管理、公益、都市更新、公共建設等特定信託投資目的之集合管理運用帳戶，讓信託業務更廣。

金管會官員舉例，比如銀行業者可設計一個產品，將有意願投資都市更新的委託人資金，集合在一起投資運用於都更。另外，也可配合財政部推動公共建設資金來源多元化政策，委託人如果有興趣參與公共建設，集中管理帳戶可投入100%資金，沒有限制。

【2014/09/16 經濟日報】@ http://udn.com/