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中國信託銀行財富傳承新思維 遺囑信託讓愛不間斷 - 熱門新訊 - 自由電子報

中國信託銀行財富傳承新思維 遺囑信託讓愛不間斷 - 熱門新訊 - 自由電子報

2021/10/15不願拖垮子女 微型安養信託詢問增(2021)年7月國泰世華銀行推出的「微型安養信託」服務
不願拖垮子女 微型安養信託詢問增 https://bit.ly/3vgNL6h
▲國泰世華銀行的「微型安養信託」服務，無受理金額門檻且簽約費僅999元，相當親民。（圖／國泰世華銀行提供）© 由 NOWnews 提供 ▲國泰世華銀行的「微型安養信託」服務，無受理金額門檻且簽約費僅999元，相當親民。（圖／國泰世華銀行提供）
許多人一輩子省吃儉用，想為自己留下養老金，以防各種退化疾病來攪局，甚至連累家人。但即使有錢，也可能面臨因失智被騙，甚至子女分產後棄養，或是空有房產卻現金流不夠等困境。究竟要怎麼安心養老防欺？以信託來說，過去一般人多認為是有錢人的專屬服務，但事實上，國泰世華銀行今（2021）年推出「微型安養信託」服務，主打無受理金額門檻、低簽約費，讓信託變得更加親民，就算是小資族也能輕鬆替未來超前部署，吸引不少家中有高齡長者的晚輩前來諮詢，希望藉由信託幫孝親費或長輩的養老金再多上一道安全鎖。
根據國發會統計，台灣已於1993年成為高齡化社會，2018年轉為高齡社會，推估將於2025年邁入超高齡社會。加上少子化影響以及資源越來越有限的情況下，80後出生的民眾肩負壓力恐難以想像。而老年隨之帶來的各種退化問題，其中失智症可不只是記憶力的減退，連帶的語言能力、空間感、計算力、判斷力等認知功能也可能退化，還有個性改變、妄想或幻覺等。這也讓許多人年輕時積蓄的養老金，可能陷入難以動用或恐遭詐騙的窘境之中。
預防失智症衍生的問題，可不是只有一代人該正視！老一輩的得思考當下有無現金，如果有，該怎麼運用，若失智臨時到來，怎麼留心防備各種詐騙？有鑑於社會版面上的長照悲歌，被親友掏空；被電話、網路詐騙不在少數，根據內政部警政署統計，年長者被詐欺情況日益嚴重，去（2020）年65歲以上被害人數已達3549人，比起前兩年持續增加，愈來愈嚴重！
年輕一輩族群，除了該思考如何為自己預防未來各種不利情境，更得替老一輩未雨綢繆，以避免突然間面臨失智情境時，當事人資產被凍結，後代被大筆照護費用追著跑，子女需另外籌資請看護，或乾脆辭職親自照顧，陷入家中經濟被拖垮的惡性循環而影響生活，都是相當不樂見的。
為了妥善安置分配財產，過去曾聽過許多名人或具有一定經濟條件的人使用「信託」，將不動產、有價證券、保險金等財產權移轉給銀行，再由銀行依財產所有人的意願支付給其家人、子女或想照顧的人身上。對於市井小民來說「信託」可能是有距離的金融服務。但今(2021)年7月國泰世華銀行推出的「微型安養信託」服務，就打破了民眾對信託進入門檻高、收費貴的迷思，朝「全民信託」再邁出重要一步。
▲國泰世華銀行信託部協理趙子仁強調，預先規劃信託，才能避免日後突發意外時令家人措手不及。（圖／國泰世華銀行提供）© 由 NOWnews 提供 ▲國泰世華銀行信託部協理趙子仁強調，預先規劃信託，才能避免日後突發意外時令家人措手不及。（圖／國泰世華銀行提供）
「微型安養信託」具有可預辦、無受理金額門檻、簽約費僅999元三大特色，加上更具彈性的服務模式，民眾可採預先辦理，不必當下就將存款交付信託。國泰世華銀行信託部協理趙子仁強調，無受理金額門檻讓民眾能輕鬆辦理，且相較於一般信託簽約費動輒數千元，在完成「微型安養信託」諮詢後，簽約費免千元就能預約成立信託契約；在還未將存款交付信託前，也不會收取信託管理費，民眾可安心預先規劃信託服務，才能避免日後突發意外時，全家人都被迫接受各種「措手不及」
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防爭產 遺囑信託超前部署 - 投資理財 - 工商時報 https://bit.ly/2WiqqRv
新冠肺炎疫情2019年底爆發至今，前所未有地改變生活，許多國外的民眾因為感染新冠病毒可能在極短的時間就離世，甚至來不及做任何財產安排，信託公會理事長雷仲達指出，疫情趨緩，台灣民眾也要防患未然事先做好財產的規劃超前部署，避免在意外發生時讓親屬不知所措，甚至因為爭奪財產而造成紛爭。
雷仲達表示，財產傳承常是造成家族成員紛爭的來源之一，因此預為傳承安排，已是現代人之共識之一，目前較為常見的做法是預立遺囑，民眾可以藉由遺囑控制繼承人間分配比例與分配特定資產，預立遺囑的好處是，若是立有遺囑，各繼承人只要憑遺囑即可單獨辦理過戶，無須等待全體繼承人簽章同意，同時對於分配的比例也較明確，可大幅減少繼承人的糾紛產生。
雷仲達提醒，財產傳承光有遺囑還不夠，因為遺囑仍有二大侷限性，第一是遺囑可以解決財產分配的問題，但是如果繼承人年幼或有浪費傾向，無法好好的管理自己的財產時，繼承的財產可能會在短期內即揮霍一空，無法達到保障繼承人的效果。
第二是遺囑僅有單次指示的功能，無法發揮像信託般可依現實狀況調整財產管理方式之功能，因此財產傳承光有遺囑還不夠，應善用信託制度，例如遺囑信託來為未來子孫規劃。
目前民眾對於遺囑信託的詢問度頗高，遺囑信託可以按照委託人的意思來彈性規劃信託財產的使用方式，既可約定按月、季、年定期給付受益人生活費用，亦可約定於受益人發生某些人生重大事情，例如留學、結婚、創業時等，可領取一筆額外的津貼，非常的具有彈性。
信託公會秘書長呂蕙容提醒，遺囑信託因為是以遺囑方式設立，所以遺囑有效，信託才有效，因此民眾設立遺囑信託時，應注意遺囑是否符合法定要件，以避免遺囑信託被認定無效。
依照現行法律的規定，遺囑成立的方式有：「自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑及口授遺囑」等五種方式，委託人可以選擇任何一種方式為遺囑信託，這五種遺囑的成立要件，各有不同的法律規定，例如自書遺囑應由遺囑人自書遺囑全文，並記明年、月、日，並親自簽名，若以電腦或打字機打字、點字機點字之遺囑，則非屬自書遺囑，實務辦理時，民眾應多加注意。
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財產傳承信託 避免分配不公
04:102020/07/14 工商時報 魏喬怡
財產傳承信託 避免分配不公 - 投資理財 - 工商時報 https://bit.ly/2DFIMpf
累積財富難，但將財富順利傳承給下一代更難。信託公會理事長雷仲達表示，在傳承財富時，通常需要思考如何公平分配才能維持家庭和諧，要善用生前贈與、遺囑或是信託等財產傳承工具，才能將資產完整且順利的傳承下去。
雷仲達舉例，國外曾發生一個案例，有父親將名下位於不同國家的房子，按當時的房價平均分配給3名子女，但多年後因為不同國家的房價漲跌差異過大，造成多年後子女抱怨父親偏心，並且打官司爭執遺產分配不公，父母想要公平對待子女傳承的心意蕩然無存。
善用信託制度，將所有的房子交付信託後，由子女平均分配受益權，這樣即使未來不同區域的房價漲跌不一，各繼承人之間仍可按受益權比例平均享有收益，避免分配不公的問題，且透過受託人專業的管理，子女無須注意不動產管理及維持收益的問題，只要單純的享有利益即可。
信託公會秘書長呂蕙容表示，財產傳承信託除可解決分配不公平的問題外，另一個好處是透過信託的整合，可以避免查找遺產的麻煩，實務上辦理繼承的一個重大問題，就是不知道繼承人有哪些財產。
就金融遺產部分，財政部與金管會自2020年7月1日起實施單一窗口查詢金融遺產的便民措施，遺產稅之納稅義務人只要就近到任一國稅局即可查詢被繼承人之金融遺產，是政府的一大德政。但在非金融遺產部分仍有類似問題，特別是在某些利用他人名義投資的情形，民眾必須逐一向相關單位詢問，或因不知被繼承人財產所在而無法查找。
呂蕙容指出，此時民眾如果有辦理財產傳承信託，將手邊的現金、有價證券及不動產等資產交付信託，並與信託銀行約定好財產的管理與運用方式，透過信託機制將所有的資產統一整合在單一的信託帳戶內，如果將來有繼承情事發生時，繼承人即可透過信託銀行掌握被繼承人在信託專戶內的全部資產，不用擔心有掛一漏萬的情況。財產傳承信託 避免分配不公 - 投資理財 - 工商時報 https://bit.ly/2DFIMpf

身障安養信託 規模衝近15億 - 工商時報 https://bit.ly/2zZE4AQ
身心障礙者安養信託逐年增長，信託財產規模已上衝近15億元。信託公會理事長雷仲達表示，身心障礙者安養信託服務，可朝二方向發展，一是引入「個案經理」制度、二是提升受託人的裁量權。
雷仲達指出，依據衛生福利部統計，截至2018年底我國領有身心障礙證明者約117.4萬人，占總人口比率4.98％，其中年齡在18歲以下者約5.2萬人，而年齡介於18～30歲以下者也有約7.4萬人，如何提升身障者的經濟安全，讓負責照護者安心，可以利用「信託」來做妥適的規畫，透過信託方式管理財產，避免財產被親友不當的占用。
雷仲達表示，未來信託業者可朝以下二方面規劃，一是參採新加坡及香港特殊需要信託，引入「個案經理」制度：短期可與相關社福團體合作，在信託契約簽訂前，由社福團體先與委託人共同規劃擬定受益人未來之需求及預算開支金額，以協助委託人擬訂信託照顧計畫。
第二是提升受託人之裁量權：可依個案情形，先由委託人於信託契約同意，完全授權受託人得基於「受益人最佳利益」處理信託事務，或於信託契約約定受託人於取得信託監察人同意後，代為處理信託事務，讓受託人的裁量權更具彈性。
雷仲達表示，為方便民眾設立安養信託，以保障身障者未來生活、安養照護及醫療等需求所須財產的安全，信託公會已依金管會的指示，擬訂以委託人兼為受益人的自益信託安養信託契約範本，讓身心障礙者能更安心地將財產交付信託給銀行。
父母如欲成立以身心障礙子女為受益人之他益信託，亦可參照該範本調整相關條款約定，該範本已放置在信託公會網站首頁的「高齡者身心障礙者財產信託專區」，供民眾參考使用。
信託公會祕書長呂蕙容表示，在範本中就訂有身心障礙者安養信託契約的最低保障規範，例如信託財產高於一定金額者，每月按固定金額收取信託管理費；信託財產不得投資於金融消費者保護法第11條之2所規定之複雜性高風險商品；受託人受理運用信託資金投資於受託人所提供之金融商品，不得再向委託人另收信託管理費等。
另外，委託人在信託契約簽訂時也可以增列相關信託財產給付彈性的約款，事先約定於符合特定條件發生時（例如因應日後受益人醫療照護需求或因應物價指數變動），不須再經過契約變更的程序，受託人即可調整給付金額，以便能更貼近受益人實際需求。（圖／本報資料照片）身障安養信託 規模衝近15億 - 工商時報 https://bit.ly/2zZE4AQ

高齡者身心障礙者財產信託

http://www.trust.org.tw/tw/old-disability/trust/2

合庫蓋養生村 首創信託四合一
By 朱漢崙, www.chinatimes.com查看原始檔五月 20日, 2018
銀髮安養機構的「四合一」創新信託模式將問世。據了解，目前在以房養老業務市占率已超過45％的合庫，近來已完成「四合一」的創新信託架構，並將攜手中台灣的合勤建設首開創舉，將包括租賃權、不動產開發、預收款及安養等4種不同類型的信託，全部整合在該社區型安養機構的開發計畫裡，一旦該計畫完成，政府推展「安養機構社區化及在地化」的政策，應可望遍地開花。
目前已知，合庫與合勤建設將在今（21）日完成簽約，未來將興建安養機構的地點就在台中的烏日高鐵站旁，占地大約近千坪，而合勤的土地是向教育部承租，四合一信託當中的1項，就是「租賃權信託」，以保證使用目的絕對與銀髮安養有關。合勤建設本身即轉投資「合勤健康事業」，將負責安養機構落成之後的營運，而另1項的預收款信託，則用於雙向保障未來入住的高齡者一定能取得安養機構當初承諾的服務，以及安養機構能如期收到入住者的付款。
本身也是信託公會理事長的合庫金暨合庫銀董事長雷仲達，對此案的執行高度重視。
雷仲達在合庫內部會議上指出，合庫投入安養信託、不動發開發信託等類型的信託業務已久，而此次則是首度把個別類型的信託業務，在安養機構從向政府承租土地、到動工興建、到後續營運、到後續保障入住的高齡者以及安養機構營運的雙方權益等不同的階段，頭一次把4種類型的信託納入同一個開發案裡。
雷仲達認為，此一模式的信託案加持養生機構的投資興建計畫後，將能吸引更多不同的專業機構或人士，因信賴銀行的信託平台機制，願意挹注資金投資，或是讓專業團隊加入該計畫，使該計畫的完成及後續營運更無問題之外，一旦第一件個案成功，未來將能繼續複製在其他地方，達成政府所期許的「安養機構在地化及社區化」的目標。
目前包括台塑、潤泰等企業集團，都有興建大型養生村，相對於財資力雄厚的大型企業集團，中小型企業或有心加入安養機構興建的建商則更需要銀行的信託機制加持，如此一來將能號召更多合資者或合作者加入，因此信託公會也指出，高度看好此案所帶動的示範效果。
(工商時報)

合庫推銀髮安養「四合一」信託
2018年05月21日 04:10 中國時報 朱漢崙／台北報導
銀髮安養機構的「四合一」創新信託模式將問世。據了解，目前在以房養老業務市占率已超過45％的合庫，近來已經完成「四合一」創新信託架構，並將攜手中台灣的合勤建設首開創舉，將包括租賃權、不動產開發、預收款及安養等4種不同類型的信託，全部整合在該社區型安養機構的開發計畫裡，一旦該計畫完成，政府推展「安養機構社區化及在地化」的政策，應可望遍地開花。
目前已知，合庫與合勤建設將在今（21）日完成簽約，未來將興建安養機構的地點就在台中的烏日高鐵站旁，占地大約近千坪，而合勤的土地是向教育部承租，四合一信託當中的1項，就是「租賃權信託」，以保證使用目的絕對與銀髮安養有關。合勤建設本身即轉投資「合勤健康事業」，將負責安養機構落成之後的營運，而另1項的預收款信託，則用於雙向保障未來入住的高齡者一定能取得安養機構當初承諾的服務，以及安養機構能如期收到入住者的付款。
本身也是信託公會理事長的合庫金暨合庫銀董事長雷仲達，對此案的執行高度重視。雷仲達在合庫內部會議上指出，合庫投入安養信託、不動發開發信託等類型的信託業務已久，此次則是首度把個別類型的信託業務，在安養機構從向政府承租土地、到動工興建、到後續營運、到後續保障入住的高齡者以及安養機構營運的雙方權益等不同的階段，頭一次把4種類型的信託納入同一個開發案裡。
目前包括台塑、潤泰等企業集團，都有興建大型養生村，相對於財資力雄厚的大型企業集團，中小型企業或是有心加入安養機構興建的建商則更需要銀行的信託機制加持，如此一來將能號召更多的合資者或合作者加入，因此信託公會也指出，高度看好此案所帶動的示範效果。
(中國時

安養信託 應轉為財產管理
By 孫彬訓, 朱漢崙, www.chinatimes.com查看原始檔三月 27日, 2018
前閣揆陳冲發起的「新世代金融基金會」上周針對「安養信託」問題召開產學界研討會，陳冲指出，金融業者對於信託業務的思考層次，必須從現在的「財富管理」轉化或升級為「財產管理」，才能真正讓安養信託等照顧銀髮族或自理生活起居弱勢者的信託業務，順利發展。
他並針對目前跨部會應進行的統整方向舉例，像是金管會過去十幾年來推動信託業務，衛福部推動長照業務，兩者其實有很多事可以結合：「但長照2.0內卻沒有包含信託，殊為可惜」，建議應先培養相關人才，以產生調和政策的綜效。
陳冲指出，銀行業者應透過金融及法律資源，設計制度，以符合委託人或家屬完整照顧弱勢者的期待，此外，倘若未來金融機構能夠投入更多的人力、財力，研發符合現代需求的安養信託，必要時可申請專利，且在建立基礎後，甚至不排除成立專營信託業來全面推動，如此一來安養信託將可望更快速發展。
陳冲說明，所謂的「自理生活弱勢者」，可廣義涵蓋年老，或任何年齡無力處理本身生活基本需求的人，是需要社會照顧的族群。長期以來，安養信託是一選項，但倘若信託內容裡僅有金錢撥付，將不能滿足委託人的期待，兼營信託的銀行經常誤把「銷售基金」當作信託主業，國人對信託也欠缺正確認識，安養信託才難以發揮。
新世代金融基金會指出，目前市場的安養信託仍以「金錢信託」管理，主要內容僅在就金錢信託依指定繳交費用，例如房租或安養院費等等，對高齡者或身障者無法透過其信託財產，滿足所期待的安養服務需求，例如提供居家高齡者照護、訪視或醫療掛號等。
此外，目前對身障人士的安養信託，應可進一步探討身障人士家長或家族如何預先規畫利用一定財產透過安養信託，在無法再照顧身障家庭成員時，仍能使其所關心的家庭成員獲得未來穩定照護的生活。

安養信託 兩年受益人衝破1.5萬人
By 魏喬怡, www.chinatimes.com查看原始檔二月 20日, 2018
信託業推動安養信託的獎勵成效逐步顯現。信託公會秘書長呂蕙容指出，前年推動第一年時的新增受益人人數約7千人，新增信託財產本金約新台幣53億元，經過第二年的努力，截至去年底累積的新增受益人人數已達1萬5千人，累積的信託財產本金約124億元。
呂蕙容觀察，安養信託能成長快速，主要是多數的公股銀行都持續積極配合，信託公會統計，有些民營銀行的業務量也大幅成長，反映市場需求量大，且多數信託業者非常重視安養信託業務的推展。
因應台灣人口結構的快速老化，政府正在籌措財源、推動長期照顧計畫，提供因為身體或心智失能需要協助的個人，多元、持續的健康及社會服務，呂蕙容表示，在被動進入長期照顧體系前，鼓勵這些擁有經濟資源的高齡者或身心障礙者的家庭，提前藉由信託規劃未來，讓生活維持一定品質，並獲得更多的保障。
呂蕙容強調，目前安養信託在台灣推動仍有許多要改進的地方，其中最重要的就是「監護制度」的改善，由於台灣老人的財產管理與生活照護多由家人處理，且依民法的監護制度，90％以上監護人多為子女或親屬擔任，然而有些監護人未必善於財產管理事務或熟知監護人的職責倫理，甚至擅自將受監護人的財產挪為己用，未能真正保護受監護人權利。
為避免高齡者在意思能力喪失下，監護人沒有盡到監護之責，信託公會鎖定三大配套措施來推動：
一是建立我國「監護制度支援信託」制度：參酌日本「監護制度支援信託」，提出具體修法建議，供主管機關參考。
二是推動民法親屬編（意定監護）修法。
三是建議設立公設信託監察人制度：信託公會指出，為了幫助民眾在設立財產信託時，都能夠順利找到合適的信託監察人，信託公會建議，應該立法以完備公設信託監察人的法制，讓安養信託制度的運作，更加完善。
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合庫擬透過不動產開發信託 催生照護機構及養生村
By 朱漢崙, www.chinatimes.com查看原始檔二月 20日, 2018
不動產開發信託，合庫將有創舉。據了解，目前承作不動產開發信託業務量可說居全體國銀之冠的合作金庫，將啟動業界新模式，透過不動產開發信託來催生銀髮照護機構、養生村的建立，倘若該模式成功，在政府當前積極推動「銀髮金融政策」的風潮之下，可望快速在金融圈複製、推廣。
由於此案尚在進行階段，因此合庫對於細節尚不願多談。
據了解，合庫原本進行的不動產開發信託，多半與住宅，或是商辦大樓有關，但在政府推動銀髮金融政策的號召之下，合庫也打算透過這項創新案例作為試金石，倘若此案成功，合庫將繼續複製在後續的不動產信託開發業務之上，該案預計最快可望在3月明朗化。
當前不論是總統蔡英文念茲在茲的打造台灣成為資產管理中心，或是銀髮金融措施，「信託」在在都扮演重要角色，是其中不可或缺的關鍵環節。
也因此，據了解，金會主委顧立雄今年初就曾召信託公會前來簡報，了解包括不動產開發信託、安養信託等重點信託業務目前在市場上的最新概況，可見顧立雄對信託在國家各項與金融相關的重要政策上所扮演的角色，寄望甚深。
原本信託業在銀髮金融上所扮演的角色，外界僅聚焦在「安養信託」，但相關人士表示，不動產開發信託也大有可為，其中像合庫現在擬透過信託機制，讓不動產開發商除了銀行融資外，還能對外募集到更多的其他股東資金，及安養照護專業團隊，來興建照護機構、安養村，即為不動產開發信託的創新模式。
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急起急追 民營銀行拚安養信託
By 魏喬怡, www.chinatimes.com查看原始檔二月 20日, 2018
過去推動安養信託的銀行多半以公股銀行為主，但近兩年民營銀行已開始急起直追。信託公會統計，去年第2季底國泰世華銀、遠銀已躋身前五大承作高齡者及身心障礙者財產信託業者，到了去年底，台新銀行也已擠進前五大，相當積極推動安養信託業務。
台新銀行表示，依信託公會資料顯示，台新銀行近三年的受託服務呈現成長之趨勢，其中去年受託量於整體市場排名第四名，截至去年底累計信託資產規模於整體市場排名第五名，客戶群則涵蓋一般及中高資產客戶，依統計數據仍以高資產客戶為主，多數為子女長年旅居海外求學就業的高齡客群為大宗。
台新銀行舉出實際案例，客戶林先生已屆齡65歲，因大兒子旅居國外，小兒子在台事業繁忙，無法在旁照顧，而且顧慮爸爸的積蓄再被有心人士詐騙，因此小兒子希望透過信託來保全爸爸的財產，經過台新銀行理財顧問完整的諮詢客戶需求後，以300萬元成立一個自益型的金錢信託。
依據理財顧問提供多元的資產配置建議，由小兒子行使運用決定權指示台新銀行投資運用，並於信託期間設控，提前解約必須由林先生及小兒子共同行使，以防止林先生財產被他人詐騙或挪用，並約定每月依憑單據支付安養機構費用3萬元，相關醫療費用則授權由小兒子單獨行使提領支付，專款專用。
台新銀行表示，此案運用信託成功的替林先生守住財產，保障日後生活無財務匱乏之虞；信託成立時，客戶僅需支付規劃費用，並於信託期間每月支付信託管理費，即可提供完整的個人信託規劃，並由專業的信託團隊來執行運作，對客戶來說，相當便捷。

2014年05月29日07:32
老翁何國正3年前重病住院，臨終前交代哥哥何國宏與姪女何珮瑜保管千萬存款，方便獨子日後自美返台領取，不料父女倆竟將錢私吞，何翁得知後大怒猝逝。

今日出刊的《蘋果》報導，何國宏父女侵占何國正千萬存款，何國正獨子返台後提告，何國宏父女到案後辯稱，何國正臨終前是要拿錢交給他們處理祖墳風水，若有剩餘就贈與兩人，但尤姓外甥出庭作證時表示，沒有此事。高雄地院審理後，2審依共同侵占罪將何女判刑2年2月，何國宏因高齡82歲且無前科，獲輕判1年2月並予緩刑。全案定讞。（胡治言／綜合報導）

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安養信託 瞄準銀髮族
2015年12月09日 04:10 記者孫彬訓／台北報導

台灣人口結構逐步改變，金融業也鎖定商機，銀行推出安養信託等服務，投信也積極投入。

兆豐國際投信董事長孫蘭英指出，因應銀髮族，現在正研究相關商品，初步方向將是低波動、年化報酬率約5％、配息不配本金的三大特色來規畫，希望讓廣大的退休族有更好的商品選擇。

土地銀行則以「銀髮安養信託」為基礎，就委託人提供的金錢、有價證券或不動產等信託財產外，新增一項結合自益性保險（即要保人、被保險人及受益人為同一人）的金錢信託，名為「自在生活安養信託」。

由委託人將與壽險公司約定的年金險、健康險及壽險等生存相關保險給付及金錢、有價證券或不動產等信託財產，交由銀行依委託人需求規畫安養信託內容，並簽訂安養信託契約將信託財產移轉至銀行設立的信託專戶，信託財產可投資於穩健理財商品（定存或債券型基金等），同時銀行會依照信託契約約定執行各項信託財產運用及給付，包括將來支付委託人的安養機構費用、生活費、醫療相關費用、生前契約費用及臨時性需求等費用支出。

中國信託商業銀行則是理財規畫結合安養與照顧功能，針對老年人與身心障礙者，推出一系列銀髮關懷信託計畫，依照自我生活照護、家庭財富傳承、社會公益回饋等不同需求，量身訂製專屬信託計畫，協助民眾提早準備退休人生。

華南銀行則推出退休安養信託，讓銀行依照信託契約約定管理這筆退休金，就可以輕鬆解決這些問題。在華銀辦理退休安養信託並沒有金額門檻的限制，委託人可以先交付一筆既有現金成立信託，日後累積一定金額退休金後，又可隨時增加信託財產，非常靈活方便。

至於辦理程序也非常簡單，退休安養信託已經設計成相當制式化的商品，客戶到華銀全國186個營業單位都可以辦理簽約，簽約時只要想好未來希望定期領取的金額、頻率及信託財產運用方式，就可輕鬆完成契約簽訂。

考慮到屆齡退休後可能發生老年失智失能等情形，在簽約前，可以選擇值得信賴的親友擔任「信託監察人」角色，在委託人本人健康狀態良好時，自己就能對銀行指示相關付款事宜，萬一不幸發生失智失能情形，信託監察人也可以代為通知銀行，及時給付委託人臨時性的資金需求。

避免爭產憾事　善用「遺囑信託」規劃　留意6大注意事項
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▲高凌風過世後傳出有4份遺囑。（圖／擷自新浪微博）
日前有知名藝人不幸過世，傳出生前以錄音方式委託友人分配遺產，引起社會高度關注與討論。其實，過去社會上爭產事件時有所聞，銀行則建議，可透過「遺囑信託」的事前規劃，可讓自己提早安排身後財產傳承方式，更能避免後人爭產的憾事發生。
隨著少子化趨勢及國人普遍晚婚，許多國人擔心萬一不幸身故，身後遺產將成為家人爭產的導火線或恐遭他人侵占詐騙。國泰世華銀行協理張齊家指出，國人可透過自書或代筆等方式預立遺囑，在遺囑中寫明各種財產的分配方式，包括不動產、股票及現金等，並指明由哪些繼承人或受遺贈人分別或共同繼承。
此外，也可於生前與受託銀行討論遺囑有關之信託約定，包括要交付信託的財產項目及給付條件等。若自己未來不幸身故，則由遺囑中指定的遺囑執行人，協助申報及繳納遺產稅等稅捐後，再依遺囑內容，分配遺產並將要交付信託之遺產交付信託。
至於如何妥善規劃遺囑信託的內容，國泰世華銀行也推出「從量身規劃遺囑稿至陪同客戶進行遺囑公證」的完整遺囑信託服務，將不動產、現金及有價證券交付信託，落實民眾期待「透過信託可富過三代」的心願。國泰世華銀行以承辦多年的遺囑信託經驗，歸納出5大注意事項。
首先，及早規劃，預立遺囑須有完整的意思表示能力，可及早洽詢專業機構，透過自書、代筆或口授及公認證等方式，完成預立遺囑。二、選定遺囑執行人，遺囑執行人是立遺囑人百年後，負責繳納稅捐及分配遺產之人，建議指定適當人選擔任，如信賴的親友或律師、會計師等專業人士。
三、指定信託監察人，可由信賴的親友或律師、會計師等專業人士擔任信託監察人，於信託期間為信託財產把關。四、設定給付內容，可設定固定生活費、醫療費、教育補助費或出國留學費用等，以確保遺產專款專用在指定用途；五、決定信託期間 可設定等到子女心智年齡成熟時，例如子女年滿25歲或30歲，才由銀行返還剩餘信託財產。六、洽詢專業銀行，由於遺囑內容需量身規劃，且涉及法令甚多，建議洽詢穩健且具專業經驗的銀行，協助規劃百年身後的財產管理。
由於多數民眾認為「信託」規劃是一件極困難且複雜的事情，國泰世華銀行建議，只要尋找穩健、具服務熱忱及專業承辦經驗的銀行，則安排「信託」就會變得很簡單，透過「遺囑信託」妥善規劃，不用再擔憂自己百年後之遺產無法真正用於家人身上，十分值得國人善加規劃與利用。
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明星遺囑最新公布: 成龍捐一半, 李連杰顧家, 只有他裸捐34億
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成龍、李連杰、周潤發、古天樂作為香港娛樂圈的影星大咖，如今已功成名就。如今已功成名就的他們也很關注社會民生，對社會都作出了很大的貢獻，幫助了很多貧困地區的人們度過了難過，筆者覺得他們是可敬。
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首先古天樂，他對社會所作出的貢獻小編相信大家都是有目共睹，雖然他不是這些大咖裡面捐款最多的，但他絕對是最低調的，同時他的做法絕對是一個好榜樣，行善不張揚，默默無聞的做好事。一個主動行善的偶像，給慈善事業帶來的力量是巨大的，古天樂低調行善的意義正在於此，不強調，不做作，不求回報的付出，是一名「慈善超人。
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從08年開始，迄今為止古天樂建娟的學校已經超過了90多所，真乃明星中的明星，偶像中的榜樣。
而以下這三位大咖是已經立好遺囑的，就是把家產捐出來回報社會。
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成龍大哥曾表示去世後會把所有的財產捐給慈善機構，只給兒子留一棟幾個億的房子，但房祖名吸毒事件過後，大哥就改口了，稱將一半捐出去一半留給妻子林鳳嬌和兒子房祖名。可是不管怎麼說，捐多少都是成龍大哥的自由，有些人也沒必要對此進行道德綁架。
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那麼，成龍大哥的財產到底有多少呢？有人曾估計過大概是22億，但小編認為應該不低於25億。不管多少，反正即使房祖名這一輩子啥也不干都能過上幸福快樂的好日子。
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第二位便是」功夫皇帝「李連杰了，因為拍的是動作片，沒一天都當最後一天來過，所以李連杰早在37歲那年就已經立好了遺囑，原話說：「10年我就已經寫好了遺書，對於女兒的未來我也有安排，即使女兒找的男朋友不行，我都為她安排好了後路，設計了一個辦法讓她有工資拿。」
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所以說李連杰是一個非常關心家庭的男人，早前也有人估算過李連杰的家產，估計在20億左右。所以，即使女兒的男朋友再怎麼不行，同樣也可以過上最幸福的好日子。
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最後一位就賭神周潤發，一向行事低調不張揚的發哥，其實他是最慷慨的。周潤發曾表示要捐出99%的財產，幾乎是裸捐離世。
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按照發哥的原話：「如果我死了，我希望能將財產捐做公益，臨走時什麼也不想帶走。由於發哥和發嫂膝下無子，他們也都達成了共識，發個的財產估值在34億左右，相信這麼大一筆錢用來做公益，一定會有很多人受益的。
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小編總結：明星藝人們的錢都是來自於社會，來自於大家的支持，最後能把財產捐出來回饋於社會，這就是人生的價值所在，這就是人生的意義所在。希望他們都能身體健康長命百歲！

安養信託--高齡者擔心隨著自己認知能力下降，錢會被亂花、被詐騙挪用或不能依照自己的意願使用。而怕麻煩又容易被誤會，也讓子女不願意當信託代理人。整理銀行帳戶、盡量簡化，不使用的帳戶或信用卡就關掉、剪掉，讓資產損失的風險最小化，在簽約、交易時要多諮詢可信任的親友。讓老人家安心領取生活資金的信託服務「代理出金機能付信託」，透過手機Ａｐｐ，可拍攝收據照片上傳申請取款支付費用，不用親自上銀行；在委託人（年長者）因失能或失智無法親自提領的情況下，可由受益人或代理人代理，帳戶不會被凍結；其他家屬透過Ａｐｐ對帳戶支出可一目了然，防止代理人挪用資金。銀行經過一定期間確認後才會將資金匯入指定帳戶，確保錢不會被自己或代理人亂花。很多子女不願擔任父母的信託代理人，因為要辛苦處理付款瑣事又容易被其他兄弟姐妹誤會亂花錢，透過此新信託可以減輕負擔、化解疑慮  https://is.gd/Ycq38b-