姜朝鳳宗族

記者陳韋帆／台北報導每戶家庭1157萬存款 無殼教授：你自首拉低平均值了？ https://bit.ly/3cv5Ovq
行政院主計處4月公布2018年國富淨額，年增3.38％、家庭平均每戶1,157萬元，無殼教授章定煊表示，不少人看到數據，紛紛站出來自首拉低了平均值，但自首的同時，可知道是誰是拉高平均值的元兇？
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▲章定煊指出，台灣財富累積，幾乎都是房地產堆出來的。（示意圖／記者陳韋帆攝影）
根據該數據細項，值得注意的是「2018年底國富毛額增9.32兆元，其中非金融性資產毛額增4.99兆元，主因房屋及營建工程價格上漲及而增加2.79兆元。」
再對照家庭財富結構「各部門中，家庭部門淨值126.27兆元、占60.02％最多。家庭部門資產又以房地產共45.88兆元、占36.34％最多，壽險及退休基金準備占20.96％、有價證券占14.33％次之。」
章定煊指出，光是家庭部門直接持有的房地產就是36.34％，再把壽險與有價證券發行企業對房地產的投資合併計入，可以發現，台灣的財富根本就是房地產堆出來的。
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▲章定煊表示，土地與二手交易除了仲介費外，皆不屬於生產活動。（圖／記者陳韋帆攝影）
房地產過度繁榮有什麼不好？章定煊分析，房地產交易中，除了新建房屋交易，土地交易與二手交易市場都不算在GDP，換句話說，就是不屬於生產活動，指的是沒有生產力，即使仲介費用計入GDP，在動輒千萬、龐大的交易金額中，也僅佔2～6％不等、相當渺小。
他說，在武漢肺炎（COVID-19、新冠肺炎）肆虐全球的疫情過後，人們拿下口罩的同時，財富也將進行重新分配，不過，台灣多數財富早已掌握在少數人手上，即使重新分配，人們只會迎接到分配更不平均的明天。
最後章定煊說，他也並非聖人，無法解決人們貧窮遺傳的問題，即使身為財經學者，在財富甚少的狀態下，也只能將少得可憐的財產重新配置，避免自己成為下流老人，建議大家在這波疫情過後，也將自身財富分配做個健康檢查。每戶家庭1157萬存款 無殼教授：你自首拉低平均值了？ https://bit.ly/3cv5Ovq

國富統計 家庭平均每戶資產1135萬創新高
By 經濟日報, money.udn.com查看原始檔四月 30日, 2018
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2018-04-30 18:30中央社 記者朱則瑋台北30日電
行政院主計總處今天發布最新「國富統計」， 105年底不含人壽保險準備及退休基金準備等的家庭平均每戶財富為新台幣1135萬元，創下新高，但每戶國內金融性負債也升至174萬元。
行政院主計總處今天發布最新國富統計結果，105年底國富毛額248.63兆元，比104年底增加3.93兆元，增幅1.61%；國富淨額為則為200.86兆元，比104年底增加2.06兆元，增幅1.03%。
105年底家庭部門平均每戶資產負債淨值（不含人壽保險準備及退休基金準備，土地按市價重評價）為1135萬元，增加6萬元，增幅0.56%，主要因為現金與活期性存款增加所致。不過，平均每戶國內金融性負債為174萬元，增加4萬元，增幅2.38%。
若以全國2352萬人口為基準計算，105年底平均每人淨值（不含人壽保險準備及退休基金準備，土地按市價重評價）為413萬元，較104年底增加6萬元，增幅1.45%；平均每人國內金融性負債為63萬元，則增加2萬元，增幅3.28%。
105年底各經濟活動部門淨值（資產淨額減去負債），以家庭部門117.66 兆元最高，約占58.58%，比104年增加3.76兆元，增幅3.30%。其中在家庭部門中，房地產45.56兆元占38.72%，比例最高。（編輯：楊玫寧）

家庭負債高，必然是壞事？
mhperng.blogspot.com查看原始檔
「地球圖輯隊」在 2015年底刊出一篇文章〈北歐天堂大崩壞，負債累累比美國慘〉，標題聳動，實則以偏概全而誤導聽聞，甚至還在散播反共八股的思想病毒而不自知。
負債高不必然就窮，債務要跟資產相比——郭台銘的債務遠比我多，卻遠比我富有。此外，借錢來投資於高報酬產業是好事，而不當的投資（錢坑，譬如長期虧損而永遠斷不了根的地鐵和高鐵）更至還比純屬消費的債務更糟糕。
那麼，北歐的家庭債務是屬於哪一種？
一、債務、淨資產與償債能力的比較
根據 OECD 的統計資料（下圖），北歐各國的「家庭債務/可支配所得」確實都名列前茅，且遠高於美國。其中丹麥最誇張，高達 293%，挪威是第三名（222%），瑞典排名第七名（178%），而美國只有112%。不只這樣，連荷蘭都排名第二，高達 276%。
圖一、2015 OECD 家庭債務/可支配所得比（%）
但是英國著名的經濟學家 Robert Skidelsky（英國國家學術院院士，FBA）在 2016年初寫的 "Is there ever a safe amount of debt?" 裡，第 7～8段指出來：雖然丹麥的家庭負債比高達 293%，但是倒債的比例低到可以忽略；而美國的家庭負債比雖然只有112%，但是在2008金融危機的高潮裡有四分之一的房貸「泡在水裡」，使得許多屋主選擇倒債讓房屋被抵押。此外，丹麥的借款人以高所得者為主，貸款額隨所得高低變化，所以償債能力強：反之，美國的家庭債務比值是最窮的五分之一人口的平均值高於最富有的十分之一人口。所以，真正值得擔憂的美國（很多債務人欠缺償債能力），而不是丹麥（債務人絕大部分有能力償還債務）。
其次，要看哪個國家較富有，該看的是「家庭淨資產」（household net worth）。下面是 OECD 國家 2014年的統計資料：最有錢的是比利時（689%），其次是家庭負債比排名第二的荷蘭（668%），第三則是表面上經濟萎靡不振的日本（589%）；而北歐國家家庭債務比最高的丹麥，卻也同時是北歐國家中家庭淨資產最高的（550%）。
圖二、2014 OECD 家庭淨資產/可分配所得（％）
美國的家庭淨資產排名全球第四（584%），表面上很光榮；抱歉得很，全美國有一半的人「看得到而分不到」——根據美國國會 2016年的報告，2013年時全美資產的 76% 屬於最富有的10% 家庭，最窮的 50%家庭則只能分到全美 1%的資產！（見下圖）
圖三、1989-2013美國家庭資產分佈，美國國會報告
可是，北歐國家的資產分布也頗集中於富人，不是嗎？遠遠不如美國！德國三個學者在 2011年發表一篇論文 "Wealth Inequality in Europe and the Delusive Egalitarianism of Scandinavian Countries"，推估出歐洲國家的資產分布，如下表：
表一、歐洲家庭淨資產分布
如果我們把「最富有的10%家庭淨資產/最窮的50%家庭淨資產」從高而低排列，將會得到：美國（76）>波蘭（10.3）>瑞士（7.7）>荷蘭（6.8）>瑞典（6.4）>丹麥（5）>德國（4.8）>法國（4.3）>奧地利（3.5）>西班牙=希臘（3）>義大利（2.8）>捷克（2.4）>比利時（2.2）
瑞典與丹麥的家庭淨資產集中程度只略高於有社會主義色彩的德國、法國與奧地利，遠不如美國那麼嚴重。
二、借貸原因分析
挪威奧斯陸大學的學者在挪威中央銀行的委託下研究北歐國家與挪威家庭債務比偏高的成因，並寫出一份2013年的報告 "Comparison of household debt relative to income across four Nordic countries"。
該文分析了好幾項經濟學界較常考慮到的因素後，認為或者不適用於解釋北歐的特殊現象，或者解釋力不完整。後來他們根據北歐獨特的因素，另外檢視了幾個可能的因素，最後歸結出四大主因（數據見表二第二欄至第五欄）：（1）家庭現有淨資產；（2）退休金與儲蓄型保險（未來可預期的資產）；（3）人均GDP（跟 EU-27的平均相比，單位％）；（4）Legatum Prosperity Index（根據經濟成長率、總財富、教育、健康、主觀幸福感與生活品質等因素綜合評估出一個國家的經濟與社會繁榮程度）排名。
他們的研究發現，跟家庭借貸關係最密切的因素是人均所得（約佔26%的解釋力），其次是家庭現有淨資產，再來是退休金與儲蓄型保險，第四是 Legatum Prosperity Index 的排名高低。
所以，北歐國家的家庭債務高，是因為他們借得起且還得起——現有資產與退休金都充裕，不但不需要儲蓄，還可以在結婚與育子過程（最需要支出，卻收入最低的時候）先借貸，經濟寬裕之後再來還，以便從年輕到老死都過著寬裕的生活。
三、活在戒嚴思想裡的台灣年輕人
台灣有很多年輕人以為：比起活在戒嚴時期的長輩，自己的思想更自由，資訊更豐富；因此長輩沒什麼可以教他們的，更沒有資格教訓他們。
事實呢？台灣網路上有關經濟政策與民主政治的評論中，較具影響力的論調幾乎都是在重複兩蔣時代與戒嚴時期的反共八股，而且這些反共八股都是「美國製造，台灣代銷」（很像華爾街發行的基金）。
譬如說，「社會福利=大政府=社會主義=計畫經濟=貧窮與破產（遲早的問題）=消滅私有財產=共產黨」，「民主=市場經濟=小政府（去管制、國有企業私有化）=低稅負（富人減稅，放棄財富重分配，甚至導致國債飆升）=貧富個人自己負責=放任貧富差距擴大與房價狂飆」。
這種極端化的二元世界觀其實是美國保守派團體製造出來的「美國版的反共八股和白色恐怖」，其中最有名的就是「麥卡錫主義」。這種二元論的刻板意識形態吻合蔣介石反共八股的需要，因此在台灣人的腦袋裡植入「社會主義=計畫經濟=貧窮與破產=消滅私有財產=共產黨」的意識形態，但是施政上卻努力除貧以避免共產黨勢力的滲入；蔣經國晚年，經濟學的新自由主義傳入台灣，美國的反共八股也跟著一起傳進來；李登輝執政以後，政壇開始黑金化，財閥最終挾持藍綠政府，各種有利於富人的意識形態假借被扭曲的經濟學論述而深入台灣人的腦袋裡，不分藍綠，結果就造就了「社會福利=大政府=社會主義=計畫經濟=貧窮與破產（遲早的問題）=消滅私有財產=共產黨」這樣的刻板印象。
因此，很多人完全不知道社會主義跟市場經濟是可以共存的（德國、法國、荷蘭、北歐與絕大部分歐洲的民主國家都是），也不知道社會福利可以用來協助失業者培養再就業的技能而促進經濟成長，更難以想像北歐國家的政府可以做到多麼的清廉且有效率。
〈北歐天堂大崩壞，負債累累比美國慘〉這篇文章背後隱藏的就是上述二元化的世界觀與反共八股。
這篇文章的作者是根據美國的四篇文章而寫就她的論述，這四篇文章都出自媒體小網站或小報（而非大媒體），並且寫於2015年十月底到十一月初，距離美國2016總統大學的各黨黨內初選投票僅三、四個月，因此很多文章都帶有濃烈的政治宣傳意味。
其中一篇是 Boston Globe 一位保守派專欄作家 Jeff Jacoby 的文章，政治宣傳意味濃厚，不予置評。另外兩篇報導的重點是說，丹麥首相 Lars Løkke Rasmussen 在哈佛大學演講時的聲明：「丹麥不是社會主義的計畫經濟，而是市場經濟」。但是英美小報的可信度往往不會比台灣好太多，很難確知可信度。
如果你去讀哈佛大學對這演講的（中肯）報導 "Danish PM Discusses Challenges, Achievements of Welfare State"，丹麥首相的演講重點是「如何在中國與印度低價勞工與產品的競爭下，避免工作機會流失；如何在完整的社會福利制度下，避免少數人養成懶惰、佔納稅人便宜的壞習慣」，他的重點是「丹麥的政府負擔那麼重（稅負重），為何經濟還能飛得起來（高所得）」。他或許曾否認丹麥有計畫經濟，卻沒有質疑丹麥的福利政策，甚至還表示丹麥所有政黨對於「福利國家」的政策主軸有高度共識，不會因為政黨輪替而影響政策的穩定度。
跟家庭債務有關的一篇文章 "Scandinavians are more indebted than Americans" 出自 Quartz 這個小網站，專業水準其實不高，但還是比〈北歐天堂大崩壞，負債累累比美國慘〉這篇文章週延許多。
為什麼〈北歐天堂大崩壞，負債累累比美國慘〉這篇文章的作者會從上述四篇專業水準不高的報導拼湊出「北歐天堂大崩壞」的想像，而不去讀一下哈佛大學的（中肯）報導？
我能有的合理猜測就是兩個：（1）先入為主地認定「福利國家必亡」，因此「先下結論再找證據」——也就是說，中了台灣和美國反共八股的毒而不自知；（2）沒有能力分辨網路資訊的可靠性。
四、網路資訊良莠不齊，如何搜尋與篩選？
史丹佛大學的講座教授 Sam Wineburg 一再強調：歷史學家在接觸到任何文件或器物時，第一個反射動作就是檢查該文件或器物的來源，以便判斷其參考價值。
他同時認為，這些基本動作有助於提升美國中學生與大學生媒體與網路識讀的能力（有興趣的人請參考我在 6/25 發布的文章〈歷史課與「更好的填鴨教育」〉）。
我曾考慮過要寫一本書，向一般讀者介紹網路識讀與網路資訊的搜尋、評價、篩選、分析、比對、彙整的能力（目標是比《研究生完全求生手冊》淺顯易讀）。
不過，也許還要一陣子，也許永遠不會寫（每次看完博客來的暢銷書排行榜，或者看到網路上當紅作家的論述，都覺得自己離這社會太遙遠，寫什麼都改變不了台灣的困境）。

小民無感！國富淨額增 家庭平均每戶1123萬

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2017-04-27 09:51
〔記者鄭琪芳／台北報導〕你的財富有增加嗎？行政院主計總處上午公布「國富統計」，由於土地公告現值調升，2015年底國富毛額244.11兆元，較上年底增加11.61兆元或4.99％；國富淨額198.22兆元，增加10.64兆元或5.67％。其中，家庭部門平均每戶淨值1123萬元，增加31萬元；平均每人淨值405萬元，增加14萬元。
台北市高樓林立。示意圖。（資料照）
台北市高樓林立。示意圖。（資料照）
國富統計為一個國家全體國民擁有的資產總值，包括家庭、非營利團體、非金融企業、金融企業及政府等5大部門。
主計總處統計，2015年底國富毛額244.11兆元，以土地（按公告現值計價）占46.72％居冠；房屋及營建工程占19.42％、金融性資產淨額占14.04％次之。扣除折舊後，國富淨額198.22兆元，同樣以土地占57.54％居冠，房屋及營建工程占17.29％、金融性資產占15.33％次之。
近幾年國富增幅擴大，主因土地公告現值調升幅度較大，2015年國富毛額就以土地增值6.83兆元居冠；金融性資產淨額增加4.5兆元次之，主因國外證券投資增加。
若分析家庭部門，家庭部門平均每戶淨值（土地按市價重評價）則是1123萬元（其中房地產557萬元），增加31萬元，主因房地產增27萬元；平均每人淨值則為405萬元，增加14萬元。

房地產增值　人均國富665萬元
http://www.cdnews.com.tw　2014-08-28 17:07:18

王鵬捷/整理

　主計總處28日公布最新統計，民國101年國富毛額為新台幣197.5兆元，淨額則為155.1兆元，各年增5.6%，主因為地價調升房地產增值。

　中央社28日報導，以全國2332萬人計算，101年平均每人國富毛額為847萬元，年增42萬元，扣除折舊，平均每人國富淨額665萬元，較100年增加33萬元。

　主計總處統計，101年底，包含人壽保險準備、退休金準備、活定期存款、國外資產、有價證券及房地產等，平均每戶資產淨額為1090萬元，年增62萬元。

　若不計人壽保險、退休金準備，平均每戶家庭資產淨額為911萬元，年增44萬元。

　主因為地價調升使得房地產價格增加22萬元。此外，因台股指數較100年增加682點，有價證券增加16萬元，現金與活期存款增加6萬元較多。

　101年底家庭資產淨額為87兆6000億元，按資產項目觀察，以房地產33.7兆元或占38.5%居首。

　不過，國富統計資料來源主要是由中央銀行、財政部等政府機關提供，欠缺個體調查，因此平均家戶資產帳面上雖增加，但對於沒有房地產、或房地產不多的民眾，主計處官員坦承「財富感受並不高」

　台經院景氣預測中心主任孫明德受訪表示，因為每戶家庭資產都差不多，國富統計與當年度的房市、股市波動相關，但民眾實際感受並不深，沒什麼重要參考作用，只是要證明「別人有，我們也要有」。

　台大經濟系教授陳添枝指出，所得和財富有點差別，但都會受到景氣影響，如2008年金融海嘯後，當年度的財富就會遽減。至於政府因高房價民不聊生厲行打房措施，也會顯現在之後的統計報告。

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2014-08-29

人均國富淨額增33萬元

〔記者鄭琪芳／台北報導〕你的財富有增加嗎？行政院主計總處昨公布「國富統計」，由於公告現值調升，使得房地產增值，二○一二年底國富毛額一九七．五兆元、國富淨額一五五．一兆元，較前一年分別增加十．四兆元及八．二兆元；平均每人國富淨額六六五萬元，增三十三萬元；平均每戶資產淨額一○九○萬元，增六十二萬元。

主計總處指出，二○一二年國富毛額一九七．五兆元，較二○一一年增加十．四兆元或五．六％；平均每人國富毛額八四七萬元，增加四十二萬元或五．二％。其中，以土地（按公告現值計價）占四十二．四％居冠，上升○．九個百分點；房屋及營建工程占二十二．三％、機械設備占十二．三％，分別下降○．五及○．一個百分點。

扣除折舊後，二○一二年國富淨額一五五．一兆元，增八．二兆元或五．六％；平均每人國富淨額六六五萬元，增三十三萬元或五．二％。其中，以土地占五十四％居冠，房屋及營建工程占十八．二％居次，國外資產淨額占十五．四％。

房地產增值貢獻最大

主計總處官員表示，國富持續增加，二○一二年光是土地就增值六．一兆元，主因公告現值調升；國外資產淨額增一．五兆元居次，主因國際股市回升及國外證券投資增加；房屋及營建工程也因新增資產及價格上升而增一．四兆元；換句話說，房地產增值貢獻最大。

若以家庭部門分析，二○一二年家庭資產淨額八十七．六兆元，以房地產三十三．七兆元、占三十八．五％最多，人壽保險及退休基金準備占十六．七％次之，有價證券也占十六．六％。

土地經市價重評價後，家庭部門房地產增至三十五．三兆元、占三十九．五％，資產淨額也增為八十九．二兆元。

二○一二年平均每戶家庭資產淨額（土地經市價重評價）為九一一萬元，增四十四萬元或五．一％，以房地產增加二十二萬元最多，有價證券也增十六萬元；若加計壽險及退休基金準備，平均每戶家庭資產淨額一○九○萬元，增六十二萬元。

另，二○一二年平均每戶家庭負債一六四萬元，增加五萬元，包括貸款一四六萬元及其他金融性負債十八萬元。主計總處官員表示，國內家庭負債以房貸為最大宗。

台北買小窩 文山區CP值最高
中時電子報作者： 王玉樹╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年9月4日 上午5:50
中國時報【王玉樹╱台北報導】
首購族想買CP值最高小窩哪裡找？一項針對5都買房CP值最高區域調查，顯示台北「文山區」、新北「淡水區」、桃園「楊梅」、台中「大里區」以及高雄的「鳳山區」，是5個都市中CP值最高區域，所在地區多屬該市的蛋白區，屋齡較老，但房價比較區域均價低1成5至3成。
台灣房屋智庫調查2014年前半年5都實價成交物件的生活氛圍指數(包含交通、購物、綠地)，再計算出氛圍與實價的比值(P/C)得知。台北市CP值最高前三名是文山、北投與萬華；新北市則是淡水、三峽與汐止。
台灣房屋智庫發言人張旭嵐分析，北市CP值最高的文山區又以興隆路和木柵路路段最超值，周邊休閒機能高，也有不少醫療診所，居住環境清幽，但價格親民，每坪房價44~46萬。
張旭嵐說，這個分析調查代表花了每萬元買房金額中，所能獲得的最好生活氛圍內容。從結果可以知道，這些被挑出CP值最高區域多屬蛋白區，屋齡也較老，所以房價基期低。但她強調，這些蛋白區中也仍有精華路段，附近商圈仍屬成熟，可以購得的坪數較大。