櫃員挪用61名客戶資金共430萬　國泰世華銀行被罰800萬元
▲金管會表示，由於國泰世華銀行蘭雅分行櫃員挪用61位客戶資金共430萬元，對國泰世華銀行核處新台幣800萬元罰鍰。（示意圖／NOWnews資料照）櫃員挪用61名客戶資金共430萬 國泰世華銀行被罰800萬元 | 產業動態 | 財經 | NOWnews今日新聞 https://bit.ly/3wA8o2c
記者顏真真／台北報導
2024-02-29 16:21:09
金管會今（29）日指出，由於國泰世華商業銀行蘭雅分行前交易櫃員在111年12月至112年6月，擅自以客戶印鑑多蓋取款憑證取款、將客戶資料重建於自己的存摺磁條，再偽冒客戶簽名取款，及代收信用卡款或房屋稅款未即時入帳等手法挪用客戶資金，受影響客戶數共61人，總挪用金額約430萬元。金管會認為，國泰世華銀行未落實執行磁條重建覆核機制，且未落實執行代收稅款章戳保管、代收信用卡款作業程序及未確實督導員工遵守行為準則，因此，核處新台幣800萬元罰鍰。
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對此，國泰世華銀行回應表示，該行知悉本案後，於第一時間主動清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益，並向主管機關通報重大偶發事件，並已解僱涉案員工，也將全力追究其法律責任。針對金管會的裁罰，國泰世華銀行將虛心檢討，針對缺失事項持續改善並落實相關管控措施，嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範。
金管會銀行局認為，國泰世華銀行存匯業務要點規定，行員在辦理磁條重建交易時，於系統輸入相關資料後，須於線上將交易資訊傳送主管即時授權，並經主管於線上覆核確認後始完成，但此案該分行覆核主管未落實覆核系統與紙本存摺資料是否相符，即逕於系統進行覆核。
不僅如此，銀行局認為，國泰世華銀行也未落實執行代收稅款的章戳保管及代收信用卡款作業程序，該行代收稅費作業流程及存匯業務要點規定，行員於客戶繳交稅款後，應將帳務憑證及繳款證明聯，交由保管稅章的有權簽章人員覆核，由該有權簽章人員加蓋代收稅款章後，將收據交客戶收執。本案負責保管稅章之有權簽章人員未落實章戳保管，致陳員得自行拿取章戳蓋用。
國泰世華銀行存匯業務要點規定，行員依據客戶信用卡繳款憑證所載的金額，於客戶面前清點無誤後，再執行系統記帳，並於交易完成後由系統自動列印客戶收執聯的收訖專用章。惟陳員收款後未即時入帳，並逕於信用卡繳款憑證蓋個人小扁章後，將繳款憑證交付客戶。
同時，國泰世華銀行也未確實督導員工遵守行為準則。銀行局認為，國泰世華銀行雖於「嚴禁行員與客戶間之相關行為規範」規定，嚴禁行員私自挪用客戶款項等行為，惟該行未落實督導案關人員遵循該準則規範，致發生本案舞弊情事。
也因此，金管會依銀行法核處國泰世華銀行800萬元罰鍰，同時，依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，要求該行增加作業風險的相關資本計提。另依銀行公會「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」第3條規定，將此案例態樣傳送至銀行公會網站專區揭露，並依銀行公會「銀行業違法失職人員資料報送作業要點」規定，報送本案違法失職人員。  
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中興銀違法超貸案 王志雄確定判賠1.9億元 - 自由財經

中興銀違法超貸案 王志雄確定判賠1.9億元 - 自由財經

位於台南的抽線廠仙宗興業去年驚傳財務危機，資金缺口外傳達20餘億元，螺絲產業鏈受衝擊，檢、調介入調查後發現，仙宗興業董事長王俊雄涉嫌向銀行詐貸，及詐欺上下游廠商超過7億元，橋頭地檢署27日指揮高雄市調處、高市刑大等單位，前往王俊雄住家搜索，搜出槍枝、子彈還有堆積成山的愛馬仕包包，並約談王俊雄和張姓妻子等8人到案，檢方偵辦後，以有串證和逃亡之虞，向法院聲請羈押王、張兩人獲准。認定王嫌除涉犯槍砲彈藥刀械管制條例第8條第4項、第12條第4項非法持有具殺傷力槍、彈罪嫌，又與張妻共犯銀行法第125條之3（向銀行詐貸罪）及刑法第339條之4第1項第2款之3人以上共同犯詐欺取財罪等罪嫌重大
抽線廠仙宗興業爆欠員工薪資、資遣費 今勞資調解不成 | 雲嘉南 | 地方 | 聯合新聞網 https://bit.ly/3R7tn2i
台南抽線廠跳票 下周召開債權人會議 | 上市公司 | 股市 | 聯合新聞網 https://bit.ly/3yvnHba
台南企業老董倒閉詐貸7.5億 竟擁數千萬元精品生活豪奢 https://bit.ly/39YDKEI
抽線廠爆跳票20億…董事長涉詐7億遭搜索 檢驚見「愛馬仕小山」 | CTWANT | LINE TODAY https://bit.ly/3y9vVEu
抽線廠仙宗興業跳票20億遭搜索 董事長住處驚見「愛馬仕堆成山」 | ETtoday社會新聞 | ETtoday新聞雲 https://bit.ly/3OzvXwm
 

永豐金弊案 何壽川一審判8年半
永豐金弊案 何壽川一審判8年半 https://bit.ly/35UCKwN
永豐餘集團創辦人何壽川。（本報資料照片）© 由 中時新聞網 提供 永豐餘集團創辦人何壽川。（本報資料照片）
台北地院審理永豐金弊案，認定永豐集團創辦人何壽川挪用旗下公司資金及貸款，與三寶建設董事長李俊傑共同投資上海1788大樓，20日依《證券交易法》加重特別背信罪判何8年6月徒刑。三寶集團2017年出售1788大樓後，已還款永豐集團，無法證明何壽川等人保有犯罪所得，合議庭未宣告沒收。
何壽川透過律師發聲明表示遺憾，強調與李俊傑沒有不法分潤協議，也未指示旗下公司進行不法交易；永豐金2009至2017年間貸款給三寶集團共計獲利20億元，把1788大樓投資機會介紹給永豐餘、元太科技，兩間公司也各自獲利389萬美元，可見何並未違背公司董事忠實義務，將上訴到底，捍衛自身清白。
本案共起訴20人，何壽川等6人判刑須入獄；3人可易科罰金；2人緩刑；9人無罪。
6位刑度須入獄者，合議庭認為，何居於本案主導地位，對集團各公司具實際影響力，肩負的忠誠義務及責任更重，故判刑8年6月最重；時任永豐餘董事長邱秀瑩判4年8月、時任土地開發部經理張金榜判4年6月、時任法務主管詹舜翔判刑4年、時任元太科技董事長劉思誠判刑3年5月、時任三寶集團財務經理王玉玲判刑3年7月。
永豐金弊案 何壽川一審判8年半 https://bit.ly/35UCKwN

何壽川（1945年－），生於台灣台南市的企業家，曾任永豐餘集團總裁、三三會理事、台灣證交所董事[1]
生平
何壽川在成功大學機械工程系畢業後，至美國留學，取得威斯康辛大學機械碩士。 1969年取得UW-Madison工學院碩士學位回國後，進入永豐餘造紙公司。
60年代台灣無工業生產設備的製造能力，何壽川在永豐餘建立工程設計規劃團隊。台灣的專業工程團隊，透過永豐餘快速擴產，建立台灣在亞洲紙業的領導地位[2]。帶領永豐餘不斷創新轉型，目前永豐餘是橫跨造紙、科技、生技、公益教育…等事業群的跨國集團。
永豐餘造紙事業橫跨文化用紙、工紙紙器、家庭用紙三大領域。擁有上游（林業、紙漿）中游（造紙）下游（印刷事業）完整產業鏈，貫徹林、漿、紙、設計、印刷垂直整合，發揮整合綜效 。是全球前50大造紙企業。
永豐餘紙業事業群秉持綠色環保理念，投入十多年研發，獨創利用農業廢棄秸稈製漿，製程完全不添加任何化學成分的nPulp技術，並獲美國愛迪生獎肯定[3][4][5]，持續朝向工廠零排放及廢棄物資源化的目標發展。惟，於2011年6月永豐餘紙廠被桃園縣環保局稽查發現監測數據造假已長達5年之久，被裁罰新台幣48,501,943元。[6]永豐餘相關集團，至2016年底為止，於台灣環境有裁罰記錄公司總數為14家，裁罰紀錄總數287次，於台灣環保署裁罰金額總數NTD37,216,400元。[7] 2016年，永豐餘造紙揚州公司也被中國大陸揚州市環境保護局予以行政處罰，估計可能損失約人民幣123萬元（約合新台幣572萬元）。[8]
何壽川帶領永豐餘從傳統紙業跨入高科技領域。投入電子紙研發生產，電子紙彰顯節能、環保等綠色紙業價值，成為全球市占率最高的電子紙生產商，也讓永豐餘成為橫跨實體紙張與虛擬紙張的全球性主導者。[9]永豐餘是亞洲第一個參與國際無線射頻(RFID)標準制定的企業，目前是全球最大的RFID標籤ODM製造商，市占率逾25%。[10]
何壽川表面長期投注心力關注社會發展需求，1977年和夫人張杏如女士於信誼基金會下成立學前教育研究發展中心，開啟台灣學前教育研發工作，將信誼基金會轉型成為以學齡前兒童為對象的教育社福機構，四十多年來造福數百萬的台灣幼兒，目前信誼基金會已成為臺灣及亞洲區最具影響力的學齡前兒童研究發展機構，近年來更積極扮演兩岸兒童學前教育推廣之民間機構[11]。1993年信誼基金會捐資成立「遠哲科學教育基金會」，為推廣全民科學教育而盡力[12]。1994年捐資成立財團法人肝病防治學術基金會，協助解決國人的國病--「肝病」[13]。
何壽川先生與張杏如女士亦關注台灣原生食藥用植物，私下贊助「台灣原生食藥用植物保種中心」，是全台唯一針對台灣原生食藥用植物收集、保種、研究與教育推廣的中心[14]。
何家曾傳有脅迫外傭事件，經檢調查後查無此事，獲不起訴處分。[15]唯，何壽川的女婿-元太科技總經理李政昊確實以產業移工名義引進3名菲籍外勞，卻被其指派到台北一品苑幫傭，服務對象包括永豐餘集團總裁何壽川夫婦。因此被台北市勞動局依《就業服務法》第57條及第72條重罰李政昊、元太科技共150萬元。[16][17]2020年4月初，何壽川的妻子張杏如還透過律師去函《苦勞網》要求撤稿2016年6月1日刊登的〈專訪庇護所女移工：我在永豐餘何家所受的非人道對待〉一文。[18]以至於終於有機會了解何壽川、張杏如夫婦二人不起訴處分的誇張內容[19]
何壽川擔任永豐金控董事長期間，因涉三寶建設超貸案遭到檢調單位約談，全案目前仍在台北地方法院(臺灣臺北地方法院檢察署 106年8月17日新聞稿)審理中。是台灣金融史上第一位在任內即被收押，且遭金管會解職(金管會106年6月19日金管銀控字第10660002502號)的金控公司董事長[20][21][22][23]。
立法院財政委員會還在106年11月6日特地通過「何壽川條款」，要求金控董事或監察人，遭相關金融法規解除職務者，金管會應運用其監理管制權限及必要行政管制作為，禁止其於「解任期5年內」在其他金融業(包括銀行、保險、證券及期貨業)出任負責人，並不得擔任證交所、期交所、櫃買中心及集保董事。[24]永豐金證券因而不情願的在同日下午，緊急決定更換永豐金證券的證交所法人代表，從何壽川更換為永豐金最高顧問黃敏助。[25] 但很明顯何壽川未記取任何教訓，後續立即向行政院提出訴願，抗告金管會的裁罰決定。
因此2019年1月時，行政院認為金管會裁量過程未寫清楚，曾撤銷金管會的解職處分。(行政院108年1月30日院臺訴字第1080162770號訴願決定)[26]金管會則在2019年3月28日重新提交處分書保持原處分，因永豐銀行涉及鼎興牙材超貸案，違反利害關係人授信規定；永豐金孫公司GC涉及三寶建設關係企業高額無擔授信案，背後又涉及永豐餘關係企業投資放款客戶的相關公司；永豐金證香港子公司永豐金證（亞洲）大量承作輝山乳業股票融資，且有陸資以外資身份透過永豐金證（亞洲）來台投資大同股票等，都被金管會認為永豐金控內控嚴重出問題。[27][28][29][30]
何壽川不服金管會維持原裁罰，再次提起行政訴訟，惟行政院於2020年3月28日時駁回訴願。[31]其他同期永豐金控發生鼎興牙材、香港永豐金證券誤踩輝山乳業股票等弊案，則未見約談或涉何壽川。
何壽川涉及其他司法爭議包括，在2009年時就已被檢方依偽造文書罪嫌，對何壽川做出緩起訴一年處分。[32] 2017年6月檢調偵辦永豐金控超貸案時懷疑，何壽川擔任永豐金、永豐銀董事期間，至少五次不實簽領董事會出席費，據說在檢調移送書中「說明查無此事」，無需繼續調查，但因檢調移送書非公開資訊，無從查證確認。
台北地院歷經3年審理，於2020年11月20日依證交法加重特別背信罪，判何壽川8年6月徒刑，全案仍可上訴。
家庭
其父何傳為永豐餘集團的創辦者之一。何傳，字信誼，臺灣省臨時省議會第一屆議員，生於1896年，父親何皆來，今臺南市安平區人。何議員幼年家境清貧，曾入安平公學校（今安平石門國民小學）求學，但因為家裡太過貧窮出去工作就可以減少一個人在家裡吃飯，所以何議員最高學歷是公學校四年畢業（當時公學校是四年制）。其幼年從事各種工作，九歲即赴新營伯父家學習經商，十二歲至臺南公醫處當藥局生，最後在臺南安部幸株式會社謀得一份較為穩定工作。安部幸株式會社總部設於東京，在各地設有支店，其中臺南支店以砂糖、肥料、粉類等商品貿易為主。何議員在會社工作期間表現盡心盡力，並從中學習商品買賣技巧，累積不少貿易經驗與積蓄。1924年，何議員與兩位胞弟何永、何義於臺南市共創何皆來商行，資本額2萬5千圓，經營肥料、糖、雜糧買賣。1927年，設何皆來商行高雄出張所，1934年以20萬圓資本額改組為永豐商店，走向企業經營之路，至1936年已擁資百萬圓，並將支店擴及高雄、臺南、麻豆、新營、臺中、日南、至大甲、臺北及海外的上海、廈門、汕頭、揚州與大連。何議員雖貴為老闆，但仍以伙計自居，每日披星戴月，工作十幾小時打拼事業，其勤奮精神受到日本三井物產的信賴，成為永豐貿易商店最重要的交易對象，公司業務開始蒸蒸日上，故有「臺灣三井」之美名。1939至1945年間，永豐商店為三井東壓化學會社在中國各地肥料的總經銷。[33]
何傳、何永、何義三兄弟，出身台南安平，最早在台南市開設永豐商店。1941年，至高雄市開設工廠，開始造紙事業。1950年創辦永豐餘公司。何壽川之母，為何傳繼室林富香。
其妻張杏如，兩人生有二子，長子何奕達、么女何奕佳。何奕佳之夫為李政昊。
何壽川 - 維基百科，自由的百科全書 https://bit.ly/2IZsutL

台北富邦銀行總經理程耀輝日前遭爆料，忽略銀行內部對易恒健康公司的風險通報，不當施壓要求盡速核貸約3千萬美元，且還有疑似以他為最終受益人的公司，曾接受易恒大股東匯款的情形，金管會主委黃天牧今天(10日)證實，有吹哨者提供資料。北富銀董事長陳聖德下午赴金管會參加信託2.0金融機構高層共識會議時表示，是爆料還是吹哨者案件，由金管會下判斷，但爆料若非事實，就太不慎重，且事關個人、銀行6,700名員工集體名譽及商譽，媒體報導未經查證，造成的損害是覆水難收。 https://is.gd/oYjXsD

兆豐行員勾結前夫 自核灌水5成 詐貸3億
石姓女行員的前夫許皓青被聲押。（記者錢利忠攝）
兆豐行員勾結前夫 自核灌水5成 詐貸3億 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/2UZ8MSi
2020-06-19 05:30:00
地政士也變自己人
〔記者錢利忠／台北報導〕兆豐銀行新店分行女職員石蕙瑄涉嫌內神通外鬼，與前夫許皓青、周姓女地政士等人合謀，先由石女及許男物色中古屋標的，再由人頭出面買屋並交給周女等地政士辦過戶，石女則自行核貸灌水成交價，共詐貸兆豐銀3億多元；台北地檢署昨指揮調查局台北市調查處搜索及約談石女等17人，檢方訊後將許皓青依涉詐欺等罪聲押。
17人到案 前夫聲押
檢調獲報，目前仍在兆豐銀任職的石女，於兆豐銀新店分行承辦個人消費金融及房貸與信貸等業務，她涉嫌和許男找來20多名人頭充當買方，結夥周女等5名地政士，以及林姓房仲等3人，利用人頭買屋、地政士偽造虛增成交價金及不實稅款申報、石女自行核貸等方式，增額詐貸兆豐銀的房貸款項，詐貸所得做為買下一戶房的頭期款。
2千萬虛報至3千萬
檢調追查，石女以此方式在台北市文山區、士林區、北投區等地段置產，光是位於台北市天母北路的一戶物件，就虛增成交價金多達1000多萬元，從實際成交價2000多萬元，虛報至3000多萬元。
干擾實價登錄真實性
另外，石女及許男也入手新北市板橋區、中和區、土城區等區域老房子，板橋區包括中正路、重慶路、四川路及南亞西路等地段，中和區則買進景平路上的舊公寓，實際買價僅1300多萬元，卻虛增至2100多萬元。
2人每入手一戶就超額詐貸一戶，至少多貸出一戶至二戶不等的房產頭期款。2015年6月至2017年11月間，石女與許男鎖定雙北地區，價值約數百至1000多萬元的20多間中古屋，找人頭辦理過戶後，將成交價灌水至將近2000多萬元，不僅影響實價登錄的真實性，也造成兆豐銀的放貸風險大增。據悉，詐貸案發生後，石女已被兆豐銀調職靜候調查。
兆豐銀行新店分行女職員石蕙瑄，涉嫌內神通外鬼詐貸3億多元。（記者錢利忠攝）
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藝人小潘潘的夫婿、寶島時代村董事長江欽良，涉嫌利用人頭購買土地，再向南投縣草屯鎮農會、屏東縣長治鄉農會貸款，詐貸金額1億多元，南投地檢署昨依偽造文書、背信及使公務員登載不實等罪嫌起訴  江欽良詐貸1億 檢起訴求重判 - https://goo.gl/w1FcEm

花甲阿嬤誆走80億元 騙倒一籮筐銀行碩博士
2019-07-05 11:35經濟日報 記者夏淑賢／台北報導
圖為銀行櫃台示意圖、非新聞當事人。 報系資料照
圖為銀行櫃台示意圖、非新聞當事人。 報系資料照
一家資本額不到4億元的貿易商，涉嫌連續詐貸13家銀行近80億元，恍如好萊塢電影「神鬼交鋒」情節，差別是行騙的主角不是帥氣小夥子，而是年近花甲的阿嬤，上當的則是從第一線業務人員到高階主管、董事長，學歷不乏博碩士的銀行家（Banker）。
日前驚爆向13家銀行詐貸巨資的潤寅實業，負責人是楊文虎，但穿梭在銀行與台塑、新光等大集團企業客戶之間的靈魂人物，其實是楊文虎的太太王音之。
與她熟稔的銀行主管，對王音之的共同印象，就是她不僅擁有一張海口、話講再多都不口乾，是個永遠拚勁十足、國內外四處趴趴走的超級業務員，而且跟銀行「盧」條件時超有毅力，一定要「盧」到銀行答應增加對潤寅的授信額度或融資天期，時不時「自然」地秀出手機LINE對話或照片，佐證她和國內外企業高層、政商要人的人脈關係良好。
這次爆發詐貸案，更讓銀行高層驚訝發現，王音之竟然可以讓她的往來客戶，也就是這些大企業買家的採購幹部、交易窗口，在銀行向這些買家窗口查核交易真偽時，每個都和她口徑一致，讓銀行信假為真。
潤寅詐貸成績「斐然」，外界猜測潤寅內部可能有財務人員或者王音之本人，曾經待過銀行，才對銀行企金作業瞭若指掌，所以挑了應收帳款融資這類不要求擔保的自償性貸款鑽漏洞。
但其實王音之和銀行打交道常常就她自己一人單槍匹馬，而台中商專畢業的她，沒做過銀行業，在銀行人員的眼中，她就是個典型的早期台灣經濟以國際貿易為主時，眾多苦幹實幹、飛來飛去做貿易的中小企業主，只是她自己不掛負責人，由老公和在美國的兒子掛名，年近60歲當了阿嬤，還是整天不在公司，不是在客戶處談生意，就是帶客戶參訪海外潤寅生意的主要市場，包括伊朗、越南和印度等地看廠或拜會，經常嚷嚷著「中午吃什麼飯，要來做生意啦！」
大型行庫主管表示，王音之個頭嬌小，穿著打扮樸實，公司營業額雖大，但王英之從不穿金戴銀，總是中規中矩的套裝，就像個普通公司職員或中階主管的樣子。
由於伊朗遭美國制裁，但也因此利潤較厚，使得潤寅從事台灣與伊朗間的貿易相當活躍，所以當美國總統川普再度制裁伊朗，台伊清算機制面臨停擺之際，王英之找了立委陪同協助，由金管會出面召集銀行會商，顯示她的能耐。
行庫企金高層主管表示，王音之經常向銀行要求增加融資額度，理由是銀行支持她的資金愈多，她能做的生意就愈大，賺到的差價與佣金也愈多，公司就會更賺錢，再加上她不時秀出她和諸如台塑旗下台化、福懋等往來資料，或者帶客戶到國外參訪的照片，和重要人士的手機LINE對話，就是要銀行相信她有辦法做大生意，進而同意增加額度。
一位銀行總經理就說，王音之說起話來頭頭是道，相當有說服力，重點是她確實做生意有一套，像福懋從2011年起，潤寅就是主要的供應商之一，不論是其代理產品或直接供應都愈做愈大，交易金額到十幾億甚至幾十億元。
這次事件爆發，更見識到王音之可以讓這些往來大企業的幹部都配合她騙銀行，比方開票向潤寅買貨的票期實際30天卻謊稱是180天，讓銀行相信進而同意拉長融資期限，潤寅得以放大資金調度的槓桿。
有家受害銀行非常認真的查核應收帳款交易真偽，多次帶人到潤寅的往來企業處查核、錄音存證，結果還是被詐騙。這家銀行企金最高主管說，應收帳款融資的交易，每筆憑證發票本就不可能一一查核，只能抽樣檢驗，但是雙邊說詞一致銀行也難判別，現在詐貸事發，栽在阿嬤手上，實在很嘔。
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老字號貿易商詐貸66億 台企銀、王道銀等13家銀行踩雷
2019-07-02 13:05經濟日報 記者林彥呈╱即時報導
臺灣企銀。 圖／取自Google Map
從事紡織等原料進出口貿易的老牌貿易商「潤寅實業」，驚傳以虛假應收帳款欺詐多家銀行，詐貸金額高達66億元，共有台企銀及王道銀等13家銀行受害。（延伸閱讀：又傳詐貸案 台企銀、王道銀股價爆量走跌）
台企銀今（2）日公告，潤寅集團旗下公司於本行借款屆期未履約還款，且無預警人去樓空，潤寅集團合計授信餘額13.38億元，預估可能損失金額為12.35億元；至於因應措施，台企銀表示已進行相關債權保全措施，並且提起訴訟。
王道銀也說明，對潤寅實業相關公司「易京揚實業公司」有授信往來，目前餘額共計新台幣14.73億元，預估扣除擔保品及其他可回收金額後，損失約為新台幣6億元。
王道銀表示，目前已經針對該預估損失全數提足呆帳準備，對公司財務及業務無重大影響，並已進行相關法律訴追程序。
受此利空消息影響，台企銀、王道銀今日股價明顯走弱，盤中跌幅均逾3%

【銀行真好騙4】應收帳款、契約都是假 潤寅鼎興坑殺銀行百億元
文｜陳仲興
鼎興牙材負責人何宗英（中）利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，向銀行詐貸。（中央社提供）
「潤寅和3年前爆發的鼎興牙材詐貸案很像，前者是用假交易的應收帳款向13家銀行貸款66億元，後者則是用偽造的契約向14家銀行及租賃公司貸款37億元。」金融業高層透露，「王道銀行2個詐貸案都中獎了。」
2016年，鼎興牙材利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，向銀行貸款，共有14家銀行及租賃公司放款給鼎興，遭詐貸金額高達37億元。
今年6月中爆發的老牌貿易商潤寅向銀行詐貸案，則是用假的應收帳款取得銀行貸款66億元，「潤寅也是和公股行庫往來都超過10年，去年第四季向銀行增貸，才會拿得到那麼多錢。」知情人士說，這些銀行都被假的應收帳款和契約騙了
https://tinyurl.com/y37u4jk6

涉安泰銀詐貸案 台北城飯店董座拘提到案 
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涉安泰銀詐貸案，台北城飯店董座拘提到案。（資料照）
2018-03-27 10:18
〔記者謝君臨／台北報導〕將大稻埕古蹟打造成「台北城飯店」，堪稱台灣首間古蹟飯店推手的印象台灣飯店集團董事長林原廣，驚傳捲入安泰銀詐貸案！檢調懷疑，林4年前涉以台北城飯店需要裝潢名義，透過負責裝潢工程的大都會機電工程公司取得不實發票憑證，向安泰銀詐貸2億元來填補資金缺口；檢調昨晚拘提林原廣與執行董事廖婉瑩，並逮捕1名入境的重要關係人，今早進行訊問，訊後不排除聲押。
因辦案人員上週執行搜索、約談行動時，林並未到案，檢方核發拘票後，昨晚拘提林原廣、廖婉瑩到案；調查局新北調查處目前正在訊問林、廖等3人，晚間將移送北檢複訊。
檢調懷疑，2014年間林原廣疑似籌措資金失利，產生2億1千萬元缺口，適逢台北城飯店需要裝潢，林涉嫌透過大都會機電工程公司，找來記帳士協助開立不實發票憑證，再由負責財務調度的台北城飯店監察人廖婉瑩製作假金流，將原本估計僅約1億元的裝潢工程款墊高，向安泰銀申貸3億6千萬元，最後獲安泰銀核貸2億元。
檢調清查金流，發現安泰銀核貸的2億元資金，最終疑回流到林原廣與廖婉瑩手中，認定2人涉嫌重大，3月23日搜索台北城飯店與相關人等住所共5處，除查扣帳冊、銀行往來明細等證物，也同步約談林、廖、大都會機電工程公司登記負責人賴文賓（林男小舅子）等11人到案，但林、廖卻神隱不知所蹤，經漏夜偵訊，檢方24日凌晨將賴文賓等人以證人身分請回。
據悉，林原廣原向檢調表明會到案說明，後來卻失信，檢調掌握2人行蹤，昨晚拘提2人到案，並在機場拘提1名入境的涉案關係人，目前新北處正在初訊中，全案朝詐欺、違反銀行法、商業會計法等罪方向偵辦。

兆豐銀又爆詐貸案 相關人移送地檢署 
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兆豐銀行示意圖。（資料照）
2018-03-24 06:38
〔即時新聞／綜合報導〕前年兆豐銀行紐約分行因違反反洗錢法遭美國重罰，今又遭媒體報導，有資產管理公司偽造不實文件蓋飯店，向兆豐銀等銀行詐貸逾億元，相關人士昨晚移送台北地檢署複訊。
《聯合報》報導，調查局新北調查處獲報，大都會資產管理公司涉嫌偽造不實文件，用以興建飯店，資金部分則是向兆豐銀等銀行詐貸，遭質疑內神通外鬼。報導指出，新北處昨天持搜索票、約談多名嫌疑人，尚有一關鍵人士未到案。
兆豐銀在美分行近年來捲入違反反洗錢法，前年八月遭紐約州金融服務署（NYDFS）重罰1.8億美元後，經過了一年多、砸新台幣10億元進行洗錢防制，今年初仍再度遭美國聯準會（Fed）及伊利諾州金融廳（IDFPR）裁罰2900萬美元（約8.6億台幣）罰鍰。

不肖建商勾結行員
By 林雅惠, www.chinatimes.com查看原始檔八月 3日, 2017
橋頭地檢署偵辦不肖建商以「假購屋、真詐款」詐貸集團，他們以人頭假買賣房屋，再偽造收入資料與在職證明向銀行詐貸，自2014年起陸續透過大眾銀行林姓貸款專員核貸10多件放款，不法獲利1億1千餘萬元，1日檢警兵分多路搜索千洋建築公司及約談負責人林彥陽及林姓銀行員等15人到案，訊後各依詐欺、偽造文書等罪，諭令3萬至50萬元不等金額交保候傳。
檢警查出，千洋建築公司負責人林彥陽與林姓女副理，夥同詐貸集團成員梁男等人，以人頭簽訂假房屋買賣契約之方式，抬高買賣成交金額，持以向銀行申辦貸款，獲得較高房貸成數。
首先，由詐貸集團成員江男、許男協助尋找無信用瑕疵之詐貸人頭，將人頭安插在成立的虛設行號擔任職務，再以假金流方式，製作內容不實之存摺每月薪資轉帳紀錄、綜合所得稅各類所得資料清單，完成假財力證明後，交由何姓代書連同假買賣契約，向銀行送件申辦房貸。
林姓銀行專員再藉職務之便，未依規定確實對保，讓銀行誤以為人頭皆有正當工作，財力、信用狀況良好，有還款能力，順利通過徵信審核，成功詐取房屋貸款。
初步清查，該集團自103年迄今，已成功申貸10餘件，不法獲利1億1千餘萬元，於核貸後，集團再替人頭代為繳納3至6期不等利息，最終放任貸款不繳，由人頭負擔債務，致銀行追討無門。

【全文】江欽良涉詐貸億元 揭草屯鎮農會選舉暴力內幕 - https://goo.gl/H8XBxt 

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涉上億元農會詐貸 小潘潘丈夫遭搜索拘捕 | 即時新聞 | 20171026 | 蘋果日報 - https://goo.gl/X81WGZ

南投聞人江欽良涉農會詐貸案 檢兵分16路搜索
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2017-10-26 13:58
〔記者陳鳳麗／南投報導〕已經成為全國名人，藝人「小潘潘」另一半的「江董」江欽良，被南投地檢署指揮中打及多個外地警察單位，偵辦江欽良涉及農會利用人頭詐貸案，展開搜索外，調農會申貸資料比對，也帶回包括江欽良，前草屯農會理事長李崧存及相關證人35人訊問中。
南投地檢署指揮中打及多個外地警察單位，偵辦江欽良涉及農會利用人頭詐貸案。（資料照，記者陳鳳麗攝）
南投地檢署指揮中打及多個外地警察單位，偵辦江欽良涉及農會利用人頭詐貸案。（資料照，記者陳鳳麗攝）
南投地檢署指出，這事檢察官在偵辦停會選舉案時，另外發現江可疑的農會貸款，疑似用人頭詐貸，涉嫌違反農業金融法，今天指揮刑事局中打及台中市多分局，兵分16路搜索、帶人，除江欽良、還有前農會理事長李崧存、鎮代會主席李明鴻等人也入列被詢問，以釐清案情。
人稱「江董」的江欽良，因為與吳敦義、李朝卿同遊印尼，與支持李朝卿選縣長而聲名大噪，後來與藝人「小潘潘」結婚，經營寶島時代村，漸轉型商場要角。
今天上午警方搜索帶人行動，南投縣警方並未配合，在地的草屯警方，早上才獲通知配合刑事局等單位執行任務。
與江欽良熟識的草屯地方人士透露，「江董」近來專心做生意，今年因為草屯農會選舉，從選舉中、選舉後不斷被檢舉，一直到現在還在檢舉，加上有兼任理事的縣議員簡峻庭被毆打案，引起各界高度關切，推測可能因此被鎖定。
據了解，江欽良農會貸款案已是地方聽了很久的傳言，草屯農會選舉期間，挑戰派的宣傳車便不斷「放送」，地方對此傳言，各有相信與不屑的群眾，各自擁護自己的論調。

江欽良（），台灣南投縣草屯鎮人，與藝人小潘潘結婚。具有30多項前科[1]而進出監獄，2002年因總統陳水扁特赦而假釋出獄。（目前刑期從2021年減至2017年）自稱：「出獄後常作公益」。出獄後將夜市經營為草鞋墩人文觀光產業發展協會，現任理事長為南投市長許淑華，江則為榮譽理事長。
2008年12月，江欽良以更生人身分，與當時立法委員吳敦義、南投縣縣長李朝卿、南投縣議員李增全、竹山鎮紫南宮主委莊秋安、草屯鎮代表會主席林焜熠等人共赴印尼峇里島考察觀光產業五日[2]。2009年11月，此事被媒體爆料，藉以質疑時任行政院院長的吳敦義與黑道人物有所往來，在台灣政壇引起極大風波。
前科
十幾歲時，就跟隨許金德、盧照琴等人一同走私槍械。
殺害彰化角頭張坤保（灌醉後槍殺）。
殺害雲林縣議員林棋棟。
被十大槍擊要犯之一的「黑牛」黃鴻寓吸收為左右手。
被捕入獄後，假藉因病戒護就醫時，在外同夥擊昏戒護人員後，脫逃。
脫逃期間，仍犯下多起恐嚇暴力案件。
1990年11月20日落網，再度入獄後，仍在獄中遙控槍枝買賣。
其個人共犯下包括殺人、恐嚇、妨害公務、結夥搶劫、竊盜、違反槍砲彈藥刀械管制條例等罪，共有三十多項前科。
2012年6月30日與藝人小潘潘（本名謝千惠）成婚。[3]
2012年在南投市長許淑華的牽線之下結識知名藝人小潘潘[4]，和小潘潘共同打造寶島時代村並在王金平證婚下結為連理。但是兩人宴客後卻遲遲沒有去登記，小潘潘的密友爆料，她嫁進江家前，以為江欽良有家產，沒想到婚後才知道對方太海派又重兄弟情義，錢經常左手進、右手出，但她仍幫江從「夜市大亨」轉型，兩人還砸4億元打造寶島時代村，並結盟夜市同伴，組織不少企業。小潘潘嫁江欽良被爆非法人妻
江欽良 - 維基百科，自由的百科全書 - https://goo.gl/eoJ5da
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小潘潘丈夫江欽良 涉詐貸農會鉅款遭拘捕 - 中時電子報 - https://goo.gl/cBRYq7
小潘潘丈夫江欽良 疑涉弊案遭警拘提
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2017-10-26 13:47聯合報 記者張家樂╱即時報導
藝人小潘潘的丈夫江欽良，上午被警方帶走，據了解，刑事局中打偵辦某案時，認為有必要請江協助調查，因此上午將他帶回。
江欽良(左)常與妻子小潘潘出席地方活動。本報資料照片
江欽良(左)常與妻子小潘潘出席地方活動。本報資料照片
檢警今天上午大舉出動，到草屯鎮農會等多處，將前農會理事長李菘存、草屯鎮代會主席李明鴻，和地方聞人江欽良帶回訊問。
自從多年前的「峇里島事件」後，江欽良在地方上聲名大躁，他也積極投入公益活動，與藝人小潘潘結婚更是轟動台灣大事。
最近的草屯鎮農會改選，選後傳出幾件暴力事件，有縣議員和媒體工作者被當街毆打，檢警對此相當重視，另外，檢警也在偵辦某件超貸詐貸案，江欽良否涉入，檢警正在釐清中。
【中央社／南投縣26日電】
藝人小潘潘的丈夫江欽良疑利用人頭，向南投縣草屯鎮農會詐貸，南投地檢署今天指揮多個警察單位，兵分16路搜索江欽良及共犯住處，帶回江欽良、共犯、證人共35人調查中。
南投地方法院檢察署今天表示，今年1月偵辦草屯鎮農會選舉案件，發現江欽良涉嫌利用人頭，向草屯鎮農會詐貸，指派檢察官葉清財指揮內政部警政署刑事警察局中部打擊犯罪中心偵辦。
南投地檢署表示，經調取江欽良資金往來及實際貸款流向，掌握江欽良有違反農業金融法的犯罪嫌疑，今天由檢察官葉清財指揮刑事局中打中心、台中市警察局刑警大隊、第三分局、第六分局、嘉義市警察局刑警大隊、嘉義縣警察局竹崎分局、保安警察第一總隊維安特勤隊、保三總隊刑警大隊、台北市警察局刑警大隊，兵分16路搜索江欽良及相關詐貸共犯住處。
南投地檢署表示，上午同步帶回江欽良等共犯及證人共35人調查，並到草屯鎮農會調取相關申請貸款資料比對，將儘速查明犯嫌等人涉案情形，釐清犯罪事實，以維護農會資產安全。目前江欽良等人在中部打擊犯罪中心接受檢警訊問。
小潘的丈夫江欽良(右)上午被警方逮捕。圖／本報資料照片
小潘的丈夫江欽良(右)上午被警方逮捕。圖／本報資料照片
涉貸款詐騙案 小潘潘丈夫江欽良今遭拘提到案
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藝人小潘潘丈夫，也是南投聞人的52歲江欽良（右）因涉及貸款詐騙等案，今天清晨被刑事局中部打擊犯中心拘提到案，震驚地方。（資料照，記者陳鳳麗攝）
2017-10-26 13:44
〔記者許國楨／台中報導〕警方大規模掃黑，藝人小潘潘丈夫，也是南投聞人的52歲江欽良因涉及貸款詐騙等案，今天清晨被刑事局中部打擊犯中心拘提到案，震驚地方。
曾被爆料與行政院長吳敦義共同出遊的江欽良，人稱「江董」，年輕時在江湖闖蕩的種種事蹟，讓他在道上的輩份極高，這幾年除從事砂石生意外，在南投縣草屯鎮經營號稱全國規模最大的觀光夜市，據傳也有私人直升機，但他行事風格低調，中部一些槍擊案或社會案件常與他扯上關係，其友人忙著替他闢謠，稱是受盛名之累，讓他很困擾。

高市建商勾結銀行員拉高房價 3年詐逾1億元
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2017-08-03 12:46
〔記者黃佳琳／高雄報導〕高市林姓建商勾結銀行專員，找來人頭戶購置10多處房產，再透過假合約抬高買賣成交金額，向銀行申貸成功後，放任貸款成呆帳，3年來詐取超過1億元。橋頭地檢署指揮多個單位進行偵辦，1日兵分多路逮捕15人到案，訊後諭令林男等人50萬元不等金額交保。
橋檢破獲建商勾結銀行員拉高房價，3年詐逾1億元。（記者黃佳琳翻攝）
橋檢破獲建商勾結銀行員拉高房價，3年詐逾1億元。（記者黃佳琳翻攝）
橋檢破獲林姓建商勾結銀行員拉高房價，3年詐逾1億元，訊後諭令林男等人50萬元不等金額交保。（記者黃佳琳翻攝）
橋檢破獲林姓建商勾結銀行員拉高房價，3年詐逾1億元，訊後諭令林男等人50萬元不等金額交保。（記者黃佳琳翻攝）
橋檢指出，林姓男子（50歲）日前成立建設公司，找來林姓女子（46歲）擔任公司副理後，與某銀行林姓專員（54歲）及何姓代書（50歲）合謀，由建設公司出面找人頭戶，從103年起在高市找人頭戶購置10多筆房產， 以假房屋買賣契約，抬高買賣成交金額，再向銀行申辦貸款。
而這些人頭戶大部分都沒有每月薪資轉帳紀錄、綜合所得稅等各類所得資料清單，林男自知無法向銀行申核通過貸款，因此林男再跟詐騙集團合作，將人頭戶安插在虛設的公司行號擔任職務，以假金流方式，完成假財力證明後，再向銀行申貸。
人頭戶申貸成功後，銀行撥款下來，林男只繳了幾期貸款，就不再繳納，放任貸款成為呆帳，造成銀行無法追討；銀行清查時，發現這些呆帳都是林姓專員所經手的業務，報案後終於揪出不法集團。
橋檢表示，林男等人詐騙得手逾1億元，還高調買名車代步，林男等人落網後，目前專案小組進一步清查有無其他共犯，並追查還沒有其他銀行受害及確切詐貸金額。

建商勾結銀行員假買房真搬錢 套利逾1億
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不肖建商勾結詐貸集團「假買房、真搬錢」，利用人頭假買賣房屋，再偽造在職證明及收入資料向銀行詐騙貸款，檢調查獲，2014年起建商和詐貸集團勾結，陸續透過大眾銀行林姓貸款專員核貸10多件放款，套利達1億1千多萬元。金管會銀行局副局長王立洋說，人頭詐貸一案會請大眾銀再釐清，銀行損失也可以向該名行員追償。他說，大眾銀是在今年1月收到法院扣押該林姓行員薪水通知，才發現該林姓行員和客戶有金錢往來糾紛，而該林姓行員在2月28日離職後，3月大眾銀也做出懲處。但王立洋說，當時大眾銀是根據行員和客戶的借貸款項糾紛作懲處，並沒有發現用人頭詐貸案，因此並沒有向金管會通報重大偶發。他說，後續冒貸情況，可能是檢調另有資訊管道做調查，後續也請大眾銀再做釐清。
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大眾銀行員涉詐貸 金管會 : 檢調立功發現 : Yahoo!奇摩股市
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（中央社記者蔡怡杼台北2017年8月3日電）大眾銀行行員爆出與建商勾結假買房真詐貸，金融監督管理委員會表示，是檢調發現行員涉及詐貸，至於詐貸的金額及件數，銀行還在調查中。
高雄檢警今天宣布查獲一家建商勾結詐貸集團、銀行職員，以人頭假買房詐貸10多件、逾新台幣1.1億元。
銀行局副局長王立群表示，金管會之前沒有接獲大眾銀行對行員涉及詐貸案進行「重大偶發事件」的通報，金管會今天為了解這事情，請大眾銀行做進一步的說明，而大眾銀行對金管會說明的結論是，正對相關事情做進一步的調查。
王立群表示，根據大眾銀行今天的回覆，銀行在今年1月接到法院扣押該名行員的薪水通知，之後發現該名行員與客戶間可能有金錢往來糾紛，並進行調查，雖然該員已在2月28日離職，但大眾銀行仍依程序在3月6日對該名行員記大過處分，同時，大眾銀行表示事件對公司營運沒有重大影響。
王立群強調，大眾銀行是發現該名行員與客戶間有金錢糾紛，但沒有發現有詐貸，是檢調發現該名行員涉及詐貸。
同時，王立群也表示，金融機構重大偶發事件的通報需符合一定要件，在公司沒有掌握具體的事實前，恐怕無法做進一步的呈報，但若公司可以清楚釐清事件，依規定要通報重大偶發事件。
至於詐貸涉及的件數及金額，王立群指出，銀行都還在調查中，金管會會持續督導銀行事實釐清，並依相關規定處理。
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追查永豐超貸案 黃國昌斥台銀裝傻「不可思議」
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時代力量立委黃國昌追查永豐違法超貸案，與永豐共同主辦本聯貸案的台灣銀行，遭控嚴重違反利益關係衝突放貸，黃國昌今（10）日表示，他邀請台銀代表到辦公室說明，但台銀代表卻「裝傻」，讓黃國昌覺得不可思議，痛批納稅人與存戶的錢，「不是可以這樣讓你們亂搞的」。
黃國昌並再度要求金融監督管理委員會、財政部等，應徹查相關人員責任。
黃國昌上午在臉書發文表示，前永豐金控董座何壽川主導的永豐違法超貸案中，監理機關一直避談台灣銀行的責任，與永豐共同主辦聯貸案的台灣銀行，「徵信大概是閉著眼睛在作的」。
「台銀主辦這個聯貸案的經理是簡黎芬，簡黎芬的丈夫游國治正是永豐餘集團派至永豐金的法人代表，也是永豐銀董事、永豐租賃的董事長，游國治承何壽川之命，主導這件聯貸案，放款給永豐餘集團有投資利益的Star City等公司」。
黃國昌表示，上午他請台灣銀行代表到辦公室說明，一開始先裝傻說不清楚誰代表台銀去簽約，等他拿出主辦本案的經理簡黎芬簽名的聯貸契約，竟再裝傻不知道那個簽名是誰的，等他點出名字後，再說他們根本不知道簡黎芬是游國治的太太，等他拿出財報揭露的利害關係後，再說「那又有什麼關係？」
「裝傻掩護的離譜言行，簡直不可思議」，黃國昌說，正是這種心態，才會造成台灣金融秩序如此敗壞，請台銀不要忘了自己是官股銀行龍頭，納稅人與存戶的錢，「不是可以這樣讓你們亂搞的」。
黃國昌說，簡黎芬與游國治的關係早是公開資訊，在過去的財報上已清楚揭露存在的利害衝突關係，這種嚴重違反利益關係衝突的放貸，「台銀竟然也閉著眼睛放行」。

窩裡反/吹哨者

冒生命危險舉報上級，這群「吹哨人」卻被無預警解職！從永豐金案，看金管會的自大無能
倪守衛/2017年6月28日
  
6月16日，台北地檢署成功聲押了包括永豐金控董事長何壽川在內的3名涉案人。幾個月來，自家員工檢舉、媒體大幅報導、立委積極介入，展現台灣公民社會的力量；金管會主委李瑞倉6月19日曾對此案發言：「別以為規避法令就是守法。」這話說得擲地有聲，可惜說得太晚、也說得太少！使得「三寶案」（編按：永豐金控對於與三寶建設間的超貸案）成為引爆金管會連串爭議做法的引信，同時挖開台灣金融監的大黑洞。
台灣金融監理的第一個黑洞就是「門神」！
在何壽川被收押後，邱正雄緊急代理永豐金董事長，儘管才14天就請辭去職。但是，金管會在邱上任後馬上發出新聞稿，「肯定」邱在記者會上「提出改革的決心和改善規劃」…。時代力量立委黃國昌因此在臉書上寫下：「門神開口，金管會急著肯定，是看到門神就傻了嗎？」
黃國昌如此痛批不是沒有理由，因為「三寶案」發生期間，邱正雄正是「永豐餘投資控股公司」派到永豐金控的董事代表，他也曾擔任過永豐銀行董事長；公司法明定，董事是公司負責人，透過董事會「共同負責」公司的經營成果；邱身為永豐金董事、難道不必負「fiduciary duty」（受託人誠信忠實的責任）嗎？金管會官員沒有追究責任不說，反過頭來「肯定」老長官，實在讓人難解。
筆者在金融業任職逾20年，金管會的官威遠近馳名。一個科員層級就可以厲聲斥責金融從業者，唯獨這些門神有特權，隨時可以跟金管會長官通上電話；難怪卸任財經官員到大金控當門神的數量如此之多。事實上，不僅高階官員有「任意門」，據聞原先在金管會銀行局負責永豐金控窗口的洪姓科員，後來就轉換跑道進入永豐金，現正負責「三寶案」的危機處理。
在何壽川被羈押後，外界紛紛要求金管會追究永豐金控董事會、尤其是獨立董事與稽核的責任，可是，銀行局長王儷娟卻公開說，必須確認董事與該案有關聯性，「目前無確切事證，不能無限上綱。」問題是永豐金發生這種持續8年且金額龐大的弊案，難道從董事、到稽核，必須親自參與弊案、把錢放進口袋，才算有責任嗎？
其次，過去歷任金管會主委，大小事情幾乎都只跟金控董事長對話，很少直接面對有金融專業的高階經理人，偏偏國內金控董事長有金融專業的並不多，讓外界有「認錢不認專業」的觀感。像是「三寶案」爆發時，金管會主委李瑞倉也是用喝咖啡的方式約見何壽川，儘管事後何壽川還是被檢調收押，但是只跟金控老闆對話的印象卻已深植人心。
第三，在「三寶案」中，永豐金依金控法46條公告的授信金額，屢屢被發現漏報或不實，甚至在重大訊息的發布內容也常出現前後打臉的狀況。例如取得數十億元鉅額授信的J&R（J&R Trading Co., Ltd）公司，乃三寶建設董事長李俊傑私人的紙上投資公司，並不直接擁有上海1788大樓出售後獲利。但是永豐金發言人竟公開說：「等到調查結果出來，你們（媒體）就知道我們沒有違反任何程序」，或是說：「對於關係人交易，他（何壽川）自我要求嚴格」。其實相關內情、金管會早已掌握，永豐金相關人員明知上述說法與事實不符，可能涉嫌違反證交法，卻不見金管會有任何維護市場紀律的動作。
第四，也是我認為最嚴重的一個問題，就是金管會對「吹哨者」（Whistleblower，又稱舉報者、揭黑幕者）的不聞不問，甚至是有「加害」的情況。
台灣發生過的重大金融弊案，像是兆豐洗錢案、中信紅火案及購地案等，都不見任何董事或者經理人試圖阻擋，獨獨永豐「三寶案」，是由內部經理人在自行調查後，當面向金管會局長層級官員舉報，未料不到一周，永豐金控、銀行、證券的財務長與財務人員，就遭到無預警的解除職務、調動，甚至逼退。
這種大規模的財務主管調動，不但獨立董事沒有依職權進行了解，金管會在看到事態發展後竟也悶不吭聲，若非立委黃國昌、段宜康介入，這些冒著生命危險「吹哨」的金融從業人員，下場可能更淒慘，這情況如果不改，只會讓金融從業人員未來只能選擇默許或者協助犯罪，誰還敢去對抗或揭發呢？
最後，全球各個國家對於傷害金融秩序的事件，莫不採取立即矯正的措施，以確保監理品質，因為金融監理乃是維護市場紀律最即時、透明、有效的第一道門衛。唯獨台灣金管會違反世界潮流，凡事都推給檢調，殊不知，司法乃是最後一道防線，院、檢、調對於違法事實的調查及究責，往往是最後手段。
趁著「三寶案」發生，期待金管會能亡羊補牢，早日清除（可能的）「內鬼」、迴避「門神」，且對金融犯罪能採取即時糾舉的處置，如此一來，社會大眾絕對會肯定金管會的作為，台灣金融監理也才有機會回歸正常。

用631法則避免房貸拖累生活

案例》
我今年38歲，從事大樓物管業務，老公則是擔任工程師，家庭年收入約為300萬元。由於我們的2個小孩出生之後，希望可以有比較大的居住空間，所以就把舊房子出租，並買了另外1間較為適合的房子。
雖然我們年收入並不低，但卻沒有太多存款，連全家出國旅行的資金都不夠，很沒有安全感。2年前我開始記帳，記了1年多才驚覺我們家真的存不到什麼錢。因此，我很擔心未來2個小孩的教育費用，還有我和老公的退休金該怎麼辦？到底我們家的收支狀況是出了什麼問題？（讀者Winnie）
從Winnie家庭的年收入來看，的確是相對高薪的族群，照理來說累積資產的能力，也應該會比一般家庭來得高。不過，讓她產生「沒有現金」的不安感源頭，公勝財富管理顧問公司資深首席財務規畫師陳雅鈴指出，就在於那2間房地產。
由於台灣社會傳統的觀念認為「有土斯有財」，房地產其實也是許多家庭首選的投資工具，但是要養1間房子，就必須考慮到以下3樣成本：首先是房貸支出，接著是房屋稅與地價稅等稅負支出，最後則是管理費、水電瓦斯費等居住成本，這些都是不可忽略的固定支出。
而在這些固定支出之中，房屋貸款金額通常是最高者，也最容易成為家庭財務的主要壓力來源。
當因為「房地產」產生的固定支出占收入的比率過高時，就會排擠到其他理財需求，假設其他像是生活支出也居高不下，就真的存不了錢。
陳雅鈴建議，以房地產為家庭主要資產的家庭，應該要注意以下2件事情：
注意1》房貸支出過高
排擠其他家庭財務規畫
資產的種類多元，有存款、投資、房地產等，各資產依照「變現」速度，區分為流動性資產與非流動性資產，例如活存、定存、股票和基金等屬於流動性資產，當需要用錢時可快速變現。房地產則屬於非流動性資產，變現性差，這也是為什麼明明沒有亂花，但房貸支出、養屋成本過高，還是會卡住家庭現金流。
當然，透過買房來累積資產的方式並沒有錯，但前提建立在「家庭收支規畫得當」，一旦失衡，很容易就會淪落「窮得只剩房子」的窘境。
為了避免這種狀況， 規畫家庭收支情形時， 可以參考「631法則」，也就是將生活、儲蓄、保費支出項目依序分配60%、30%、10%的比率。以Winnie為例，家庭年收入為300萬元，光是房貸支出就吃掉約105萬元，再計入生活支出等開銷，家庭財務入不敷出。
由於631法則具有「預算」的概念，決定了家庭在生活、儲蓄與保費的支出比率，接著建議採取「信封袋管理法」，先預留儲蓄與保費支出的金額，剩餘的生活支出再分別裝入信封袋內，需要用錢時就從信封內取用，也就是「先儲蓄再支出」的概念。
相較於一般家庭使用的流水帳， 若只是記錄已經花掉的錢， 對節流的效果有限， 信封袋管理法為家庭的開支訂出上限。像是伙食費與交通費等支出，可以「週」為時間單位訂預算，以方便管理；而像房貸、水電等固定支出， 則以「月」來規畫即可。
舉例來說，1週伙食費安排3,000元，等於每天都有約400元的額度。若到了週六發現這週預算只剩500元，就代表週末1天只能花250元。透過信封袋管理法，並不僅是要限制自己的花費，更是要知道自己有多少錢可以花，也就能把錢用在刀口上，降低非必要的支出。
當然631法則，也能隨著家庭年收入調整。如果說平常花費就較為節儉， 也可將支出比率調整為「50%、40%、10%」，以增加儲蓄的額度。
另外，如果房地產的固定支出嚴重影響到家庭的現金流時，賣屋也是可考量的解決之道之一。
當資金從非流動性的資產抽身時，除了可以提前償還債務之外， 多餘資金也可用來投資，幫助家庭達成其他理財目標，像是子女教育金、退休金準備等等。
注意2》一旦利率上升
恐帶來高額利息支出
目前市場上房貸利率偏低，中央銀行統計2016年12月5大銀行新承做房貸的平均利率僅1.659%，成為許多人購屋的誘因之一，但房貸通常是一個長達20年以上的長期負債，不能輕忽未來利率攀升所帶來的房貸支出提高，將壓縮家庭財務空間。
當利率上升時，最直接影響的是每月房貸負擔的金額，儘管每月負擔金額增加的幅度可能並不明顯，但房貸年限動輒20年、30年，從總繳利息的角度來看，計算出利率變動後的利息差額，可發現房貸利率只要調漲0.5個百分點，就可能會額外支付近30%的利息費用（詳見圖1）。
別小看這些利息差額，對於現金流被房地產支出卡住的家庭來說，靠著每月省下3,000元的負擔金額，1年就能多存下3萬6,000元。而利率上升帶來的利息支出，也會隨房貸本金提高，或是還款年限延長跟著放大。
另外，人生中的意外難以預料，若不幸離去，留下的房貸極有可能加重原有的家庭財務負擔。因此，在背負房貸的期間，其實可以透過房貸壽險，或是定期壽險協助自己轉嫁風險，確保理賠金足以讓家人支付房貸餘額。
試算房貸占收入比，決定房產去留
新富聯合理財規畫顧問副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳指出，當手中持有多棟房地產，使房屋支出已危及到家庭現金流時，可計算賣掉房產獲利，用於提前償還其他房屋的貸款時，能減輕多少家庭負擔，就能決定該賣出哪棟房地產。以Winnie來說有2種處理方式：賣掉自住屋的獲利為390萬元，可還清出租屋的貸款，缺點是要另找租屋自住；或是賣出租屋，估計獲利約380萬元，約可償還自住屋25%的本金。
從試算結果來看，由於賣掉自住屋可完全還清出租屋的貸款，即使未來需要到外面租房子，比起現有房貸支出仍可降低80%；若不想傷神找屋、租屋，則可考慮賣掉出租屋，償還部分自住屋的貸款，調整後房貸支出也能降低至現有房貸支出的55%，若能再搭配信封管理法有效降低生活支出，亦為可行方案。（文◎陳彥丞）

永豐金案 段宜康︰這是家族洗錢罪行

從亞泥到永豐金接連出包 謝金河點「他」有點麻煩…

亞泥、永豐金獨董薛琦。（資料照，記者吳正庭攝）

2017-06-19  07:13

〔即時新聞／綜合報導〕亞泥及永豐金接連出包，震驚各界，財信傳媒董事長謝金河更加碼指出，薛琦是這兩大集團公司的獨立董事，使得獨董的責任難以撇清。

薛琦曾任台灣證交所董事長、福建省主席；謝金河在臉書上就直接點名「薛琦獨董可能有點麻煩」、「這次永豐金事件首當其衝的獨董可能是薛琦」。

謝金河指出，「目前薛琦擔任永豐金及永豐証券的獨董，同時也是亞泥及國光生技獨董，還有一席是行政院長林全當過獨董的和碩董事。最近亞泥深陷齊柏林危機，他和陳樹，黃大洲是徐旭東力邀的獨董，國光生技則是詹啓賢董事長聘任，至於和碩董事是岱河投資的法人代表，不過奇怪的是岱河投資資本額3.38億，但這家投資公司三個董事持股只有0.3%，不知道背後是誰的。」

謝金河向金管會喊話，「永豐金從2016年涉及鼎興牙材詐貸31億元，2017年又對三寶集團超貸70億，永豐証又對輝山乳業融資，及引陸資買台股⋯⋯除了追查何家，高報酬的獨董要不要負責任？請金管會回答！」

何壽川主導超貸 立可帶越描越黑

涉違貸逾50億// 永豐金錢進中國 偵訊何壽川

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2017-06-17
〔記者謝君臨／台北報導〕永豐金控去年才捲入鼎興牙材詐貸案，不料又涉及三寶建設違法放貸逾五十億元，以及利害關係人交易等案，被質疑利用複雜的財務操作，將錢不斷從台灣搬到中國；台北地檢署昨指揮調查局搜索永豐金及其負責人何壽川住所等十三處，並以犯罪嫌疑人身分約談何壽川、妻子張杏如，以及證人共廿三人，全案朝違反「證券交易法」的特別背信等罪嫌方向偵辦。
永豐金控涉違法放貸三寶建設逾50億元，台北地檢署昨指揮調查局搜索永豐金及其負責人何壽川住所等13處，並以犯罪嫌疑人身分約談何壽川（右）、妻子張杏如。（資料照）
永豐金控涉違法放貸三寶建設逾50億元，台北地檢署昨指揮調查局搜索永豐金及其負責人何壽川住所等13處，並以犯罪嫌疑人身分約談何壽川（右）、妻子張杏如。（資料照）
資金最終流向上海1788大樓
檢調調查，三寶案可概分為三大部分，首先是永豐金孫公司（GC公司）涉違法超貸三寶逾五十億元案；第二，何壽川涉違反「產金分離原則」，即永豐金放款給三寶，卻又投資三寶轄下Giant Crystal發行的可交換公司債；第三是永豐金貸款給三寶相關公司Star City，但何壽川的配偶張杏如竟在Star City擔任董事，涉嫌違反利害關係人交易；全案是否涉及不法，仍待檢調調查釐清。
檢調發現，這三案資金最終流向都指向中國上海靜安區指標大樓「一七八八國際中心」。永豐金是在二○○九年起透過孫公司的永豐金租賃子公司GC借款給三寶建設海外紙上公司J&R及Giant Crystal，投資到中國上海世紀靜安房地產開發，用於興建上海靜安區的頂級商辦大樓「一七八八國際中心」。
海外紙上公司無擔保借73億
據透露，在薩摩亞註冊、股本廿萬美元的J&R，在去年三月時，借款為七十四．三億元，無擔保高達七十三．六億元，同年底總額雖大降至四十三億元，但幾乎全都是無擔保。
另何壽川身為永豐金董事長，卻任永豐餘全球（YFY）投資公司董事，而YFY又投資三寶旗下Giant Crystal發行的可交換公司債，交換標的物是三寶建設董事長李俊傑的海外私人投資公司Star City，Star City也是「一七八八國際中心」的控股公司；永豐金放款給三寶，一方面又投資三寶。
貸款企業 何壽川妻曾任董事
且永豐金控旗下永豐銀行貸款給三寶建設相關公司「Star City」，而永豐金董事長何壽川配偶張杏如，竟曾在Star City擔任董事；涉及違反利害關係人交易。
檢調經連日調查後，發現永豐金負責人何壽川、張杏如夫婦等人，涉嫌違反「證交法」等罪，昨由北檢檢肅黑金專組主任檢察官林宗志率同檢察官鄧巧羚，指揮檢察事務官、調查局北部地區機動工作站，動員上百人搜索永豐金、何壽川住處及辦公室等十三處。張杏如昨深夜十時許被移送北檢複訊，何壽川則漏夜偵訊中。

永豐金超貸案 董座何壽川遭聲押禁見

永豐金涉違貸50億 何壽川開庭受訊、妻無保請回

永豐金控涉及三寶公司違法放貸案、關係人交易等，檢調昨搜索永豐金控等處，永豐金控董事長何壽川（中）17日凌晨移送北檢複訊，上午繼續開庭受訊。（記者簡榮豐攝）

2017-06-17  08:47

〔記者張文川／台北報導〕台北地檢署偵辦永豐金控疑似違法超貸50億元案，昨發動大規模搜索永豐金控董事長何壽川夫婦等23人，經詗查局移送台北地檢署漏夜偵訊，包括何妻張杏如、永豐銀副總經理陳佳興等多人，於凌晨至清晨之間陸續無保請回，何壽川、永豐金總經理游國治、永豐餘法務主管詹舜翔等人則仍在訊問中，上午8時10分法警通知在大廳等待的律師們至三樓開庭。

檢調查出永豐金從2009年開始，以子公司永豐金租賃掌控的境外公司，涉嫌違法放貸給境外的紙上公司逾50億元，檢調調查，全案概分三部分，一是永豐金孫公司（GC公司）涉違法超貸三寶逾50億元案；二是何壽川涉違反「產金分離原則」，永豐金放款給三寶，又投資三寶轄下Giant Crystal發行的可交換公司債；第三是永豐金貸款給三寶相關公司Star City，但何壽川的配偶張杏如竟在Star City擔任董事，涉嫌違反利害關係人交易。檢調調查釐清中。

 

何壽川妻子張杏如於昨晚十時移送北檢，複訊後，今晨6時許，張杏如獲無保請回，她步伐蹣跚、神情疲憊，由律師攙扶上車。

何壽川於凌晨3點許移送至北檢複訊，面對媒體時不發一語，但不忘面帶微笑；此前，永豐金總經理游國治、永豐銀副總經理陳佳興、永豐餘法務主管詹舜翔等人，也在凌晨2點多送達北檢。

 

何壽川妻子張杏如無保請回。（記者簡榮豐攝）

鼎興詐貸案 今約談10名華南銀行高層
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〔記者錢利忠／台北報導〕台北地檢署偵辦鼎興貿易公司負責人何宗英涉詐貸案，日前依涉犯詐欺罪將何聲押獲准，擔任何男紙上公司會計主管的江美玉，案發後滯留澳洲遭通緝，前天返台時遭拘提、複訊後，被依違反銀行法羈押禁見；檢調日前另已約談永豐銀高層，今天再約談華南銀行總行10名高階幹部，現正訊問中。

檢調獲報，自97年至今年7月，何宗英涉利用出售醫材、藥品機會，熟識多家診所及醫療機構，何男另成立鼎興牙科材料等多家紙上公司，以每次100萬元代價，由診所提供數百萬元至上千萬元支票，再偽造雙方買賣契約書、發票，讓紙上公司與診所進行假交易。

檢調調查，何宗英之後再持假交易文件，向華南銀行等13家金融行庫詐貸逾18億元，另以相同手法向中租迪和、一銀租賃、華南租賃等6家民間融資公司借款逾13億元，8年多來共詐貸逾31億元。

檢方另查出，何宗英與華南金控副董事長林明成、永豐餘大股東何政廷為連襟關係，鼎興與華南銀、永豐銀之間，屬於銀行法規定的利害關係人，華南銀、永豐銀卻分別核貸8億元及3億元給鼎興，兩銀行多名高層日前已被依違反銀行法之背信罪，分別以20萬元至200萬元交保。

先前庭訊時，何宗英全推給江美玉，辯稱對貸款完全不知情，公司事務多由江美玉打理；江美玉案發後滯留澳洲未歸遭通緝，直到前天返國才被逮捕歸案並遭羈押禁見

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牙材商詐貸50億 華南銀總經理遭約談│即時新聞│20161027│蘋果日報
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牙材商鼎興貿易公司涉與醫療院所簽訂假交易契約，連同背書支票持向多家金融機構詐貸逾50億元，負責人何宗英、會計江美玉日前已遭收押，但台北地檢署懷疑部分銀行另涉違法核貸，今指揮調查局北機站約談華南銀行代理總經理賴明佑等10人到案，徹查放貸過程有無弊端，目前正陸續移送北檢複訊中。台北地檢署偵辦鼎興詐貸案，今年7月底發動首波搜索約談，懷疑何宗英涉利用與醫院、診所假交易契約等方式，向華南、永豐和一銀等13家銀行、6家融資公司詐貸逾50億元，何宗英辯稱不知申貸狀況遭收押禁見至今，負責管理鼎興財務的會計江美玉處理申貸事宜，是全案關鍵人物，原本避走澳洲，前天終於返台，訊後被收押禁見。而6名涉案牙醫以及江女的2個姊妹江美蘭、江美華則被諭令交保，檢調原以為銀行是被害人，但深入追查發現，何宗英與華南銀行副董事長林明成、永豐餘大股東何政廷是連襟關係，3人分別娶了基隆望族顏家的女兒，而何政廷的兒子何宗達則在永豐銀擔任董事。由於這層姻親關係，鼎興申貸時即屬於《銀行法》規定的利害關係人身分，但華南和永豐銀行卻涉嫌違反規定，分別核貸8億元和3億多元給鼎興，華南銀經理陳麗華等4人，日前被依違反《銀行法》中的背信等罪，各諭令30萬至80萬元交保。檢調繼續追查，懷疑鼎興起初申貸時，雖有提供不動產擔保品，但近年房價震盪，華南疑似未要求鼎興補提擔保確認債權，且雙方為利害關係人，依《銀行法》規定授信條件不得優於一般客戶，且華南高層應也知悉此狀況，因此今再約談華南銀總經理賴明佑等10人釐清案情。（吳珮如、呂志明／台北報導）【更多司法新聞，請看《蘋果陪審團》粉絲團】

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華南銀行代理總經理賴明佑（左）。資料照片

鼎興貿易公司負責人何宗英。資料照片

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華南超貸案 銀行局：持續追償
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（中央社記者蘇龍麒、田裕斌台北12日電）民主進步黨籍立法委員林俊憲今天說，華南銀行去年被犯罪集團以人頭手法申辦34件假房貸超貸案，懲處有輕放之嫌；金管會銀行局副局長邱淑貞說，除已懲處，將持續追償。

林俊憲上午在立法院舉行記者會表示，華南銀行自西元2013年11月底到2015年2月，被犯罪集團以人頭、超貸及偽造文件手法，申辦34件、總額達新台幣5.2億元假房貸超貸案，目前還有2.7億元逾放呆帳損失。

他說，整體金融市場類似假房貸超貸案共40多件，華南銀行就承辦34件，同一行員單獨承辦25件。

林俊憲表示，華南銀行高層還企圖私了，在金融監督管理委員會要求下，才解職這名涉案行員，但未負起監督之責的經理，卻在案情釐清前辦退休，相關懲處有包庇之嫌，他要求懲處華南高層。

出席記者會的金融監督管理委員會銀行局副局長邱淑貞說，風險控管是銀行內部重要機制，華南銀行確有疏失，已依銀行法罰華南銀行300萬元，要求解職涉案行員。解職就是5年內不能在相關金融機構任職，算是相當重。全案已進入司法調查，會繼續追償。

她說，員工懲處部分，從經理到覆核人員共處分8人，未來還是會繼續追償。如果銀行業違法，一定依法處理，絕不包庇。

華南銀行受訪表示，實際損失需待處分不動產後才能確定，目前推估處分不動產後，可能損失約6000萬元，已對各逾期戶聲請拍賣抵押物，並積極進行各項法律保全及追償程序。

華南銀行說，相關失職人員已依規懲處，但申請退休符合勞動基準法規定，銀行不得拒絕。1050812

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華南銀行超貸5.2億 僅輕罰3百萬
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記者吳宜蓁、林敬旻／台北報導

華南銀行3月間遭爆被詐騙集團以假資料超貸5.2億元，且34案中有25件都是同一行員承辦。民進黨立委林俊憲今（12）日舉行記者會，批評華南銀行在案發後置之不理，沒在第一時間進行處分，經理還得到甲等考績，內部風險管控名存實亡。林俊憲強調，官股銀行出包，就是政府利潤被吃掉，形同國家的錢被拿去貼補犯罪集團。

▲民進黨立委林俊憲（圖／記者林敬旻攝）

林俊憲指出，102年11月至104年2月間，犯罪集團以偽造證件與人頭方式，向華南銀行大稻程分行辦假房貸或超貸，總計34件、金額高達5.2億，目前逾放損失已達2.7億元；其中25件都是由一名古姓行員承辦，而華南銀行直到檢調單位查辦，才驚覺內部出現重大問題。

林俊憲痛批，事發後華南銀行置之不理，直到金管會行文要求處份相關人員，華銀才開除承辦行員，但依然讓未負起監督責任的蘇姓經理辦理退休，爽領5百萬退休金，甚至總經理和風險管控副總等人，去年還獲得甲等考績。公股銀行高層一年薪資、福利加上獎金都6、7百萬起跳，發生嚴重疏失竟無人負責。

林俊憲表示，華銀連續34件超貸案，明明法律規定可開罰200至1000萬，銀行局卻只依銀行法第45、129和61條相關規定開罰300萬，對銀行來說不痛不癢，更有輕放之嫌。

金管會銀行局副局長邱淑貞回應，華南銀行被罰款300萬，對比以往案例已經加重，8名相關人員也被懲處；其中，古姓行員遭解僱，五年內不能再度任職，並將面對司法調查與追償。邱淑貞澄清，華南銀行提出檢討報告，並非不理金管會，面對各種犯罪手段，銀行都需與時俱進，增進防治技術與能力。

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華南銀行違法超貸5.2億 林俊憲：高層考績年年甲等！
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▲林俊憲批華南銀行失職。（圖／記者翁嫆琄攝）

記者翁嫆琄／台北報導

華南銀行今年3月遭爆出被犯罪集團以「人頭、超貸、偽造文件」等手法，申辦了34件假房貸案，金額高達5.2億元，被金管會開罰3百萬。民進黨立委林俊憲12日批評，華南高層企圖私了，在金管會要求下，才對涉案行員解職，主辦分行的經理還直接辦退休，爽領5、600萬元退休金。對此，金管會只說，全案已進入司法調查，會繼續追償。

華南銀行自2013年11月底至2015年2月間，被犯罪集團以「人頭、超貸及偽造文件」手法申辦了34件、總金額高達新台幣5.2億元的假房貸超貸案，出現2.7億元的逾放呆帳損失。

林俊憲上午召開記者會痛批，華南銀行高層竟然有內部重大缺失渾然不知，直到檢調上門調查後才發現有異。誇張的是，華南高層還想掩責私了，相關失職人員僅記過調職，直到金管會要求，涉案的行員才被解職移送法辦；主辦的分行經理還在這段期間退休，更沒有任何高層遭懲處。

同時，林俊憲質疑，華南銀行負責風險管控的副總去年考績還能拿到甲等。他調查近幾年銀行的逾放比前十名，幾乎全都是公股銀行，銀行局開罰對銀行來說也都不痛不癢，高層考績年年甲等，根本不受影響。

對此，金管會銀行局副局長邱淑貞說，華南銀行確有疏失，已依銀行法對華南銀行開罰新台幣300萬元，並要求對該名行員解職；同時，華南銀行已經提出總體流程控管的改善方案，銀行局覺得態度還可以接受。

她也指出，涉案行員遭解任後，5年內不能在相關金融機構任職，算是相當重的處罰。銀行端在員工的懲處部分，從經理到覆核人員一共處分了8位，還是會繼續追償，會就房屋拍賣抵償，最後的損失會做一個計算。

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掏空台灣731億 王又曾在美車禍亡

2016-05-31
〔編譯盧永山、記者張文川、謝君臨、王憶紅／綜合報導〕根據美國洛杉磯媒體報導，前力霸集團創辦人、曾是國民黨中常委的王又曾，於美西時間二十七日凌晨在洛杉磯高速公路發生連環車禍傷重不治，享年八十九歲，駕車的王妻王金世英受輕傷並無大礙；東森新聞雲執行董事黃寶慧證實這項消息；據了解，王又曾四子、東森集團前總裁王令麟，決向高等法院與台北地院聲請暫時解除限制出境、出海的禁令，赴美奔喪。
涉及力霸東森掏空案的前力霸集團創辦人王又曾，美西時間27日凌晨在洛杉磯高速公路發生五輛汽車追撞的連環車禍喪生，據當地媒體報導，王又曾的車是第三輛的奧迪A8豪華轎車，由其妻王金世英駕駛，剛好被夾在中間，嚴重的撞擊使車身起火燃燒。
（ 圖:取自KTLA 文:編譯 方琬庭）
涉及力霸東森掏空案的前力霸集團創辦人王又曾，美西時間27日凌晨在洛杉磯高速公路發生五輛汽車追撞的連環車禍喪生，據當地媒體報導，王又曾的車是第三輛的奧迪A8豪華轎車，由其妻王金世英駕駛，剛好被夾在中間，嚴重的撞擊使車身起火燃燒。 （ 圖:取自KTLA 文:編譯 方琬庭）
涉及掏空台灣731億元的前力霸集團創辦人王又曾，在美國洛杉磯車禍喪命。（資料照）
涉及掏空台灣731億元的前力霸集團創辦人王又曾，在美國洛杉磯車禍喪命。（資料照）
9年前潛逃 列10大要犯
王又曾因涉及力霸東森掏空案，金額高達七三一億元，二○○七年初與王金世英潛逃出境後，遭發布通緝令，時效到二○三一年五月，被我國列為「十大通緝經濟要犯」。
根據洛杉磯當地媒體報導，王又曾是要與妻子參加孫女王辭茵（王令麟二女兒）的婚禮，由王金世英駕駛一輛奧迪A8豪華轎車，行駛在洛杉磯十號高速公路上時，發生五輛車連環追撞車禍，衝撞力道造成一輛油罐車油槽破裂，發生數次爆炸與猛烈火勢。
王被拋出車外 送醫不治
王又曾座車剛好被夾在中間，嚴重撞擊造成車身起火燃燒，坐在後座的王又曾被拋出車外當場昏迷，送醫急救無效後宣告死亡；現年六十八歲的王金世英僅左手臂及左肩膀燒傷，被送醫救治，沒有生命危險。
除了王又曾外，另一輛豐田貨車司機送醫後也不治；當地媒體引述加州公路警察指出，原只是兩輛車追撞事故，因後方車輛未及時減速，引發連環追撞事故。
據了解，王又曾四子、東森集團前總裁王令麟，得知父親車禍過世消息，與幕僚、律師團研議後，決向高等法院與台北地院聲請暫時解除限制出境、出海的禁令，赴美奔喪。王令麟所涉獄政弊案在北院審理中，東森國際內線交易案則在高等法院更審中，兩案皆遭限制出境。
北院指出，外交部若確認王又曾死亡，會通知警政署，警政署依通緝資料發函法院；北院收到後，會先分「他」字案調查，查證屬實後，將改分「緝」字案報結，判決「公訴不受理」。
台北市商業會理事長王應傑透露，王又曾有時會主動打電話給他，最近一次應是在出事當天；他言談中非常關心台灣經濟情況，對子女的官司更是念念不忘。
力霸案 創司法多項紀錄
二○○七年力霸爆發掏空案後，王又曾夫婦在中華商銀爆發擠兌、由政府接管的隔日就先潛逃中國、再轉赴美國；兩人一度離開美國，計畫經新加坡，轉往緬甸或中國躲藏，因不願返台面對掏空案官司，曾大鬧新加坡機場近十一小時，後原機遣返美國。
力霸案創下我司法史上多項紀錄，包括起訴人數最多、動員偵查人力最多、掏空及詐貸金額最高、交保金額最高及求刑最長等；光是力霸案的起訴書就厚達九四○頁，加上東森案四三二頁，共一三七二頁，厚八．五公分，重約四公斤。

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假房貸犯案手法「什麼都假 只有房子是真」
2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英／台北報導

詐騙集團買房後申辦假房貸，騙走華南銀行5.2億。 圖／報系資料照
分享金管會：情況很罕見
華南銀行遭犯罪集團以「假房貸」手法詐騙，且一家分行的假房貸件數高達卅四件，業界側目。金管會直言，這種情況很罕見。官員說，這種假房貸犯案手法，就是「什麼都是假的，只有房子是真的」。

金管會銀行局副局長呂蕙容解釋，犯罪集團的假房貸手法，主要是「人頭、超貸及偽造文件」，多起假房貸偽造的房屋買賣金額都比同一地段房產「實價登錄」金額高出二、三成。

除了房屋買賣文件造假，呂蕙容表示，犯罪集團以人頭申辦房貸，還涉及偽造個人所得、任職資料、薪資證明，等於「除了房屋是真的，其他全都是假的」。

幾乎每案都成功超貸

銀行局還發現，此次犯罪集團向銀行申辦貸款的房子，都位在雙北市，地段不錯，「幾乎每案都成功超貸」，但因為犯罪集團是用「人頭」買房子及辦房貸，怕人頭不受控管，這些假房貸申辦後，還會向銀行辦理不動產信託，以確保房屋所有權不會旁落，以免房子輕易被「人頭」賣掉。

呂蕙容表示，此次公布犯罪集團的手法，就是希望能藉本案提醒銀行要特別注意，尤其要落實房貸申辦文件查核以及不動產鑑價。

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遭人頭詐貸 華銀：已轉呆帳2.7億 預估損失近7千萬
NOWNEWS今日新聞NOWNEWS今日新聞
2016年3月9日 上午 10:33 GMT
記者顏真真／台北報導

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華南金控9日召開法人說明會，對於遭到不法集團以人頭戶詐騙房貸，件數達34戶、餘額5億2439萬元，華南銀行總經理楊豊彥坦言，分行未確切落實相關作業規範，才會發生此事，行員教育訓練及法規遵循都要再加強，並已採取補強措施。至於損失情況，他說，實際延滯戶有20戶、餘額3億1723萬元，去年已轉銷呆帳2億7478萬元，不過，未來擔保品法拍仍可回收，預估實際損失約2成左右、金額約6967萬元。

楊豊彥表示，由於從102年12月至103年9月每月承做約2、3件，滿分散的，貸款成數也都在7成至8成5，加上裝潢的信用貸款則可能到9成，而且地點在台北市、新北市及基隆都有，繳款也正常，因此，分行不疑有他，基本上是外部詐騙，但華銀內部也要檢討，相關規範確實沒有落實，行員教育訓練及法規遵循都要再加強。

他說，華銀內部對於房貸作業規範嚴謹，很遺憾分行未明確落實，若依照標準作業流程，就不會發生這種事情，分行當時未確實查核實價登錄價格與所提供的契約書是否符合，也沒去核對正本，包括在職證明、所得證明等，在沒有確實遵守內部作業規範之下，就易讓仲介及人頭戶等有機可趁，很遺憾華銀在這部分沒有做好。

不過，他也強調，華銀也針對這部分進行補強措施，要求分行承做房貸後隔天，必須調查實價登錄價格是否與契約書價格符合，文件真實性也要進行覆審，由第二人進行審查，避免再發生類似事件。

至於承辦行員是否與不法集團掛勾？楊豊彥說，這案子檢調已在偵查中，目前銀行所進行的查核，並沒有發現行員有這方面的道德瑕疵，但檢調仍在調查中，若有不法，相信檢調會處理。

此外，考量今年房市偏弱，華銀認為，全年房貸新承作量將自去年的840億元減少約1成至1成5，不過，在扣除每月還款的60億元左右，月底餘額尚能維持小幅的正成長，因此年底房貸餘額不致下滑。

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無本金炒房集團耍詐 華銀傻貸5.2億

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2016-03-09
偽造資料超貸40多件 華銀佔34件 金管會重罰300萬
〔記者王孟倫／台北報導〕華南銀行房貸業務爆發嚴重內稽內控疏失！檢調偵辦有不法集團，以偽造資料向華南銀行超貸，件數高達三十四件、金額五．二億元；金管會昨表示，該銀行的內稽內控明顯有嚴重疏失，除重罰三百萬元，並命令解除經手行員職務。
掩疏失改資料 經手行員被解職
金管會銀行局副局長呂蕙容表示，本案為檢調偵辦不法集團利用人頭及偽造薪資等相關資料，向華南銀行超貸。
呂蕙容指出，該不法集團利用偽造文件取得貸款，華南銀行卻未能查出任何異狀，顯示其借戶申辦文件未確實，也未辦理好不動產鑑價；總行徵授信審查內部作業程序未能落實發揮；另有貸後管理機制未臻健全等，上述缺失事項已違反銀行法規定，決定開罰三百萬元。
銀行局官員說，這個案子幾乎什麼都是假的，包括各種文件或契約等，只有房子是真的，用偽造資料來大幅提高貸款金額。過去也有過不法集團辦假房貸，但沒有像這次，案件集中在單一銀行；根據檢調偵辦，此不法集團用相同手法合計四十餘件，華南銀行就佔三十四件。
「一般來說，內稽內控之缺失是開罰兩百萬元，但這個案子太嚴重，罰鍰金額增加到三百萬元！」官員說，該集團自己不用準備錢，也就是「無本金炒房」，以偽造文書向華南銀行超貸，最高貸款成數甚至達實際購屋價格的九十九％，然後轉手賣房，賺取差價獲利。據指出，華銀目前已產生逾放二‧七億元。
至於該行行員角色為何？呂蕙容表示，檢方目前沒有查出該員與不法集團有資金往來紀錄，但會持續追查。由於經查，該行行員掩蓋其疏失，私自塗改客戶資料，此行為有礙銀行健全經營，命令該行解除違規行員的職務。

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更新: 2006-03-09 08:27:40 AM 標籤: , 銀行 , 金管會
【大紀元3月9日報導】（中央社記者林惠君台北九日電）行政院金融監督管理委員會近來連續處分銀行業者未落實內稽內控，委員會決議依照情節及處理方式分成 3等級處分。金管會發言人林忠正表示，第一級是再犯同樣疏失者，處罰上限新台幣1千萬元，第二級是發生後進行彌補者，處罰6百萬元，第三級是自首並採取改善措施，處下限2百萬元。

金管會表示，台灣中小企業銀行太平分行因自動櫃員機密碼控管未確實、行員未依規定辦理自動櫃員機裝、補鈔作業以及行舍保全輪值制度未落實等缺失，辦事員王志生在今年春節假期，自行開啟行舍大門，並竊取自動櫃員機現金達1千6百多萬元，且監視錄影系統因錄影帶用罄，未能發揮功能，顯示台灣中小企銀內部控制未能確實執行。
台灣中小企銀未確實執行內部控制制度，違反銀行法第45條之 1規定，金管會依同法第129條第7款，處以兩百萬元罰鍰，並依同法第61條之1第1項第 3款規定，命令台灣中小企銀解除舞弊行員職務。
金管會並要求台灣中小企銀應就相關罰鍰及民事損失，積極對應負責人求償，並將改善措施及檢調偵查結果續報。
銀行法129條規定，罰鍰上限為1千萬元，下限為2百萬元；林忠正表示，由於台灣中小企銀是自行發現，並針對各分行檢查進行補救，及修正標準作業程序（SOP），因此，金管會僅予以最下限罰鍰。
林忠正補充，全案已送司法調查，王志生已逃往澳門，且目前未查出有其他涉案人員。

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假交易詐貸31億 齒學博士收押
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(更新：何宗英收押)
專營牙科醫療器材的「鼎興貿易」負責人何宗英涉嫌偽造買賣契約，從2008年起陸續向一銀、中國信託等13家銀行和中租迪和等6家融資公司詐貸逾31億元，台北地檢署指揮調查局北部機動站搜索鼎興和何宗英等人住處，約談何家父子等9人，漏夜偵辦後，凌晨依涉犯詐欺、偽造文書和違反《商業會計法》，並有共犯未到案等事由，將何宗英聲押禁見，法院今天上午開羈押庭，裁准羈押禁見。總經理張譽瀚30萬元，會計廖立群5萬交保候傳，其餘員工因坦承犯行圴請回，他負責業務的兒子何宜哲也暫先請回。鼎興成立於1949年，以進口歐美日牙科醫事器材為主，負責人何宗英是中山醫學院牙科系畢業，擁有日本齒學博士學位。據了解，何男應訊時，對詐貸案內情宣稱「不清楚」，昨深夜十一時許移送北檢時，面對守候媒體追問是否涉詐貸等不發一語。據悉，全案起因於調查局洗錢防制處接獲情資，指有公司疑似開芭樂票詐貸，北機站緊急清查，發現跳票的多家公司與鼎興有關，且集中在本月20日左右大跳票。至於央行日前指國內有7家公司6月跳票高達79億元，檢調另案偵辦中。北機站調查，何宗英涉嫌從2008年開始，利用約8家紙上公司製造與10多家下游診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，以此陸續向13家銀行和6家融資公司涉詐貸逾31億元。而據部分扣案文件，顯示疑有退款百萬情形，是否屬申辦貸款後退給診所的後謝金，仍待進一步調查。北機站昨搜索查扣50多箱詐貸文件和會計憑證，並發現公司其中一名會計主管已出境，疑似躲避查緝。據悉，被捲入的診所包括幸福、吉欣、百傑等10多家牙醫診所。但部分診所醫師表示，誤信何男而受害，現在反而因開出的支票在銀行手中而遭追債，另有診所強調，沒搞假交易，也沒開假發票。

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利用銀行超貸5.2億 無本金炒房全公開
http://www.cdnews.com.tw 2016-03-08 22:29:34

(中央社)
華南銀行內控爆重大缺失，遭犯罪集團鎖定以超貸手法，進行無本金炒房，辦理房貸多達新台幣5.2億元，遭金管會重罰300萬元，並命令解除該行違規行員職務。

中央社8日報導，金融監督管理委員會表示，華南銀行遭檢調主動偵查後才發現，該行大台北地區某分行遭犯罪集團於102年11月底至104年2月期間內，向華銀超貸房貸34件、金額達5.2億元，目前產生逾放2.7億元。

該犯罪集團無本金炒房手法，先是利用人頭買房，並虛報實際購屋金額，約比實價登錄高出2到3成，同時，再加上辦理不動產修繕貸款（裝潢貸款）約100萬元，以拉高貸款成數超過8成，最高貸款成數甚至達實際購屋價格的99%。

舉例來說，若實際購置房屋價格為2000萬元，該集團偽造買賣契約，將房價墊高到2400萬元，以銀行核貸成數8成計算，可取得房貸1920萬元，再加計修繕貸款約100萬元，即可取得2020萬元的貸款。

特別的是，該犯罪集團因利用人頭戶買賣房屋，怕被人頭戶黑吃黑，因此，買屋後不久又向華銀辦理不動產信託。

且該犯罪集團在華銀辦理的34件超貸案件中，多達25件由同一名行員經手，官員表示，該行員為使房貸案件順利通過，私自塗改客戶資料，此外，華銀在整體超貸事件中內控也出現未覆核確認契約內容、確實辦理房屋鑑價等重大缺失。

官員說明，目前華銀該行員已離職，且檢調沒有查到該行員與犯罪集團有資金往來紀錄，此外，該犯罪集團超貸案件超過40件，不過，與其他銀行往來的案件較零星。(王冠 編)

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渣打內控疏失遭重罰 83名員工離職

【聯合報╱記者孫中英／即時報導】 2012.08.21 08:48 pm

渣打銀行爆發高達83名員工，涉及信用貸款進件疏失。金管會銀行局周二重罰渣打600萬元，並要求渣打銀行高階主管負責。且即日起到今年底，渣打不得接受民眾用「傳真方式」申辦信貸，83名涉案員工大多數已離職。

金管會銀行局副局長邱淑貞說，本案是接獲檢舉，指渣打銀行辦理信貸業務，有嚴重疏失。金管會發現，渣打83名信貸業務員中，有36名經手處理的案件，涉及偽造客戶申貸資料；其餘員工則涉及受理代辦公司轉來有問題的申請案件，或者未確實進行對保流程以及相關徵審作業流程。

邱淑貞表示，由於渣打信貸部門員工涉及上述諸多內控疏失，依照「銀行法」相關規定，金管會決議處罰渣打600萬元罰鍰。同時針對渣打銀行信用貸款業務，採取「限制性措施」。包括，自即日起到今年底，渣打不得再透過「傳真」方式受理信貸申請，渣打銀行新核准的信貸案件量，要比去年同期減少5成。

邱淑貞表示，銀行局在「最近5年」也沒有看過一家銀行有這麼多員工涉及內控疏失案，不過，渣打這83名員工多數已離職。金管會並要求渣打銀行高階主管要負責，負責渣打消費金融業務的一名外籍副總經理已在日前離職。

【中央社台北21日電】

金管會表示，渣打銀行有行員偽造客戶財力證明並核貸信用貸款，未建立及落實內稽內控機制，處新台幣600萬元罰鍰且信用貸款業務予以限制措施。

金融監督管理委員會今天表示，銀行局在99年到100年5月及101年2月接獲許多檢舉案及有明確的證據顯示，渣打銀行的行員為了衝刺業務績效，有行員偽造客戶的財力證明，將財力資料修改並且傳真進件，使用不實的資料辦理信用貸款及核貸。

金管會表示，相關的行員高達83人，其中36名有涉及偽造的情況，違反銀行業的規定。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示，依照規定，違反內稽內控機制最低罰鍰為200萬元，但由於渣打銀行案件牽涉的行員很多，情節也比較不妥適，近5年之內沒有銀行發生如此大規模的行員違規情形。

邱淑貞表示，渣打銀行除了要改善內稽內控制度之外，金管會處渣打銀行600萬元罰鍰，且在今年12月底以前，信用貸款予以限制措施，包含新案件的核准件數要比去年同期減少5成，以及暫停傳真進件。

【2012/08/21 聯合報】

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遭不法集團超貸炒樓！華南銀重大疏失挨罰300萬元

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陽信超貸案！更審判前董座、薛凌夫陳勝宏2年8月

金好康？9億房產貸款12億 超貸案主嫌200萬交保

2021/12/9史上最大潤寅詐貸472億元 楊文虎判囚25年、王音之27年定讞
 史上最大潤寅詐貸472億元 楊文虎判囚25年、王音之27年定讞 https://bit.ly/3GpEz40
楊文虎。本報資料照片© 由 中時新聞網 提供 楊文虎。本報資料照片
王音之。本報資料照片© 由 中時新聞網 提供 王音之。本報資料照片
潤寅公司被控詐貸472億多元，至今仍有43億4300萬多元未還款，負責人楊文虎、王音之夫婦遭依詐欺、洗錢罪起訴，台灣高等法院將楊男25年、王女27年，各併科罰金6億元、6.5億元，楊文虎夫妻上訴，最高法院駁回定讞。
檢方指控，楊文虎夫婦從2012年起到2019年，透過業務經理聯繫上市及上櫃公司出面向銀行貸款，再由會計作帳，假藉出售紡織用紗名義，製作不實交易發票、提貨單據等向銀行申貸。
楊文虎夫婦擔任負責人的潤寅集團旗下4家公司，用不實的買賣合約、統一發票等文件向星展、玉山等12家，申辦國內外應收帳款融資及外銷放款銀行貸款，共470億964萬2849元。其中雖經楊文虎夫婦為遮掩犯行而陸續償還，但仍有未還款項43億4300萬9752元。
後來楊文虎夫婦逃亡海外，造成銀行鉅額呆帳，美國以非法居留、 洗錢疑慮為由逮捕夫婦二人，先後將楊、女遣返回台受審，羈押至今。史上最大潤寅詐貸472億元 楊文虎判囚25年、王音之27年定讞 https://bit.ly/3GpEz40

內神通外鬼！中信銀行員涉勾結詐團 轉帳額提高2千多萬助洗錢
 內神通外鬼！中信銀行員涉勾結詐團 轉帳額提高2千多萬助洗錢 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3VRznNM
中國信託內湖成功分行朱姓女行員，涉嫌與詐騙集團勾結，將人頭帳戶每日可轉帳50萬元的額度，調高至2、3千萬元。示意圖。（法新社資料照）
 2023/01/06 11:59
〔記者劉慶侯／台北報導〕中國信託銀行內湖成功分行朱姓女行員，涉嫌與詐騙集團的39歲林姓女子勾結，由朱女將對方提供的「豬仔」人頭帳戶，每日可轉帳50萬元的額度調高至2、3千萬元；台北市刑警大隊偵一隊將林女與朱女等10人逮捕，並在嘉義救出6名受困的人頭戶，全案現由警方擴大偵辦中。
 警方調查，原本在詐騙集團擔任低階工作的林女，為擴大事業版圖，找來7男1女組成洗錢水房，專門替詐騙集團洗錢。
 警方表示，林女不再以單純的買人頭戶方式洗錢作案，改為將人頭戶作為「豬仔」，先予以關押囚禁，再向銀行申請辦理各項帳戶，得以長期進行洗錢和詐騙。
 期間，林女認識中國信託內湖成功分行的26歲朱姓女行員，居然將人頭帳戶約定轉帳額度調高，直接針對銀行進行詐騙取財。
 警方調查，林女等人涉嫌將人頭帳戶的「豬仔」帶至中國信託成功分行，由朱女「快速調高」約定轉帳的額度，從每天可轉50萬元調高至2、3千萬元，光朱女協助過件就有3個人頭帳戶。
 北市刑警大隊偵一隊根據中國信託報案，5日兵分多路前往搜索，先後在雙北和嘉義逮捕林女等10人，並在嘉義某飯店內救出6名受困的豬仔，查出林女以此方式作案3起，訊後依照洗錢防制法、詐欺罪嫌送辦。
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中信銀行員涉勾結詐騙集團洗錢 金管會：若屬實最重可罰5千萬元
2023/1/6 16:12（1/6 17:07 更新）
一名中國信託商業銀行行員疑幫詐騙集團洗錢，遭警方逮捕。（中央社檔案照片）
中信銀行員涉勾結詐騙集團洗錢 金管會：若屬實最重可罰5千萬元 | 產經 | 中央社 CNA https://bit.ly/3XkBomR
（中央社記者謝方娪台北6日電）中信銀行員涉嫌與詐騙集團勾結，提高特定帳戶每天轉帳額度，中信銀1月5日向金管會通報重大偶發事件，13日前必須向金管會提交詳細報告；若經調查銀行員涉及協助詐騙集團洗錢屬實，根據銀行法條文，將可能對中信銀最高處以新台幣5000萬元罰鍰。
 台北市警方破獲以林姓女子為首的詐騙集團洗錢水房，不過卻從金流發現，中信銀行行員涉嫌提高特定帳戶每天轉帳額度至新台幣3000萬元，幫詐騙集團洗錢，檢調單位因此對中信銀行江翠分行及成功分行進行搜索。
 金管會官員今天表示，中信銀5日已向金管會通報重大偶發事件，表明遭到檢調搜索；按照規定，銀行通報隔日起7個營業日內必須向金管會函報詳細資料，中信銀必須在1月13日前向金管會提交詳細報告。
 官員指出，今天早上金管會再致電中信銀關切此事，針對中信銀行員是否有協助詐騙集團洗錢部分，目前還在調查中，若協助洗錢屬實，將涉及違反洗錢防制法及銀行法，屆時會依法裁處。根據銀行法條文，最高將可能對中信銀處以5000萬元罰鍰。
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