台灣首購族沒有小確幸 這些國家房貸可貸到100%
2023/09/08 21:20文/記者張瀞勻
台灣首購族沒有小確幸 這些國家房貸可貸到100% - 地產天下 - 自由電子報 https://bit.ly/3Lb736f
各國首購族群普遍面臨房價高漲的環境，要存到足額的自備款成為買房最難跨越的門檻。
馨傳不動產智庫統計資料顯示，全球15個主要國家房市首購族的貸款成數上限，有多達10個國家首購族最高房貸上限可申請9成以上，甚至有4個國家能貸到100％，首購族毋須自備款即可完成買房夢。馨傳不動產智庫執行長何世昌表示，高房價已成為全球各國執政當局嚴竣考驗，為了讓青壯族群更容易買到人生第一間房子，各國政府紛紛放寬首購族房貸成數上限、或者祭出補貼來降低首購族的頭期款，以達到消弭民怨之目的。而與普羅大眾印象截然不同的是，歐美各國對於首購族房貸上限管制相當寬鬆，反而是東亞國家管制最為嚴格。
首購族房貸上限最高的4個國家分別是德國、荷蘭、法國與日本等國，均可貸到百分之百，唯規定稍有不同。例如荷蘭與法國的首購族若通過財務審查，確認收入可以支應每月還款金額，即可獲得百分百房貨。法國首購族若想貸到100%，需符合限符合社會貸款（prêt conventionné，PC)條件、且為法國公民。另如日本也必須是本國公民才能免自備款，外國人至日本買房並無法享受此等福利。
可以貸到9成以上房貸的國家則有加拿大、美國、澳大利亞、英國、印度、紐西蘭，其中加拿大雖規定首購族需至少準備5%自備款，但如托靈頓儲蓄銀行等金融機構提供首購限定的3%低自備購屋方案。
美國因房貸利率攀高導致房貸申請件數低迷，部份業者如Zillow Group為了提振業務而祭出「1%首付款」方案，首波開放給亞利桑那州內的首購族申請。澳大利亞的西澳大利亞州政府實施的「Keystart」計畫，規定若身份為澳洲公民或永久居民的首購族，在西澳買房可享有2~5%的低自備款方案。
何世昌指出，各國首購族群普遍面臨房價高漲的環境，要存到足額的自備款成為買房最難跨越的門檻，於是部份國家政府索性以降低、或補助自備款的方式來讓首購族快容易買房，畢竟首購族幾乎都是自用需求而非囤房、炒作，因而調降自備款、放寬房貸成數上限日益常見。
反觀中國、韓國、新加坡、台灣等亞洲國家，對於首購族自備款要求較高，大多規定需2成自備款，但政策鬆緊卻不一。其中，台灣多年來都要求首購族自備款比例為2成，韓國則大幅放寬，但新加坡卻連年緊縮，組屋首購房貸上限原為9成，2021年底降為85成，2022年9月底再降至8成，是全球少數降低首購族房貸成數的國家，不過新加坡政府允許自備款可分期繳納。
何世昌進一步指出，央行與金管會為了維持金融體系穩定，硬性規定房貸成數上限自有其道理。然而，不少青壯族群雖然繳得起每個月房貸，但卻因自備款不足而無法買房，政府或許可參考歐美買房前進行財務計畫審查，給予收入足夠且穩定的首購族較彈性的房貸成數條件，既能保障銀行房貸授信品質，也能讓青壯族群更快完成買房夢。
台灣首購族沒有小確幸 這些國家房貸可貸到100% - 地產天下 - 自由電子報 https://bit.ly/3Lb736f
購屋壓力大 4成收入繳房貸 負擔飆新高
2022年10月3日 週一 上午7:36《各報要聞》購屋壓力大 4成收入繳房貸 負擔飆新高 https://bit.ly/3dZWkyl
【時報-台北電】內政部2日發布2022年第二季全國及六都房價負擔能力指標，全國房貸負擔率為39.62％，寫下有統計以來新高，較上季已上升1.27％，主要受購屋貸款利率上升影響，較去（110）年同期上升3.35％，房價負擔能力雖維持「略低」等級，但已接近「偏低」等級。
在房價所得比方面，全國從第一季的9.58倍，第二季上升到9.69倍，亦創下歷史新高，等於不吃不喝9.69年、近10年才能買房。而台北市16.17倍，買房壓力最大。
內政部表示，所謂「房貸負擔率」，主要是計算中位數所得家庭購買住宅時，每月支付房貸金額，占中位數家戶可支配所得的比率，以呈現家戶房貸負擔情形。
內政部指出，第二季全國中位數住宅價格較上季上升10萬元（由840萬元升至850萬元），使負擔率增加0.46％，五大銀行平均購屋貸款利率上升0.224％（由1.368％升至1.592％），使負擔率略增0.83％；而中位數家戶可支配所得增加0.04萬元（由87.68萬元增加至87.72萬元），僅使負擔率減少0.02％。
經統計，第二季全國房貸負擔率為39.62％，較上季上升1.27％，而第二季季增，主要是受到購屋貸款利率上升影響。
至於六都房貸負擔率部分，台北市及新北市房貸負擔率為66.12％及52.41％，較上季上升1.21％及0.96％，為房價負擔能力「過低」等級；台中市為45.54％，較上季上升0.46％，為房價負擔能力「偏低」等級；台南市、高雄市及桃園市分別為38.26％、38.17％及32.01％，較上季上升1.42％、2.58％及0.51％，均為房價負擔能力「略低」等級。
此外，房價所得比方面，第二季全國上升到9.69倍，創史上新高，其中六都以台北市16.17倍最高，新北市12.82倍居次，台中市11.14倍第三，亦即台北市要不吃不喝16.17年，才買得起房。
由於9月央行三度升息半碼，內政部提醒，購屋貸款為長期支出負擔，民眾在購屋時仍須審慎評估整體利率調升對未來還款負擔的影響。
《各報要聞》購屋壓力大 4成收入繳房貸 負擔飆新高 https://bit.ly/3dZWkyl
〈房產〉誰在貸款買房? 屋比 : 去年百萬年薪以下者占七成 : 鉅亨網
news.cnyes.com查看原始檔三月 22日, 2017
網路房仲業者彙整財團法人金融聯合徵信中心的房貸資料發現，台灣去年貸款買房者，以年收入未滿 60 萬元的族群佔 40% 最高，其次為年收入 60-100 萬元者占 30%；也就是說，年收入百萬元內的族群就占貸款購屋族七成，購屋總價都在 1000 萬元以下。
「屋比」趨勢研究分析顯示，以目前一般上班族月薪普遍落在 3-6 萬元來看，目前房市買房主力仍是一般收入的民眾，並非都是年薪百萬元高收入者。同時，就貸款購屋平均購買價格來看，年薪 60 萬元以下貸款購屋的房屋鑑價平均價格為 884 萬元，其次是年收入 60-100 萬元者，平均購買房屋鑑價價格為 942 萬元。
「屋比」房屋比價創辦人葉國華表示，目前有許多年輕人對買房相當悲觀，不過，從去年貸款買房的人有 70% 年收入都在百萬元以內來看，顯示擁有一間自己的房子，普通受薪上班族只要願意努力存自備款，仍有相當高的機會一圓購屋夢。
以購屋總價 900 萬元來看，以貸款七成、利率 1.8% 計算，葉國華指出，只要能存到自備款，並運用長年期房貸，如 30 年期，等於每月本利攤還的房貸金額約為 2.26 萬元，對於雙薪家庭月收入約 6~12 萬元來說，還可以控制每月的房貸支出在薪水的三分之一，甚至接近六分之一，既不會負擔太重，也不會影響到生活品質。
不過，葉國華也表示，目前年收入不到 60 萬元的民眾佔貸款買房者的比例不斷走低，顯見收入不高的族群正面臨相當大的購屋困境，建議政府除鼓勵買不起房的民眾轉到租屋市場外，也應積極推出降低民眾購屋門檻及購屋壓力的方案，才有助於解決所得不高民眾想買房的困境。
「屋比」趨勢研究中心總監陳傑鳴指出，目前金融機構對於收入不高，但想買房的民眾並不友善，根據金融聯徵中心的貸款資料顯示，去年年收入在 60 萬內的族群，平均核貸成數僅 67.7%，遠低於收入 200 萬以上族群的 72.1%，光是購買總價 1000 萬的房產，年收入 60 萬內的族群就需要多準備 45 萬元的自備款，明顯有較高的購屋門檻。
同樣的狀況也發生在政府所提供的優惠房貸上，以財政部主辦的青年安心成家購屋優惠貸款專案來說，雖然貸款成數最高可達八成，「實際核貸成數」仍須視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素，而「借款金額」還須評估借款人還款能力、信用等，這對於年所得不高者相當不利。
台北市房價所得比超越香港，60%收入用於繳交房貸
TNL 編輯 2014/04/17 發表於 • 財經
Photo Credit: Solomon203 CC BY SA 3.0
Photo Credit: Solomon203 CC BY SA 3.0
內政部營建署昨（16）日公布20個縣市2013年第4季房價負擔能力指標統計，其中台北市、新北市房貸負擔率分別高達63.37%、53.51%；也就是說，若要在台北市、新北市貸款買房，家戶每月可支配所得中超過5~6成都是用來支付房貸，其中台北市最新的房價所得比可能超越香港成為世界第一。
台北市8季房貸負擔率超過6成
以營建署公布的台北市房價所得比數字，對比美國顧問公司Demographia發布的同期間統計，2013年第3季台北市房價所得比為14.88倍，僅次於香港，超越倫敦、溫哥華及舊金山等全球知名大城，排名全球第二。而最新發布的第4季數字，台北市房價所得比再升高至15.01倍，極有可能超過香港，成為全球房價所得比最高的城市。
螢幕快照 2014-04-17 下午3.18.55
不僅如此，根據營建署統計，台北市連續8季房貸負擔率超過6成，也高過香港最近半年房貸負擔率的43%~45%。同時，根據Demographia界定的房價負擔能力評估標準來看，營建署最新的房價負擔能力指標統計中所調查的50個縣市中，除了屏東縣、基隆市外，均落入「極度負擔不起」的評定標準。
螢幕快照 2014-04-17 下午4.08.36
螢幕快照 2014-04-17 下午8.36.40
高房價原因 房產業者：原物料漲 薪資不動
如此高的房價所得比看在房地產業者眼中，造成數據突然大暴衝的原因，主要是與政府釋出國有地斷貨多年，導致北市土地供給大斷層，房價當然急漲。
嘉磐建設董事長、台中市不動產開發商業同業公會理事長魏嘉銘表示，建築材料、原物料和人工成本都在漲，主要都會精華地段房價也沒有下跌的條件。造成房價所得比高得嚇人，主要是政府降低贈遺稅、推動海外OBU，吸引海外資金大舉回台購屋置產，推升需求，再加上土地供給嚴重緊縮，薪資又幾乎不動，才造成房價所得比大幅拉高。
學者：房價過度高漲 抑制經濟發展
研究不動產的德明財經科技大學副教授花敬群則表示，高房價與薪資及總體經濟之間關聯性是政府該重視的重大課題，房價過度高漲時代，有抑制經濟發展現象，房市作必要調節，對經濟復甦較有所幫助，對負擔能力改善可更具體。 調整房價短期最有效且立即政策是金融手段，利用貸款成數來調控房價，既不涉及利率，也不影響總體經濟，且仍有空間可以加強力道，並給市場更大壓力。
花敬群並強調，中期最有效做法是不動產稅制，但台灣社會及民代對此認知仍薄弱，且業界潛在反彈，以及民眾常認為要進行全面加稅，這都是錯誤解讀，有必要再全面溝通討論。
財政部長：將討論北市房屋稅制 區分自住和非自住來課稅
面對台北市高房價，財政部長張盛和17日在立法院財委會受訪時透露，下周將與台北市副市長張金鶚會面，討論如何調整北市房產稅制。張盛和表示，房屋稅是地方政府的權力，有權調整。房屋稅應訂定差別稅率，自住部分可再分地段，豪宅、非豪宅，按地段課稅；非自住的當然要調高稅率。
至於推動房地合一稅，張盛和則強調，暑假會開始徵詢各界意見，不過由於過去5次改革都失敗，一定會記取教訓，循序漸進，且保留土增稅現有制度，就不會涉及憲法及平均地權條例、財劃法。不動產課稅未來思考方向要「趨吉避凶、離繁趨簡」，長期持有不動產成本不一樣，難以計算，可以避開，但他強調，這個會期不會推出。
留言列表
