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怎麼振興金融產業？
By 于國欽, www.chinatimes.com查看原始檔八月 5日, 2017
100年產業關聯程度圖╱本報資料照片
諾貝爾經濟學獎得主李昂提夫所撰寫的博士論文為「經濟流通理論」，隨後又發表「投入產出分析法」，此一分析能準確估計產業關聯係數，使得經濟分析更具科學性。
■主計總處目前編製的產業關聯表計有52部門、166部門、526部門三類，除一般產業關聯程度表，尚有編製國內關聯程度表，兩者的差別在於國內關聯程度表排除了輸入的貿易效果。
總統於幾個月前指示內閣提出振興金融產業方案，此案雖仍在研擬中，但有些初步想法已經出來，包括效法國外租稅特赦以鼓勵海外資金回流、調整資本市場稅費環境、評估公共建設資產證券化、設置綠能產業保證機制等。
在談提振金融業之前，我們得先了解金融業的特性，金融業不同於製造業、營造業，政府除了健全法規以提升其競爭力之外，很難藉由政策加以振興，反過來說，只有當製造業、營造業起來了，金融業才有康莊大道能走。
提振產值 金融業使不上力
我們可以從李昂提夫（W.W.Leontief）的投入產出表清楚發現金融產業無能為力的特質，依主計總處編製的民國100年產業關聯表，營造工程「向後關聯係數」3.44，機械設備4.01，紡織品4.08，化學材料4.92，電子零組件3.52，而金融保險僅1.56，幾乎是吊車尾。
向後關聯係數可以測量產業的帶動效果，例如營造工程3.44，意思是當營造業最終需求增加100億元時，因應這項生產活動，就得採購48億元鋼鐵、16億元水泥、15億元化學材料、8億元機械設備等等，總計將誘發344億元的產值。
向後關聯係數愈大，產業帶動效果愈大，若產值可觀，則這項產業便屬火車頭產業，反過來說，向後關聯係數愈小，這項產業便沒有什麼帶動作用，很難藉由提振它來提振總體經濟的產值。
金融產業向後關聯係數小，但「向前關聯係數」仍有3.08，即各產業最終需求都增1單位，則會帶動金融業增3.08個單位，如此說來，金融業雖無振興其他產業之能，但卻很容易跟著繁榮，簡而言之，金融業沒有點火的本領，但卻有搧風的作用。
金融業是服務業，大凡服務業都沒有點火的本領而有搧風的作用，例如批發零售業的向後關聯係數也僅1.69，但向前關聯係數卻達9.25。所以，向來各國的振興經濟方案，振興的都是「向後關聯係數」大的產業，因為只要這些產業起來了，百業自然也就繁榮了，反之，若這些火車頭產業起不來，政府就算窮盡一切方法，也很難讓金融業、零售業扭轉乾坤。
治本之道 振興工業部門
由此可知，我們若想振興金融業，仍舊得從工業部門著手，而非苦思如何引進海外資金回流。平心而論，海外資金回流充其量只能增加銀行資產管理的收入，並非治本之道，更何況近四年我們每年超額儲蓄皆逾2兆，銀行閒置資金已經太多了，問題既不在資金，而是在投資環境，政府該做的就是改善投資環境，當投資環境獲得改善，訂單滿手，產能滿載，金融業豈有不振興之理？
如今國內不缺資金，政府又擬以租稅特赦把資金引回來，這是自找麻煩，幾年前鮭魚返鄉政策所回流的資金流入生產事業者少，流入房市炒房者多，前車之鑑，不可不慎。
金融產業該如何振興？我們從李昂提夫的產業關聯表，應該可以得到一些啟示，那就是當工業部門得到振興，只要金融環境適當，金融產業的熱絡也就水道渠成，不召而自來。
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