最新全國房貸負擔率高達42.25％ 史上最沉重
2024/01/15 11:48
最新全國房貸負擔率高達42.25％ 史上最沉重 - 自由財經 https://bit.ly/41XEIYq
根據內政部最新發布去年第3季房價負擔能力指標，全國房貸負擔率高達42.25%，為2002年第1季有統計以來最沉重。（記者徐義平攝）
〔記者徐義平／台北報導〕房貸負擔史上最沉重，根據內政部最新發布去年第3季房價負擔能力指標，全國房貸負擔率高達42.25%，為2002年第1季有統計以來、超過21年來最沉重，六都中，台北市、桃園市、台中市以及高雄市均為統計以來負擔最沉重，新北市、台南市則是史上第2重。
根據最新發布的全國、六都房貸負擔率數據，去年第3季全國42.25%、季增0.16%，台北市67.13%、季增0.59%，新北市55.35%、季減0.06%，桃園市34.68%、季增0.07%，台中市50.32%、季增0.79%，台南市40.67%、季減0.27%，高雄市39.74%、季增0.16%。
去年第3季中位數房價上漲 導致房貸負擔加重
內政部說明，房貸負擔率為計算中位數所得家庭購買住宅時，每月支付房貸金額占家戶可支配所得的比率，藉此反映購屋房貸負擔情形，而去年第3季受到中位數住宅價格上升，導致購屋負擔微幅加重。
六都中，除雙北市房貸負擔率持續突破5成外，台中市則在去年第3季首度突破5成，台南、高雄市負擔率則在4成上下。六都以外縣市，僅有嘉義縣、屏東縣、基隆市等三縣市負擔率低於3成，其它縣市多數界於3成至4成間。 
高力國際業主代表服務部董事黃舒衛表示，房價不但沒有下跌，甚至走勢還領先通膨、升息幅度，也使民眾購屋負擔持續加重。雖然新青安適度壓抑升息對首購族購屋的壓力，但整體而言，助漲房價的負作用也不小，而且適用的買方也有限，所以高房價、高漲幅的壓力直接衝擊執政黨的大選年輕選票。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，房價續創新高，連帶也會造成購屋的房貸負擔率便更沉重，全國房貸負擔率高達42.25%，家庭收入每100元要拿43元去繳房貸，如此比率其實很沉重，不過統計方式與現實有很大差距，主要現在30年期房貸已經成為主流，不過統計還是用20年期房貸，這樣統計可做為長期負擔變化的參考，但市場結構卻已經產生相當改變。
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中南部房價所得比攀升 房仲：恐排擠在地居住者權利
中央社中南部房價所得比攀升 房仲：恐排擠在地居住者權利 https://bit.ly/3InG456
2022年7月5日 週二 下午9:19
（中央社記者賴言曦台北2022年7月5日電）據內政部公布第1季房價負擔能力統計報告，全國房價所得比為9.58倍，其中，台中、台南及高雄市創20年來房價所得比最沉重的一季。房仲指出，中南部房價所得比快速提升，在薪水跟不上房價下，恐排擠在地居住者應有權利。
據內政部統計，六大都會區房價所得比為台北市16.22倍、新北市12.85倍、桃園市7.87倍、台中市11.26倍、台南市9.20倍、高雄市8.89倍。
進一步觀察第1季全國房貸負擔率為38.25%，六大都會區分別為台北市64.91%、新北市51.45%、桃園市31.50％、台中市45.08%、台南市36.84%，高雄市35.59%；桃園市為六都中房貸負擔率最低縣市，僅需拿出所得3成出頭去繳房貸。
根據內政部資料，房貸負擔率為中位數住宅價格之每月應償還本利和占中位數月家戶可支配所得的比例。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，受到造價上漲、通膨預期與科技廠商設廠投資等題材帶動，雙北市以外都會房價出現一波明顯漲勢，尤其是雙北市以外的區域，因為房價基期相對較低，同樣一坪漲兩萬，對於台南可能漲幅就接近一成，因此房價相對較低的區域，房價漲幅相對驚人。
住商機構企畫研究室資深經理徐佳馨指出，國際上合理的房貸所得比為5至8倍，但台灣的高所得比在社會普遍視不動產為投資標的，新稅制影響賣方脫手意願，供應不足導致房價走揚等因素下，讓房貸所得比呈現不合理情況。
徐佳馨也提到，雖然當前瀕臨熊市，政策打炒房效果可以即時顯現，但民眾資產也跟著縮水，政府如果要解決相關問題，要把不動產當成居住資源並進行合理規劃，同時提高國民所得，否則無法從根本解決問題。中南部房價所得比攀升 房仲：恐排擠在地居住者權利 https://bit.ly/3InG456

「爸媽幫忙就能買房」被炎上 購屋大魔王曝光
東森財經專家喊「爸媽幫忙就能買房」被炎上 購屋大魔王曝光 https://bit.ly/3vj3Qu4
2022年4月27日 週三 下午6:07
近期有行銷專家建議年輕人買房要做好理財規劃，10年後就能存到百來萬元，「這時只要父母有能力幫忙出點錢」「支付頭期款」就能買房，引來網友「炎上」（意指在網路上失言而遭網友猛烈攻擊）。房市專家直言，頭期款確實成為大多數購屋者的最大困難，成為橫在面前導致買不起房的大山。
該篇遭熱議的文章，是藉1位月薪3萬元的年輕人買房為例，鼓勵年輕人不要放棄買房。文中認為只要做好理財規劃，每月定期付1萬元投資，假設年報酬率6%，經過複利效果，10年後就能存下160萬元，「這時只要父母有能力幫忙出點錢，就可拿出200萬到300萬元，支付頭期款」。
▼（圖／翻攝自石明謹臉書）
然而這段「只要父母有能力幫忙出點錢」的字眼卻引發網友熱議，甚至引來不少網路知名評論家如DJ金寶、球評石明謹轉分享，認為還是要有錢的父母才買得起房，等於打臉理財規劃好就能買房的立論，但也揭示現代人買房最大的困難，就是存夠頭期款。
「毋庸置疑，在現在這個市場環境下，頭期款已經成為大多數購房者的最大困難之一」，品嘉建設創辦人、雙北老屋改建協會理事長胡偉良說道，「現在天天有民眾叫嚷著房子太貴了，買不起，要求政府打房，好讓他們手裡的錢能買到一間稱心如意的房子」。
胡偉良以雙北為例，假設可以貸款到80%，以1間總價1000萬至1500萬元的2房型住宅大樓為例，頭期款至少要準備20%，也就是200萬至300萬元，「可以想像的是，年輕人要自己購屋，一下子能拿出200~300萬元的人太少了」，並補充「即使是家裡幫忙，要能拿出這麼多錢來，也不太容易。」
▼以雙北市買一間總價1500萬左右的小房，頭期款至少也要300萬元（圖／東森新聞張琬聆攝）
再進一步計算8成貸款，約等於要向銀行借貸800~1200萬元，以基準利率1.6%來看，最長貸款30年，等額本息還款要每月繳納28190~42285元。
從台北市政府主計處近期公布的「2020年家庭收支訪查」結果可發現，台北市平均每戶可支配所得為142.3萬元，若以房貸支出不超過所得的1/3計算，每月可支付的房貸為39528元，胡偉良表示，支付1000萬元的房子還算足夠，但若買了1440萬元以上的房子，可能就要捉襟見肘了。
而且買房子除了房價之外，還要把各種稅費、仲介費、裝潢費用全部計入，胡偉良提醒，通常銀行只會幫你出房貸，其餘都需要自己來付的，費用算起來不算少，因此應該納入頭期款中一併計算、考量。
總結來講，台北市做為台灣首善之都，雖然市民的收入高，但各項生活費用也高，胡偉良認為，很多人縱然能賺到更多的錢，但面對高房價，即使還款能力可以達到不影響生活品質的1/3收入，但頭期款仍然是橫在自己面前的一座大山，若是從零開始的首購族，買一間房是很困難的。
專家喊「爸媽幫忙就能買房」被炎上 購屋大魔王曝光 https://bit.ly/3vj3Qu4

買房太難！專家教這原則購屋無壓力
 買房太難！專家教這原則購屋無壓力 https://bit.ly/32VKX4L
▲去年房市買氣火熱，各區域房價都有所增高，導致全房價負擔能力都明顯偏低。（圖／NOWnews資料照片）© 由 NOWnews 提供 ▲去年房市買氣火熱，各區域房價都有所增高，導致全房價負擔能力都明顯偏低。（圖／NOWnews資料照片）
內政部日前發布去年第3季全國與六都房價負擔能力指標，該季全國房貸負擔率為36.90％，較前一季上升0.63％，房價負擔能力維持「略低」等級。另外，去年第3季全國房價所得比為9.24倍，較上季上升0.17倍，也就是說民眾需不吃不喝9.24年才能買房。專家分析，六都加上新竹之外縣市的交易量能不高，因此區域房價被新建案拉高，建議民眾依照「三三三」原則，也就是房貸支出不要超過家庭所得的三分之一，買房較不會有壓力。
內政部表示，去年第3季中位數房屋總價較上季上升2.56％，但因中位數家戶可支配所得同時上升0.75％，五大銀行購屋貸款利率於9月降至歷史新低1.346％，使得房貸負擔率與房價所得比均較前一季微幅上升。
根據內政部資料，該季六都房貸負擔率部分，台北市房貸負擔率為63.35％，較上季上升0.24％，為房價負擔能力「過低」等級；新北市及台中市分別為48.46％及41.10％，較前一季下降0.02％及上升1.64％，為房價負擔能力「偏低」等級；台南市、高雄市及桃園市則分別為33.11％、31.22％及31.08％，較上季上升1.47％、0.86％及0.79％，均為房價負擔能力「略低」等級；其中，台中市房價負擔能力由「略低」下降至「偏低」等級。
▲2021年第3季國人房價負擔能力調查。（表／內政部提供）© 由 NOWnews 提供 ▲2021年第3季國人房價負擔能力調查。（表／內政部提供）
此外，資料顯示在其他14縣市房價負擔能力部分，屬於「可合理負擔」等級有雲林縣、嘉義縣、屏東縣、基隆市及嘉義市等5縣市；「略低」等級有宜蘭縣、新竹縣、苗栗縣、彰化縣、南投縣、台東縣、花蓮縣、澎湖縣、新竹市等9個縣市。其中，新竹市房價負擔能力由「可合理負擔」下降至「略低」等級。
內政部提醒，購屋為長期支出負擔，雖目前房貸利率偏低，但在面對未來金融市場可能變動的風險下，民眾在購屋前仍須審慎評估其負擔能力。
全台連花東等東部地區，房價負擔能力都持續下滑，全球居不動產情報室總監陳炳辰分析，全台除了六都加上新竹地區，薪資水準落差都較大，再加上去年房市較夯，不少新建案都選在去年推案，而部分區域本身交易量能較不高，一有新建案出現，自然就會讓區域房價看起來特別驚人，在這兩因素帶動下，因此全台房貸負擔能力持續下滑。
不過，陳炳辰建議，民眾不用因為這樣數據而太擔心，只要善用各銀行的房貸方案，且把握「三三三」原則，也就是自備款準備總價的3成、房貸負擔占家庭收入三分之一以內、寬限期不超過3年，並避開過份高價的區塊，尋找符合區域行情的物件，最終還是能找到自己心儀的房子。買房太難！專家教這原則購屋無壓力 https://bit.ly/32VKX4L

桃園人工作7年就有房！專家曝最大關鍵因素
桃園人工作7年就有房！專家曝最大關鍵因素 https://bit.ly/2NAlP8L
內政部日前公布2019年第4季房價負擔能力統計，全台房貸負擔率及房價所得比，皆是台北市及新北市最高。其中台北市房貸負擔率達57％，代表收入有近6成都拿去繳房貸，房價所得比則是13.94倍，等於要花近14年的收入才能買到一間房子。
而令人關注的是，六都之一的桃園，房貸負擔率及房價所得分別為29.73％及7.26倍，代表房貸僅占收入3成，房子只需要7年左右的時間就能買到。但再看其他非六都的縣市，如南投縣、花蓮縣、台東縣與澎湖縣等地，房貸負擔率跟房價所得比卻比桃園還要高，讓人好奇這些地方明明房價相對較低，為何房價負擔能力會比桃園還要高？
根據數據顯示，桃園人平均7年就能買到一間房子。圖為桃園藝文特區／好房網資料照
© 由 好房網 提供
房產專家張欣民表示，房價所得比顧名思義就是跟「房價」及「所得」有著密切關係，所以若該處房價相對持平，而所得又相對比較高的話，房價所得比相對就會比較低，像桃園地區就有這樣的情形，換句話說，就是桃園人負擔房貸的壓力，相較之下不會那麼重。
張欣民進一步說明，基本上，六都就業機與所得，會比其他非六都的地方還要理想，因此六都居民在房價所得比的部分，可能就會因為所得比較高，除下來之後，比值沒有縣市看起來那麼高；至於房貸負擔率也是一樣，因為所得比較高，所以房貸負擔率相對就比較低。
反之，六都以外的縣市，因為房價相對來說沒有這麼高，而居民的所得相對也不高，再加上不太會有炒房的人，因此房價所得比看起來會比六都、像是桃園還要來得高。
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香港歷年房價起伏與「反送中」之後的變動趨勢
莊孟翰│理財周刊1034期│2020-06-19 
香港歷年房價起伏與「反送中」之後的變動趨勢 https://bit.ly/30SN6el
1997年7月1日香港回歸，由於受到政經因素衝擊，房價指數由7月之172.9一路下跌至2003年7月58.4之歷史最低點，跌幅高達66.22%，其後政經情勢漸趨穩定，再一路飆漲至2008年6月126.6，漲幅高達116.78%；2008年雖然受到全球金融海嘯影響，房價指數亦由6月126.6反轉下滑至2008年12月104.8，惟僅短暫下跌17.22%，2009年房價漲勢再起，指數扶搖直上至2015年9月306.1，漲幅更高達192.08%，2015年9月之後又開始下跌至2016年3月271.4，然跌幅僅11.34%，2016年4月之後又再上漲至2018年7月之歷史最高點394.8，漲幅45.47%。
2019年3月之後香港不斷出現示威活動，房價開始回跌，又受到2019年6月「反送中」影響，至2020年4月指數回落至376.0，跌幅4.76%。由以上之分析可知，香港在全球人口密集度最高情況下，再加上全球第三大金融中心之加持，復又可供建地有限，每年房屋供給數量相當有限，終致房價長期呈現「大漲小回」趨勢。
香港人口密度全球之冠
─按已發展區域計算，27,209人/平方公里
按維基百科之記載，香港管轄總面積1,106.42平方公里，但實質發展區只有25.74%，如按已發展區域計算，人口密度高達27,209人/平方公里，居全球之冠，惟以總面積計算則只有6,777人/平方公里。按維基百科全球人口密度之排名，第一位澳門21,258人、第二位摩納哥18,960人、第三位新加坡7,796人，香港6,777人排名第四位。
2003年7月至2019年5月，漲幅高達5.8倍！
─房價指數由2003年7月58.4一路飆漲至2019年5月396.9
香港房價居高不下由來已久，再加上示威遊行活動逐漸加劇，中央銀行在去年5月也曾就此議題深入探討歷年房價走勢及其潛在風險，結果令央行最感驚訝的是，房價指數自2003年7月58.4至2019年5月396.9，漲幅居然高達5.8倍!
2019年，香港因修訂《移交逃犯條例》爭議而在3月31日爆發首次示威遊行，其後演變成捍衛香港整體的社會和政治自由，最近則是因為不滿中國全國人大繞過香港立法會，即將通過「港版國安法」，而醞釀再度發起罷工罷課運動；另外，在美中貿易戰持續加溫情況下，川普總統除一再譴責中國強推「港版國安法」之外，更於5月29日表示，擬取消對香港的特殊待遇；凡此，更加深港人對於香港前途的疑慮，並且加速港資逃離的準備。
根據港府統計資料顯示，2018年共有1,530家跨國公司在香港設立地區總部，其中美國公司占290家，惟無論結果如何，此刻香港正面臨著資本長期外流與人才大量流失前所未有的風險，而這兩項都是這顆閃閃發亮的「東方明珠」經濟成功最關鍵的因素，此一發展情勢亦可由最近新加坡金融管理局於6月1日發佈之數據，4月新加坡本國銀行外幣存款金額達到270億新幣(約194.6億美元)，不但較去年同期暴增300%，更衝上歷史新高，根據《彭博》之報導，此一情勢應與中國強推「港版國安法」，促使投資人避險，以及香港本地資金大量流出息息相關。
Numbeo網站：香港房價所得比47.46倍，全球排名第三
─全球前十五大最高房價所得比城市，中國包辦七個
值得關注的是，在香港資金外逃過程，台灣未必是首選，惟就歷年香港居留或移民人數逐年增加趨勢加以觀察，其對台灣房地產之影響亦必逐漸加深；因此，未來一旦香港情勢惡化，資金與人才大量流失，短期內房價必然大幅下跌，惟若中國開放大量移民，雖然東方明珠不再那麼閃亮，不過就人口密度以及大量資金外逃跳板角度加以觀察，房價再創新高亦非難事，否則根據Numbeo網站所公布數據，全球前十五大最高房價所得比城市，中國又怎會包辦七個！(詳請參閱附圖)香港歷年房價起伏與「反送中」之後的變動趨勢 https://bit.ly/30SN6el

全國購屋最痛苦縣市 爐主還是它…
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營建署發布最新統計，去年第4季全國房價所得比為9.32倍，未再上升。(黃柏榮／攝影)
2017/06/22 18:03 文/記者馮牧群
依據內政部今日發布105年第4季房價負擔能力統計顯示，全國貸款負擔率為38.34%，較上季微減，負擔能力等級仍略低，負擔最沉重的台北市貸款負擔率達62.48%，新北市達51.91%。全國房價所得比為9.32倍，略較上季下修，台北市房價所得比為15.18倍，沒有意外蟬聯購屋最痛苦縣市，新北市則以12.61倍緊追在後。
研究團隊說明，房價負擔能力指標中的貸款負擔率，比例越大表示房價負擔能力越低，依照不同比例區分為可合理負擔、略低、偏低、過低四種等級。統計20個縣市房價負擔能力，除了澎湖縣樣本不足，共有6縣市達到可合理負擔程度，包含台東縣、雲林縣、屏東縣、嘉義縣、嘉義市、基隆市；10縣市屬於略低程度，包含彰化縣、宜蘭縣、桃園市、新竹縣、高雄市、新竹市、花蓮縣、苗栗縣、南投縣、台南市；台中市為偏低程度，至於台北市、新北市的房價負擔能力仍屬過低。長期趨勢來看，全國及縣市房價負擔能力變化趨於穩定。
營建署說明，由於台北市、新北市中位數住宅總價略微下降、家戶年可支配所得中位數略微上升，因此，雖然雙北市房價負擔能力相對較低，但在季變動與年變動中房價負擔能力仍然提升。台北市的貸款負擔率就比上季減少1.23%，比去年同期減少3.78%，房價所得比較上季與去年同期減少；新北市也是如此，貸款負擔率較上季減少0.42%，較去年同期減少1.37%，房價所得比也較上季與去年同期減少。
主持該計劃的屏東大學不動產經營學系副教授楊宗憲表示，房價負擔能力中的房價所得比，計算方式是參考國際慣例，一般而言，3~5倍為正常標準，5~8倍為購屋負擔略重，如台北市高達15倍幾乎已是世界最高。他另提醒，住宅價格指數與房價負擔能力統計，不宜只看單季變動或絕對數值，至少要看2~3季的長期趨勢，房價趨勢與市場預期不同，應是實價登錄的時間差所致。

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內政部營建署昨（16）日公布20個縣市2013年第4季房價負擔能力指標統計，其中台北市、新北市房貸負擔率分別高達63.37%、53.51%；也就是說，若要在台北市、新北市貸款買房，家戶每月可支配所得中超過5~6成都是用來支付房貸，其中台北市最新的房價所得比可能超越香港成為世界第一。

台北市8季房貸負擔率超過6成

以營建署公布的台北市房價所得比數字，對比美國顧問公司Demographia發布的同期間統計，2013年第3季台北市房價所得比為14.88倍，僅次於香港，超越倫敦、溫哥華及舊金山等全球知名大城，排名全球第二。而最新發布的第4季數字，台北市房價所得比再升高至15.01倍，極有可能超過香港，成為全球房價所得比最高的城市。

不僅如此，根據營建署統計，台北市連續8季房貸負擔率超過6成，也高過香港最近半年房貸負擔率的43%~45%。同時，根據Demographia界定的房價負擔能力評估標準來看，營建署最新的房價負擔能力指標統計中所調查的50個縣市中，除了屏東縣、基隆市外，均落入「極度負擔不起」的評定標準。

 

高房價原因 房產業者：原物料漲 薪資不動

如此高的房價所得比看在房地產業者眼中，造成數據突然大暴衝的原因，主要是與政府釋出國有地斷貨多年，導致北市土地供給大斷層，房價當然急漲。

嘉磐建設董事長、台中市不動產開發商業同業公會理事長魏嘉銘表示，建築材料、原物料和人工成本都在漲，主要都會精華地段房價也沒有下跌的條件。造成房價所得比高得嚇人，主要是政府降低贈遺稅、推動海外OBU，吸引海外資金大舉回台購屋置產，推升需求，再加上土地供給嚴重緊縮，薪資又幾乎不動，才造成房價所得比大幅拉高。

學者：房價過度高漲 抑制經濟發展

研究不動產的德明財經科技大學副教授花敬群則表示，高房價與薪資及總體經濟之間關聯性是政府該重視的重大課題，房價過度高漲時代，有抑制經濟發展現象，房市作必要調節，對經濟復甦較有所幫助，對負擔能力改善可更具體。 調整房價短期最有效且立即政策是金融手段，利用貸款成數來調控房價，既不涉及利率，也不影響總體經濟，且仍有空間可以加強力道，並給市場更大壓力。

花敬群並強調，中期最有效做法是不動產稅制，但台灣社會及民代對此認知仍薄弱，且業界潛在反彈，以及民眾常認為要進行全面加稅，這都是錯誤解讀，有必要再全面溝通討論。

財政部長：將討論北市房屋稅制 區分自住和非自住來課稅

面對台北市高房價，財政部長張盛和17日在立法院財委會受訪時透露，下周將與台北市副市長張金鶚會面，討論如何調整北市房產稅制。張盛和表示，房屋稅是地方政府的權力，有權調整。房屋稅應訂定差別稅率，自住部分可再分地段，豪宅、非豪宅，按地段課稅；非自住的當然要調高稅率。

至於推動房地合一稅，張盛和則強調，暑假會開始徵詢各界意見，不過由於過去5次改革都失敗，一定會記取教訓，循序漸進，且保留土增稅現有制度，就不會涉及憲法及平均地權條例、財劃法。不動產課稅未來思考方向要「趨吉避凶、離繁趨簡」，長期持有不動產成本不一樣，難以計算，可以避開，但他強調，這個會期不會推出。