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「最貪理專」A客戶3.3億開名車辯投資非玩樂 檢主張重判
「最貪理專」周勵宏被控A客戶3.3億,住豪宅開名車,高院更一審開庭時,周辯稱是做投資非吃喝玩樂,檢方主張應重判,訂10月25日宣判。(資料照)
2023/09/21 09:39
〔記者楊國文/台北報導〕台新銀行中和分行前理財專員周勵宏,被控長期蠶食鯨吞6名客戶的存款,10年間侵吞高達3.3億多元,失風被捕前還急於脫產、預備出境逃亡,檢調及時逮人,將他法辦,一審依銀行法特別背信等罪,判周10年6月徒刑,並追徵、沒收不法所得,高等法院認定周無悔意,加重改判為12年4月。高院更一審召開言詞辯論庭,周和律師辯稱周是拿去投資、非吃喝玩樂,請求從輕量刑,檢方和被害人主張周應重判;此案訂10月25日宣判。
台北地檢署起訴指出,周勵宏因投資期貨失利,利用職務之便私自挪用客戶的存款,用以填補個人的財務黑洞,還大方支付女友的生活開銷,還到酒店尋歡一擲千金,出入以保時捷等名貴跑車代步。
檢方調查,周男任職台新理專逾10年,負責經營VIP級客戶,自2009年1月9日開始,藉推銷金融商品或宣稱能私下協助客戶投資,以方便作業為由,要求客戶在多張空白的出款表單上用印或簽名,再將客戶存款轉匯至胞妹及好友帳戶,製造資金斷點後,最後匯進自己的帳戶私用。
周男利用老客戶對他的信任,挪用包括中小企業負責人在內的6名客戶存款,其中陳姓VIP客戶被挪用2億5506萬多元,損失最慘重;林姓客戶一家3人分別被挪用200萬元、620萬元及1757萬多元;龔姓及張姓客戶分別被挪用173萬元及100萬元。
周勵宏以為神不知鬼不覺,但台新銀行接獲客戶通報,鎖定對周勵宏查帳,周聽到風聲後,緊急脫產,馬上變賣市值尚有200多萬元的保時捷跑車,找房仲急於脫手新北三峽的一戶3000多萬元豪宅。
台北地檢署認定周有脫產、逃亡之虞,立即收網聲押獲准,同時凍結其名下存款、查扣房屋、賓士車GLC300斜背休旅車、TOYOTA油電車等資產,將全案起訴。「最貪理專」A客戶3.3億開名車辯投資非玩樂 檢主張重判 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/453xty5
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侵吞客戶3.4億 最貪理專 二審重判12年4月
前理財專員周勵宏涉嫌挪用客戶存款,高等法院加重改判為十二年四月。(資料照)
2022/07/01 05:30
〔記者楊國文/台北報導〕台新銀行中和分行前理財專員周勵宏,十年間蠶食鯨吞六名客戶存款高達三.一八億元,創下理專A錢金額新高紀錄,台北地院依銀行法特別背信等罪將他判刑十年半,上訴後,高等法院認為周男犯行重大,加上又有五名被害人提告,不法金額增至三.四億餘元,至今卻僅返還被害人一千五百多萬元,昨加重改判為十二年四月,創下理專盜領客戶存款判決刑度最重紀錄。
周勵宏藉口協助投資 10年詐11人
高院指出,周勵宏共詐害十一名客戶,嚴重危害社會交易安全、我國金融市場秩序及民眾對銀行的信賴,且作案時間長,對台新銀行和客戶財產侵害甚鉅,迄至高院審理時仍否認部份犯行、尚有未扣案的犯罪所得多達三.三億多元,因此加重刑責。
台北地檢署起訴指出,現年四十三歲的周勵宏投資期貨失利,為填補財務黑洞,自二○○九年一月起,藉負責VIP級客戶之便,以推銷金融商品或宣稱能協助客戶投資等由,挪走客戶存款;受害最慘的陳姓客戶,被周挪用高達兩億五五○六萬元。
其中一客戶被挪走2.5億 受害最慘
台新銀行前年十一月接獲客戶通報,對周展開查帳。周聽到風聲緊急脫產,變賣用贓款買來的保時捷跑車,以及找房仲急於脫手新北市三峽區一戶市值三千多萬元豪宅,準備潛逃出境。
檢方將他逮捕聲押獲准,同時凍結周名下存款、房屋、賓士GLC300斜背休旅車等,去年將全案起訴。一審判決後,又有五位被害人對周提告,檢方移送高院併案審理。侵吞客戶3.4億 最貪理專 二審重判12年4月 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/45QECmB


高雄一名女會計轉走公司的1176萬元。(示意圖/翻攝自Pixabay)
2年轉走公司1176萬元!「神鬼女會計」露馬腳 下場慘了 https://bit.ly/44todTu
▲高雄一名女會計轉走公司的1176萬元。(示意圖/翻攝自Pixabay)
高雄一家貿易公司有名女會計,趁著職務之便,將公司的1176萬元,轉到自己帳戶,等到離職之後老闆找來新會計,這起事件才曝光;老闆一狀告上法院,判女會計4年6個月徒刑,扣除已繳回款項,女會計需再賠1013萬元,可上訴。
判決書指出,高雄一名女會計於2007年在高雄一家公司擔任會計師,負責記帳、處理會計帳目、製作報表、保管公司網路轉帳帳號、密碼等業務,沒想到這名女會計竟沒經過公司授權,將1176萬1596元的金額匯入自己的帳戶。直到該女會計離職,新會計到職後這起事件才曝光。
這名女會計在2010年至2012年任職期間,多筆帳款出現異狀,發現該女會計利用半夜、凌晨時間轉帳,款項少則數萬元,多則百萬元。對此,女會計辯稱,自己頻繁借款給原告公司,並幫忙代墊各項支出,且公司支票簿、大小章、IKEY設備、網路轉帳密碼均由實質負責人控管,不可能對於現金存款少1千多萬元毫不知情,女會計說在任職期間每筆支出均有紀載,因此不可能侵吞公司款項。
法官勘驗證據後表示,依以電腦製作不實財產權得喪紀錄取財罪判刑4年6月,並扣除已匯款的563萬元,剩餘未繳回613萬餘元則列不法所得沒收;民事部分則認為,女會計雖然已繳回563萬元,但其中400萬元不屬於應償還款項,因此實際只賠163萬元,指出她應該還要賠償公司1013萬元,全案可上訴。
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台銀襄理長期盜客戶8千多萬養2情婦 高院仍判8年半
  台銀理專盜領3000萬! 前妻幫藏錢 小25歲女友砸500萬買名牌包 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OXdL22
台銀前襄理張家慶涉長期盜客戶8千多萬養2情婦,高等法院今依銀行法的特殊背信等罪仍判8年半。(警方提供)
台銀襄理長期盜客戶8千多萬養2情婦 高院仍判8年半 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3DWgWkv
台銀前襄理張家慶盜領8千餘萬養2情婦 二審仍判8年半 -- 上報 / 焦點 https://bit.ly/3YBYhnu
2023/08/16 15:03
〔記者楊國文/台北報導〕台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶,從2012年起盜走9名客戶存款共8864萬餘元,除了在新北市樹林區置產,當時已婚的他,還以每月40萬元供養呂姓女友,及包養年僅18歲的邱姓酒店小姐,一男遊走在3女間,簡直是「銀行版時間管理大師」,新北地院依違反銀行法特殊背信等12罪,重判張男8年6月。檢方、張男不服上訴,高等法院認定張男犯行時間長、犯罪金額龐大,侵害銀行和客戶財產權甚鉅,今判決駁回,仍判8年6月,可上訴三審。
 檢方調查,40多歲張男擔任理財專員,後來升任襄理,卻於2012年擅自申請開通1名客戶的網路銀行服務,盜領300餘萬元存款,用以償還信貸,事後再拿他位於宜蘭縣羅東鎮的房產辦理增貸,把款項匯回,成功瞞天過海。
 隔年,張男又向一對楊姓父子謊稱購買基金可領固定配息,也擅自開通對方的網銀服務,盜走5600多萬元,再以自己或黃姓妻子(2年前離婚)、小三帳戶,匯入假基金配息掩飾犯行。
 此外,張男還陸續以購買年金、養老保險等名義騙走5名客戶存款,以及開通1名客戶的網銀服務盜走1500萬元。前年,張男眼見紙包不住火,再盜走1名客戶24萬元後潛逃,躲進邱女出面租下的台北市士林區租處藏匿,仍被逮捕。
 新北地院審理認為,張男犯行手段相較一般詐欺犯更為巧妙、具反覆性,對銀行和客戶的財產侵害甚鉅,犯罪所得金額龐大,雖然台銀先代償款項,但張男未賠償,但考量他坦承犯行,依違反銀行法的特殊背信等12罪判刑8年6月。
 此外,檢方查扣張男的現金、存款、贈給前妻和女友等人的款項667萬餘元、以及7個名牌包等,全部遭到新北地院宣告沒收。
 檢方、張男均不服一審判決,提起上訴。高等法院審理認定,張男犯行時間長、犯罪金額龐大,侵害銀行和客戶財產權甚鉅,台銀雖已代為償還被害客戶款項,張男卻未返還犯罪所得,一審判刑8年6月屬適當,因此判決駁回上訴。
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銀行員特殊背信罪論處/法界︰66罪起訴 每罪3年起跳
 台銀襄理張家慶離譜行為
銀行員特殊背信罪論處/法界︰66罪起訴 每罪3年起跳 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KIjkz1
 2022/06/08 05:30
〔記者王定傳/新北報導〕被譏為「銀行界版時間管理大師」的台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶,涉以擅自申請開通客戶網路銀行等手法,自二○一二年起陸續盜走九名客戶八千多萬存款,被新北檢方依違反銀行法等六十六罪起訴。法界人士認為,法院可能從重以銀行法中的銀行職員犯特殊背信罪論處,該罪可處三年以上、十年以下徒刑,得併科一千萬元以上、兩億元以下罰金,宣告六十六次徒刑後再定執行刑,若他沒有返還犯罪所得、和解,恐被重判,但刑期不得超過卅年。
 律師何皓元表示,檢察官應是按照張嫌盜用各個不同被害人銀行帳戶內款項的犯行,再看同一被害人歷次遭盜取帳戶內款項的時間是否鄰近、密接,依此區分、切割出共六十六次獨立的犯罪事實。
 何皓元指出,張嫌具備銀行法所規定銀行職員的特別身分並違背其職務,又偽造、變造私文書而開通被害人帳戶網路銀行功能,進而將款項擅自轉出,其行為可能同時構成違反銀行法銀行職員犯特殊背信、刑法行使偽造或變造私文書、無故入侵他人電腦等數個不同罪名,再依想像競合犯規定,請法院從刑度最重之罪論處。
 何皓元指出,張嫌涉犯罪名中,最重的就是銀行職員犯特殊背信罪,若都有罪會被宣告六十六次徒刑,再定執行刑期。
銀行員特殊背信罪論處/法界︰66罪起訴 每罪3年起跳 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KIjkz1
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  新北刑大、廉政署在台北市士林區豪宅,逮捕在逃的張姓理專到案,當時他還跟小25歲的呂姓女友在一起。(記者吳仁捷翻攝)
 2022/04/09 11:15
〔記者吳仁捷/新北報導〕又見理專監守自盜!台銀蘇澳分行張姓理專涉嫌以假投資、真盜取手法,被銀行查出不法,暗中通報廉政署,新北地檢署指揮新北刑大偵辦,在張嫌及小他25歲的呂姓小女友愛巢拘提在逃張嫌到案,全案共查獲張姓理專、協助藏錢的張嫌前妻、呂姓小女友等6人到案,共查扣現金570萬;檢警廉更於呂女住處,查獲20餘個市價共約500餘萬元的愛馬仕包、配件等精品。
 警方將全案依反銀行法等罪嫌送辦,檢方向法院聲請羈押禁見獲准,金管會也將介入追查其餘犯行,初估張嫌9年來,盜領客戶至少3000萬,影響金融甚鉅。
 據瞭解,49歲的張嫌疑為投資失利,又要支應24歲呂姓小女友購買精品、出遊、生活費等龐大開銷,挺而走險,9年來盜領9名客戶帳戶內鉅款,並要前妻將贓款藏放友人處,自己則與小女友居住士林區租來的豪宅,穿名牌、開豪車出入,靠不法所得過著奢侈生活。
 新北地檢署黑金組檢察官李宗翰指揮廉政署、新北市警刑大、重案組合辦該案,3月18日持搜索票到張姓理專、黃姓前妻、呂姓女友、簡姓弟妹等人位於宜蘭縣羅東鎮、新北市樹林區、新北市板橋區之6處住處搜索、拘提,在黃姓前妻友人處扣得現金330餘萬元,更於呂姓女友住處扣得20餘個愛馬仕名牌包及配件等精品。
 49歲張姓理專在上月中旬拘提未到案,檢警持續追緝,掌握張姓理專藏匿在北市士林區承租的豪宅,7日新北刑大幹員當該處拘提張男到案,24歲呂姓小女友也在場,扣得現金240餘萬元。
 檢警廉調查,張姓理專利用執行業務,提供假基金投資、假保單等訊息取信擔任公務員、中小企業老闆等具有財力之被害人,擅自變更、取得被害人網路銀行帳戶、密碼等方式,詐騙或盜領被害人款項,匯入名下帳戶,再匯入小額配息、分紅到被害人帳戶,還註記配息等虛假信息,取信擔任公務員、教師或退休族等被害人,詐騙行徑惡劣。
台銀理專盜領3000萬! 前妻幫藏錢 小25歲女友砸500萬買名牌包 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3OXdL22
已婚台銀襄理擅自開通網銀/盜9客戶8千萬包養18歲酒女
 警方逮捕張家慶起出贓款。(資料照)
警方逮捕張家慶起出贓款。(資料照)
 2022/06/08 05:30
〔記者王定傳/新北報導〕台灣銀行蘇澳分行前襄理張家慶,涉嫌從二○一二年起盜走九名客戶存款,總金額高達八七四七萬餘元,除了在新北樹林置產外,當時已婚的他,竟每月以四十萬元供養呂姓女友及包養年僅十八歲的邱姓酒店小姐,一男遊走在三女間,簡直是「銀行界版時間管理大師」,新北地檢署昨依違反銀行法、刑法詐欺取財等六十六罪將他起訴。
 張家慶遊走3女間 堪稱銀行界時間管理大師
據了解,四十多歲的張男長期擔任理財專員,後升任襄理,他乖乖把薪水上繳給妻子,卻將盜用的款項,按月給呂姓女友廿萬元生活費;後來又在酒店結識邱女,約定包養契約,每月也給廿萬元包養金,邱女則會滿足其性需求,「次數」載明在LINE記事本,若傳私密照另有「獎勵」,且張男在邱女廿歲起,連續四年給各十萬元生日禮金。
 約定包養契約 愛愛次數記在LINE
檢方調查,張男從二○一二年間先擅自申請開通一名客戶的網路銀行服務,盜領三百萬餘元存款,用以償還信貸,事後再拿他位於宜蘭縣羅東鎮的房產辦理增貸,把款項匯回成功瞞天過海。
 檢方調查,從二○一三年起,張男向一對楊姓父子謊稱可購買基金並領有固定配息,騙對方把存款存入帳戶後,擅自開通網路銀行服務,盜走五千六百萬餘元,再以自己或黃姓妻子(去年離婚)、呂女帳戶,匯入假基金配息掩飾犯行。
 騙客戶買基金、年金、養老保險等盜存款
不僅如此,張男陸續以購買年金、養老保險等名義騙走五名客戶存款,去年因每月要給邱女、呂女包養金,還要付假基金配息,又開通一名客戶網路銀行服務,解除定存盜走一千五百萬元存款,今年他見紙包不住火,準備開溜,臨走前盜走楊家二十四萬元存款,躲進邱女替他租下、位於台北市士林的住處藏匿。
 今年四月,檢警緝捕張男到案並聲押禁見獲准,張男認罪,扣除他增貸返還的三百萬元後,犯罪所得還有八四四七萬餘元未還,檢方已扣押他位於樹林房產、呂女名下二百五十萬存款及愛馬仕、香奈兒名牌包等奢侈品,將先拍賣奢侈品以償還犯罪所得。已婚台銀襄理擅自開通網銀/盜9客戶8千萬包養18歲酒女 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3KKdjlj


中信銀行員涉勾結詐騙集團洗錢 金管會:若屬實最重可罰5千萬元
2023/1/6 16:12(1/6 17:07 更新)
一名中國信託商業銀行行員疑幫詐騙集團洗錢,遭警方逮捕。(中央社檔案照片)
中信銀行員涉勾結詐騙集團洗錢 金管會:若屬實最重可罰5千萬元 | 產經 | 中央社 CNA https://bit.ly/3XkBomR
(中央社記者謝方娪台北6日電)中信銀行員涉嫌與詐騙集團勾結,提高特定帳戶每天轉帳額度,中信銀1月5日向金管會通報重大偶發事件,13日前必須向金管會提交詳細報告;若經調查銀行員涉及協助詐騙集團洗錢屬實,根據銀行法條文,將可能對中信銀最高處以新台幣5000萬元罰鍰。
 台北市警方破獲以林姓女子為首的詐騙集團洗錢水房,不過卻從金流發現,中信銀行行員涉嫌提高特定帳戶每天轉帳額度至新台幣3000萬元,幫詐騙集團洗錢,檢調單位因此對中信銀行江翠分行及成功分行進行搜索。
 金管會官員今天表示,中信銀5日已向金管會通報重大偶發事件,表明遭到檢調搜索;按照規定,銀行通報隔日起7個營業日內必須向金管會函報詳細資料,中信銀必須在1月13日前向金管會提交詳細報告。
 官員指出,今天早上金管會再致電中信銀關切此事,針對中信銀行員是否有協助詐騙集團洗錢部分,目前還在調查中,若協助洗錢屬實,將涉及違反洗錢防制法及銀行法,屆時會依法裁處。根據銀行法條文,最高將可能對中信銀處以5000萬元罰鍰。
中信銀行員涉勾結詐騙集團洗錢 金管會:若屬實最重可罰5千萬元 | 產經 | 中央社 CNA https://bit.ly/3XkBomR


香奈兒存款被A走!兆豐女行員靠這招盜千萬 全因想婚幽靈男友
社會 2022/12/05 12:05 
香奈兒存款被A走!兆豐女行員靠這招盜千萬 全因想婚幽靈男友|壹蘋新聞網 https://bit.ly/3VNpm4s
【記者呂志明/台北報導】原在兆豐銀行中山分行擔任存款部辦事員的女子陳宣儒,透過交友軟體認識1名男子後,被愛情沖昏頭,遭到對方以投資虛擬貨幣必須挹注資金,騙光所有的積蓄,最後還將腦筋動到銀行,利用ATM補鈔及收取大客戶香奈兒(CHANEL)的存款時,以先蠶食後鯨吞的手法,A走1001萬3450元,東窗事發後陳女雖然還了部分的錢,但仍尚有812萬8431元未償還,台北地院審理後,認為陳女犯《銀行法》銀行職員背信罪,判處3年6月徒刑。
女行員聽信男網友的甜言蜜語,被騙光積蓄還盜千萬公款。示意圖
27歲的陳女在2021年間,透過手機交友軟體「iPair」認識1名綽號「走」的男子,陳女在對方是誰都還搞不清楚、也沒見過面的情況下,竟然相信對方的甜言蜜語,要與她共組家庭,而陷入愛情的陷阱無法自拔。
被男網友騙光積蓄 1個月盜公款千萬
「走」說他因為投資虛擬貨幣,資金全都卡在裡面,還不能結婚,希望陳女能夠幫助他,讓他可以繼續投資獲利,陳女為愛把所有積蓄都匯給對方,甚至還四處向公司同事借錢,但永遠無法滿足「走」的需求,「走」見陳女沒錢,還慫恿她挪用公司的資金,且保證投資一定會獲利,到時再把錢補回給公司就好。
陳女相信男友「走」所說的一切,自2021年7月6日起,在與公司襄理一起辦理ATM補鈔、整鈔作業時,趁著襄理開啟ATM又臨時有事必須離開,無法全程陪同的情況下,偷偷A走要補鈔的錢,然後偽造補鈔的金額報表,再交由主管核章。
最誇張的是,當銀行要做例行性的查核盤點時,陳女又趁著查核人員開啟ATM又暫時離開時,偷偷拿走ATM裡的錢,然後再將剩餘的錢放在查核盤點機上重覆盤點,讓公司根本無法發現問題,陳女就在公司內控鬆散的情況下,自2021年7月6日至2021年8月6日,整整一個月的時間,分11次自ATM裡取走736萬1300元。
收香奈兒存款偷A款 半個月盜265萬
不僅如此,由於陳女負責存款業務,每當經手公司重要客戶香奈兒(CHANEL)的存款時,將部分存款A走,同時拿走存款憑條,不讓公司發現,自2021年7月23日至同年8月12日,以此手法分8次作案,共A走香奈兒存款265萬2150元。總計陳女自銀行共A走1001萬3450元,而兆豐銀中山分行渾然不知。
事後因為銀行LINE的群組在流傳有女行員遭到愛情詐騙,四處向同事借錢、還可能有挪用銀行款項,公司才發現有問題開始進行內部清查,才發現確有其事,並對陳女提出告訴。
陳女被查獲後簽下自白書,同時償還銀行部分的錢,但仍尚欠812萬8431元未償還沒有清償,陳女到案後坦承犯行,供稱包括她自己及銀行的錢,總共被「走」騙走1018萬元,同時她也對「走」及虛擬幣商提出詐欺告訴,但檢察官調查後認為虛擬幣商並無不法,處分不起訴,至於「走」到底是誰,至今仍是個謎。
至於陳女涉案的部分,檢察官調查後,依《銀行法》銀行職員背信罪及《刑法》偽造文書罪,將她起訴。
法院審理期間,陳女雖然坦承所有犯行,且在案發前為了彌補而還款126萬600元、案發後償還62萬4419元,但仍尚有812萬8431元尚未償還,犯罪所生損害非輕,由此可見陳女的犯罪動機及犯罪情節在客觀上已不足引起一般人同情,且兆豐銀行也認為陳女沒有還款的誠意,不願意原諒她,審理後依違反《銀行法》銀行職員背信罪,判處3年6月徒刑。
而陳女先前被檢方起訴後,兆豐金曾代子公司兆豐銀發布重訊表示,全案「經分行主管主動發現調查,隨即通報主管機關及移送檢調,並返還客戶存款,未影響客戶權益」,「兆豐銀行已通報主管機關並移送檢調,解僱陳員,亦已強化內部控制措施,於全體分行加裝ATM即時監控系統,以杜絕類似情事。」香奈兒存款被A走!兆豐女行員靠這招盜千萬 全因想婚幽靈男友|壹蘋新聞網 https://bit.ly/3VNpm4s


涉勾結外鬼詐上億通話費 遠傳電信女副理50萬交保
台北地檢署昨搜索及約談施女、鄭男等9人,今訊後依違反證券交易法之特別背信等罪,分別諭令施女50萬、鄭男100萬元交保。(資料照,記者錢利忠攝)
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2022/10/26 12:43
〔記者錢利忠/台北報導〕遠傳電信集團女副理施文嵐承辦子公司新世紀資通的話務成本,經營境外路由公司的負責人鄭頂茂以旗下兩家公司取得大批新世紀資通的門號後,涉嫌指示旗下兩公司職員以電腦撥號至境外,遠傳電信集團需另支付話費給鄭男所經營境外路由公司的機會,大量撥號至境外賺取通話費價差,造成遠傳電信集團損失上億元,台北地檢署昨搜索及約談施女、鄭男等9人,今訊後依違反證券交易法之特別背信等罪,分別諭令施女50萬、鄭男100萬元交保。
另外,同案被告還包括電信業者蔡賓晃以40萬元交保、路由器技術人員羅劉全以20萬元交保、施女胞妹施書婷則以10萬元交保。
檢調獲報,2013年至2020年間,施女涉嫌與鄭男合謀,鄭男取得遠傳電信集團子公司新世紀資通的大批門號後,涉嫌指示其實際掌控的國內及境外等2家公司,利用鄭男經營境外路由公司可向遠傳電信集團收取話務資費的機會,由鄭男國內公司員工大量撥話至境外,再由鄭男實際掌控的境外路由公司,向遠傳電信集團收取境外話務費,形同「打愈多,賺愈多」,鑽合約漏洞。
鄭男涉嫌利用國內白天與深夜通話費率的差距,指示旗下員工大量撥號至境外,間接從遠傳電信集團套取上億元話務費;此案經遠傳電信集團內控查核時發覺異常,向北市調查處提告,全案因而曝光,經報請北檢指揮偵辦,於昨日發動首波搜索及約談行動,今日複訊後分別諭令被告交保。涉勾結外鬼詐上億通話費 遠傳電信女副理50萬交保 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3TEz0ph


社區總幹事監守自盜 12年A走管理費逾772萬元
社區總幹事監守自盜 12年A走管理費逾772萬元 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3N8l58v
黃姓男子利用擔任基隆市暖暖區某社區總幹事,負責收取住戶管理費機會,侵占管理費與停車清潔費,累計12年共A走台幣772萬4817元。基隆地檢署今天偵結依業務侵占罪嫌將黃男起訴。(記者林嘉東攝)
2022/10/26 13:31
〔記者林嘉東/基隆報導〕黃姓男子利用擔任基隆市暖暖區某社區總幹事負責收取住戶管理費機會侵占管理費與停車清潔費,累計12年共侵吞走台幣772萬4817元。基隆地檢署今天偵結將黃男依業務侵占罪嫌起訴。
起訴書指出,黃姓男子受雇豪氏保全公司(現已改名為卓聯國際物業有限公司),2009年起派駐基隆市暖暖區某社區,擔任擔任總幹事職務,負責收取、保管社區住戶繳交的管理費、停車清潔費。
黃男收取管理費、停車清潔費時,以少報住戶繳納管理費、停車清潔費,登載不實管理費收支明細表方式,從2009年至去年12月底,累計12年侵占該社區管理費、停車清潔費共772萬4817元。
社區住戶在黃男離職後,查帳發現社區管理費短少772萬餘元後,報警控告黃男業務侵占社區管理費。
黃男發覺他侵占社區管理費被發現後,向警方自首;檢方查出黃男自首是在社區住戶向警方報案之後,不符自首構成要件,將黃男依業務侵占罪嫌起訴
社區總幹事監守自盜 12年A走管理費逾772萬元 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3N8l58v


臺銀神經很大條!行員曠職才知已挪用八千萬 受害多高齡客戶
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金管會26日重罰臺灣銀行1400萬元。(示意圖/黃耀徵)
金管會銀行局今天(26日)重罰臺灣銀行行員盜領客戶案1400萬元,不僅是因為違反期間長達十年,累積金額逾八千多萬元,且受害九名客戶中有五人為65歲以上高齡長輩客戶,因此才會較其他案件罰款金額高。
今年在銀行理專、行員類似侵占客戶遭罰緩款案件,包括此件臺灣銀行案之外,金管會在5、6、7月期間,還裁罰凱基銀行600萬元,兆豐銀行400萬元與華南銀行400萬元,且目前還正在調查一家銀行準備做裁罰。
銀行局表示,臺灣銀行蘇澳分行前行員張員自101年8月至111年2月間,偽造客戶簽名及偽刻客戶印鑑申辦網路銀行,及以話術欺騙客戶假意購買保單、基金,並以抽換單據及透過網路銀行轉帳方式挪用客戶款項,違法行為時間將近10年,受影響客戶數9位,所涉金額約8,447萬元,顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。
臺灣銀行蘇澳分行前行員挪用客戶款項,基於該行就理財專員控管機制、網路銀行申辦作業及員工行為管理等事項,核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事,違反銀行法第45條之1第1項及該條授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條、第8條第3項規定,爰依銀行法第129條第7款規定,核處新臺幣1,400萬元罰鍰。
該行雖已就理財專員帳戶與客戶往來情形建立報表監管機制,惟就理財專員關聯戶之監管機制仍有不足,而未發現張員長期利用配偶及友人之行內帳戶轉帳予客戶並備註「保單配息」、「基金配息」等文字,以掩飾其挪用行為;在未建立理財專員代客戶辦理交易之確認機制:該行108年12月前未建立理財專員代客戶遞件之交易確認機制,致張員利用代客辦理交易之機會,以抽換單據等手法進行挪用等。
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2021/10/19 23:36涉侵占愛腎協會款項還逃漏稅 醫師30萬交保 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3B3SnOM
〔記者王定傳/新北報導〕身為「社團法人新北市愛腎研究與健康推廣協會」理事長的張姓醫師,被控在2018年侵占愛腎協會的捐贈款100多萬元,並逃漏稅捐30餘萬元,新北地檢署今指揮檢察事務官會同板橋警分局員警,發動搜索並約談張男等3人到案,晚間複訊後諭令張男30萬元交保。
據查,張男除是愛腎協會理事長外,亦是恩主公醫院腎臟科主治醫師,並在雙和醫院腎臟內科擔任兼任主治醫師。
檢方接獲檢舉指,張男涉嫌在2018年間,自行捐助愛腎協會而取得捐款收據後,隨即指示協會職員,把捐款金額匯回他的個人帳戶內,並於辦理當年度年度綜合所得稅結算申報時,持上述不實捐款收據,浮報為列舉的扣除額,涉業務侵占愛腎協會的捐贈款100多萬元,並逃漏稅捐30餘萬元。
新北地檢署檢察官劉恆嘉今指揮檢察事務官,會同新北市政府警察局板橋分局員警,持搜索票搜索張男的戶籍地、現居所及愛腎協會會址,查扣相關文件帳冊,並傳喚張姓醫師夫妻及愛腎協會高姓秘書3人到案說明;全案朝刑法業務侵占及違反稅捐稽徵法中的「以不正方法逃漏稅捐」罪嫌偵辦。
涉侵占愛腎協會款項還逃漏稅 醫師30萬交保 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3B3SnOM


最貪理專盜存款3.1億 重判10年半
台新銀行中和分行前理財專員周勵宏(左),十年間共侵吞客戶三億多元存款,台北地院昨判處十年六月徒刑,創相同犯罪模式理專判刑最重紀錄。(資料照)
最貪理專盜存款3.1億 重判10年半 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/39ROb9B
2021/10/01 05:30
〔記者張文川/台北報導〕台新銀行中和分行前理財專員周勵宏,長期蠶食鯨吞六名客戶的存款,十年間共侵吞三億多元,創下理專盜用客戶存款的史上最高金額,東窗事發前急於脫產、預備出境逃亡,但仍被逮;台北地院昨審結,認為周侵占金額龐大,嚴重傷害客戶對銀行的信賴,依違反銀行法特別背信罪,將周判刑十年六月,寫下相同犯罪模式理專判刑最重紀錄。
周勵宏任職10年 吞6客戶存款
北院認定犯罪所得高達一百七十三萬美元(約合新台幣四千八百萬元)、及新台幣二億六六一八萬元,共三億一四一八萬元,合議庭昨同步宣告扣除應發還被害人的金額後,其餘沒收。四十二歲周勵宏的卅八歲胞妹周承蓁、四十二歲友人黃俊閎,提供十餘個銀行帳戶供周運用,被依幫助犯各判刑一年二月、一年十月,均緩刑兩年。
要求客戶 在空白出款單上簽名
周勵宏因投資期貨失利,為了填補財務黑洞,竟利用職務之便盜用客戶存款,周男因擔任台新理專逾十年,負責經營VIP等級客戶,自二○○九年一月起,藉由推銷金融商品,或宣稱能私下協助客戶投資,再以方便作業為由,要求客戶在多張空白出款單上簽名或用印,將客戶的存款轉匯至胞妹和好友黃男的人頭帳戶,製造資金斷點,最後匯入自己帳戶私用。
相同犯罪模式理專 創判刑最重
周男利用老客戶對他的信任,盜用中小企業負責人在內的六名大客戶存款,其中陳姓客戶被挪用二億五千餘萬元,損失最慘重,林姓客戶一家三口共被盜用二千五百餘萬元。
周勵宏十年蠶食逾三億元,直到去年十一月,一名老客戶過世,子女清理遺產時發現存款無故縮水,向銀行查詢,銀行鎖定要查周的帳,周聽到風聲,緊急變賣跑車及豪宅脫產。
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監守自盜+業務員侵占保費,道德敗壞堪慮/投信投顧董座把公司當


銀行理專挪用客戶「3.47億款項」 台新銀遭開罰3千萬
 三立新聞網 15 小時前 
財經中心/周羿彣報導
台新銀行理財專員涉嫌挪用客戶款項,金額高達3.47億元,同時與客戶有異常資金往來、不當業務行為,該行因未建設有效監控機制,違反了銀行法等規定,金管會今(22)日宣布對台新銀行裁罰新台幣3000萬元。
© 由 三立新聞網 提供
▲台新銀行被金管會裁罰3000萬元。(圖/記者陳弋攝影)
金管會調查指出,台新銀行中和分行理專自民國97年7月至109年9月間,挪用客戶款項且有異常資金往來,涉及金額高達3.47億元,共有9位客戶受到影響。除此之外,經查西門分行員、北大分行理專也有不當業務行為。
金管會認為,台新銀行未建置有效健全的監控機制,也未落實辦理認識客戶(KYC)程序、臨櫃交易確認機制,違反銀行法、保險法相關規定,宣布將核處台新銀行罰鍰3000萬元並予以糾正,並命令該行停止個人金融事業總處副執行長執行職務3個月,同時停止該行西門分行、北大分行受理新客戶辦理保險代理業務3個月
銀行理專挪用客戶「3.47億款項」 台新銀遭開罰3千萬 https://bit.ly/3iwJR3q


永豐銀副理游朝旭(戴帽者)挪用客戶9千萬被交保。資料照片永豐銀神鬼理專A客戶、前妻9千萬 靠補摺一動作瞞天過海 | 蘋果新聞網 | 蘋果日報 https://bit.ly/3pz0nSh
永豐銀行忠孝分行前理專游朝旭,遭檢調查出,因為投資期貨賠錢,竟拿客戶和前妻的錢來補錢坑,從2007年到去年間,A走9千多萬元,為了避免前妻和客戶起疑,游男還用空白紙夾在存摺上去補摺,把自己A錢的紀錄隱藏起來,還騙客戶拿錢去買保單,利用空白傳票把錢匯到自己戶頭。台北地檢署今依違反《銀行法》等罪起訴游男,依法最重處3年至10年徒刑。
檢調調查,游朝旭在永豐銀當理專超過10年,去年7月間離職,游男因為長期投資期貨,慘賠上千萬元,竟動歪腦筋,先是向前妻和前岳母宣稱自己是理專,買基金可享有手續費優惠等,前妻和前岳母匯款1190萬元給游男後,游男卻拿去投資期貨,事後還偽造損益表,向兩人宣稱有拿錢去買基金。
另外,游男為了調度資金,還私自挪用前妻的錢,但為了避免前妻發現,拿前妻的存摺去補摺時,竟用空白紙夾在其中,將自己偷拿錢的紀錄印在空白紙上,最後把存摺交還給前妻時,挪用的紀錄就不會顯示在存摺,藉此隱瞞自己的犯行。
而游男發現蘇姓客戶年紀大,2012年間向對方宣稱可以投資法拍屋,藉此把蘇姓客戶的錢分次提領出來,陸續A走500萬元,拿去投資自己的期貨,游男見蘇姓客戶都沒發現受騙,竟把觸爪伸到蘇姓客戶的女兒身上,又以自己是理專的身分,要求對方投資,藉此再騙走高達1200萬元。
游男騙走客戶上千萬元後,食髓知味,因為投入期貨的資金過大又虧損,開始大規模向多名客戶遊說購買投資型保單和基金,多名客戶陸續匯款共台幣621萬元、美金195萬餘元(約台幣5483萬)等款項給游男,但這些錢都沒有拿來買基金,一樣被游男投入期貨市場。
去年間有客戶察覺有異而向銀行詢問,才揭露游男惡行,北檢今以違反《銀行法》、詐欺取財、偽造文書等罪起訴游朝旭。(吳珮如/台北報導)永豐銀神鬼理專A客戶、前妻9千萬 靠補摺一動作瞞天過海 | 蘋果新聞網 | 蘋果日報 https://bit.ly/3pz0nSh

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中華民國刑法-侵占罪-編章節條文-全國法規資料庫 https://bit.ly/3nys1hF
侵占罪構成要件
是什麼?與竊盜罪有什麼不同?律師用案例講給你聽! - 法律010 https://bit.ly/2K7o5WX
什麼狀況下會成立業務侵占 台灣司法人權進步協會告訴您 | 民眾日報 | LINE TODAY https://bit.ly/3r3i65U
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監守自盜+業務員侵占保費,道德敗壞堪慮/投信投顧董座把公司當
超商店員偷吃茶葉蛋觸法 檢察官教你認識「業務侵占罪」
超商店員偷吃茶葉蛋觸法 檢察官教你認識「業務侵占罪」 | ETtoday社會新聞 | ETtoday新聞雲 https://bit.ly/3amPIWD
日前有一名在超商女店員上班時間偷吃2顆茶葉蛋,結果被檢方依「業務侵占罪」,最後遭判刑3月,得易科罰金9萬元。由於許多人的工作都有機會處理財物,都有可能犯下「業務侵占罪」?有檢察官PO文說明,教你認識「業務侵占罪」。
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台灣司法人權進步協會會員、臺南地檢署檢察官柯博齡指出,刑法第335條第1項規定:「意圖為自己或第三人不法之所有,而侵占自己持有他人之物者,處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科1000元以下罰金。」;又刑法第336條第2項規定:「對於業務上所持有之物,犯前條第1項之罪者,處6月以上5年以下有期徒刑,得併科3000元以下罰金」,基此,刑法第336條第2項之「業務侵占罪」實為刑法第335條第1項「普通侵占罪」之特別規定。
柯博齡接著說,實務上所認之「侵占」,係指行為人必須先有「因法律上或契約上之原因而持有他人之物」,所以若非因法律或契約而持有他人之物,自非本罪之持有。而所謂「他人之物」,乃指有形之動產、不動產而言,並不包括無形之權利在內,也就是單純之權利,是無法成為侵占之客體。行為人在持有他人之物後,必須主觀內心要變易其原來持有意思而為不法所有之意思,客觀外在則行為人須將原屬他人所有之物轉而以自己為所有人之地位而加以處分該物,始足當之,倘僅將持有物延不交還或其他原因致一時未能交還,既缺乏主觀及客觀要件,而難認屬侵占行為。
柯博齡以超商女店員偷吃茶葉蛋案說明,超商店員對於店內陳列架上之所有物品,依與超商所簽立之僱傭契約,應約定負有保管之責,縱非置放在其身上,但實質上只要在超商之硬體建築物內店員都有管領力,只有法律上之原因如買賣、調貨、回收、入庫等,方有將該等物品脫離管領而交付他人,今店員將屬於其管領持有之茶葉蛋吃掉,並無法律上之原因或依據,顯然係以自己所有物之意而加以吞食,核屬侵占行為無誤。
柯博齡接著就屬特別規定之「業務侵占罪」加以說明。「按侵占業務上持有物之罪,以其所侵占之他人之所有物係因執行業務而持有為構成要件,若非因執行業務而係基於租賃關係持有他人之物,縱予侵占,仍與該罪之構成要件不符,祇能論以普通侵占罪,所以構成業務侵占之前提要件為行為人必須係因業務上持有他人之物。而刑法上所謂「業務」,係指個人基於其社會地位繼續反覆所執行之事務,其主要部分之業務固不待論,即為完成主要業務所附隨之準備工作與輔助事務,亦應包括在內。」(最高法院71年台上字第1550號判例參照),從而,業務主要係看行為人對於某項事務,是否有繼續反覆執行之特性為認定,並非以頭銜、職稱為判斷。所以公司之運貨司機,若同時負有經手貨款之代收,則在貨款之保管上,即屬因業務上持有他人之物;又或公司之業務人員,在跑業務之過程中,會持有公司之產品或經手貨款之代收代付,對於產品及貨款之保管,亦屬因業務上持有他人之物,不因其非倉管人員或會計出納人員而有差別。超商店員之職務,即在將店內之物品作販賣、銷售及管理,故包含茶葉蛋在內之店內所有物品,即屬因執行上開業務而持有。
柯博齡最後總結,不管你在公司或團體掛了什麼樣的頭銜或職稱,只要因執行業務而持有屬於公司或團體之金錢、商品等具價值之有體物,請妥善保管及處分,重點是必須將該等物品流向之證明文件或佐證資料確實取得掌握,避免帳務不清,發生手上持有之金錢數額或商品數量與單據上數字不相符合,或繳回之物與庫存或帳戶餘額對不起來等情形,藉時若無法自圓其說,即極可能身陷「業務侵占罪」之違法風暴中,不可不慎。
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又一宗理專盜領案 台中銀理專9個月挪用1048萬元
2020-11-24 17:01 聯合報 / 記者戴瑞瑤/台北即時報導
金管會主委黃天牧今親自召開記者會,針對台中銀行理專盜領案,開罰400萬元。記者戴瑞瑤/攝影。
又一宗理專盜領案 台中銀理專9個月挪用1048萬元 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/2V0qPXU
金管會主委黃天牧今親自公布,對於今年7月玉山銀爆發的理專盜領案重罰2000萬,同時再開出一張罰單,針對台中銀行理專盜領案,開罰400萬元。
根據金管會公布的裁罰書,台中銀北斗分行一位楊姓理專,從去年7月到今年3月間,以投資機會為由向客戶借錢,代客戶保管存摺及蓋妥印鑑的空白取款憑條,將客戶存摺及傳票交付櫃員辦理匯款,藉此挪用客戶款項1048萬元,受影響客戶共2位。
金管會認為台中銀內控有缺失,因此對台中銀開罰400萬元,並要求台中銀追究管理人員責任。又一宗理專盜領案 台中銀理專9個月挪用1048萬元 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/2V0qPXU


嚴懲理專弊案違規銀行,金管會將視情節要求銀行增加作業風險資本計提,最高將增加一倍,財富管理業務量較大的銀行,受影響最大,一旦違規,大股東得從口袋掏錢增資。
金管會官員表示,以後銀行若再有理專挪用客戶資金弊案,將依個案裁罰金額占銀行法最高罰鍰上限五千萬元的比例,換算銀行需增提作業風險資本計提的倍數。
根據銀行法規定,銀行資本適足率,也就是自有資本占風險性資產比率,必須符合一定標準。風險性資產則包括信用風險資產、市場風險資產及作業風險資產三大項。
對銀行來說,風險性資產愈高,計算下來的自有資本適足率就會愈低。因此,違規銀行若被要求加計作業風險,將使資本適足率下降,嚴重時將面臨增資壓力。以銀行的作業風險資產有五百億元為例,被罰二千萬元,作業風險資產就要加計○點四倍,變成七百億元。如果被罰到最高五千萬元,就要加計一倍,作業風險從五百億元變成一千億元。
作業風險跟手續費收入最有關,換言之,財富管理業務愈多的銀行,作業風險資產相對大,一旦違規被要求加計作業風險,受影響最大,大股東要從口袋拿錢出來增資。
以上周遭罰二千萬元的玉山銀為例,被加計作業風險後,資本適足率下降○點二八個百分點,須增資四十六億元才能維持原有資本適足率,對銀行來說,比罰鍰還痛
嚴懲理專弊案/若違規 大股東恐須掏錢增資 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/3o8tk6V


金管會主委黃天牧。記者戴瑞瑤/攝影。
理專A錢最高將究責董事長。為防堵理專弊案一再發生,金管會出新招,比照反洗錢措施訂定反內部詐欺規範,揪出可疑案件,同時擬引進國外作法,要求銀行建立「責任地圖」並出具聲明書,建立問責制度,當發生理專弊案等重大缺失時,可依此追究責任,範圍包括董事長等董事會成員。
金管會預計在明年推動這些新措施,由於責任地圖畫到董事長,金管會規畫將比照推動金控大股東持股透明方案,先跟銀行大股東溝通,以漸進方式來推動。
理專弊案頻傳引發各界關注,金管會除重罰外,也決定從制度面著手,研擬採取強化監理措施。包括第一,修改金控及銀行內控辦法,增訂對「內部詐欺」等行為風險,訂定監控機制。
知情官員表示,銀行進行洗錢防制工作,會透過檢視客戶交易與詢問,了解客戶交易有無異常,抓出可能洗錢的罪犯;未來銀行也要透過反內部詐欺規範,揪出可能涉及A錢的理專或行員。
例如,反洗錢措施是五十萬元以上交易要確認客戶身分,反內部詐欺監控機制則可對於理專幫客戶臨櫃交易超過一定金額,要求存匯人員需確認是否為客戶本人。或當理專手上握有大量客戶已經蓋好章的取款條時,銀行就要列為高風險,採行適當措施。
銀行要自訂一套可以偵測理專可能涉案的指標並發出警示,由二線的法遵或風控部門啟動查核,不能讓同屬一線的業務部門查核,以避免利益衝突。
第二,參考英國等國外的作法,要求銀行畫出責任地圖並出具責任分工聲明書,交給主管機關,發生重大違失時可追究責任。
官員表示,內控辦法中也會增訂,董事會對員工行為準則的管理,應負監督責任。未來責任地圖,等於層層往上畫,從副總、總經理等高階經理人,到董事會成員、董事長等,希望都能逐層畫清,明確責任範圍。
幾年前爆發的美國富國銀行弊案就是追究到董事長,當時富國員工為達業績目標,未經客戶同意,盜開存款和信用卡帳戶,引發各界不滿。華府國會議員認為是董事長訂太高業績目標,才導致員工鋌而走險,最後富國銀行董事長被迫下台。
第三,銀行一線的業務部門、二線的風控及法遵,及三線的內部稽核單位,以後也要建立責任地圖。換言之,以後出事,不只一線人員,二線及三線人員未盡責,也要扛責任
金管會出重手/理專A錢 最高究責董事長 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 https://bit.ly/3mg7nlQ


一件盜領案背後銀行貪婪真相|1個理專就騙走3億、過半國銀出包!
「錢到哪去了?」「是利用客戶對你的信任嗎?」日前台新中和分行周姓高階理專被媒體記者包圍、追問。他因涉嫌盜用客戶資金,金額高達近新台幣3億元,創下此類案件的歷史新高。
此案只是其一。根據金管會統計,過去十年,銀行理專和行員盜用客戶資金的涉案銀行高達20家,過半本國銀行都曾捲入,包括國泰世華、中信等知名銀行,其中台新銀、玉山銀等,更是累犯。
光去年,金管會就罰了8家銀行,8家員工非法總挪用金額超過4億元,被裁罰金額逾5千萬元,今年罰款更創新高,達6千萬元
問題為何日趨嚴重?不只盜用客戶資金,理專也曾銷售客戶不需要,或無法承受風險的金融商品,例如讓投資人慘賠數百億元的連動債,或是近年中小企業主虧損達兩千億元的TRF(目標可贖回遠期契約)等,而這些都逐步破壞民眾對銀行的信任。
不論是非法挪用或合法誘買,背後都反映同樣一件事:把自身的利益,凌駕於客戶之上
再深入探究,這是個人貪婪,還是銀行集體失控
我們追蹤整起事件的背後,是銀行短視近利,上行下效的結果
曾當過數年大型外商理專、現為投資專家的Jim男指出,「銀行主管最常說,管你數字怎麼出來,反正業績出來就好了。」
一般銀行主要的利潤來源,一是存、放款的利差收入,二是手續費。但金融海嘯後至今,台灣利率幾乎「跌停板」,銀行無利差可圖,紛紛改為衝刺手續費
因此,理專成了銀行的「金雞母」。
他們的業績壓力有多大?銀行副總經理算給我們看。
除了月薪外,理專最主要收入不是年終,而是業績獎金。以月薪5萬5千元的低階理專為例,最基本的業績門檻,是月薪的4倍,也就是一個月的手續費收入,須達到22萬元
如果一件理財商品,收取手續費2%計算,他單月要賣出總額1100萬元的商品,才剛好過關。但該位銀行副總經理說,就算剛好及格,該理專考績只能打乙,若連續兩年都拿乙,就等著被掃地出門。
理專肩負的壓力,是層層推下來的。
「總行有總行目標,分行有分行要求,」Jim男表示,「區主管業績墊底,就逼下面的分行經理,分行經理再對底下理專要求。」
為了拚業績,資深理專指出,年輕、沒經驗的理專,第一先找家人、親戚和朋友下手;第二,從銀行裡找「肥羊清單」。高資產存戶成了最容易推銷的對象,其中最易下手的,就是老人,他們手上有龐大退休金,也不習慣查帳、對帳。
拜這群「理專大軍」之賜,各銀行手續費收入節節升高,去年手續費占淨收益比重最高的中信銀、玉山銀和台新銀,占比都超過3成以上
一家中型銀行總經理坦白的說,財富管理手續費收入是2%到10%,放款借貸利潤僅1%左右,利潤高、風險低,沒有銀行不想搶這塊大餅。
因此在業績導向下,理專推產品先看佣金高低。最愛推銷給客戶的第一名,就是保單,因佣金最高;其次是基金,其佣金成數雖比保單少,但若可建議客戶「換基金」,週轉率越高,佣金也越多
這背後,正反映銀行對客戶權益的漠視。
只要是交得出好業績的「超級理專」,不論做什麼事,上面主管通常「睜一隻眼,閉一隻眼」⋯,但這般只重短期業績,後果可能很嚴重。
曾是全球市值最高的富國銀行(Wells Fargo),因要求員工完成超高銷售目標,結果五千多位員工偽造帳戶,問題帳戶超過300萬個,事件爆發後,富國銀行得賠償30億美元,三年來市值更蒸發約兩千億美元。
「內部控制再嚴,(理專)還是會犯罪,」寰瀛法律事務所資深合夥律師黃國銘表示。銀行要如何兼顧「業績」與「防弊」,是相當難解的問題。
難做,卻不代表做不到。全球財富管理頂尖銀行、成立已158年的瑞銀,就曾推出結合真人服務和機器人理財的智慧財富管理,其費用透明,用科技做財管服務,也精簡人力,結果今年第三季淨利,比分析師預估高出35%。這顯示,用對方法,不需要壓榨理專銷售,銀行獲利仍可創新高。
從一件理專A錢事件追蹤,我們發現,最大的貪婪並不是貪錢,而是短視;最大的風險不是流動性,而是信任崩壞。短視近利將阻礙企業改革與創新,這不僅適用金融業,也是所有以信任為基礎的企業需重視的事。一件盜領案背後銀行貪婪真相|1個理專就騙走3億、過半國銀出包! https://bit.ly/2V26iC8


台新中和分行的理專驚傳盜領客戶存款高達上億。(翻攝自Google Map)
台新銀行中和分行12日驚傳一名周姓理專A走客戶上億存款,從2010年開始在向客戶推銷金融產品時,以私下幫助客戶投資與方便作業為名,陸續要求客戶在空白出款單上用印及簽名,將金錢先匯入親友帳戶後再轉入自己名下,3名受害客戶分別損失2.4億、5,000萬和1,000萬元,10年間周男共騙走他人3億元的財產。
據《自由時報》報導,近日有客戶向台新反應帳戶匯款出入異常,銀行調查後才發現中和分行周姓理專擅自挪用客戶存款,由於周男已知事情藏不住捲款潛逃,因此銀行在開除該理專後便報警處理,並於12日通報金管會發生「重大偶發事件」。
隨後,警方於今(15日)凌晨赴周男三峽的住處逮人,並扣押了包括存摺、信用卡、手機和筆電等贓物,將以洗錢、詐欺和偽造文書等罪名將其起訴。據稱,周男從2010年6月開始犯案,利用自己與老客戶的熟識關係,將客戶的存款拿去自行投資,金額前後加起來高達3億元。
然而因投資失利加上購買賓士車等奢侈品,最終紙包不住火,金錢缺口越來越大,終於在本月遭逮。而台新銀行方面則稱,本案已在異常發生第一時間著手進行處理,往後會保障客戶權益
史上最高額監守自盜案 台新理專A走老客戶3億存款 https://bit.ly/3kyI6lg


彰化銀行一名林姓理專十年挪用客戶近5000萬元資金。(圖/NOWnews資料照)
彰銀理專十年挪用客戶近5000萬元 金管會開罰1200萬 | 財經 | NOWnews 今日新聞 https://bit.ly/2BFdHS2
金融管理委員會今(7)日公布新裁罰案,彰化銀行一名林姓前理財專員涉及挪用客戶資金長達十年,涉案金額高達4964萬元,且還有異常資金往來達1334萬元以及違反保險法,針對三項缺失,金管會開罰1200萬元罰鍰,彰銀總行也對相關15位人員包括總行業務主管進行懲處。
金管會銀行局副局長林志吉表示,2019年6月發現彰銀前林姓理財専員在2004年8月至2019年6月之間,涉挪用客戶款項,且與客戶有異常資金往來,有4名客戶受到影響,涉案金額高達4964萬元。
林志吉說明,該名林姓理專,假藉為客戶理財,透過代存提款時,將款項轉入其關聯戶或其他客戶銀行帳戶,作為購買其他客戶保單及補貼其他客戶保單投資損失、支付固定配息金額之用,並將部分款項挪為自用。
林志吉表示,除此之外,該名林姓理專與所經管客戶有異常資金往來,用以補貼其他客戶投資虧損或墊付所挪用其他客戶的款項;且又於從事保險招攬業務,有未確實瞭解客戶需求適合度、向客戶承諾有一定獲利、未確認保險文件是否由客戶親簽及該行法令遵循等內部控制制度功能亦未能妥適發揮等情事。
林志吉說,此案是客戶發現帳戶資金短缺,向銀行反映,銀行主動查核才發現,但考量銀行已經主動通報,且稽核單位也積極配合金管會查核事項,總行也自行先對此涉案理專及相關應負責人員作處分,及逐步採行改善措施,因此,依照銀行法第129條第7款規定,將核處1200萬元罰鍰。
林志吉進一步表示,由於高資產客戶新財管方案今年可望上路,現在正在研議參考國外「資深經理人負責任」的機制,未來銀行在申請辦理相關新種業務,銀行指派業務負責人員負責相關業務督導有更嚴格的要求,甚至要面試,預計年底前上路
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8年貪百萬!高中出納組長侵占公款 判撤職停止任用2年
8年貪百萬!高中出納組長侵占公款 判撤職停止任用2年 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM https://bit.ly/2WWn33q
高雄市六龜高級中學前涂姓出納組長,涉嫌侵占公款共計新台幣107萬餘元。公務員懲戒委員會認為涂男有辱官箴,日前判決撤職並停止任用2年。
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▲涂男在六龜高中任職期間,侵占公款達107萬。(圖/翻攝自高雄市六龜高級中學官網)
判決書指出,涂姓男子於民國99年至106年間,曾任六龜高中出納組長、文書組長,負責保管發放公款,卻侵占獎學金等公款達107萬餘元。
一審橋頭地方法院以涂男身為公務員,不知廉潔自持,竟為清償個人債務及供女友花用而侵占公款,依侵占公有財物罪,判處有期徒刑3年10月,褫奪公權4年,案因撤回上訴而確定。
高雄市政府另將涂男移送公懲會審理,但涂男未提出答辯。
公懲會認為,涂男除觸犯貪污治罪條例之罪,並有違公務員服務法,為維護公務紀律,有懲戒必要,且本案違失事證明確,審酌涂男執行公務未能遵守法令規定,有辱官箴,損及政府與公務人員形象,判決撤職並停止任用2年。8年貪百萬!高中出納組長侵占公款 判撤職停止任用2年 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM https://bit.ly/2WWn33q


抓撈8千萬內鬼!華碩法務長親出馬 帶警「闖辦公室」逮人
2020/05/20 16:49:00
抓撈8千萬內鬼!華碩法務長親出馬 帶警「闖辦公室」逮人 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM https://bit.ly/3cPj0eL
記者李依璇/台北報導
台灣知名電腦大廠華碩傳出弊案,張姓採購主管(42歲)涉嫌護航廠商,從2014年起,5年來收取超過8000多萬資金,華碩總公司察覺後低調向刑事局報案,警方昨前往北投總部,由華碩法務長及董事長顧問直接帶進採購處一處辦公室,其餘員工相當吃驚,當時張姓主管正在開會,警方怕他跑人,先去樓下電梯口等他 ,張進電梯後意圖刪除手機資料,刑事局幹員立刻表明身分將他逮捕。
初步調查,張姓主管2013年進入華碩,短短7年已經升任採購處一處經理,但他從工作第二年起就開始護航廠商,包括一間4G網卡廠及另一間指紋辨識模組廠,這2間公司2014年起未經審查就成為華碩料件供應商,張男後續再透過不知情的陳女製作採購單,浮報材料價格,造成華碩重大損失。
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▲▼張姓主管及陳姓女友今中午被移送至士林地檢署。(圖/記者李依璇攝影)
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刑事局偵查第一大隊第一隊昨下午2點半抵達華碩總公司,在法務長、董事長顧問帶領下進入辦公室, 內部員工見警察來逮人非常吃驚,但張男在樓下開會,同事只好打電話請他上來。刑事局幹員擔心他落跑,先在電梯口等他,跟著張男一起進電梯,而張男接到同事來電後,機警察覺狀況不對,正想刪除手機內部資料時,刑事局幹員立刻表明身分將他逮捕。
警方後續又前往張男位於桃園藝文特區的豪宅、陳女台北租屋處,查扣手機6支,筆電2台,USB1支,中國建設銀行金融卡1張,現金45萬元、美金2萬5047元、人民幣3萬5000元、日幣27萬1,000元(合計約142萬),金融卡7張(餘額2593萬),另還在張男的證券戶中發現4000多萬資金。
由於張男及陳女拒絕夜間偵訊,並要求律師陪同,刑事局今晨展開第一輪偵訊,張男對指控否認到底,警方詢問為何有8000多萬資金?張男表示「金主給我購買股票及證券」,但警方追問金主是誰?為何要指定資金給他投資?張卻無法交代。陳女則強調是聽從張男指示製作採購單,對其餘狀況不清楚。抓撈8千萬內鬼!華碩法務長親出馬 帶警「闖辦公室」逮人 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM https://bit.ly/3cPj0eL


不單純?宜蘭五結鄉農會 驚傳大批保險箱金飾遭竊
宜蘭縣五結鄉農會傳出多個保險箱內的金飾遭竊,被害人質疑監守自盜。(記者江志雄攝)
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2020-04-29 06:10:45
[記者江志雄/宜蘭報導]剛過完百歲生日的宜蘭縣五結鄉農會,驚傳保險箱內的貴重物品不翼而飛,有人損失上萬元金飾,外界質疑案情不單純;警方證實,接獲4名被害人報案,朝竊盜方向偵辦,是否監守自盜?仍待進一步調查。
五結鄉農會保險箱內的保管物品,包括金飾、金條等貴重物,一週前陸續傳出遭竊,單筆最高損失金額上百萬元,由於保險箱要經過多道關卡才能打開,被害人認為,外賊侵入行竊機率不高,懷疑「內鬼」所為。
警方證實,已接獲被害人報案,啟動偵查工作,五結鄉農會也在內部調查,了解有無員工涉案。
五結鄉農會上個月7日舉辦創會百週年慶祝大會,捐贈救護車、捐款贊助鄉內社區,共捐出700多萬元回饋鄉里,現在竟發生保險箱內金飾集體遭竊案件。
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郵局神鬼經理!投資期貨慘賠 6千張假鈔「放金庫」A走6百萬
▲屏東地院依洗錢防制法等罪判處郵局鄭姓前經理有期徒刑2年,緩刑5年            。(圖/記者陳崑福翻攝)
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▲屏東地院依洗錢防制法等罪判處郵局鄭姓前經理有期徒刑2年,緩刑5年 。(圖/記者陳崑福攝,資料照片)
記者陳崑福/屏東報導
屏東縣某郵局鄭姓經理因投資期貨失利,利用郵局經辦儲匯款機會,以兄嫂名義先後侵占公款近600萬元,伺後在網路購買面額為1千元的魔術鈔票,混充真鈔放入金庫千元鈔中,經郵局派員稽查時自白並向屏東縣調查站自首,經檢方依洗錢防制法等罪起訴。
屏東地院審理,考量他事後賠償中華郵政的全部財務損失,且取得兄嫂的原諒,犯後有悔意。依洗錢防制法判處有期徒刑2年,併科罰金新臺幣15萬元,緩刑5年,緩刑期間付保護管束,並應向公庫支付新台幣15萬元,及應於緩刑期間屆滿前壹年,向指定的之公益團體、地方自治團體或社區提供240小時的義務勞務。
屏東郵局表示,總局於2019年9月間將他記大過處分免職,並有4名相關人員分別被記小過、申誡等處分。並加強稽核作業,嚴防類似情事發生。
判決書說,鄭姓男子於2016年7 月間至2019年9 月間離職為止,擔任中華郵政股份有限公司屏東縣某郵局經理,負責郵局人員管理、現金保管及郵局業務推展,為從事業務之人。
緣其因投資外國期貨失利,欠缺資金,於2017年10月間起至2019年8月間止,利用其在郵局窗口辦理儲匯業務收取現金,及其以經理身分進入郵局金庫內盤點現金機會,接續多次,將其業務上持有及保管郵局現金侵占入己,第1 次於2017年10月間侵占現金新臺幣50萬元,之後每次侵占金額5萬至20萬元不等,總計金額為598萬6千元(已償還中華郵政屏東郵局)。
期間,鄭某基於偽造文書、掩飾隱匿所侵占款項來源及避免遭人追查之洗錢犯意,冒用其不知情兄、嫂身分分,在郵局內偽造兩人簽名於郵政跨行匯款申請書上進行匯款,進行侵占。
鄭某避免東窗事發,在網路購買面額為1千元之魔術鈔票,混充真鈔放入金庫千元鈔中(每綑千元鈔中之第一張及最後一張為真鈔) ,以應付稽核。嗣於去年8 月間,陳姓稽核人員打算進入郵局金庫內整理千元鈔以便繳回屏東郵局時
,坦承告知以魔術鈔票抽換真鈔而侵占款項,並向調查站自首。
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南韓電影《寄生上流》男主角出身貧窮家庭,為了擺脫貧苦日子,靠著冒充身份擠入上流社會,如此誇張的電影橋段,竟也在台灣真實上演。一名闕姓女子平日擔任北部砂石廠會計,4年時間侵吞將近1億公款,買下10間房子養全家人,以「寄生蟲」身份,各種吸取公司資源,被抓包開除後,接著又到另間科技公司故技重施,手法與電影幾乎如出一轍!
據《鏡周刊》報導,新北市汐止區經營砂石廠生意的大老闆,8年前以月薪3萬元聘僱45歲闕女擔任公司會計,因長相清秀、聲音輕柔,加上有多年會計經驗,頗受老闆信賴,豈料背後卻藏著一顆貪婪的心。
▲南韓電影《寄生上流》男主角姊姊冒充美術家教身份。(資料照/CATCHPLAY提供)
闕女平日負責製作公司帳目,但她才剛進公司,就開始模仿老闆簽名,並利用保管公司、老闆印章機會,將支票上付款對象,從廠商改成自己、兒子或男友,以此方式偷天換日,4年共搬走1億415萬元公款,甚至還引薦男友擔任老闆司機,聯手詐騙。
而這些錢全部用來置產,陸續在新北市、基隆、高雄、屏東等地,買下10多間房子,供給家人居住,此外還包含兒子的學費、孝親費等等,一家人開銷全靠公司,情節與電影《寄生上流》相當雷同,直到公司對帳發現有問題,全案這才曝光,闕女遭砂石廠辭退並提告,士林地檢署依詐欺、偽造有價證券等罪將她起訴。
但闕女卻不知悔改,很快地又到另間科技公司任職會計,並故技重施,再度侵吞公司數百萬元,通通進了私人口袋,檢方已對她追加起訴,目前2案均在審理中。
台版寄生上流!清純女會計神鬼作帳 4年買10間房養全家 | 社會 | 三立新聞網 SETN.COM https://bit.ly/2JSCq5u


監守自盜+業務員侵占保費,道德敗壞堪慮/投信投顧董座把公司當

竊巴斯夫36億元機密給中企換1.7億佣金 6人起訴 
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桃園地檢署依違反營業秘密法等罪嫌,將黃奕霖(右)提起公訴。(資料照,記者姚岳宏翻攝)
2019-07-24 11:55
〔記者周敏鴻/桃園報導〕男子黃奕霖任職台灣巴斯夫公司擔任全球性電子材料工程部門總監期間,涉嫌拉攏4位離職員工,要將市值估計約36億元的「電子級硫酸」製程關鍵技術,轉移給中國「江陰江化微電子材料股份有限公司」,換取1億7800餘萬元的佣金,以及年薪280萬元到1400萬元的高階主管職務,桃園地檢署今天偵結,已依違反營業秘密法、刑法、著作權法等,將黃奕霖等6人提起公訴。
江陰江化微電子材料股份有限公司2017年透過管道找上黃奕霖後,希望取得台灣巴斯夫公司的電子級化學品製程關鍵技術,包括化學品的特殊製程、生產設備規格、設置參數等,同年6月間,黃奕霖就邀集曾在台灣巴斯夫公司擔任主管的林姓、余姓、葉姓、許姓男子,共組「洋益國際有限公司」,著手竊取商業機密。
黃奕霖等人陸續取得巴斯夫集團市值估計約36億元的「電子級硫酸」製程關鍵技術,甚至包括全球巴斯夫集團僅7人有閱覽權限的「製作電子級硫酸之管道儀表流程圖(簡稱P&ID圖)」,就找廠商依據P&ID圖繪製「電子級硫酸P&ID圖」、訂購相關設備,準備供給江陰江化微電子材料股份有限公司建造電子級化學品生產線。
桃園地檢署獲報後,由主任檢察官趙燕利、檢察官呂象吾指揮警政署刑事警察局偵辦,警方長期監控黃奕霖等人,今年1月3日趁著在中國工作的林姓、余姓、葉姓、許姓男子等人返回台灣時收網逮人,並查扣大量載有台灣巴斯夫公司營業秘密的資訊。
檢方調查,為了取得製成關鍵技術,江陰江化微電子材料股份有限公司開出極優渥的條件給黃奕霖等人,除了約1億7800餘萬元(人民幣4000萬元)佣金外,還允諾讓林男、余男分任執行董事、總經理,年薪500萬元,葉男、許男分任生產廠廠長與副廠長,年薪330萬元、280萬元,至於黃奕霖領取每年70萬元顧問費,未來他離開台灣巴斯夫公司後,更能專職擔任顧問,除了年薪1400萬元外,還能分紅。
檢方說,黃奕霖等人涉嫌違反營業秘密法「意圖在大陸地區使用而侵害營業秘密罪」、刑法「洩露工商秘密罪」與「背信罪」、著作權法「擅自以重製之方法侵害他人著作財產權罪」,今天偵結,已將他們提起公訴


\監守自盜+業務員侵占保費,道德敗壞堪慮/投信投顧董座把公司當

台企舞弊調查 57%有內鬼
By 中時電子報, www.chinatimes.com查看原始檔七月 31日, 2018
勤業眾信聯合會計師事務所昨(31)日發布《2018台灣企業舞弊風險管理調查與未來展望》報告指出,高達5成7企業皆表示過去每年平均至少有1件以上舞弊案件,其中又以虛報費用占4成最普遍,其中以製造業、高科技、電信及媒體業最嚴重。
勤業眾信風險管理諮詢公司執行副總經理曾韵指出,這次調查中,國內企業最常見舞弊樣態包括虛報費用(44%)、違反利益衝突(34%)、收受回扣(34%)、竊取商業機密或個資(29%)等。
以各產業別分析,曾韵表示,虛報費用與收受回扣,以製造業與高科技、媒體及電信業虛報費用最嚴重,而竊取機密資訊或個資在金融服務業最常見,至於違反利益衝突多數則發生在生技醫療業。
曾韵引用報告表示,3成2台灣公司內部稽核單位有舉報機制,供內部員工舉發舞弊,但受訪員工在複選情況下,不信任舉發管道者高達6成5,且6成員工也擔心舉發後遭報復。
此外,有2成6員工完全不清楚公司內部的舉報機制。

調查報告指出,國內企業有3成2選擇將舉報機制附加在公司稽核單位,2成企業則由執行長或董事長室親自操刀,1成2放在法遵單位。曾韵認為,不論企業將舉報機制放在哪個部門,重點仍在申訴管道的透明機制,台灣雖有7成8企業有內部申訴機制,但其中24%公司考慮企業黑函而拒絕匿名檢舉,曾強調「非匿名檢舉量只有匿名的一半數量,很容易形成敢怒不敢言的情況」。
曾韵認為,企業發生舞弊問題可歸咎3大主因,包括員工缺乏道德意識、企業缺乏舞弊風險管理單位及管理階層的默許容忍。曾建議,企業應從治理角度出發,將舞弊風險管理納入政策制定,提升為管理議題的一環,再配合稽核第三道防線的查核,才能形塑有效的管理環境。
金管會副主委鄭貞茂在研討會中則指出,金管會近年推動保護吹哨者,要求金融業將保護制度納入內控內稽中,也提高上市上櫃公司罰鍰額度,將違反證交法之罰鍰上限自240萬元提高至480萬元並得按次處罰以降低舞弊情況。鄭認為,企業應落實舞弊風險管理,從經營者及管理階層皆須體認其重要性。


2017年10月26日18:55
針對京城銀營業部林姓理專11年挪用35名客戶資金逾5000萬元,金管會今宣布重罰京城銀600萬元,除暫停營業部對新客戶的基金銷售及合作推廣保險商品3個月,也命令京城銀行解除該行員職務。
金管會表示,京城銀該理專,因為利用客戶對他的信任,謊稱只能以現金申購基金或為其變更保單、續保,實則未申購或將保單解約,並利用客戶開立的取款憑條提領現金,或是經由網銀轉帳挪用,並在客戶存摺登錄或以書寫黏貼方式為不實文字摘要,讓客戶誤認為有該筆交易。
該理專自2006年起至今年7月,長達11年挪用35名客戶資金4756萬、26萬美元。(財經中心/台北報
理專11年挪用客戶資金逾5千萬 京城銀遭重罰6百萬 | 即時新聞 | 20171026 | 蘋果日報 - https://goo.gl/qWSc8n


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瑞芳郵局張姓女員工涉嫌侵占保戶保費,金管會今日作出裁罰。(資料照,記者俞肇福攝)
2018-03-13 18:56
〔記者陳梅英/台北報導〕金管會今日針對瑞芳郵局張姓業務員連續8年違法招攬與挪用侵占保費案件作出裁罰,金管會認為該事件影響保戶眾多、違規期間甚長,顯然中華郵政在內稽內控「嚴重廢弛」,依保險法處罰基隆郵政及其轄下郵局共46個郵局,停止銷售新保單6個月。
 瑞芳郵局張姓女員工涉嫌侵占保戶保費,金管會今日作出裁罰。(資料照,記者俞肇福攝)
瑞芳郵局張姓女員工涉嫌侵占保戶保費,金管會今日作出裁罰。(資料照,記者俞肇福攝)
這46個郵局主要落在基隆市,另外還有貢寮、萬里、金山、雙溪、瑞芳以及汐止等6個新北市分支郵局受到影響,未來6個月均不得銷售新保單,惟續保案件不在此限。
金管會指出,張姓業務員從民國98年起以預扣4%利息給保戶的方式,向保戶一次收取保費,再分期繳納公司,並挪用保費購買美金保單、基金,及設定要保人住所為郵局地址等違法招攬與挪用侵占保費情事,受害保戶人數超過300人、887張保單,總保費金額達7億元,事件爆發時未到期保單金額約4.1億元。
中華郵政張姓業務員侵占保費事件並非台灣第一起,過去也有南山人壽爆發類似案件,但侵占保費約3億多元,牽涉人數與金額均低於此次。


金管會大刀斬歪風 1天解除2家投顧董座
By 彭禎伶, 魏喬怡, www.chinatimes.com查看原始檔八月 15日, 2017

監守自盜+業務員侵占保費,道德敗壞堪慮/投信投顧董座把公司當  
金管會證期局副局長張振山
為導正投顧董座把公司當小金庫、屢次違規的歪風,金管會出手一日解除聯華、富利二家投顧董座!金管會證期局副局長張振山昨(15)日表示,聯華投顧不當挪用公司資金,且帳目有虛偽或隱匿的情況,勒令廢止聯華投顧的營業許可,這是近9年來首間被廢照的投顧,董事長張易新的職務也被解除,他未來3年內無法回到證券業
張振山表示,本案經由投信投顧公會主動查核發現,聯華投顧將增資款2,200萬元以「股東往來」名義借出,也就是董事長兼股東的張易新任意挪用增資款項,金管會副主委鄭貞茂表示,簡單說,就是董事長把公司「當成私人小金庫」。
張振山指出,聯華投顧資本額5千萬元,淨值3,000萬元,張易新持有三分之一的股份,旗下只有5名員工,2015年每股淨值還有10.94元,但2016年每股淨值只剩6.17元,開始虧損,此次違法把增資款借給張易新,涉及刑事,未來將移送檢調偵辦
另外,富利投顧也被金管會開罰,勒令解除董事長周經翔的職務。張振山表示,富利投顧有多項缺失,包括周經翔之前因為有違規情事已註銷業務員資格,卻仍撰寫證券投資分析報告,已違反法規。
富利招攬會員收取會費後,沒跟客戶簽契約就提供投資顧問服務,而且還發簡訊給客戶做買賣建議,簡訊內容就相同的ETF標的,居然出具不同的買進和賣出指示。
張振山表示,富利旗下僅5名員工、9名客戶,但違規情節多,依證券投資信託及顧問法相關規定,解除富利投顧周姓董事長職務
據證期局統計,截至2016年有89家投顧公司,稅前盈餘合計1.65億元。根據投信投顧法,成立投顧公司的門檻為資本額2,000萬元


監守自盜/公務員盜賣個資/公務人員洩密罪/公務人員,以職權洩露民眾個資以利他人,恐觸《刑法》瀆職罪,最重可處3年徒刑 @ 姜朝鳳宗族 :: 痞客邦 PIXNET :: - https://goo.gl/x21DuL
員工誠實保證保險/和老闆或公司理念不合,不是離職的理由+公司經營不善,才是離職理由/一、理念不合,是對的二、理念不合,才會進步!3. 不採納意見,很正常!/ @ 姜朝鳳宗族 :: 痞客邦 PIXNET :: - https://goo.gl/fuSPoQ
監守自盜/劉方婷盜領約2億3千萬公款,全花在瘋狂購買名牌精品 @ 姜朝鳳宗族 :: 痞客邦 PIXNET :: - https://goo.gl/CCHloz
銀行保管箱/高雄市香火鼎盛的文武聖殿前年爆發「庫藏黃金變金紙」廟方存放在第一銀行苓雅分行保險箱價值近2千萬的300多兩黃金,被不明男子以金紙掉包,檢方偵查後將負責保管保險箱鑰匙的廟方董事長黃綱担、黃鳳父女依竊盜罪起訴,但高雄地院審理後認為檢警至今都無法確認金塊被誰拿走,2人犯罪事證不足,一審均判無罪, @ 姜朝鳳宗族 :: 痞客邦 PIXNET :: - https://goo.gl/tdQuda
清點廟產時,發現銀行保險箱裡價值兩千多萬元的四百零六兩黃金,變成三包金紙,保管保險箱鑰匙的黃姓董事父女否認監守自盜 @ 姜朝鳳宗族 :: 痞客邦 PIXNET :: - https://goo.gl/zUYnRy


 

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2017-07-25 11:43
〔記者鄭瑋奇/台北報導〕中華郵政公司今年6月底發現隸屬基隆支局的新北瑞芳分局一名張姓女員工透過向保戶以躉繳方式,一次性收取所有保費,以陸續幫忙繳費的方法涉嫌侵占保費,中華郵政公司發言人藍淑貞表示,經查發現該員工從民國98年至今約已向保戶收取2到3億元保費,目前未到期保費約4億元,但該員工戶頭僅剩3190萬元,雖要求先存回郵局戶頭,中華郵政已做好會倒貼1億多元的打算,不會讓保戶權益受到影響。
中華郵政發言人對外說明郵局員工涉嫌侵占保費一事。(記者鄭瑋奇攝)
中華郵政發言人對外說明郵局員工涉嫌侵占保費一事。(記者鄭瑋奇攝)
藍淑貞昨天卻稱金管會應是誤解
不過,中華郵政發言人藍淑貞昨天卻稱,金管會應該是對此誤解,該名人員並無侵占行為;據了解,因為郵局沒有躉繳保單,該名同仁是未依規定辦理壽險,一次性收取所有保費,再幫客戶逐月繳交保費
中華郵政公司保戶目前共有250萬戶,金額高達9800億元,所有郵政壽險繳費方法僅年繳、半年繳、季繳、月繳,未開辦躉繳方式繳納保費。據了解,張姓員工在中華郵政資歷已33年,是基隆地區頂尖保險業務員,每月平均業績可做到40至50萬元,藍淑貞表示,該員工職務權限已解除,並由政風單位陪同去廉政署接受調查。
張姓員工98年起經辦的保戶超過300人、案件超過800件,未到期保費約4億元。對於詢問張姓員工是用什麼話術讓民眾願意一次繳納全額保費,藍淑貞表示,張姓員工會跟顧客說若一次繳清,可享約4%利率,但中華郵政保單並未有這個利率,給員工的傭金也是2%至5%,該員工不一定會賺,也還不知道為何這樣做。
目前中華郵政已開始處裡這800件保單,逐一向顧客聯絡及解釋,朝向解約退錢的方式處理,藍淑貞說,若有保戶非常堅持要維持契約,中華郵政會專案處理,務必以顧客權益為優先;至於該員工戶頭金額不足繳完剩餘保費或退款的話該如何處理,壽險處長邱鴻恩表示,中華郵政會先代繳,事後也會申請扣押該員工房地產。另外,中華郵政已開始研擬加強內部控制改善措施,以防止類似事件再度發生。


 

涉侵占4億元保費 瑞芳郵局金牌業務員戶頭僅3100萬
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針對瑞芳郵局張姓金牌業務員利用職務之便,涉侵占客戶4億多元保費一事,中華郵政公司主任祕書藍淑貞表示,中華郵政是於今年6月下旬發現,瑞芳郵局的張姓經辦員自98年起向部分保戶一次性收取所有年度保費成立郵政壽險契約,自行保管保費,再代為分期繳納,目前仍有契約件數,約800餘件、保戶約有300餘人,未到期保費約4億元。藍淑貞表示,中華郵政清查,張姓經辦員現51歲,在郵局工作33年,其過去8年來,一直以躉繳方式,並給保戶4%利率,爭取保戶,約收了2~3億元的保費,來推展壽險業務,每個月業績可做到40至50萬元,算是瑞芳郵局頂尖的壽險業務員。她說,張姓經辦員承辦的都是6年期保單,有的保單已到期,已將保費交給保戶,未曾出過差錯,中華郵政一直未發現,是日前有人檢舉後,中華郵政開始清查,發現張姓經辦員與保戶簽的約上會註明躉繳,但繳回公司的保單,卻沒有躉繳字樣,張姓經辦員確有將部份保戶的錢存到自己的帳戶。藍淑貞說,目前該經辦員手上仍有800餘件保單,保戶約有300人,保險金客達4億餘元,但張姓經辦員目前的帳戶內,約有3190萬元,中華郵政已一一與客戶連絡,朝解約方向努力,估計約要先代墊1億多元。中華郵政會在清查完畢後,向金管會陳報,並走法律程序。至於該經辦員是否涉及侵佔,還待釐清。中華郵政公司表示,目前郵政壽險繳費方法分年繳、半年繳、季繳及月繳4種,未開辦躉繳方式繳納保費,張員不當收取保費之作法嚴重違反規定。經清查除張員外,並未有其他員工有類似行為,對於其不當行為造成保戶誤解,中華郵政公司深表歉意,除解除其所有業務權限外,並成立專案小組處理後續事宜。中華郵政公司已派員逐一向相關保戶說明,並辦理解除契約返還其所繳保費,保戶權益均不受影響。另已研擬加強內部控制之改善措施,以防止類似事件再度發生。中華郵政公司壽險業務,是每位郵局工作人員都可以承辦,每件保單會給員工2%~5%的利率,目前總保戶有250萬戶,保費達9800億餘元,將近一兆。


 

郵局爆員工侵占4億保費
By 孫彬訓, 魏喬怡, www.chinatimes.com查看原始檔七月 24日, 2017
繼四家銀行行員盜領客戶存款,中華郵政瑞芳分局也驚傳員工侵占客戶4億元保費。圖/本報資料照片
繼四家銀行行員盜領客戶存款,中華郵政瑞芳分局也驚傳員工侵占客戶4億元保費。此案是金管會檢查局金檢時發現,有郵局員工向客戶銷售「躉繳」保單,但實際是收了客戶大筆現金後,投保分期繳保單,自己再逐年替客戶繳交保費。
中華郵政主任秘書暨發言人藍淑貞指出,初步了解是壽險經辦人員,為達銷售保單目標,跟民眾號稱可以躉繳,該名壽險經辦人員向民眾收款後,再每月幫忙繳保費,並非員工盜領,至於詳細金額及是否違法等相關事宜,藍淑貞說,正在深入了解案情中。
藍淑貞說,郵局沒有躉繳的保單,初步清查,也只有一名員工如此處理,該名員工跟民眾說有躉繳的保單,員工幫民眾收取保費後,放在員工的個人帳戶,之後每月、每月固定繳納,並有列出保費優惠,讓民眾可因此少繳保費。
外傳此次涉案金額高達4億元,但郵局昨晚並未確認,且4億元保費是涉及多少保戶、多少張保單、此種行為已進行多久、郵局員工是否有先動用保費挪作他用、亦或是替同一保戶投保多張保單?藍淑貞只回應,確切金額、確切的影響人數,都還在進一步清理當中,尚未有任何明確的數字。
目前保險局、銀行局官員都表示尚未收到金檢報告,不過,保險局官員表示,若屬實,依法郵局應立即歸還客戶保費,並且懲處60萬到300萬的罰鍰,而業務員視情節輕重,將停止業務一定期間,最重還可能撤銷業務員登錄。
保險局官員表示,依據保險業招攬及核保理賠辦法,業務員在招攬時沒有如實告知保單內容,甚至將保費存入自己的帳戶之中,已形成侵占保費,過去偶有發生情事,通常有二種處理方式,一是要求業務員立刻返還客戶保費,二是公司先代為返還保費,再對業務員進行追償。
保險局指出,目前尚未收到檢查局的報告。未來將視情節輕重,對郵局及該名業務員進行懲處,據法規規定,保險局可對郵局核處60萬到300萬元的罰鍰,而據業務員管理規則的規定,則可能被停止業務一定期間,或是被撤銷登錄證,而且也可能面臨郵局的內規處罰。
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京城銀 爆理專監守自盜
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2017-07-21 00:53經濟日報 記者吳靜君、曾桂香/台北報導
京城銀行理財專員監守自盜,多年來挪用20位客戶超過新台幣2,600萬元存款,金管會表示,銀行釐清事實,確認損失金額後,就會歸還客戶資產,同時,金管會也會就相關規定進行處理。
京城銀行總行林姓理專涉嫌挪用20名客戶超過2,600萬元存款,且不法舞弊期間長達十多年,直到近期客戶察覺帳戶異常向銀行反映,京城銀行才發現這起行員監守自盜事件。
京城銀行表示,主動停職且移送監守自盜理專,並假扣押該員工財產,以確保客戶權益,金...
京城銀行表示,主動停職且移送監守自盜理專,並假扣押該員工財產,以確保客戶權益,金管會要求京城銀一周內提調查報告。 本報系資料庫
銀行局主秘陳妍沂指出,京城銀行13日發現後,隔天就向金管會通報,目前京城銀行還在釐清事實,確認損失金額,待事實釐清後,銀行會歸還客戶資產,另外,目前收到報告還沒有看到理專把盜用客戶的錢吐出來。
陳妍沂表示,金管會會督促銀行保障客戶權益,而當發生這類事件時,銀行會先聯絡客戶、寄發對帳單,同時,清查該行員所經手客戶,以保障客戶權益。
根據規定,當銀行發生重大偶發事件應立即通知金管會,且銀行釐清案情後一周內要向金管會報告,京城銀行預計近期將向金管會報告,金管會再就銀行內控弱點、缺失查核,若屬於制度面的缺失,金管會將依規定進行核處。
銀行行員監守自盜,表示內控內稽出了問題,金管會銀行局局長王儷娟說,主管機關可依情節輕重處糾正或罰款,先前土地銀行連續發生兩次,第一次處罰200萬元,短期內又發生第二次,銀行顯然未積極改善,金管會再罰300萬元,但這次京城銀行的反應及回報速度都算快速。
近年銀行監守自盜事件頻傳,包含土地銀行樹林分行行員盜領客戶存款80萬元、日盛銀行新營分行行員挪用客戶資金超過4,000萬元、彰化銀行台北分行行員盜用客戶1,000多萬元存款。
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監守自盜超商99萬 高職生揪友狂歡落網
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2017-02-08
稱保險箱沒鎖 見錢動歪念
〔記者姚岳宏/台北報導〕18歲高職生蘇柏瑞大年初三應徵台北市文山區7-11萬美門市(加盟店)大夜班人員,上工7天期間摸熟作業流程,前天凌晨獨自當班時,趁機捲走超商金庫的99萬餘元落跑,任由門市唱空城計2個小時,案發後不到24小時,昨凌晨他與4名友人在新北市永和一家KTV狂歡慶祝時被警方逮捕。
蘇柏瑞被警員架出KTV。(記者徐聖倫翻攝)
蘇柏瑞被警員架出KTV。(記者徐聖倫翻攝)
18歲高職生蘇柏瑞監守自盜侵占超商99萬餘元。(取自臉書)
18歲高職生蘇柏瑞監守自盜侵占超商99萬餘元。(取自臉書)
臉書撂國中同窗一起搬錢
蘇男聲稱,前晚他獨自當班,凌晨1時許打掃時,掃把頭不小心碰到保險箱,因保險箱未上鎖,箱門因此彈開,他發現裡面放有大筆現金,一時忍不住誘惑,用臉書通訊功能聯絡綽號「白白」的黃姓國中同學到場後,由蘇男拿錢,白白拆監視器,兩人搭計程車離去,超商唱空城計長達2小時。
超商唱空城計長達2小時
後來送貨員發現店內空無一人,沒人簽收,聯絡店長才察覺「店金被搬光」。店長告訴警方,研判蘇嫌預謀犯案,因他下手前還戴白手套,以防留下指紋,先到後場辦公室拿走保險箱的錢,再搜刮前台收銀機現金,離去時刻意帶走監視器主機。
警方調閱周邊監視器追查,前晚到新北市中和區景平路找到白白,在白白帶領下,赴新店區陽光運動公園起出丟棄的監視器及超商員工制服,昨天凌晨再至永和路一家KTV包廂,查獲正在徹夜狂歡的蘇男等人。
蘇見警時很傻眼,聲稱99萬元贓款除自用及分給白白等人,另存58萬元至郵局,警方在蘇男隨身背包內,起出少量K他命,訊後依竊盜、業務侵占及毒品等罪嫌移送北檢偵辦。
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嘉義市保全人員疑似監守自盜四千多萬元
【字號】 大 中 小
更新: 2002-04-26 6:03 PM 標籤: 監守自盜
(http://www.epochtimes.com)
【大紀元4月26日訊】(中央社記者江俊亮嘉義市二十六日電)嘉義市今天中午發生一起疑似保全人員監守自盜案,台灣保全公司人員陳玉璸駕駛運鈔車,利用同伴下車收錢之際,將載運新台幣四千多萬元的運鈔車開走,警方稍後在嘉義市「萬家福」批發倉庫停車場找到運鈔車,保全人員與車內現金都已不知去向,全案由警方循線擴大偵辦中。
警方初步調查指出,台灣保全公司編號二二三號的運鈔車(車號DX│五五四九),今天上午由司機陳玉璸駕駛,與張姓同事一起到嘉義郵局等金融單位收錢,上午十一時二十分到位於嘉義市文化路的嘉義郵局收完錢後,隨後到嘉義市中國信托準備收錢,未料陳玉璸趁同事下車收錢之際將運鈔車開走,車內有現金四千多萬元。
嘉義市警察局中午十二時許接獲報案,稍後在嘉義市博東路「萬家福」批發倉庫東側停車場找到運鈔車,陳玉璸與車內現金四千多萬元已不知去向。
警方調查指出,陳玉璸家就住在「萬家福」批發倉庫附近,初步研判應該是保全人員監守自盜,並查出陳玉璸平日代步的中華三菱黑色轎車(車號七R│五四六二號),目前正循線偵辦中。
此外,警方根據目擊者表示,這輛運鈔車在中午十二時以前,還沒有出現在「萬家福」批發倉庫停車場;中午十二時以後,曾經看到一位保全人員跟四、五名男子出現在現場,但並未注意到他們在幹什麼。
警方根據這條線索,除了懷疑是一起保全人員監守自盜案外,也不排除有共犯的可能,全案正由專案小組循線擴大偵辦中。
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監守自盜 銀行襄理搬走7700萬
【字號】 大 中 小
更新: 2002-02-06 9:46 PM 標籤: 監守自盜
(http://www.epochtimes.com)
【大紀元2月6日訊】誠泰銀行西園分行發生襄理涉嫌監守自盜,盜取七千七百餘萬元現金的重大竊盜案!銀行人員今天上午意外發現金庫遭人開啟,裡面七千七百餘萬元現金已不翼而飛,監視器則全程錄下該分行襄理呂健永昨晚提著五只手提袋,開啟金庫取走現金的畫面。全案目前正由警方全力偵辦中,而本案也是近年來金融機構發生監守自盜事件中,盜取金額最高的。
  中時電子報報導,據了解,位在台北市西園路二段一四七號的誠泰銀行西園分行,今天上午傳出金庫遭人竊走七千七百餘萬元現金,該分行經理發現後立即報警處理,台北市警萬華分局、刑警大隊和鑑識中心也隨即趕往封鎖現場,針對金庫周邊採集指紋並蒐集相關證物。
  警方根據銀行人員提供的監視錄影帶發現,昨天晚間八時半,該分行襄理呂健永(四十八歲)依正常作業程序設定保全系統,但晚間九時半左右,呂卻提著五只手提袋,開啟金庫後進入竊取現金,分三次才將五只手提袋全數提出金庫,前後作案時間約十多分鐘。
  警方根據目擊者提供線索發現,昨晚曾看到呂開著一輛箱型車停在該分行旁,車號末四碼是二八八八。警方目前已列入重要線索之一,並通報加強查緝。
  警方調查,呂健永因身為分行高級主管,手上握有金庫密碼與鑰匙,也因此成為監守自盜的最佳誘因。
  警方查出呂嫌與江姓妻子位在北縣中和市的住處,稍後立即趕往緝捕,但屋子裡僅有呂妻一人。
  呂嫌的妻子向警方表示,呂為人老實,最近也沒有什麼異狀,對於先生會涉嫌監守自盜竊走七千七百萬元現金一事,呂妻顯得相當驚訝。
  而員警查訪呂健永銀行同事之後,多表示他最近並無異狀,不清楚為何會拿走這麼大一筆錢。警方研判,呂嫌昨晚到手七千七百萬元後,可能已先將贓款匯往國外,然後再伺機出境。
  警方上午將案情報告檢察官後,已立即通報入出境管理局緊急限制呂嫌出境,專案小組同時通報機場、港口嚴加監控,全力追緝呂嫌下落。
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台銀監守自盜案 主嫌逃亡5年被捕收押
【字號】 大 中 小
更新: 2009-12-17 6:15 PM 標籤: 台銀, 監守自盜
【大紀元12月17日報導】(中央社記者林長順台北17日電)發生在民國93年間的台銀監守自盜案,主嫌謝世宏在案發後遭通緝,昨天被警方逮捕。台北地檢署訊問後,今天將他依違反銀行法,且有串證、逃亡之虞向法院聲請羈押禁見獲准。
檢方指出,93年間擔任台銀松江分行練習員的謝世宏,利用電子轉帳帳戶可透過網路進行不限額度轉帳的特性及台銀內部控管疏漏,涉嫌以「虛存轉帳」方式,企圖將新台幣 3.2億元公款轉入私人帳戶,但僅成功領走其中的1700萬元現金。
台北地檢署當年受理報案後,立即指揮調查局台北市調處、台北市中山警分局分頭前往謝世宏住、辦等多處執行拘提、搜索,並緊急將謝世宏限制出境。但謝世宏已逃逸無蹤,遭檢方通緝。
檢方表示,謝世宏辯稱案發後均在台北市活動,他將盜領的1,700萬元購買2萬元美金、2萬歐元,並向台新銀行購買100張面額 1,000元美元的旅行支票,將部分旅行支票分贈給親友,餘款則留在身邊當生活花費。
檢方說,謝世宏的親戚日前認為風頭已過,在日本想將分贓得來的旅行支票向銀行兌換現金。不過,由於檢方早已透過司法互助鎖定支票票號,這名親戚兌換失敗,檢警藉此掌握謝世宏等人的行蹤,昨天將他逮捕。
承辦檢察官陳淑雲訊問謝世宏後,認為他涉嫌違反銀行法,嫌疑重大,為最輕本刑 5年以上的重罪,且有勾串、滅證、逃亡之虞,凌晨向法院聲請羈押禁見獲准。
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行員盜保險箱珠寶 銀行連帶賠
【字號】 大 中 小
更新: 2010-06-19 9:56 AM 標籤: 監守自盜
【大紀元6月19日訊】〔自由時報記者王俊忠/台南報導〕已遭標售的慶豐銀行,南市分行前行員趙國強涉於任內監守自盜,偷取客戶存放保險箱的貴重珠寶財物,犯行長達5年才曝光,當時估算受害有30多人,損失金額上千萬元,其中一位陳姓受害者求償,台南地院判趙與慶豐銀行須連帶賠償195萬多元給陳姓民眾。
客戶求償 判賠195萬
98年12月間,台南地院刑事庭以竊盜、背信等罪判趙國強6年徒刑;刑事部分,還在台南高分院審理中。
受害的陳姓民眾主張被偷走的貴重珠寶、金飾等物品價值212萬多元,高分院民事庭審核陳某提出的相關事證,認定損失為195萬5000多元;因慶豐銀行南市分行主管未妥善保存備份鑰匙與未確實覆核疏失,須與趙國強負起連帶責任。
判決指出,50歲的趙國強(男,台南縣人 )從89年8月到97年1月在慶豐南市分行經辦保險箱業務,他涉從92年6月開始偷取客戶放在保險箱的貴重珠寶、財物,直到97年2月有客戶清點保險箱內財物明顯短少,賊跡敗露。
檢警調查,趙國強藉保管客戶保險箱母鑰匙之便,設法以誤報箱號等方式,取得客戶備份鑰匙,再打開客戶保險箱,偷走黃金項鍊、戒子、金條、金幣、鑽戒、珠寶等貴重財物。
趙國強為掩飾竊盜犯行,還以「狸貓換太子」手法將假鑽戒、噴上金色漆的假金條、假金幣放進保險箱,讓客戶失察貴重物品已被掉包;趙嫌也用寫著「高價賣出金塊、金條」的紙條,意圖讓客戶以為黃金被高價賣掉。
由於趙嫌監守自盜犯行長達5年才曝光,許多客戶大嘆,慶豐銀行有這種不肖保險箱管理員,使號稱最安全的銀行保險箱都不保險!
法官表示,趙國強因迷上骨董家具、古玩,並負擔父母、胞兄的醫療安養費,漸入不敷出,專挑客戶甚少察看的保險箱下手,變賣所得用在買骨董、古玩,其中一名客戶損失近400萬元;他還與受害客戶在和解、民事訴訟過程中錙銖必較,惡性不輕。
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監守自盜 女行員求刑4年
人氣: 5 【字號】 大 中 小
更新: 2012-03-12 7:25 PM 標籤: 監守自盜
【大紀元3月12日報導】(中央社記者李香君台北12日電)合作金庫一名林姓女行員,因投資股市失利,竟涉嫌監守自盜,以「假鈔換新鈔」方式,盜走新台幣389萬餘元;士林地檢署今天偵結,依業務侵占等罪嫌,將林起訴、求刑4年。
檢方起訴指出,林女自民國99年9月底起擔任合作金庫台北士林分行櫃員主任,去年間因投資台股慘賠,竟涉嫌從3月至10月間利用櫃員主任身分,從金庫盜走未拆開膠膜的新鈔,再將假鈔重新封膜放回金庫,以「偷天換日」手法,前後共盜領389萬3000元。
檢方表示,直到總行稽核部派員突檢,發現金庫內的現鈔有異,拆封清點後全案才曝光,林女並在銀行政風人員陪同下,到調查局台北巿調處投案,檢方複訊後,諭令12萬元交保。
檢調偵辦期間,林女坦承犯行,供稱是操作股市短線慘賠,才一時糊塗鑄錯;檢方偵查終結,認定林女利用職務盜取銀行資金,違反銀行法、洗錢防制法及刑法業務侵占等罪嫌,依法將她起訴。
檢方認為林女犯行已影響銀行信譽,但考量犯後認罪,並已交回款項,因此建請法院量處4年徒刑。
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宏碁員工疑監守自盜 士檢發查
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更新: 2013-01-22 2:49 PM 標籤: 宏碁, 監守自盜
【大紀元1月22日報導】(中央社記者劉世怡、林長順台北22日電)宏碁驚傳員工監守自盜弊案。士林地檢署今天指出,本月初已受理此案,正由檢察官核對發查中。
平面媒體報導,宏碁台灣區企業客戶事業處曾姓員工,利用職務之便浮報出貨量並轉賣,從中牟利新台幣上億元,並疑有高階經理人涉案。
宏碁上午表示,這名員工是宏碁台灣區營運總部的業務人員,在出貨流程上,利用原本善意的彈性空間,以「假訂單、真出貨」的方式結合外部同夥,不法取得貨品,再以低價銷售中飽私囊,使宏碁遭受損失。
宏碁去年11月發現特定應收帳款有重大疑點,積極清查後,已將這名員工開除,並將全案移送警方,連同外部的嫌犯一併偵辦,並提出民刑事相關告訴。
損失部分,宏碁表示,預估實質損失約1500萬元,對營運沒有影響,並無媒體所言有高層涉案。
士檢襄閱主任檢察官顏迺偉表示,檢方1月初受理案件,正由檢察官核對發查,以釐清案情。
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台航特部少校監守自盜 判2年5月定讞
【字號】 大 中 小
更新: 2016-09-21 9:17 PM 標籤: 監守自盜, 航特部
【大紀元2016年09月21日訊】(大紀元記者陳懿勝台灣台北報導)台灣陸軍航空特戰指揮部少校陳俊呈,涉嫌利用承辦航特部所屬兩棲偵察營海上勤務加給作業之便,從中騙取266萬餘元公款私用,雖然在上級查帳東窗事發後,陳男繳回犯罪所得,請求輕判2年以下徒刑並給予緩刑,但最高法院認定,陳男行為影響台灣民眾對政府、國軍信賴,依《貪汙治罪條例》判刑2年5月、褫奪公權2年定讞。
判決指出,陳俊呈2014年10月任職台南歸仁區陸軍航空特戰指揮部主計組少校會計審計官時,藉承辦航特部兩棲偵察營所屬4個連隊當月分海上勤務加給發放機會,騙取266萬餘元公款,匯至妻子帳戶,並誆稱是台南財務組女軍官的帳戶。
陳男隨後將266萬餘元公款用於繳納信用貸款、房屋貸款與信用卡,直到2015年2月航特部主計組黃姓上校組長到偵察營例行查帳才發現。全案曝光後,陳男坦承犯行,並在黃男陪同到台南憲兵隊自首。
陳男宣稱要扶養家人,請求輕判2年以下徒刑並准許緩刑,但法官認為,陳男的薪俸足以維持全家小康生活,卻違反公務員誠實清廉義務,即使犯後自首、態度良好,但贓款全為滿足個人物質慾望,並非全為家庭所需。最高法院維持一、二審判決,依《貪汙治罪條例》判刑2年5月、褫奪公權2年定讞。
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京城行員盜領案 台金管會:保障客戶權益
【字號】 大 中 小
更新: 2017-07-20 6:49 PM 標籤: 京城銀行, 監守自盜, 挪用客戶存款, 盜領客戶存款
【大紀元2017年07月20日訊】京城銀行理專監守自盜,挪用客戶超過新台幣2600萬元存款,金融監督管理委員會表示,銀行釐清事實後,確認損失金額後,就會歸還客戶資產,同時,金管會也會就相關規定進行處理。
京城銀行總行林姓理專涉嫌挪用20名客戶超過2600萬元存款,且不法舞弊期間長達10多年,直到近期客戶察覺帳戶異常向銀行反映,京城銀行才發現這起行員監守自盜事件。
銀行局主秘陳妍沂指出,京城銀行在7月13日發現林姓理專挪用客戶存款後,隔天、7月14日就向金管會通報,目前京城銀行還在釐清事實,確認損失金額,待事實釐清後,銀行就會歸還客戶資產,另外,目前收到報告還沒有看到理專把盜用客戶的錢吐出來。
陳妍沂表示,金管會會督促銀行保障客戶權益,而當發生這類事件時,銀行會先聯絡客戶、寄發對帳單,同時,清查該行員所經手客戶,以保障客戶權益。
根據規定,當銀行發生重大偶發事件應立即通知金管會,且銀行釐清案情後一週內要向金管會報告,京城銀行預計近期將向金管會報告。
銀行局表示,通常銀行確認損失金額後,會先歸還客戶存款,而2600萬元對銀行財務面不會有太大的影響,之後金管會再就銀行內控弱點、缺失查核,若屬於制度面的缺失,金管會將依規定進行核處。
近年銀行監守自盜事件頻傳,包含土地銀行樹林分行行員盜領客戶存款80萬元、日盛銀行新營分行行員挪用客戶資金超過4000萬元、彰化銀行台北分行行員盜用客戶1000多萬元存款。(轉自中央社)
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收賄學長「口水吐臉」...羞辱值班員警 警政署長爆氣了! | ETNEWS社會 | ETNEWS新聞雲 - https://goo.gl/YHaZDH


進入超高齡社會,金融業務員騙取客戶信任、盜用資產行為將是未來科技防弊重點。【搶救銀行誠信6】大客戶心內話:重點是科技防弊,不是輪調理專添麻煩 https://bit.ly/3uJYgP3
詹總(化名)是一家生技公司總經理,10多年前,他就是外商銀行財富管理中心的重要客戶,近幾年才陸續與國內銀行、券商往來。理專A錢弊案一再爆發,他忍不住抱怨銀行內控制度,「這些有缺失的銀行,一定會被我狠狠扣分;從獎酬考核制度,就能看出金融業的誠信文化!」
過去,詹總曾帶領業務團隊,深知理專考核制度,會影響其待客行為,「對於強調業績掛帥的銀行,旗下理專容易弊案叢生。因為獎酬制度是驅動理專行為的重要因素,從銀行如何制定考核系統,可看出企業文化是否具備誠信,這是由上到下所形塑而成的管理環境。」
詹總嚴肅表示,「先前有銀行理專團隊約好要來拜訪,結果該銀行被裁罰消息一出,我立刻就取消了,對於內部控制失靈的銀行,還是要再多觀察。」他認為,很多銀行只關心獲利,強調對股東負責,對員工、甚至客戶一點都不在意,都不是好的公司治理典範。
「銀行內控不佳,對客戶影響立竿見影;現在為了防弊,銀行進行理專輪調、或加派主管來服務,對我們來說其實都很麻煩!所有的信賴關係、財務規劃及需求都必須重新磨合;尤其財務這麼隱私的事,卻要被迫攤在不同人面前,感覺真不舒服。所以理專輪調頻繁的銀行,我會刻意減少往來。」
詹總坦言,隨著年紀漸增,人都會慢慢變老,對於繁瑣的銀行理財交易、網路密碼設定等問題,一定需要人幫忙。特別是進入超高齡社會,銀行理財服務最重要二字是「簡單」;但面對客戶一定要有溫度,尤其老人家,更需要人溫暖的呵護。
「說到底,銀行的責任是善用AI科技來防弊,而不是增加客戶困擾,有時候金融業務員比親生子女更了解自己的財務狀況,有不可替代性,但現在銀行都用機器人來回答客戶問題,或者用最傳統的舉報查核方式,防止內部舞弊,根本是本末倒置。」
換言之,過去銀行砸大錢,將金融科技應用在業務面,聚焦精準行銷;進入超高齡社會後,如何透過數據資料,餵養AI深度學習,建立防弊機制,並樹立誠信文化,才是銀行真正能夠黏住客戶的關鍵,也是現階段金融業最需要掌握的技術。
中國科技大學會計系教授侯啟娉形容,古代鏢局就是現代銀行的前身,理專應肩負起保鑣任務,保護客戶財富、記取俠義精神;銀行如何引導員工發揮惻隱之心、避免趁人之危是重點,若能重新審視短效的獎酬制度,並大刀闊斧進行組織調整,相信對重建誠信文化,會是好的開始。【搶救銀行誠信6】大客戶心內話:重點是科技防弊,不是輪調理專添麻煩 https://bit.ly/3uJYgP3


隨著低利率時代來臨,利差成微薄利潤,銀行轉而瞄準手續費收益,C先生表示,如果業績沒達標,「主管會緊盯,留下來加班、夜call客戶都很正常」。理專之亂/你的錢被五鬼搬運了嗎? 一場動搖「銀本」投資風暴 | 產經 | 重點新聞 | 中央社 CNA https://bit.ly/3lkxhpb
西裝鼻挺、合身剪裁套裝的理專們,看似光鮮亮麗,實際背負業績壓力龐大。
銀行申訴案件年年攀高 不實銷售、盜領樣樣都有
(中央社製圖)
追求利潤極大化固然是為商之道,但數字會說話,翻開近5年評議中心受理民眾申訴銀行爭議統計,2016年為397件、2017年321件、2018年638件,到了2019年更是暴增至1512件,去年更是直衝2049件。爭議類型多半涉及不當、不實銷售,這當中也包括盜領。
評議中心觀察,部分理專會使用銷售話術,讓消費者對獲利有美好期待,有些不肖理專更會鼓吹民眾解舊保單買新保單,藉此賺取佣金。
評議中心董事長林志潔示警,申訴消費者年紀有高齡化趨勢,除了人口結構高齡化以外,長者相對年輕族群通常有更多資產,部分理專親切問候,讓長者產生信任感後,若有理專濫用這份信任感,就可能讓長者做出不太適當的投資決策。
(中央社製圖)
高齡金融剝削情況嚴峻 熟人犯案損失更大
目前評議中心受理極大宗爭議商品為投資型保單。評議處副處長陳容盟說,高齡消費者把它想成過往的保險,但理專可能沒有告知自負盈虧,或消費者以為是純粹投資,「以為錢放在投資帳戶裡每年獲利3%」,沒意識隨著年紀增長、保費會墊高等負擔,當保單報酬率降低,糾紛自然就來了。
事實上,高齡長者被金融剝削並非台灣特有現象,美國消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)先前發布老年金融剝削可疑活動報告,疑似老年金融剝削案件由2013年平均每月約1300件增至2017年每月約5300件,成長4倍之多,長者損失或他人試圖竊取金額,從2014年9.31億美元,2017年攀升至17億美元。
值得注意的是,其中超過5成通報剝削樣態涉及匯款;即使如此,美國消費者金融保護局認為,實際案件可能低於統計數,若以最低盛行率5.2%計算,推估2017年有逾350萬老年人受害,長者平均損失金額為3萬4200美元。
不僅如此,當長者認識嫌犯時,估計平均每人損失約為5萬美元,反而因熟識關係讓長者損失更大,若嫌疑人是陌生人時,平均損失則為1萬7000美元。
有鑑於此,美國消費者金融保護局認為,金融機構必須更加嚴肅看待金融剝削,應該即時向美國財政部金融犯罪執法網報告。
內控機制無效?自家銀行理專上演五鬼搬運
顯然,強化銀行內控是美國拋出強而明顯的訊息。依據金管會要求,銀行內控須設有三道防線機制,第一道防線為業務單位自我管控,第二道為法遵和風險管理,第三道則為為內部稽核。
即使金管會要求業者設下三道防線,林志吉坦言,銀行內控出現兩種問題。
金管會發現,針對理專風險控管,部分銀行內部根本沒規定,理專是否謹守界線,全憑個人一念之間。另一種則是防線單位沒有落實內控。舉例來說,有銀行內部規定是理專出門拜訪客戶,主管要在一定時間致電客戶確認,如果主管剛好在忙,疏忽可能性就會提高。
林志吉透露,曾經有一案例是,A銀行發現某帳戶匯出入頻率相當高,可能早上匯入一筆資金,下午立刻轉走,向檢調通報帳戶疑似涉嫌洗錢,B銀行接獲檢調通知後才發現,原來是自家理專在搞鬼。
為了讓銀行內控「上緊發條」,金管會祭出「理專十誡」,外界視為公版銀行內控機制,羅列十大誡律包括禁止理專與客戶私人資金往來、避免代客戶操作網路銀行等,要求各銀行檢視並落實。
只不過,這些內控機制看似沒有化解亂象,去年玉山銀行在一年內發生兩起弊端,而且屬於累犯等級,情節嚴重到金管會主委黃天牧親自宣布裁罰2000萬,懲處等級最高至財管資深副總經理及個金執行長停職3個月。
為何主管機關三令五申「理專十誡」,下游金融機構弊端還是層出不窮?
一名金管會官員私下表示,「理專十誡」中有一誡是輪調制度,部分銀行的作法不是人員輪調,而是採取理專手上客戶名單輪調的權宜性作法,但站在主管機關立場,既然是輪調,當然是要求理專輪調分行,雖然人員異動會讓理專流失客戶,但「客戶是銀行資產,並非理專個人」,部分銀行做法等於沒有落實輪調制度。
由此可見,即使有公版銀行內控,但力道拿捏多半是業者自行決定,陷入「上有政策、下有對策」窘境,防弊力道自然銳減。近期金管會擴充誡律,加碼強化銀行內控機制,整理21種態樣,稱為「理專十誡2.0」。
林士傑分析,2.0版的精神在於事前行為風險防範,舉例來說,銀行必須觀察理專是否頻繁或大量從事高風險投資,或日常購買名車和名牌包,但和收入明顯不相當者。從行為判斷是否可疑,他認為確實可以比先前十誡更具防堵效果。
但歸根究柢,如果銀行無法扮演好第一道防火牆,他認為「金管會訂再多恐怕都是鞭長莫及」。
銀行自發性建立內控機制 理專亂象才能釜底抽薪
英國金融記者兼作家、經濟學人前編輯Hartley Withers曾說過:「好銀行是由好的銀行家所建立,而非好的法律。」
理專亂象要釜底抽薪,不能光靠金管會睜大雙眼、緊盯銀行稽核一舉一動,唯有業者自覺建立完整內控機制、塑造良善文化,才能有助於降低弊端。
林士傑認為,當今社會講究企業的社會責任,銀行業最優先的企業社會責任就是客戶權益保護,銀行絕對有義務保護客戶資金安全。理專之亂/你的錢被五鬼搬運了嗎? 一場動搖「銀本」投資風暴 | 產經 | 重點新聞 | 中央社 CNA https://bit.ly/3lkxhpb

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貴族私校再興小學董座爆侵占公款4000萬 校長20萬交保
台北市私立再興小學董事長張光正(前)等人漏夜移送北檢複訊。(記者羅沛德攝)
貴族私校再興小學董座爆侵占公款4000萬 校長20萬交保 - 社會 - 自由時報電子報 https://bit.ly/3Ra3MIg
2023/09/07 00:14
〔記者錢利忠/台北報導〕台北市私立再興小學董事長張光正被檢舉挪用校方公款,將學生家長繳交給學校的「雙語教學」費用,部分存入私人人頭帳戶,金額超過4000萬元。台北地檢署6日指揮調查局台北市調查處,依涉嫌各可處7年以下徒刑的公益侵占、洗錢等罪,搜索再興小學及涉案人住居所等12處,搜扣上千萬元現金,約談張光正、校長楊珩及出納、總務等共9名教職員;楊珩深夜複訊後諭令20萬元交保。
檢調獲報,2013年起到今年間,張光正等人涉嫌指使小學部教職員,將學生家長繳交的「雙語教學」等不包含在一般學、雜及註冊費內的「額外費用」,扣除開銷以後,剩餘的部分款項存入其人頭帳戶,10年來以「螞蟻搬象」手法,涉侵占學校公款至少4000萬元。據了解,張光正接受偵訊時,否認涉及不法。
檢調調查,再興小學有一般班及雙語班,一般班的每學期註冊費約6萬多元,交通費及書籍費另計,學校也設有雙語班,每學期除了既有的6萬元註冊費,家長還須另付4萬2000多元費用,此次被挪用的款項即來自這筆不計入一般註冊費,而須額外以「現金」或「支票」方式支付的費用。
檢調掌握,近10年來,再興小學雙語班每學期額外向家長收取的4萬2000多元費用,其中有部分款項未存放於學校的帳戶,反而存放在張光正的人頭私帳中;而身為校長的楊珩,雖未挪用公款,卻有在相關帳目文件上核章,因此也被檢方依被告身分約談。
私立再興中小學位於台北市文山區興隆路四段,是台北市老牌名校,有幼兒園、小學、中學及高中部,由知名教育家朱秀榮於1949年創立,政商界有不少名人校友,包括前海基會董事長辜振甫的兒女,台泥前董事長辜成允、現任台泥董事長的女婿張安平等人,前總統嚴家淦、馬英九的女兒,以及親民黨主席宋楚瑜的子女都是「再興人」。
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