中興銀違法超貸案 王志雄確定判賠1.9億元 - 自由財經

中興銀違法超貸案 王志雄確定判賠1.9億元 - 自由財經

 永豐金：三寶案貸款已經全數收回 - 財經 - 自由時報電子報 - https://goo.gl/wH1jbK

台北富邦銀行總經理程耀輝日前遭爆料，忽略銀行內部對易恒健康公司的風險通報，不當施壓要求盡速核貸約3千萬美元，且還有疑似以他為最終受益人的公司，曾接受易恒大股東匯款的情形，金管會主委黃天牧今天(10日)證實，有吹哨者提供資料。北富銀董事長陳聖德下午赴金管會參加信託2.0金融機構高層共識會議時表示，是爆料還是吹哨者案件，由金管會下判斷，但爆料若非事實，就太不慎重，且事關個人、銀行6,700名員工集體名譽及商譽，媒體報導未經查證，造成的損害是覆水難收。 https://is.gd/oYjXsD

【銀行真好騙4】應收帳款、契約都是假　潤寅鼎興坑殺銀行百億元
文｜陳仲興
鼎興牙材負責人何宗英（中）利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，向銀行詐貸。（中央社提供）
「潤寅和3年前爆發的鼎興牙材詐貸案很像，前者是用假交易的應收帳款向13家銀行貸款66億元，後者則是用偽造的契約向14家銀行及租賃公司貸款37億元。」金融業高層透露，「王道銀行2個詐貸案都中獎了。」
2016年，鼎興牙材利用多家紙上公司與十多家診所之間有採購交易契約，並附上假發票、診所或醫師開立的支票，向銀行貸款，共有14家銀行及租賃公司放款給鼎興，遭詐貸金額高達37億元。
今年6月中爆發的老牌貿易商潤寅向銀行詐貸案，則是用假的應收帳款取得銀行貸款66億元，「潤寅也是和公股行庫往來都超過10年，去年第四季向銀行增貸，才會拿得到那麼多錢。」知情人士說，這些銀行都被假的應收帳款和契約騙了
https://tinyurl.com/y37u4jk6

永豐金弊案 何壽川一審判8年半
永豐金弊案 何壽川一審判8年半 https://bit.ly/35UCKwN
永豐餘集團創辦人何壽川。（本報資料照片）© 由 中時新聞網 提供 永豐餘集團創辦人何壽川。（本報資料照片）
　台北地院審理永豐金弊案，認定永豐集團創辦人何壽川挪用旗下公司資金及貸款，與三寶建設董事長李俊傑共同投資上海1788大樓，20日依《證券交易法》加重特別背信罪判何8年6月徒刑。三寶集團2017年出售1788大樓後，已還款永豐集團，無法證明何壽川等人保有犯罪所得，合議庭未宣告沒收。
　何壽川透過律師發聲明表示遺憾，強調與李俊傑沒有不法分潤協議，也未指示旗下公司進行不法交易；永豐金2009至2017年間貸款給三寶集團共計獲利20億元，把1788大樓投資機會介紹給永豐餘、元太科技，兩間公司也各自獲利389萬美元，可見何並未違背公司董事忠實義務，將上訴到底，捍衛自身清白。
　本案共起訴20人，何壽川等6人判刑須入獄；3人可易科罰金；2人緩刑；9人無罪。
　6位刑度須入獄者，合議庭認為，何居於本案主導地位，對集團各公司具實際影響力，肩負的忠誠義務及責任更重，故判刑8年6月最重；時任永豐餘董事長邱秀瑩判4年8月、時任土地開發部經理張金榜判4年6月、時任法務主管詹舜翔判刑4年、時任元太科技董事長劉思誠判刑3年5月、時任三寶集團財務經理王玉玲判刑3年7月。
永豐金弊案 何壽川一審判8年半 https://bit.ly/35UCKwN

何壽川（1945年－），生於台灣台南市的企業家，曾任永豐餘集團總裁、三三會理事、台灣證交所董事[1]
生平
何壽川在成功大學機械工程系畢業後，至美國留學，取得威斯康辛大學機械碩士。 1969年取得UW-Madison工學院碩士學位回國後，進入永豐餘造紙公司。
60年代台灣無工業生產設備的製造能力，何壽川在永豐餘建立工程設計規劃團隊。台灣的專業工程團隊，透過永豐餘快速擴產，建立台灣在亞洲紙業的領導地位[2]。帶領永豐餘不斷創新轉型，目前永豐餘是橫跨造紙、科技、生技、公益教育…等事業群的跨國集團。
永豐餘造紙事業橫跨文化用紙、工紙紙器、家庭用紙三大領域。擁有上游（林業、紙漿）中游（造紙）下游（印刷事業）完整產業鏈，貫徹林、漿、紙、設計、印刷垂直整合，發揮整合綜效 。是全球前50大造紙企業。
永豐餘紙業事業群秉持綠色環保理念，投入十多年研發，獨創利用農業廢棄秸稈製漿，製程完全不添加任何化學成分的nPulp技術，並獲美國愛迪生獎肯定[3][4][5]，持續朝向工廠零排放及廢棄物資源化的目標發展。惟，於2011年6月永豐餘紙廠被桃園縣環保局稽查發現監測數據造假已長達5年之久，被裁罰新台幣48,501,943元。[6]永豐餘相關集團，至2016年底為止，於台灣環境有裁罰記錄公司總數為14家，裁罰紀錄總數287次，於台灣環保署裁罰金額總數NTD37,216,400元。[7] 2016年，永豐餘造紙揚州公司也被中國大陸揚州市環境保護局予以行政處罰，估計可能損失約人民幣123萬元（約合新台幣572萬元）。[8]
何壽川帶領永豐餘從傳統紙業跨入高科技領域。投入電子紙研發生產，電子紙彰顯節能、環保等綠色紙業價值，成為全球市占率最高的電子紙生產商，也讓永豐餘成為橫跨實體紙張與虛擬紙張的全球性主導者。[9]永豐餘是亞洲第一個參與國際無線射頻(RFID)標準制定的企業，目前是全球最大的RFID標籤ODM製造商，市占率逾25%。[10]
何壽川表面長期投注心力關注社會發展需求，1977年和夫人張杏如女士於信誼基金會下成立學前教育研究發展中心，開啟台灣學前教育研發工作，將信誼基金會轉型成為以學齡前兒童為對象的教育社福機構，四十多年來造福數百萬的台灣幼兒，目前信誼基金會已成為臺灣及亞洲區最具影響力的學齡前兒童研究發展機構，近年來更積極扮演兩岸兒童學前教育推廣之民間機構[11]。1993年信誼基金會捐資成立「遠哲科學教育基金會」，為推廣全民科學教育而盡力[12]。1994年捐資成立財團法人肝病防治學術基金會，協助解決國人的國病--「肝病」[13]。
何壽川先生與張杏如女士亦關注台灣原生食藥用植物，私下贊助「台灣原生食藥用植物保種中心」，是全台唯一針對台灣原生食藥用植物收集、保種、研究與教育推廣的中心[14]。
何家曾傳有脅迫外傭事件，經檢調查後查無此事，獲不起訴處分。[15]唯，何壽川的女婿-元太科技總經理李政昊確實以產業移工名義引進3名菲籍外勞，卻被其指派到台北一品苑幫傭，服務對象包括永豐餘集團總裁何壽川夫婦。因此被台北市勞動局依《就業服務法》第57條及第72條重罰李政昊、元太科技共150萬元。[16][17]2020年4月初，何壽川的妻子張杏如還透過律師去函《苦勞網》要求撤稿2016年6月1日刊登的〈專訪庇護所女移工：我在永豐餘何家所受的非人道對待〉一文。[18]以至於終於有機會了解何壽川、張杏如夫婦二人不起訴處分的誇張內容[19]
何壽川擔任永豐金控董事長期間，因涉三寶建設超貸案遭到檢調單位約談，全案目前仍在台北地方法院(臺灣臺北地方法院檢察署 106年8月17日新聞稿)審理中。是台灣金融史上第一位在任內即被收押，且遭金管會解職(金管會106年6月19日金管銀控字第10660002502號)的金控公司董事長[20][21][22][23]。
立法院財政委員會還在106年11月6日特地通過「何壽川條款」，要求金控董事或監察人，遭相關金融法規解除職務者，金管會應運用其監理管制權限及必要行政管制作為，禁止其於「解任期5年內」在其他金融業(包括銀行、保險、證券及期貨業)出任負責人，並不得擔任證交所、期交所、櫃買中心及集保董事。[24]永豐金證券因而不情願的在同日下午，緊急決定更換永豐金證券的證交所法人代表，從何壽川更換為永豐金最高顧問黃敏助。[25] 但很明顯何壽川未記取任何教訓，後續立即向行政院提出訴願，抗告金管會的裁罰決定。
因此2019年1月時，行政院認為金管會裁量過程未寫清楚，曾撤銷金管會的解職處分。(行政院108年1月30日院臺訴字第1080162770號訴願決定)[26]金管會則在2019年3月28日重新提交處分書保持原處分，因永豐銀行涉及鼎興牙材超貸案，違反利害關係人授信規定；永豐金孫公司GC涉及三寶建設關係企業高額無擔授信案，背後又涉及永豐餘關係企業投資放款客戶的相關公司；永豐金證香港子公司永豐金證（亞洲）大量承作輝山乳業股票融資，且有陸資以外資身份透過永豐金證（亞洲）來台投資大同股票等，都被金管會認為永豐金控內控嚴重出問題。[27][28][29][30]
何壽川不服金管會維持原裁罰，再次提起行政訴訟，惟行政院於2020年3月28日時駁回訴願。[31]其他同期永豐金控發生鼎興牙材、香港永豐金證券誤踩輝山乳業股票等弊案，則未見約談或涉何壽川。
何壽川涉及其他司法爭議包括，在2009年時就已被檢方依偽造文書罪嫌，對何壽川做出緩起訴一年處分。[32] 2017年6月檢調偵辦永豐金控超貸案時懷疑，何壽川擔任永豐金、永豐銀董事期間，至少五次不實簽領董事會出席費，據說在檢調移送書中「說明查無此事」，無需繼續調查，但因檢調移送書非公開資訊，無從查證確認。
台北地院歷經3年審理，於2020年11月20日依證交法加重特別背信罪，判何壽川8年6月徒刑，全案仍可上訴。
家庭
其父何傳為永豐餘集團的創辦者之一。何傳，字信誼，臺灣省臨時省議會第一屆議員，生於1896年，父親何皆來，今臺南市安平區人。何議員幼年家境清貧，曾入安平公學校（今安平石門國民小學）求學，但因為家裡太過貧窮出去工作就可以減少一個人在家裡吃飯，所以何議員最高學歷是公學校四年畢業（當時公學校是四年制）。其幼年從事各種工作，九歲即赴新營伯父家學習經商，十二歲至臺南公醫處當藥局生，最後在臺南安部幸株式會社謀得一份較為穩定工作。安部幸株式會社總部設於東京，在各地設有支店，其中臺南支店以砂糖、肥料、粉類等商品貿易為主。何議員在會社工作期間表現盡心盡力，並從中學習商品買賣技巧，累積不少貿易經驗與積蓄。1924年，何議員與兩位胞弟何永、何義於臺南市共創何皆來商行，資本額2萬5千圓，經營肥料、糖、雜糧買賣。1927年，設何皆來商行高雄出張所，1934年以20萬圓資本額改組為永豐商店，走向企業經營之路，至1936年已擁資百萬圓，並將支店擴及高雄、臺南、麻豆、新營、臺中、日南、至大甲、臺北及海外的上海、廈門、汕頭、揚州與大連。何議員雖貴為老闆，但仍以伙計自居，每日披星戴月，工作十幾小時打拼事業，其勤奮精神受到日本三井物產的信賴，成為永豐貿易商店最重要的交易對象，公司業務開始蒸蒸日上，故有「臺灣三井」之美名。1939至1945年間，永豐商店為三井東壓化學會社在中國各地肥料的總經銷。[33]
何傳、何永、何義三兄弟，出身台南安平，最早在台南市開設永豐商店。1941年，至高雄市開設工廠，開始造紙事業。1950年創辦永豐餘公司。何壽川之母，為何傳繼室林富香。
其妻張杏如，兩人生有二子，長子何奕達、么女何奕佳。何奕佳之夫為李政昊。
何壽川 - 維基百科，自由的百科全書 https://bit.ly/2IZsutL

徐永明爆：彰銀左營分行傳放貸弊案 15億恐成呆帳
2018-07-02 15:59
〔記者吳佳蓉／台北報導〕時代力量立委徐永明表示，接獲彰銀基層檢舉，左營分行疑似爆發放貸弊案，同意恆怡能源科技及宜諾工程兩家公司、共15.5億元貸款，在合約未到期狀態下就展延，恐成呆債，要求財政部嚴查。
立委徐永明表示，接獲彰銀基層檢舉，左營分行疑似爆發放貸弊案。（翻攝立法院直播APP）
徐永明今於財委會質詢時表示，接到基層具體檢舉，經常承作國銀事業工程的恆怡能源科技、宜諾工程先前分別向彰銀大順分行及左營分行申貸，金額共15.5億元，其中無擔保部分4.7億元。原先兩分行皆評估不宜承辦，左營分行承辦人甚至指出「合約部分有造假嫌疑，不予通過辦理」。
徐永明指出，但左營分行楊姓經理，卻利用職權陸續將不配合的承辦人調職，並將在彰銀西台南分行僅待不到3個月的謝姓襄理，調來左營分行，承辦上述兩起參貸案，參貸案因而順利通過；且如今在貸款合約尚未到期狀態下，就已申請展期，並獲董事會通過。
徐永明質疑，一般來說，通常貸款合約到期後，若真還不出錢，才會申請展延，但恆怡能源科技及宜諾工程，在合約尚未到期狀態下就申請展延，還獲得董事會通過；背後主導的楊姓經理，今年還申請退休，引發基層議論紛紛，「這絕對是弊案」，要求財政部徹查。
對此，財政部國庫署署長阮清華表示，貸款個案屬彰銀內部公司治理事項。財政部部長許虞哲則表示，感謝委員提供資料，會請彰銀董事長好好去調查。

兆豐銀又爆詐貸案 相關人移送地檢署 
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兆豐銀行示意圖。（資料照）
2018-03-24 06:38
〔即時新聞／綜合報導〕前年兆豐銀行紐約分行因違反反洗錢法遭美國重罰，今又遭媒體報導，有資產管理公司偽造不實文件蓋飯店，向兆豐銀等銀行詐貸逾億元，相關人士昨晚移送台北地檢署複訊。
《聯合報》報導，調查局新北調查處獲報，大都會資產管理公司涉嫌偽造不實文件，用以興建飯店，資金部分則是向兆豐銀等銀行詐貸，遭質疑內神通外鬼。報導指出，新北處昨天持搜索票、約談多名嫌疑人，尚有一關鍵人士未到案。
兆豐銀在美分行近年來捲入違反反洗錢法，前年八月遭紐約州金融服務署（NYDFS）重罰1.8億美元後，經過了一年多、砸新台幣10億元進行洗錢防制，今年初仍再度遭美國聯準會（Fed）及伊利諾州金融廳（IDFPR）裁罰2900萬美元（約8.6億台幣）罰鍰。

〈2017大事回顧〉永豐金三寶超貸弊案 金錢遊戲壓垮何壽川家族 | 鉅亨網 - 台股新聞 - https://goo.gl/WXnH3c

吳治平／笨蛋！ 金管會主委本來就該是法律人
By 自由評論網, talk.ltn.com.tw查看原始檔
吳治平／ 曾任職國際大型金融機構高階主管
賴清德院長新上任，在內閣成員任命上，引發正反兩極爭議最激烈的，肯定是新的金管會主委顧立雄。持正面論者，形容這項任命是「神來之筆」，預期顧將是「賴內閣頭號戰將」，更期待他「破除國民黨數十年營造出來的金融幫」；但藍營則嚴厲質疑新主委的適任性，認為法律人不可能勝任「中央金融首長」的職位，因此這項任命是「典型的酬庸」。甚至有報紙對此以「藐視金融專業」做頭版頭條，藍營重量級政客更公開飆罵：「假如他可以當，路人甲乙丙丁也都可以當」、「恐嚇逼迫金融業向執政黨進貢」。
在爭論孰是孰非之前，首先必須釐清，金管會主委到底算不算是「金融首長」？金管會組織法開宗明義寫道：「本會主管金融市場及金融服務業之發展、監督、管理及檢查業務。」美國是公認全球金融業最發達的國家，其金融市場規模龐大、歷史久遠、財金科技先進而複雜、金融業者更主宰全球市場。美國類似台灣金管會的機構叫做「證券及交易委員會」（俗稱ＳＥＣ）。ＳＥＣ對自身使命的定義，只有簡要的三點：「保護投資人、維持公平有序且有效率的市場、促進資本形成」。很顯然的，台灣金管會和美國ＳＥＣ的主要使命雷同，就是「金融監管」。因此，如果真要計較金管會主委的專業背景，「監管」應遠重於「金融」，而法律人士也理所當然比財經人士更適任。
健全有序的金融市場，可以增進整體社會的經濟繁榮和政治穩定。然而金融交易也是最赤裸的金錢遊戲，市場爾虞我詐，無時無刻不充斥人性的自私及貪婪。一旦失控，金融市場不但是人吃人的殘酷世界，更會對整體社會造成災難性的長遠損害。因此，先進國家都會設立專責金融監管機構，其「金融警察」的角色與司法機關類似，也就是利用公權力的手段，抑制人們在從事金融交易時，難免衍生的不法貪婪。一旦金融市場運作有序，只要依靠那一隻「看不見的手」，自然就會達成台灣金管會期盼的「發展」，或美國ＳＥＣ設定的「促進資本形成」目標。因此，「發展」從來都不是金管機構的直接任務，「監管」才是；「監管」好了，「發展」自然隨之而來。在美國，ＳＥＣ主席和委員幾乎清一色是法律人，就是這個道理。
美國ＳＥＣ自一九三四年成立以來，歷任三十二位主席，不但非法律背景者寥寥可數，其中更不乏重量級法學專家，有一位後來甚至成為美國史上任期最久的聯邦大法官。最近一任非法律背景的ＳＥＣ主席卸任於二○○五年，之後五位繼任者都是不折不扣的法律專家。不但主席是法律人，歷來的ＳＥＣ委員也幾乎都是法律人，非法律背景者有如鳳毛麟角。
事實上，之所以設立ＳＥＣ，就是為了整頓當時已經徹底失控的股市。一九三○年代爆發了近代史上最慘烈的全球大蕭條，其肇因就是史稱「黑色星期二」，於一九二九年十月引爆的美國股市大崩盤。當年不少因股票崩跌而破產的富人，還排隊跳樓自盡。那個年代的華爾街詐術橫行，上市公司大股東肆無忌憚地炒作內線消息謀取暴利，小老百姓對華爾街的信任蕩然無存。大崩盤後，當時的羅斯福總統找來他的好友約瑟夫甘迺迪幫忙想辦法，這位甘迺迪就是後來遇刺身亡的美國傳奇總統甘迺迪之父。老甘迺迪是當年最大尾的金融惡棍之一，善於鑽當時鬆散法規的漏洞，幹了許多後來法律明文禁止的股票炒作勾當，且因此成為鉅富。深諳箇中三昧，他於是現身說法，找來一批法律高手一起籌劃，希望利用法律規範，建立「公平且誠實」的股市，重拾一般民眾對華爾街的信任。他們最重要的成果，就是一九三四年的「證券交易法」，這也是ＳＥＣ成立的法源，而老甘迺迪也順理成章成為第一任ＳＥＣ主席，是極少數非法律背景的主席之一。
所以，美國的ＳＥＣ打從第一天起，任務就很簡單明白：以法律的手段，建立對所有參與者公平且誠實的金融市場。要達成這樣的任務，找法律專才來主其事，自是理所當然。
顧立雄主委甫上任，已經對外宣示其初步工作重點，這些事當然都該做。但台灣的金融監管，落後國際先進觀念實在太遠，新主委更應思考如何從制度著手，進行真正大破大立的改革。首先，金管會必須想辦法提升自身在台灣社會的公信力。為什麼今天一個法律人接金管會主委，會引來那麼多潑婦罵街式的惡評？原因很簡單，就是藍營人士不信任綠營主委可以公正執行金管會的公權力，所以才會有「金融錦衣衛」的批評；如果藍綠對調，結果恐怕也相去不遠。相對而言，目前台灣的中央銀行，透過多年慣例及在位者的自我約束，跨黨派的公信力就好得多。而美國ＳＥＣ則是透過制度來解決跨黨派公信力的問題。例如，法律規定，掌握ＳＥＣ最高權力的五席委員中，相同政黨者不可超過三席；又如為了確保ＳＥＣ運作不受新舊總統換屆干擾，每席委員的五年任期受法律保障，且五席委員的卸任時間相互錯開為每年一席。
即使社會公信力建立了，按照目前的法律架構，金管會依然只是一隻沒有牙齒的老虎，很難有效執行金融監管的任務。台灣的金管會只有監督、管理、檢查的權力，即使在金檢過程中發現重大違法事證，要追究刑事責任，還是只能仰賴檢調單位；而金管會自己能做的，頂多只是行政懲處。日前情節重大的永豐金案件，何壽川被檢方起訴，求刑高達十二年，而金管會卻只能解除該犯罪嫌疑人的金控董事長職位，根本就不痛不癢。
現代的金融交易複雜且多樣，金融工具不斷推陳出新，跨國洗錢逃稅手段高超多變，在在都需要專職專責的金檢人才；但一般司法部門的檢調人員必須承辦各式案件，實在很難期待他們具備足以對付複雜金融犯罪的專業能力。美國ＳＥＣ則是從監督、管理、檢查、調查到起訴一手全包，所以易於累積專業，發現違法嫌疑時，也可以一體指揮、迅速反應。除了求刑之外，ＳＥＣ更常用的手段，是對犯罪嫌疑人或公司求償天文數字的罰金。實務上，絕大多數的ＳＥＣ案件，最終都以當事人求取庭外和解，並向政府支付鉅額和解金的方式收場。這是金管案件相對迅速有效的處理辦法，但是在目前台灣的金管架構下，卻難以成為公部門替社會伸張正義的有效手段。
台灣從以前的證管會到現在的金管會，主委一向由金融界人士出任，這其實是積非成是的做法，金檢功能長期積弱不振，也就不令人意外。期待顧立雄可以帶來正確的法律監管思維，並致力於體制改革，打造讓台灣各黨派共同信任、可長可久的金管會。

專家傳真－銀行員引以為鑑 之永豐金弊案
By 中時電子報, www.chinatimes.com查看原始檔八月 22日, 2017
永豐金董座何壽川等19人，分別涉犯違反金融控股公司法收受客戶不當利益、特別背信、證券交易法特別背信、財報不實、湮滅與變造證據及刑法偽造文書、背信等罪嫌，近日遭台北地檢署提起公訴，罪名讓人看得眼花瞭亂。金融從業人員，必須以此金融違法超貸爭議案件，引以為鑑。
近年來，從兆豐案、銀行詐貸案、TRF衍生性金融商品不當銷售案等，深陷刑事自訴或告訴案件的銀行員，不在少數，甚至遭檢察官提起公訴。金融從業人員不僅自嘲是艱困行業，顯示銀行業似乎也變成高法律風險行業。
銀行為金錢聚集的地方，是一種與社會高度關連性的行業，社會對銀行業及其從業人員有高度期待，相關法律遵循事項既多且細，刑法更有嚴厲的管制規範，原因無他，銀行若出了問題影響將非常重大。掌控這麼多錢的人，操守一定要好，違法者處罰也較重。因此，除了刑法342條一般背信罪以外，銀行法第125-2條、金融控股公司法第57條等，還針對銀行員設有特別背信罪的規定，法定刑度最少3年以上起跳之重罪。還記得一銀ATM盜領案的安德魯等人嗎？他們所犯破壞電磁紀錄罪與違法由自動付款設備取得他人之物之罪，法定刑度不過是5年與3年以下之罪，這些盜領銀行金錢者尚被判4至5年的刑期。銀行員的規範與安德魯犯的罪相較，輕重即知。
約略觀察起訴永豐金案相關銀行員，所涉相關背信罪可歸納幾點：第一，起訴對象不只限於大老闆，似乎還有相關基層承辦人員。第二，銀行人員從事授信沒有依照規定作業，例如「未徵提借戶財務報表並落實徵信調查作業，違反所訂交易業務管理手冊內規」、「無實際營運之境外紙上公司，未落實評估該公司所提供擔保品之價值」、「違反內部交易管理辦法」、「明知客戶無實際營運且還款能力不足，違反授信 5P 原則而仍予放貸撥款」，都有可能涉犯背信罪。第三，背信行為，只要「致生債權難以確保之損害」就算是損害，不一定要實際發生呆帳才叫損害。最後，起訴內容也提到向交易對象收取不當利益之問題。除了銀行收入外，銀行人員或是金控人員不得以任何名義，自行向客戶收受佣金、酬金或其他不當利益。例如，像是銀行員向客戶收取顧問費，也可能是犯罪。
法律對於銀行員執行業務過程，有相當嚴密規範。尤其涉及授信給予客戶額度，更是嚴格。話說回來，報載金管會對於TRF風暴中，有關銀行員協助客戶製作財報、董事會議記錄一事，僅輕鬆表示「銀行服務太好而已」，對照永豐金案起訴一事，金管會的講法，聽來相當諷刺。金融從業人員不能僅有業績意識，更需要有風險意識，小職員不能只聽命上級，必須要恪遵金融法令規範。否則，「保險、基金、信用卡」銀行三寶，可能變成「偵查、羈押、沒人保」的監獄三寶！
(工商時報)

把永豐金當玩物 違貸53億 求刑12年 何壽川4億交保
把永豐金當玩物 違貸53億 求刑12年 何壽川4億交保
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交保露笑 何壽川今凌晨步出法院，面露微笑。趙元彬攝
【綜合報導】金融業鉅子、永豐餘總裁何壽川，被控在永豐金董座任內和三寶集團董座李俊傑，共同投資中國上海1788大樓，指示旗下永豐金租賃子公司GC等公司，違法核貸逾53億元給三寶集團，從中獲取逾3億元佣金，當作自己入股1788大樓的款項，坐等投資獲利。台北地檢署昨依違反《金控法》等罪，起訴何等19人，並痛批何「把公司當私人金庫、操作資金玩物」，從重求刑12年。
何壽川家屬花了90分鐘籌到4億元現金。趙元彬攝
原在押的何壽川昨晚移審北院仍堅稱沒犯罪、沒投資1788大樓，何的律師也稱何換肝又摘腎，不宜續押，法官裁定何4億元天價交保，每早到派出所報到，交保金額是繼頂新魏應充兩案16.1億元後，史上第二高。何壽川家屬僅花90分鐘即籌到錢，用4個皮箱、4個紙箱裝運4億元現鈔到法院，法院花了30分鐘清點確認。何壽川今凌晨面露微笑步出法院後，低調未說一語。
何壽川另在2000年創立永豐餘生技，該公司年年虧損，卻多次透過永豐餘控股、元太科技辦理增資逾10億元，北檢懷疑何另涉背信等罪嫌，已分案偵辦；何的兒子、元太科技董事長何奕達，女兒、永豐餘生技董事長何奕佳，已陸續遭傳訊。
抽佣海撈3.6億元
何壽川（72歲）是台南望族，他掌管的永豐餘、永豐金集團，橫跨傳產紙業、金融、生技，本案風暴中心1788大樓，坐落上海靜安區南京西路1788號，建物高29層，地處商業精華地段，外界估市價逾300億元。
檢調查出，何壽川十多年前透過友人牽線認識三寶集團李俊傑，2006年兩人以Star City名義與頂新集團董座魏應交、美商美林基金組成金三角，投資1788大樓，後來美林退股，李、何協議，由何籌措資金買美林持股。
起訴指出，何明知三寶擔保品不足，為規避國內銀行貸款授信審核嚴格，指示特助陳佳興和時任永豐金租賃董座游國治，以永豐金租賃和永豐銀海外子公司，核貸逾6000萬美元（約台幣18億元）給三寶的紙上公司Giant Crystal（簡稱GC），何還從放款額抽佣2成（約台幣3.6億元），直接當成個人入股投資款。
上海1788大樓是該地指標建築。翻攝網路
挪公款投資大樓
另外，何再以租用上海辦公室等名義，挪用永豐餘控股和元太科技各850萬美元（約台幣2.5億元）挹注三寶，後改稱用來投資三寶GC公司的可交換公司債，等於挪用公款投資1788大樓。
在何壽川資金挹注下，1788大樓順利於2012年完工，為維持大樓賣出前的營運周轉，加上幫三寶墊還債務，何又要求永豐金租賃的海外子公司，持續違貸給三寶另家紙上公司J&R，讓資本額僅600萬元、毫無營業收入的J&R，最高峰時竟背貸1.77億美元債務（台幣逾53億元）。
檢調今年6月首度發動搜索約談，何辯稱不清楚貸款事宜，但因曾任三寶建設財務主管的黃緒宗月前返台供出投資始末，直指何靠挪用公款、間接投資方法，取得1788大樓1成股份，加上永豐金相關承辦人員指稱，受高層指示放水核貸，檢察官因此認定何貪圖私利，勾結李俊傑，「將上市櫃公司資產，當作私人金庫和操作資金的玩物，若投資有成就可獲取私利，若投資失敗則由社會大眾承擔損失」，昨將何等19人起訴，並請求法院判何12年、沒收不法佣金3.6億元，併科罰金3.6億元。
共犯游國治和陳佳興各求刑10年；另李俊傑與涉案的何壽川妹婿、元太科技前董座劉思誠，滯留海外未到案都遭通緝。李妻廖怡慇涉協助三寶申貸，又在搜索時，將何、李分配投資利潤資料撕毀藏沙發縫隙，也遭起訴。
三寶原多次要求展延公司債認購款，遭檢方偵辦後，已於上周連本帶利償還永豐餘和元太科技，此外三寶目前積欠永豐金債務餘額仍高達1.34億美元（約台幣40億元）。
滯外共犯昨喊冤
永豐金控昨表示不便評論。永豐金副總薛經武強調，新經營團隊會持續對公司進行改革。永豐餘表示將全力配合司法釐清事實。李俊傑昨跨海發聲明為自己和妻子喊冤，稱是配合規定申貸，也有提供足額擔保，因1788大樓交易須他簽名處理，待交易完成會盡速回台。
金管會表示，何壽川遭收押時已被解除永豐金董事長職務，將研究是否將現任永豐金租賃總經理游國治、永豐銀督導陳佳興解職。依規定，董事等負責人遭解職後，5年內禁止回鍋金融圈。
何壽川小檔案
●年齡：72歲
●身家：逾200億元
●婚姻：已婚，妻子張杏如、兒子何奕達、女兒何奕佳
●現職：永豐餘集團總裁
●學歷：成大機械工程學士、美國威斯康辛大學機械碩士
●經歷：永豐金控董事長
資料來源：《蘋果》採訪整理

何壽川起訴　求刑12年、4億交保
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記者賴佩璇、張宏業、王聖藜／台北報導
永豐金控前董事長何壽川被控違法放貸給三寶建設，並挪用永豐餘投控及元太科技資金，不法所得高達美金一千兩百萬元，台北地檢署昨天依違反證交法等罪嫌起訴何壽川、永豐金董事游國治、擔任永豐金祕書處副總經理的何壽川特助陳佳興等十九人。
永豐金控前董事長何壽川被控違法放貸給三寶建設，北檢昨天依違反證交法等罪嫌起訴。（圖／聯合新聞網）
移審後，法院裁定何壽川以四億元交保，限制住居、限制出境出海，每天上午到派出所報到。
檢方指出，何壽川在羈押期間夾帶永豐集團公文入所批閱，還透過律師傳話，指示下屬對外傳達「政治操作」的說詞，企圖混淆視聽，影響司法公正性，犯後毫無悔意，建請法院處刑十二年、併科罰金三億六千萬元；游國治與陳佳興也被求刑十年。
三寶集團負責人李俊傑，及元太科技前董事長劉思誠（何壽川連襟）因滯留海外未到案，檢方發布通緝。李俊傑妻子廖怡慇、永豐餘土地開發部經理張金榜也遭起訴。此外，何壽川子女所負責的永豐餘生技科技公司涉及違法增資，另分案偵辦。
檢方起訴指出，何壽川身為永豐餘集團實際負責人，為貪圖私利，與李俊傑勾結營私，挪用公司資金作為上海1788大樓投資款項，並收取放貸款利益，違法放貸給三寶集團J&R公司，最高曾達美金一點七七億元（目前未償還餘額為美金一點三四億元），若投資有成，由他私人獲利，若投資失敗，則全盤轉嫁與社會大眾承擔，嚴重破壞經濟秩序及影響金融企業正常發展。
檢方指控，何壽川直接指示游國治，或透過特助陳佳興間接指示高層，配合辦理三寶集團的資金需求，讓三寶以旗下「Giant Crystal」公司名義，向永豐金租賃香港子公司（簡稱GC）融資美金四千五百萬元、向SPC公司融資美金一千五百萬元。
何壽川等高層明知「Giant Crystal」是境外紙上公司，未評估該公司擔保品價值，且三寶集團提供的建物抵押權擔保值為零，保證人也有高額負債，竟沒額外提供其他擔保品，就讓三寶集團總貸款額度超過GC公司淨值。
起訴指出，何壽川另涉挪用永豐餘投控及元太科技的子公司各八百五十萬元美金，明知永豐餘投控及元太科技沒投資房地產或在上海租用辦公室需求，卻假裝付租金名義，挪用公司資產，並在財報不實登載；會計師查帳時發覺財報有異，何壽川還找律師事務所研究，將挪用資金包裝成是兩公司認購「Giant Crystal」發行的可交換公司債，以掩飾背信。

80分鐘籌齊4億現鈔 何壽川凌晨00:20交保
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台北地方法院裁定永豐金董座何壽川4億元交保，快步走出法院，對於發問不說一語。（記者劉信德攝）
2017-08-18 00:56
〔記者張文川／台北報導〕台北地檢署昨天偵結永豐金控違貸弊案，起訴永豐金前董事長何壽川等19人，移審台北地院，法官接押後，昨晚諭知何壽川4億元交保，何壽川家人與律師有備而來，只花80分鐘就籌齊4億元大鈔，迅速辦好交保手續，今凌晨0點20分何壽川辦保完畢，快步走出法院，媒體問「今天出來有沒有很開心？身體健康情況還好嗎？」他都未回應。
法官昨晚10點5分裁定交保，11點25分永豐金集團5輛載著保金的車輛即抵達北院門口，以4口紙箱、4卡輪式行李箱，裝滿全新未拆封的2000元新鈔，台銀4名行員依往例僅形式上清點金額，未逐一拆封點鈔，因此只花20分鐘即清點完畢，隨即運回台銀公庫部保管，待週五白天再逐一檢查有無偽鈔。
除了何壽川，永豐金秘書室經理陳佳興1000萬、永豐餘土地開發部經理張金榜100萬、三寶建設董娘廖怡慇5000萬交保，3人資金也在稍早陸續到位，清點無誤。
凌晨0點20分許，廖怡慇、何壽川、張金榜、陳佳興每隔2分鐘先後陸續離開法院。
4億元保金裝滿4口紙箱、4卡輪式行李箱，送到台北地院。（記者劉信德攝）
4億元保金裝滿4口紙箱、4卡輪式行李箱，上桌準備清點。（記者劉信德攝）
4億元保金裝滿4口紙箱、4卡輪式行李箱，上桌準備清點。（記者劉信德攝）
台銀行員清點金額，未逐一拆封點鈔。（記者劉信德攝

假買房真搬錢　建商勾銀行員詐貸1.1億
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竟有不肖建商勾結詐貸集團「假買房、真搬錢」，利用人頭假買賣房屋，再偽造在職證明及收入資料向銀行詐騙貸款，2014年起陸續透過大眾銀行林姓貸款專員核貸10多件放款，套利達1億1千多萬元。橋頭地檢署前天兵分17路搜索千洋建築公司並約談千洋負責人林彥陽及林姓銀行員等10多名共犯到案，訊後分依詐欺、偽造文書等罪諭令3萬至50萬元不等金額交保候傳。檢警查出，千洋建築公司負責人林彥陽與林姓女副理，涉嫌與梁姓等4名詐貸集團成員勾結，謀議以人頭簽訂假房屋買賣契約的方式抬高買賣成交金額，向銀行申辦高額貸款，以獲得較高房貸成數。首先，由詐貸集團成員尋找無信用瑕疵的數名人頭，將他們安插在虛設行號擔任職務，並以假金流方式製作內容不實的存摺薪資轉帳紀錄、繳納所得稅資料等，完成假財力證明後，再串通林姓銀行貸款專員與何姓代書，由他們持假買賣契約向銀行送件申辦房屋貸款。橋檢指出，銀行受理申辦後，即誤認申請人皆有正當工作，財力、信用狀況良好，有還款能力而順利通過徵信審核，成功詐取房屋貸款；核貸後，集團再替人頭代為繳納3至6期不等利息，最終放任貸款不繳，由人頭負擔債務，因人頭最初只拿到幾萬元的報酬，最終也無力繳納貸款，導致銀行追討無門。初步清查該集團自2014年迄今已成功申貸10餘件，不法獲利1億1千餘萬元。專案小組經數月縝密蒐證後，前天兵分17路同步搜索建商、詐貸集團成員及人頭住處，並依沒收新制查扣行動電話21具、電腦1台、印表機2台、偽造人頭存摺57本、空白銀行存摺12本、買賣合約書28份、自用小客車6輛、面額新台幣80萬元支票1張、現金8萬元等物品，同時傳訊林男等15人到案，訊後分別諭知限制住居或交保3萬元至50萬元不等。

追查永豐超貸案　黃國昌斥台銀裝傻「不可思議」
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時代力量立委黃國昌追查永豐違法超貸案，與永豐共同主辦本聯貸案的台灣銀行，遭控嚴重違反利益關係衝突放貸，黃國昌今（10）日表示，他邀請台銀代表到辦公室說明，但台銀代表卻「裝傻」，讓黃國昌覺得不可思議，痛批納稅人與存戶的錢，「不是可以這樣讓你們亂搞的」。
黃國昌並再度要求金融監督管理委員會、財政部等，應徹查相關人員責任。
黃國昌上午在臉書發文表示，前永豐金控董座何壽川主導的永豐違法超貸案中，監理機關一直避談台灣銀行的責任，與永豐共同主辦聯貸案的台灣銀行，「徵信大概是閉著眼睛在作的」。
「台銀主辦這個聯貸案的經理是簡黎芬，簡黎芬的丈夫游國治正是永豐餘集團派至永豐金的法人代表，也是永豐銀董事、永豐租賃的董事長，游國治承何壽川之命，主導這件聯貸案，放款給永豐餘集團有投資利益的Star City等公司」。
黃國昌表示，上午他請台灣銀行代表到辦公室說明，一開始先裝傻說不清楚誰代表台銀去簽約，等他拿出主辦本案的經理簡黎芬簽名的聯貸契約，竟再裝傻不知道那個簽名是誰的，等他點出名字後，再說他們根本不知道簡黎芬是游國治的太太，等他拿出財報揭露的利害關係後，再說「那又有什麼關係？」
「裝傻掩護的離譜言行，簡直不可思議」，黃國昌說，正是這種心態，才會造成台灣金融秩序如此敗壞，請台銀不要忘了自己是官股銀行龍頭，納稅人與存戶的錢，「不是可以這樣讓你們亂搞的」。
黃國昌說，簡黎芬與游國治的關係早是公開資訊，在過去的財報上已清楚揭露存在的利害衝突關係，這種嚴重違反利益關係衝突的放貸，「台銀竟然也閉著眼睛放行」。

窩裡反/吹哨者

冒生命危險舉報上級，這群「吹哨人」卻被無預警解職！從永豐金案，看金管會的自大無能
倪守衛/2017年6月28日
  
6月16日，台北地檢署成功聲押了包括永豐金控董事長何壽川在內的3名涉案人。幾個月來，自家員工檢舉、媒體大幅報導、立委積極介入，展現台灣公民社會的力量；金管會主委李瑞倉6月19日曾對此案發言：「別以為規避法令就是守法。」這話說得擲地有聲，可惜說得太晚、也說得太少！使得「三寶案」（編按：永豐金控對於與三寶建設間的超貸案）成為引爆金管會連串爭議做法的引信，同時挖開台灣金融監的大黑洞。
台灣金融監理的第一個黑洞就是「門神」！
在何壽川被收押後，邱正雄緊急代理永豐金董事長，儘管才14天就請辭去職。但是，金管會在邱上任後馬上發出新聞稿，「肯定」邱在記者會上「提出改革的決心和改善規劃」…。時代力量立委黃國昌因此在臉書上寫下：「門神開口，金管會急著肯定，是看到門神就傻了嗎？」
黃國昌如此痛批不是沒有理由，因為「三寶案」發生期間，邱正雄正是「永豐餘投資控股公司」派到永豐金控的董事代表，他也曾擔任過永豐銀行董事長；公司法明定，董事是公司負責人，透過董事會「共同負責」公司的經營成果；邱身為永豐金董事、難道不必負「fiduciary duty」（受託人誠信忠實的責任）嗎？金管會官員沒有追究責任不說，反過頭來「肯定」老長官，實在讓人難解。
筆者在金融業任職逾20年，金管會的官威遠近馳名。一個科員層級就可以厲聲斥責金融從業者，唯獨這些門神有特權，隨時可以跟金管會長官通上電話；難怪卸任財經官員到大金控當門神的數量如此之多。事實上，不僅高階官員有「任意門」，據聞原先在金管會銀行局負責永豐金控窗口的洪姓科員，後來就轉換跑道進入永豐金，現正負責「三寶案」的危機處理。
在何壽川被羈押後，外界紛紛要求金管會追究永豐金控董事會、尤其是獨立董事與稽核的責任，可是，銀行局長王儷娟卻公開說，必須確認董事與該案有關聯性，「目前無確切事證，不能無限上綱。」問題是永豐金發生這種持續8年且金額龐大的弊案，難道從董事、到稽核，必須親自參與弊案、把錢放進口袋，才算有責任嗎？
其次，過去歷任金管會主委，大小事情幾乎都只跟金控董事長對話，很少直接面對有金融專業的高階經理人，偏偏國內金控董事長有金融專業的並不多，讓外界有「認錢不認專業」的觀感。像是「三寶案」爆發時，金管會主委李瑞倉也是用喝咖啡的方式約見何壽川，儘管事後何壽川還是被檢調收押，但是只跟金控老闆對話的印象卻已深植人心。
第三，在「三寶案」中，永豐金依金控法46條公告的授信金額，屢屢被發現漏報或不實，甚至在重大訊息的發布內容也常出現前後打臉的狀況。例如取得數十億元鉅額授信的J&R（J&R Trading Co., Ltd）公司，乃三寶建設董事長李俊傑私人的紙上投資公司，並不直接擁有上海1788大樓出售後獲利。但是永豐金發言人竟公開說：「等到調查結果出來，你們（媒體）就知道我們沒有違反任何程序」，或是說：「對於關係人交易，他（何壽川）自我要求嚴格」。其實相關內情、金管會早已掌握，永豐金相關人員明知上述說法與事實不符，可能涉嫌違反證交法，卻不見金管會有任何維護市場紀律的動作。
第四，也是我認為最嚴重的一個問題，就是金管會對「吹哨者」（Whistleblower，又稱舉報者、揭黑幕者）的不聞不問，甚至是有「加害」的情況。
台灣發生過的重大金融弊案，像是兆豐洗錢案、中信紅火案及購地案等，都不見任何董事或者經理人試圖阻擋，獨獨永豐「三寶案」，是由內部經理人在自行調查後，當面向金管會局長層級官員舉報，未料不到一周，永豐金控、銀行、證券的財務長與財務人員，就遭到無預警的解除職務、調動，甚至逼退。
這種大規模的財務主管調動，不但獨立董事沒有依職權進行了解，金管會在看到事態發展後竟也悶不吭聲，若非立委黃國昌、段宜康介入，這些冒著生命危險「吹哨」的金融從業人員，下場可能更淒慘，這情況如果不改，只會讓金融從業人員未來只能選擇默許或者協助犯罪，誰還敢去對抗或揭發呢？
最後，全球各個國家對於傷害金融秩序的事件，莫不採取立即矯正的措施，以確保監理品質，因為金融監理乃是維護市場紀律最即時、透明、有效的第一道門衛。唯獨台灣金管會違反世界潮流，凡事都推給檢調，殊不知，司法乃是最後一道防線，院、檢、調對於違法事實的調查及究責，往往是最後手段。
趁著「三寶案」發生，期待金管會能亡羊補牢，早日清除（可能的）「內鬼」、迴避「門神」，且對金融犯罪能採取即時糾舉的處置，如此一來，社會大眾絕對會肯定金管會的作為，台灣金融監理也才有機會回歸正常。

三寶超貸傳涉關係人交易 金管會要查
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（中央社記者蔡怡杼台北20日電）永豐金接連踩雷被開罰，內控亮紅燈，立委認為，三寶超貸案可能涉及關係人交易，金融監督管理委員會表示，會請永豐金提供資料，再依事實認定查處。
永豐金近期頻踩雷，半年不到已吞下兩張千萬罰鍰，先是去年11月因鼎興牙材詐貸案，遭金管會重罰1000萬元，今年4月因三寶建設超貸案遭罰1000萬元，同時，金管會也要求永豐金追究這兩案的相關人員責任。
時代力量立委黃國昌在臉書指出，金管會就三寶超貸開罰永豐金1000萬元，看起來，好像已回應外界質疑，也罰了不輕；但實際上根本是高高舉起輕輕放下，因為1000萬元是由全體股東買單。
同時，他也表示，一家無營業、無財報、無收入的紙上公司，竟然可以讓永豐超貸幾十億元，三寶超貸案背後有沒有涉及關係人交易？
此外，根據過往慣例，金融機構若爆發重大內控缺失時，會在金管會開罰後的1到3個月間回報金管會對相關人員的究責情況。銀行局副局長莊琇媛回應，當初沒有給永豐金一定回報的期限，會請永豐金盡快回報。
另外，媒體指出，三寶超貸案當初是由目前擔任永豐金總經理游國治、永豐銀代理總經理魏哲弘批准的，現在金管會要永豐金追究相關人員責任，游、魏有可能自己辦自己嗎？
莊琇媛強調，會請永豐金提供資料，之後仔細審查，再依事實認定查處。1060420

永豐金涉違貸50億 何壽川開庭受訊、妻無保請回

永豐金控涉及三寶公司違法放貸案、關係人交易等，檢調昨搜索永豐金控等處，永豐金控董事長何壽川（中）17日凌晨移送北檢複訊，上午繼續開庭受訊。（記者簡榮豐攝）

2017-06-17  08:47

〔記者張文川／台北報導〕台北地檢署偵辦永豐金控疑似違法超貸50億元案，昨發動大規模搜索永豐金控董事長何壽川夫婦等23人，經詗查局移送台北地檢署漏夜偵訊，包括何妻張杏如、永豐銀副總經理陳佳興等多人，於凌晨至清晨之間陸續無保請回，何壽川、永豐金總經理游國治、永豐餘法務主管詹舜翔等人則仍在訊問中，上午8時10分法警通知在大廳等待的律師們至三樓開庭。

檢調查出永豐金從2009年開始，以子公司永豐金租賃掌控的境外公司，涉嫌違法放貸給境外的紙上公司逾50億元，檢調調查，全案概分三部分，一是永豐金孫公司（GC公司）涉違法超貸三寶逾50億元案；二是何壽川涉違反「產金分離原則」，永豐金放款給三寶，又投資三寶轄下Giant Crystal發行的可交換公司債；第三是永豐金貸款給三寶相關公司Star City，但何壽川的配偶張杏如竟在Star City擔任董事，涉嫌違反利害關係人交易。檢調調查釐清中。

 

何壽川妻子張杏如於昨晚十時移送北檢，複訊後，今晨6時許，張杏如獲無保請回，她步伐蹣跚、神情疲憊，由律師攙扶上車。

何壽川於凌晨3點許移送至北檢複訊，面對媒體時不發一語，但不忘面帶微笑；此前，永豐金總經理游國治、永豐銀副總經理陳佳興、永豐餘法務主管詹舜翔等人，也在凌晨2點多送達北檢。

 

何壽川妻子張杏如無保請回。（記者簡榮豐攝）

永豐金驚爆治理危機 何壽川到底做錯什麼?
新頭殼newtalk | 財訊 綜合報導
發布 2017.04.20 | 01:00
從紙業跨入金融業的永豐金控董事長何壽川，多年來透過不斷整併，打造出今天一．六兆元資產規模的事業。然而，這一年來，何壽川與永豐金卻面臨空前考驗。 圖:財訊/提供
永豐金近期連踩地雷被開罰，內控亮紅燈，引發外界關注金融業的自律與他律；「誠信」是金融業的基石，銀行內部人事無預警的大調動、家族內訌疑雲滿天飛，不但嚴重打擊員工士氣，更讓投資人在股價上投下不信任票。對金控董事長何壽川來說，更是空前的事業危機。
金管會、證交所對於這樣連環爆的弊案，究竟敢不敢趁機整頓、掃除積弊？
最新出刊的《財訊》雙週刊本期以「永豐金風暴來襲」為封面故事，詳述近年永豐金驚爆的地雷，同時透過永豐證前財務長王幗英的一手告白，探討永豐金的治理危機。
《財訊》報導指出，創下日本史上最高收視率的日劇《半澤直樹們》，描寫一位銀行員為了嚴守放款紀律、保全名譽，奮戰不懈地抵抗既有體系，追尋真相的故事；這部戲劇也在台灣引起廣大共鳴和深刻省思，而今，台灣是否也正在演出一齣《半澤直樹們》的戲碼？
從紙業跨入金融業的永豐金控董事長何壽川，多年來透過不斷整併，打造出今天一．六兆元資產規模的事業。然而，這一年來，何壽川與永豐金卻面臨空前考驗，內控地雷連環爆，員工檢舉爆料不斷，不僅外資持股水位創歷史新低，股價也在十元票面之下浮沉。這家公司究竟出了什麼問題？
《財訊》報導指出，去年六月股東會，永豐銀工會代表成員當面向何壽川抱怨，表示八年換了五位總經理，組織架構頻頻變動，員工離職超過兩千人，客戶也受很大影響。但沒想到，比這員工抱怨的更大風暴才正開始襲向永豐金。
去年七月，鼎興牙材詐貸案爆發、十一月被舉報三寶建設超貸案，包括永豐銀、永豐金租賃都踩到地雷，半年內不但被金管會先後罰兩次一千萬元，加上高層人事大幅變動，近期又有輝山乳業未爆彈，讓永豐金內部更彌漫著不安氣氛。
揭開序幕的第一顆地雷，是鼎興貿易詐貸案。
鼎興貿易公司是國內知名牙材商，去年七月中因為發生跳票，才抖出背後竟是瞞天過海的一樁重大經濟犯罪案。鼎興的負責人何宗英自○八年至一六年七月，與多家醫療院所製作假交易契約，再向國內十三家銀行、六家融資公司詐貸金額逾三十七億元。目前何宗英被檢方起訴，具體求刑二十年，且裁定羈押中。
永豐銀是在鼎興跳票四億元後，才發現鼎興負責人何宗英與永豐銀行董事何宗達（現已辭職）有姻親關係。何宗英的妻子顏媛美來自基隆顏家，永豐金大股東何政廷的太太顏雅美，則是顏媛美的大姊；另外，華南金副董事長林明成太太是顏家五女顏絢美。由於何政廷兒子何宗達當時是永豐銀董事，因此何宗英與華南、永豐銀之間是利害關係人。金管會調查後發現，何宗達涉及隱匿沒有申報、何政廷則涉及施壓關說，因此兩家銀行均違反《銀行法》授信規定且有嚴重疏失，分別遭金管會開罰一千萬與八百萬元；檢調也懷疑銀行審核時隱匿關係人交易，另有擔保品不足等弊端，陸續有多名高層主管遭調查後交保。
《財訊》報導指出，令人質疑的是，事實上鼎興與永豐銀行的業務來往已有十多年、當時是尚未與建華銀行合併為永豐銀行的北商銀。北商銀長期由何壽川擔任董事長，游國治擔任總經理，北商銀董事會中還有何壽川的堂兄弟何政廷、何榮廷、何曜廷、何建廷四兄弟，以及何壽川的姊夫謝忠弼以及連襟劉思誠，何家在北商銀人多勢眾，怎麼可能對與鼎興何宗英的姻親關係毫無所悉？
十一月二十五日，永豐金進行大幅度人事調整，包括捲入鼎興違反利害關係人交易案、各交保三百萬元的永豐銀前後任總經理張晉源、江威娜，一夕間被調任金控資深副總，成為「無所事事」的經理人，既不用工作，也看不到內部資料。
永豐金對外的說法是，為了讓他們專心處理繁瑣司法事務，才有此人事安排。然而看在員工眼裡卻五味雜陳，甚至抱不平，因為也有涉案同仁在交保後反而更受重用，而認真調查的同仁反而被解職。
最近，何政廷突然大動作透過媒體放話要與堂弟何壽川切割，並且指責永豐金總經理游國治向其父子追償。事實上，追償的起因來自去年十月，當時永豐銀行前後任總經理江威娜、張晉源聯同三位獨立董事，不斷要求召開臨時董事會討論鼎興案，但是永豐銀行董事長的游國治卻拒絕；爭執多時後，金控董事長何壽川才同意召開會議。
據了解，會議中，張晉源提案要求對涉及干預授信的何政廷與漏報利害關係人的何宗達追償損失，並且得到董事會決議通過。但是游國治在會後不願即時發布重要訊息，在證交所催促下，卻修改了董事會決議的文字，將何政廷與何宗達的姓名隱去後發布了不知對象的求償聲明，明顯維護何政廷父子。
更啟人疑竇的是，游國治和何政廷有多年交情，兩人在台北商銀時代便認識，檢調更一度把游國治列為案件要角，卻未澄清是否有去「施壓」。如今看來，何政廷出面怒斥何壽川，倒像是一場設計過的切割戲碼。
《財訊》報導指出，鼎興貿易和永豐銀往來已十多年，但在檢查局派員調查時卻發現，只有一一年以後，也就是江威娜上任後的授信紀錄，無法往前追溯。這究竟是怎麼回事？違法期間這麼長金管會不應該徹查嗎？
至於永豐金第二個地雷三寶案，根據《財訊》報導指出，去年底，金管會收到永豐金員工匿名爆料，指出永豐金向三寶集團違法超貸，三寶建設董事長李俊傑以境外的私人紙上投資公司J＆R Trading Co.LTD（Ｊ＆Ｒ），向永豐金海外孫公司ＧＣ租賃（Grand Capital）借貸逾四十一億元，不僅無提供財報、資金使用者另有他人、且在未提供足額擔保情況下，永豐金還逐年增貸；信件還指出，李俊傑的另一個身分，是永豐金董娘張杏如成立的華山文創董事，暗指高層關係匪淺。
據了解，永豐金租賃對這家李俊傑於○二年在薩摩亞註冊、股本二十萬美元的獨資公司Ｊ＆Ｒ，在一六年三月，借款部位為七四．三億元，無擔保高達七三．六億元，同年底總額雖大降至四十三億元，但幾乎全都是無擔保部位。誇張的是，出面貸款的Ｊ＆Ｒ明明是境外公司，被外界戲稱為是與集團無交叉持股、無營運、無報表的「三無公司」，寬鬆的核貸條件令業內人士都搖頭，直呼不合常規。
當時，永豐金澄清，表示租賃與銀行放款標準不同，因此為了加強債權擔保，會取得較多樣化的擔保品組合，否認違規；金管會隨即進行專案金檢，在四月十一日開罰一千萬元，並限期改善缺失否則連續再罰，顯然公司認知與主管機關有很大出入。
令內部員工質疑的是，《金控法》四十六條對同一關係人授信的資訊揭露規定，永豐金網站有好幾個年度疑似故意漏報三寶相關資訊，公告後還把對Ｊ＆Ｒ逾四十一億元無擔保授信改為有擔保，遭媒體踢爆後卻以「誤植」帶過。如果是蓄意，那就事情大條了，雖然公司表示「這是烏龍事件」，但即使是無心，也顯見內部管理的鬆弛與懈怠。
尤其，三寶建設實收資本額不到新台幣二億元，卻連續多年蟬聯永豐金控第一大授信戶的寶座，以去年第一季的公開資料來看，三寶取得七十三億元的無擔保授信額度，遠遠超過給台塑的二十四億元以及鴻海的十八億元。再加上金管會所公布的諸多違規違法行徑，董事會竟然不知道、不討論、不調查、也不追究？更讓人不解的，是負責對內糾舉不法的稽核、法遵與風管單位，多年來何以沒有發現蛛絲馬跡、展開追查？
特別的是，在金管會專案金檢期間，一月二十日，永豐金租賃副董事長江宏仁主動辭職，他原是江威娜前一任的永豐銀總經理，一一年因應人事異動轉戰租賃；同一天，永豐金租賃也改派監察人，由毛麗麗換為新任永豐金法令遵循處處長廖順興。據透露，毛麗麗曾在三寶案爆發時，提出調查要求；由於時機敏感，引起內部員工耳語猜測。
毛麗麗則在本刊的查證過程中，透過發言系統回應說，由於經理部門已在去年十二月底的董事會中就此案提出報告，「報告後毛前監察人對本案並無其他意見。」
除了租賃監察人，一個月後，永豐金發布人事令，包括金控財務長辦公室主任陳家蓁、證券財務長王幗英、銀行法報部部長周玉霓都被調職，更引起內部議論紛紛。
更特別的是，三月下旬，曾擔任台灣花旗董事總經理的葉莉英主動辭去銀行獨董，而她任期還有兩年多。此時正逢永豐金多事之秋，以上至少六到七位高階經理人、牽涉法務、財務和獨董、監察人多層面的人事更迭，不僅讓人質疑太不尋常，也不解金管會為何視若無睹？
「授信是經營的核心，我們也認為這樣未落實內控真的很不好，」金管會銀行局主祕陳妍沂表示，但因三寶「還款目前正常」，因此金管會並不會強迫永豐金和三寶提早結束融資合約，目前有兩個方向，一是補提擔保品，二是確保債權。
然而，根據金管會的裁罰新聞稿，永豐在此案的內控上有七大缺失，其中包括未徵提財務報表、借款用途與資金流向不符、持續增加額度卻未加強債權保障，反而更換價值不佳擔保品，螺絲鬆得離譜；再加上先前在公開資訊觀測站竟揭露錯誤資訊，種種缺失疑雲，恐怕並不能單純歸咎於海外督導不周。據了解，檢調已約談永豐金租賃財務長劉錫螢，以釐清案情。對此，黃國昌表達強烈質疑，他認為，由何壽川擔任董事長的永豐金控，所屬的海外孫公司永豐金租賃，一手超額放貸給三寶集團的海外紙上公司Ｊ＆Ｒ；另一方面，由何壽川擔任唯一董事、永豐餘轉投資的「YFY Global」公司，也長期向Ｊ＆Ｒ公司投資可交換公司債（ＥＢ），這個結構，清楚顯示整起事件並非只是違法超貸的問題。事實上，包括由何壽川女婿李政昊擔任總經理的元太科技，也有投資Ｊ＆Ｒ的可交換公司債。
一五年，兆豐銀曾為了限時出清台企銀持股而不影響股價發行ＥＢ，對認購者來說，雖然交易對象為兆豐銀，買到的卻是台企銀持股，因此此案的關鍵就是Ｊ＆Ｒ可交換公司債背後的標的。
一位資深金融圈人士直指，「這樣的交易架構，最不合理之處是把風險都轉嫁在負責放貸的永豐金租賃身上，雖然是孫公司，但一方面獨立經營不須完全回報母公司，但母公司卻要承擔所有虧損和潛在風險。」
金融業外資分析師則質疑，以往類似的內控大案，金管會都會嚴厲開罰，但這次具體事證相當清楚，雖然表面上重罰一千萬元，但竟然沒對任何人員開鍘，還要求金控自行檢討相關人員負責，似有放水嫌疑。

三寶案挨罰千萬 永豐金：虛心檢討改善

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2017-04-11 20:23
〔記者王孟倫／台北報導〕金管會今天對三寶授信案，開罰永豐金1千萬元罰鍰，對此，永豐金也在晚間發布新聞稿，強調本案還款一切正常，預計上半年就能順利收回所有債權，對金管會開罰結果，將虛心檢討改善。
針對三寶案，金管會今天開罰永豐金1千萬元；永豐金強調，會虛心檢討。圖為銀行局主秘陳妍沂。（資料照，記者王孟倫攝）
針對三寶案，金管會今天開罰永豐金1千萬元；永豐金強調，會虛心檢討。圖為銀行局主秘陳妍沂。（資料照，記者王孟倫攝）
金管會是以金控法最高1千萬元開罰永豐金。永豐金說明，租賃業與銀行業行業特性存在差異，包括擔保品的採認與評估，以及授信往來條件、償還比例之決定等方面，租賃業通常較銀行業有彈性，這也是租賃業相較銀行業所具有之競爭優勢。
永豐金強調，金控在對租賃子公司之監督管理，亦考量租賃業之客戶屬性、行業特性與業界交易習慣，因此，並沒有與銀行子公司採同一標準進行監督管理。
至於對三寶建設之授信借款，永豐金指出，本案目前還款正常，預計最快於今年上半年標的物處分完成後，即可順利收回所有債權，並未對公司造成損失。
永豐金表示，對於主管機關（金管會）本次處分所提出的缺失意見，將虛心檢討改善，落實相關內部控制制度，完善公司治理，並善盡金控母公司對子公司督導管理之責。

三寶建設授信案 金管會罰永豐金1千萬元